中信BBVA汽车金融核心业务处理系统需求分析需求总论.docx
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中信BBVA汽车金融核心业务处理系统需求分析需求总论
中信-BBVA汽车金融
核心业务处理系统
需求分析
需求总论
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1引言
1.1编写目的
本文档是中信-BBVA汽车金融核心业务处理系统需求分析总论文档,其内容包括:
功能性需求、非功能性需求、约束和假定、界面风格等。
预期读者是各业务部门操作人员、系统架构师、网络架构师、系统工程师、开发人员、测试人员及系统安装部署人员。
1.2项目背景
随着中信银行汽车金融业务的开展,以及中信银行与西班牙毕尔巴鄂比斯开银行(BBVA)的进一步合作。
针对将要成立的合资公司,同时为了满足日益增长的车贷业务需求;对贷款申请从受理阶段到贷后管理,进行贷款申请全生命周期管理;规范贷款流程管理,减少并控制贷款风险的发生;拟进行中信-BBVA汽车金融业务核心系统建设。
系统名称:
中信-BBVA汽车金融核心业务处理系统
需求提出者:
车贷金融公司各部门业务人员(运营部、风险部、会计部、各个分中心等);
系统开发者:
宇信易诚科技有限公司-中信-BBVA车贷项目组;
最终使用用户:
车贷金融公司各部门业务操作人员、经销商销售人员。
1.3建设目标
中信-BBVA汽车金融核心业务处理系统(以下简称车贷系统)建设目标:
为满足日益增长的业务需求,对贷款申请,从受理阶段到贷后管理,进行贷款申请全生命周期管理,规范贷款流程管理,减少并控制贷款风险的发生。
实现车贷业务的贷前、贷中、贷后及催收资产处置的全面信息化处理;建立全面、准确、及时的车贷业务信息数据,逐渐完善欺诈数据,为车贷业务提供完整的数据查询和统计功能;采用先进的工作流技术手段,实现从贷前到贷后整个审批流程的规范化处理,加强车贷项目审批的风险控制;建立全过程信贷风险控制、风险预警体系,兼顾贷前风险监控、贷后业务管理和数据分析;基于差异化的业务参数配置,满足贷款产品的不断扩展要求;提供强大的后台核算体系,涵盖车贷业务确认、计量、核算、披露的全过程;满足车贷业务日常的贷款处理和客户服务,以及佣金计算、发放,贴息处理等要求。
针对不同的外围系统定义灵活的系统接口,建立系统之间的科学交互机制,提高系统之间的数据交互效率和质量,为客户提供更加优质的服务。
整体系统完成,最终交付时将满足以下要求:
1、具备较强的适应能力。
不仅要考虑到车贷业务的市场多样性、复杂性,同时也兼顾了车贷业务在业务处理、业务管理和风险控制点方面的差异。
通过各种参数化配置手段,如产品定义、流程定义、权限定义、业务规则定义、风险控制定义、核算定义等、实现对差异化业务的支持,提高市场的快速反应;
2、通过一系列的措施(客户黑名单、债项评级、风险拦截、文件收取检查、多级/同级多人审批/单人审批等),来防范和控制信贷审批风险;通过定期贷款检查、违约概率计算、风险客户分析、贷款分类、风险预警等功能防范贷款还款过程中的风险;
3、可实现全国性金融机构不同地区、不同部门的紧密协同。
在车贷业务的完整生命周期中,需要审、贷、监督及会计等部门全过程的配合,需要外围系统(如门户网站、呼叫中心、短信平台)、总账系统、决策系统、评级系统(如有)等多个系统的紧密衔接。
要完成诸如实时联机交易、批量交互或多种特定的交易服务;
4、具有高度扩展性和高性能。
支持四层体系架构(数据库服务器/应用服务器/WEB服务/客户端),能够支持集群和负载均衡机制,具备良好的扩展性以适应业务增长的要求,充分满足业务高峰的性能要求;
5、较高的安全性。
系统从网络、系统、应用、管理4个层面进行安全设计。
对于作为应用软件的管理系统,建立严格的用户、角色管理和细化到字段级的权限控制等安全措施并辅以合理的管理制度确保系统整体的安全性;
6、系统支持双语(中文&英文)界面。
7、系统需满足3至5年的业务量发展需要,满足新增贷款申请600笔/天交易量;普通查询交易响应时间小于3秒;复杂查询交易响应时间小于20秒;录入交易响应时间小于1.5秒;后台批处理时间控制在4小时以内;系统财务核心部分应具备7*24小时运行能力;申请接收和受理等其他部分应具备7*16小时运行能力。
1.4名词解释
名词
解释
WAS
WAS是WebApplicationServer的简称。
基于Java的应用服务器,整合企业数据和事务以用于动态电子商务环境,包括高级集群能力和Web服务特性。
DAO
DAO是DataAccessObject的建成,即数据访问接口。
顾名思义就是与数据库打交道,夹在业务逻辑与数据库资源中间。
电核
通过电话核实贷款申请人及该笔贷款申请涉及人员的客户信息。
费用
指贷款申请人所办业务需收取的手续费;诸如:
提前还款需收取的手续费、还款账号变更业务需收取的手续费等。
手续费
指返还给合作经销商的佣金。
1.5参考资料
《中信-BBVA汽车金融核心业务处理系统项目投标书-技术部分》
《中信BBVA车贷项目-需求文档》
《中信BBVA车贷项目-需求讨论日志》
2需求规定
2.1功能性需求
中信车贷系统按功能模块划分,可分为以下几大功能模块:
✧系统管理:
权限管理(机构管理、操作员管理)、业务参数管理、技术参数管理
✧产品管理:
产品管理
✧贷前管理:
贷款申请、初步排查、电核、面签/家访、资料收取、审批/审核、放款
✧贷后管理:
档案管理、保单管理、抵押品管理、贷款变更(展期、借款人变更、贷款缩期等)
✧催收管理:
催收管理、资产保全
✧对象管理:
经销商管理、客户管理、保险公司管理
✧核算管理:
贷款核算处理、差错处理
✧日终处理:
核算日终处理、特殊客户日终、五级分类日终等
✧模板类:
报表(流水报表、分析报表、统计报表)、各种通知、信函、短信等
✧车商平台:
系统登录、用户管理、贷款业务
2.1.1系统管理
系统管理主要是提供给系统用户或系统管理员对系统的一些基本参数、信息或其它设置进行维护和调整的功能,主要包括权限管理(机构管理、角色管理、操作员管理、菜单管理等)、业务参数管理(工作流设置、规则设置、节假日管理、银行管理等)、技术参数管理(通讯IP、端口Port、超时时间等)。
2.1.1.1权限管理
权限管理是车贷系统的系统管理功能的核心内容,其包括但不限于以下几部分。
Ø机构管理
✧提供多级机构管理。
✧提供灵活机构新增、修改功能。
✧可限定机构管辖区域范围。
✧可结合车贷业务配置个性化参数,诸如:
放款承诺有效期、是否面签点、是否需购车名额等。
Ø角色管理
✧提供灵活角色新增、修改功能。
✧可结合车贷业务配置角色应用对象范围。
Ø操作员管理
✧支持操作员号的唯一性。
✧可配置操作员登录时间段。
✧可设置操作员隶属机构、角色类型、操作权限。
Ø菜单管理
✧可灵活配置菜单项及上下级关系。
✧可对每个菜单项配置操作权限。
✧可给各个角色配置不同的菜单项。
✧可生成用户权限文件,便于系统维护人员使用。
2.1.1.2业务参数管理
业务参数管理是在结合车贷系统业务需求的基础上,系统提供给管理者的功能项,其包括但不限于以下几部分。
Ø工作流设置
✧依据业务规则定义节点(含权限)
✧依据业务操作流程可视化方式配置工作流程图
Ø规则设置
✧可对业务参数进行灵活配置,并可指定应用范围。
✧可方便配置各类业务规则,可自由定义规则逻辑(与、或、非、优先级等)
Ø银行管理
对车贷公司在不同银行所开设的账户信息进行维护,涉及:
放款结算账号、还款结算账号、结算账号户名、代理编号、币种等。
Ø节假日管理
可对系统工作日方便、快捷的进行配置。
2.1.1.3技术参数管理
可依据实际需要,配置各类技术参数,包括但不局限于:
通讯IP、端口Port、超时时间等。
2.1.2产品管理
贷款产品的管理是车贷管理系统的重要组成部分,集中反映了整体的产品情况、产品核算情况以及与之配套的风险管理和政策。
✧系统支持产品参数化设计,提供灵活定义配置新产品的功能。
✧用户能够通过工作流引擎与业务规则引擎,灵活地配置不同产品的工作与审批流程。
✧用户能灵活定义利率计划与费用计划,系统能够满足多种方法的利率/收费计算。
产品管理涉及以下几个组成部分,分别是:
Ø车辆管理
✧品牌管理
✧厂商管理
✧品牌与厂商关联
✧车系设置
✧车型设置
Ø利率设置
✧利率类型设置
✧利率设置
Ø费用设置
✧费用设置
✧费用功能关联设置
✧费用组设置
✧费用贷款品种关联设置
✧费用专案关联设置
Ø还款方式
✧等额本金
✧等额本息
✧利随本清
✧本金递增递减
✧弹性还款
✧气球贷
Ø贷款品种设置
✧贷款品种设置
✧贷款组设置
2.1.3贷前管理
贷前管理是指从贷款信息录入到贷款发放过程,其是车贷系统重要部分之一;其涉及:
贷款申请、初步排查、电核、面签/家访、资料收取、审批/审核、放款等。
Ø贷款申请
车贷系统支持经销商端和银行端两种渠道的贷款信息录入;信息包括:
客户信息、车辆信息、贷款信息、资料信息、费用信息等;贷款申请录入完成后,提交进入申请审批流程;为方便客户使用,贷款申请同时提供试算功能及生成还款计划表。
Ø初步排查
待贷款信息录入完毕并申请提交成功后,系统进入初步排查步骤,该步骤为系统自动完成,无需人工干预。
初步排查完成后,系统自动进行申请提交动作。
初步排查的内容包括:
初步排查/预评分、重复贷款申请检查、征信查询和分析、身份核查、欺诈检查等。
Ø电核
指在贷款申请信息录入以后,业务人员以电话沟通的方式与贷款申请人及相关人(主申请人配偶、共同申请人及配偶、担保人及配偶)进行联系、核查、确认的过程;电核工作是贷款申请审批流程中非常重要的一个环节。
Ø面签/家访
面签及家访均包含预约环节,指业务人员事先跟客户约定时间、地点,之后面对面的进行沟通,从而获取相关信息并形成最终报告的过程。
Ø资料收取
指客户在家访或面签时提交的申报材料(诸如:
身份证、收入证明、结婚证等),通过车贷系统资料上传功能扫描并传输到车贷系统后台的过程。
Ø审批/审核
在面签人员完成面签、或者家访人员完成家访任务之后,将收集到的客户资料扫描并上传至核心系统。
审核人员结合先前的审批意见,对电子扫描件中的信息和贷款申请中填写的数据进行一致性检查,并对电子扫描件进行合规性检查。
Ø放款
待放款审查岗审核工作确认通过之后,会计岗即可进行实际放款工作。
即会计岗在收到放款审查岗提交的放款通知书后,在自己的待办列表中(按合同号)查到相应的贷款申请,核对无误后即可发起放款。
2.1.4贷后管理
贷后管理是指从贷款发放之后的业务处理过程,其是车贷系统重要部分之一;其涉及:
档案管理、保单管理、抵押品管理、贷款变更(展期、借款人变更、贷款缩期等)
Ø档案管理
✧贷后资料收取
✧权证类档案管理
✧非权证类档案管理
Ø保单管理
✧保单信息维护
✧续保提醒
✧保单索赔管理
Ø抵押品管理
✧抵押品维护
✧解抵押
Ø贷款变更
✧提前还款
✧扣款日变更
✧还款账号变更
✧利率变更
✧还款方式变更
✧缩期
✧贷款展期
✧贷款相关人员变更
2.1.5催收管理
催收管理模块是车贷系统重要的模块之一,主要是对逾期贷款及一些特殊账户的催缴实现系统管理。
根据系统预设的处理流程实现连续的贷款催收动到最终的资产处置,比如外部渠道催收、上门查访、法律诉讼、外部催收代理、抵押品处置、核销及收回等。
催收管理涉及但不局限于以下几部分内容:
Ø催收设置
✧催收条件设置
✧催收队列设置
✧催收队列用户分配
✧催收短信条件定义
✧催收机构设置
Ø催收管理
✧主动催收申请
✧催收队列调配
✧催收任务处理
✧自动催收工具
✧委外催收管理
✧法律诉讼管理
Ø资产保全
✧合同终止
✧资产处置
✧贷款核销
2.1.6对象管理
对象管理是车贷系统重要模块之一,其主旨经销商管理、集团管理、客户管理及保险公司管理等。
对象管理包括但不局限于以下几部分内容:
Ø经销商管理
✧新经销商合作/非合作
✧经销商信息维护
✧经销商合作状态变更
✧经销商手续费规则调整
✧经销商手续费发放状态变更
✧经销商手续费特殊调整
✧经销商手续费发放
✧客户经理变更
Ø集团管理
✧集团合作
✧集团信息维护
✧集团合作状态变更
✧集团手续费规则调整
Ø客户管理
✧客户信息管理
✧特殊客户信息管理(黑名单客户、欺诈客户)
Ø保险公司管理
✧保险公司维护
2.1.7核算管理
核算管理包括产品核算、账务处理、报表数据接口、业务交易接口等功能,囊括了车贷系统的业务确认、计量、核算、披露的全过程。
通过贷款核算功能,完成贷款从发放到核销整个生命周期的账务核算,支持整个车贷业务流程中贷款账户的明细核算、贷款账户的利息计算、贷款状态转换等核算需求。
核算管理包括但不局限于以下几部分内容:
Ø贷款核算处理
✧提前还款
✧贷款展期
✧贴息贷款利率计算
✧贷款调整
✧还款账户管理
✧按月贴息收款
✧收费处理
✧减值准备调整
✧贷款核销
✧贷款核销恢复
✧押品管理记账
Ø差错处理
✧撤销处理
✧贷款正常本金冲正
✧贷款本息冲正
Ø账务查询
✧贷款本息查询
✧账务流水查询
✧客户还款记录查询
Ø日终批量类处理
✧月结贴息结算
✧日终累计积数
✧正常本金利息的每日匡息
✧逾期本金利息的每日匡息
✧日终结息
✧贴息摊销
✧佣金摊销
✧减值处理
✧生成扣款文件
✧浮动利率批量调整
✧发送扣款文件
✧接收扣款结果
✧扣款入账处理
✧本金转逾期处理
✧贷款转非应计处理
✧非应计贷款转回处理
2.1.8日终处理
日终批处理是系统每天完成当日业务后,自动进行当日交易结转处理相关的批处理过程,内容包括日切之前批处理(批量还款、形态转移、利息计提、利率调整等)、日切之后批处理(催收处理、报表生成等)。
日终批处理中包括正常的日终批处理、异常情况下的日终批处理以及其他批量处理作业的操作等。
日终处理包括但不局限于以下几部分:
✧拒绝交易
✧切换日期
✧调用核算管理日终各步骤
✧数据备份
✧文件备份
✧临时数据清理
✧临时文件清理
✧库表数据迁移
✧服务起停
✧日志处理
2.1.9模板类
模板类涉及业务报表的生成及各种通知、信函、短信,其主要但不局限于:
Ø报表
✧支持用户可以灵活自定义报表。
✧系统支持报表打印功能,打印后的报表格式整洁、清晰。
✧系统支持报表结果导出,导出的报表文件可用常用办公软件打开和编辑。
✧系统能够依据统计报表数据,自动生成分析图表,如:
饼状图、柱状图等。
✧系统支持分析图表的打印和导出。
Ø通知提醒
✧贷前申请
✧面签、家访
✧还款计划
✧经销商管理
✧放贷通知
✧产品管理
✧催收管理
Ø短信
✧提醒类短信模板
✧通知类短信模板
✧营销类短信模板
✧异常类短信模板
2.1.10车商平台
车商平台主要用于在汽车销售4S店现场接受客户咨询和贷款申请业务,帮助销售人员推荐各种金融产品。
车商平台主要完成如下工作:
Ø贷款申请录入
Ø金融产品模拟试算
Ø审批进度查询
Ø各种通知及提醒
Ø各种查询
2.2非功能性需求
2.2.1性能要求
用户数:
✧用户数:
41300名系统用户。
(按照业务规划,3年之内将发展到约2000个合作机构,每个合作机构20个用户;总中心300个用户与所有分中心约1000个用户)
✧同时在线用户数:
4000人
✧并发用户数:
50人
交易量:
满足新增贷款申请600笔/天交易量;
响应时间:
✧普通查询交易响应时间小于3秒;复杂查询交易响应时间小于20秒;
✧录入交易响应时间小于1.5秒;
✧后台批处理时间控制在4小时以内;
处理能力:
✧系统财务核心部分具备7*24小时运行能力;
✧申请接收和受理等其他部分应具备7*16小时运行能力。
稳定性指标:
系统有效工作时间(不间断运行)要求大于99%,宕机修复时间在0.5小时以内。
2.2.2语言要求
系统要求支持双语(中文&英文)界面。
2.2.3数据管理能力要求
车贷系统是基于大型数据库软件(DB2/Oracle)开发的系统软件,后台数据采用集中模式存储,其存储量按百万计算;故而,需要在系统设计时考虑为海量数据的匹配和处理提供强有力的技术支持。
2.2.4输入输出要求
车贷系统是一个完整的输入输出的信息管理系统,其不仅要有快速、方便准确地系统输入功能,而且还应该有一个实用、方便、完善的系统输出功能。
系统的输入输出要求是系统设计的重要内容之一,它的根本任务是保证将数据正确、方便地输入的到系统中去。
所以,保证输入数据的正确很显得十分重要。
另外,在保证正确地向系统输入输出所需数据的前提下,应尽量保持输入输出操作的方便,应尽量减少数据输入输出的内容、减少数据输入输出的工作量。
以下就是输入输出的基本要求:
Ø输入的要求
✧输入界面直观、亲切
✧有利于快速输入
✧有利于准确输入
✧有利于修改
✧方便操作
✧对所输入的数据有合法性校验功能
Ø输出的要求
✧输出格式要求应于用户认真协商,征得用户同意并可能满足使用人员的要求
✧输出信息应简单、直观,一目了然,尽量符合用户的习惯,便于用户阅读、理解与使用
✧输出内容应尽量汉字化,从而使输出格式醒目
✧各种输出设计要考虑以利于系统发展和输出项目扩充、变动的需要
✧输出操作方便
2.2.5故障处理要求
级别
描述
处理要求
一级故障
系统停机、无法使用等对业务运作有重大影响。
半小时内恢复系统运行
二级故障
现有系统的操作性能严重降级,或由于系统性能明显下降,严重影响业务运作。
1小时内恢复系统运行
三级故障
系统的操作性能受损,但主要业务多能正常运行。
2小时内排除
四级故障
安装、配置、升级、信息咨询,对业务几乎无影响或根本不影响。
根据实际情况尽快排除,一般不超过5个工作日
2.3约束和假定
2.3.1开发及运行环境
✧系统基于J2EE平台构造、开发
✧后台系统运行于Unix、Linux平台之上
✧客户端运行于Windows操作系统
2.3.2浏览器的限制
✧系统操作人员需使用浏览器软件方能登录系统并进行业务操作
✧客户端所使用的浏览器需建立在微软公司IE浏览器内核之上
✧客户需使用微软公司IE浏览器,其操作版本需是V6.0、V7.0
2.3.3服务器的配置
✧经销商服务器:
至少4G内存,4个CPU,硬盘容量不低于40G
✧核心业务处理服务器:
至少4G内存,4个CPU,硬盘容量不低于80G
✧数据库服务器:
至少4G内存,4个CPU,硬盘容量不低于80G
✧磁盘阵列:
容量不低于2T
2.3.4其他
✧一般用户显示器分辨率至少是1024*768
✧电核人员显示器分辨率至少1440×900
2.4人工处理过程
结合现行业务处理流程,考虑到业务部门实际工作状况及技术的局限性,中信-BBVA汽车金融核心业务处理系统中仍然保留着部分人工处理部分,具体包括以下几部分内容。
Ø产品线下审批
所有车贷金融产品的申报(含经销商手续费规则)及相关部门的审批均遵循现行纸质处理流程;即线下进行产品申报及审批,待审批通过后由运营部综合员登录系统进行产品维护工作。
Ø经销商驻店人员手续费发放
系统仅提供将经销商驻店人员手续费发放明细导出功能,具体经销商驻店人员手续费发放过程(传递、失败记录的修正、帐务处理等)核心系统均不涉及。
Ø费用的减免
凡涉及客户费用的减免,均由操作人员自行判断;即系统仅给出“应收费用”金额提示,操作人员自行判断是否减免该费用,并在系统中“实收费用”一栏填写金额。
Ø律师事务所的选择及手续费计算
诉讼环节中涉及律师事务所的选取及应付手续费的计算,系统仅提供律师事务所“名称”填写框及“手续费”输入框;为何选择该事务所及应付该事务所费用均是人为填写。
3用户界面需求
车贷系统的最终用户是通过Web浏览器方式登录的系统,通过可视化界面完成各类业务的操作。
故此,用户界面设计显得尤其重要,其直接影响着用户对系统的整理评价;同时,一个良好的用户界面设计有助于业务处理效率的提高。
3.1主界面风格
车贷系统主界面截图如下所示,区域说明如批注所示:
✧LOGO:
系统Logo显示。
✧跑马灯:
待办事项通知提醒,从右往左循环播放,直至待办事项处理完毕。
✧退出按钮:
退出车贷系统。
✧业务菜单区:
依据业务的分类展示的菜单项;该区域内容会随着登录人员权限变化而变化。
✧树状菜单区:
以树状形式展示的全功能菜单,具备‘伸缩’功能;该区域内容会随着登录人员权限变化而变化。
✧工作区:
用户操作工作区。
✧公告、提示栏:
公告信息的提示区域,从下往上循环展示。
✧状态区:
系统版权说明。
3.2子界面风格
车贷系统子界面截图如下所示,区域说明如批注所示:
✧Tab页:
依据业务将输入或输出信息进行分组,在不同的Tab页面上进行显示。
✧动作按钮:
依据业务需要系统提供不同功能的动作按钮,诸如:
新增、删除、修改、查看、提交、确认、取消等。
✧单选按钮:
对某一列表项进行唯一性选择。
✧栏位分组:
依据业务将输入或输出信息进行分组,在同一页面上进行分组显示。
✧下拉选项:
用户只能在下拉列表中选择信息,不可随意添加新信息。
✧POP框:
点击之后系统弹出一个‘新子界面’,用户在该页面上进行业务操作,并将操作结果返回到原主界面上。
✧必输提示:
凡是必输的输入框,系统均在其后以红色”*”进行提示。
✧输入框:
按照业务的不同,系统提供多种输入框,诸如:
文本输入框、日期输入框、金额数据框等。
4文档列表
整个车贷系统由两部分组成,其一是核心系统、其二是车商平台;其中核心系统部分由三部分组成,分别是整体介绍、各系统模块介绍及系统总体设计;具体文档文件如下表所列。
序号
系统
类别
名称
1.
系统功能
需求总论
《中信BBVA汽车金融核心业务处理系统-需求分析-需求总论》
2.
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5.
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7.
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8.
《中信BBVA汽车金融核心业务处理系统-需求分析-核算管理》
9.
《中信BBVA汽车金融核心业务处理系统-需求分析-日终处理》
10.
《中信BBVA汽车金融核心业务处理系统-需求分析-模板类》
11.
车商平台
车商平台
《中信BBVA汽车金融核心业务处理系统-需求分析-车商平台》
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- 中信 BBVA 汽车 金融 核心 业务 处理 系统 需求 分析 总论