达州银从第一阶段 个人理财 阶段测试.docx

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达州银从第一阶段个人理财阶段测试

【达州银从】第一阶段个人理财阶段测试

请大家认真作答，考出好成绩

您的姓名：

[填空题]*

_________________________________

您所在的区县分公司：

[单选题]*

○达川分公司

○大竹分公司

○开江分公司

○渠县分公司

○通川分公司

○万源分公司

○宣汉分公司

第1题获得（）资格的商业银行才能发行股票挂钩类产品。

[单选题]*

A基金代销业务

B证券代销业务

C保险产品代销业务

D衍生品业务（正确答案）

答案解析：

结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。

根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

第2题假设年利率为10%，每半年付息一次，则实际年利率为（）。

[单选题]*

A10.5%

B10.15%

C10.35%

D10.25%（正确答案）

第3题（）有限合伙制私募基金的实际运作人。

[单选题]*

A全体合伙人

B第三方专业机构

C普通合伙人（正确答案）

D有限合伙人

答案解析：

合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

第4题理财产品售后管理的重点是（）。

[单选题]*

A信息披露（正确答案）

B持续销售

C客户需求调查

D产品宣传

答案解析：

选项A正确。

理财产品售后应着重管理的是理财产品的信息披露，以便投资者了解持有的理财产品的经营状况。

第5题从第一期开始，在一段时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。

[单选题]*

A期初年金（正确答案）

B期末年金

C增长型年金

D永续年金

答案解析：

年金（普通年金）是指在一定时期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

期初年金与普通年金相似，只不过是必须在每个时期的期初付出（选项A正确）。

第6题根据概率和收益的权重，风险厌恶投资者在投资时通常会选择（）。

[单选题]*

A1000元确定收益（正确答案）

B50%得2000元，50%得0元

C70%得2000元，30%得0元

D80%得2000元，20%得0元

答案解析：

风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主（选项A正确）。

第7题下列不属于投资贵重金属产品风险的是（）。

[单选题]*

A交易风险

B政策风险

C技术风险

D信息风险（正确答案）

答案解析：

银行代理贵金属的风险包括：

（1）政策风险：

由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失；

（2）价格波动的风险：

贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等），这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性，如果不能有效控制风险，则可能遭受较大的损失，投资者必须独自承担由此导致的一切损失；（3）技术风险：

此业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。

由通讯或网络故障导致的某些服务中断或延时可能会对投资者的投资产生影响；（4）交易风险：

投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。

第8题基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

[单选题]*

A200（正确答案）

B100

C300

D50

答案解析：

基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为200人。

（选项A正确）

第9题从理财业务的客户准入角度来说，下列说法错误的是（）。

[单选题]*

A客户应当确保提供的身份证真实、合法

B客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及收益用来购买理财产品

C银行无需审查客户的资金来源是否合法（正确答案）

D银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点

答案解析：

选项C说法错误：

根据2002版《商业银行内部控制指引》第八十三条商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动；选项ABD正确。

第10题保险规划最主要的功能（）。

[单选题]*

A创造收益

B合理避税

C风险转移（正确答案）

D节省开支

答案解析：

保险规划的功能：

（1）风险转移，损失分摊功能。

保险提供了一种分摊损失的机制，风险转移是保险的主要功能；（选项C正确）

（2）损失补偿功能。

保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿；（3）资金融通功能。

保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；投资人购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴；（4）合理避税。

我国现行法律规定，领取保险给付和理赔金不用缴纳个人所得税，包括身故赔偿金、车损赔付、医疗保险金等。

第11题根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，[单选题]*

A包括只能保障一定比例本金安全的产品

B包括本金亏损的概率较低，但预期收益存在不确定性的产品

C包括本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

D包括本金安全，且预期收益不能实现的概率极低的产品（正确答案）

答案解析：

选项D：

极低风险产品：

经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品；选项A：

较高风险产品：

经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大；选项B：

中等风险产品：

经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性；选项C：

低风险产品：

经各行风险评级确定为低风险等级产品，包括本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品。

第12题一般来说，各类基金的风险收益率特征由高到低的排序依次是（）。

[单选题]*

A货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

B股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（正确答案）

C货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

D股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

答案解析：

一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：

股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

选项B正确。

第13题假定某投资者购买了某理财产品，该产品的当前价格是82.64元，2年后可获得100元，则该投资者获得的复利计算的年收益率为（）。

[单选题]*

A21%

B8.86%

C17.36%

D10%（正确答案）

第14题（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

[单选题]*

A被保险人（正确答案）

B保险人

C受益人

D投保人

答案解析：

选项A：

被保险人是指其财产或者人身受保险合同保险，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人；选项B：

保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；选项C：

受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人；选项D：

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

第15题理财师进行财务规划的基本假设是（）。

[单选题]*

A客户对理财师都是信任的

B个人的财务资源是有限的（正确答案）

C财务资源的分配方式是多祥的

D客户都是理性的

答案解析：

基于普通人可以利用的财务资源是有限的假设，任何家庭财务决定都不是独立的，专业理财师应帮助客户了解这些财务决定所涉及其他因素的影响。

（选项B正确）

第16题债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。

[单选题]*

A预期收益

B活动性要求

C安全性要求

D风险承受能力（正确答案）

答案解析：

目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。

因此，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力相对较低的投资者。

（选项D正确）。

第17题基金申购一般发生在（）的时期。

[单选题]*

A管理人提出募集申请

B投资基金成立以后（正确答案）

C投资基金份额达到上限

D投资基金募集期间

答案解析：

在基金募集期内购买基金份额的行为通常被称为基金的认购。

投资者在基金合同生效后，申请购买基金份额的行为通常被称为基金的申购。

第18题假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是75.13元人民币，3年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。

[单选题]*

A10%（正确答案）

B8.29%

C24.87%

D9%

第19题理财规划时，进行资产配置的目的是（）。

[单选题]*

A资金效率最大化

B风险和收益的平衡（正确答案）

C风险最小化

D收益最大化

答案解析：

理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；合理的投资规划是制订风险与收益的平衡。

第20题顾先生想在一所高校设立一项永久性奖学金，计划从今年开始每年年末还本付息30万元，年利率为4％，则现在应存入（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A640

B680

C750（正确答案）

D688

答案解析：

本题考查的是永续年金的计算。

PV表示永续年金，C表示金额，r表示利率。

PV=C÷r=30÷4%=750（万元）。

第21题李先生夫妇即将退休，儿女均已成家，有一笔丰厚的储蓄，夫妻二人支出较少，属于生命周期的（）。

[单选题]*

A家庭成长期

B家庭形成期

C家庭衰老期

D家庭成熟期（正确答案）

答案解析：

成熟期的阶段特征是：

从子女经济独立到夫妻双方退休；收支上收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少；储蓄上收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

第22题下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。

[单选题]*

A教育

B考试

C工作经验

D专业水平（正确答案）

答案解析：

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）（选项A属于）、考试（Examination）（选项B属于）、工作经验（Experience）（选项C属于）和职业道德（Ethics）四部分组成。

第23题总体上，目前（）业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

[单选题]*

A个人理财（正确答案）

B公司信贷

C投资理财

D投资银行

答案解析：

总体上，目前个人理财业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源，选项A正确。

第24题2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。

若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

[单选题]*

A5000

B4000

C2000

D0（正确答案）

答案解析：

我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。

前5个月甲妻已经结汇10000×5=50000（美元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币，选项D正确。

第25题下列哪项不属于免责事由？

（）[单选题]*

A自然火灾发生，导致不能继续履行合同

B地震发生导致不能继续履行合同

C山洪暴发导致不能继续履行合同

D因故意或重大过失，造成对方财产损失的（正确答案）

答案解析：

根据《民法典》第五百零六条规定，合同中的下列免责条款无效：

（1）造成对方人身伤害的；

（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项D属于免责条款无效，不能免责）。

选项ABC属于自然灾害引起的合同终止，属于可免责范围。

第26题（），沪港通正式开通。

[单选题]*

A2012年11月17日

B2013年11月17日

C2014年11月17日（正确答案）

D2015年11月17日

答案解析：

选项C正确：

2014年11月17日，沪港通正式开通。

在沪港通成功的基础上，深港通经过两年多的准备，于2016年12月5日正式启动。

第27题金融期权的要素不包括（）。

[单选题]*

A基础资产或标的资产

B期权的买方

C期权的卖方

D中介机构（正确答案）

答案解析：

金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。

选项D：

中介机构属于服务或交易类机构，不属于金融期权的要素。

第28题下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

[单选题]*

A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B相对于股票，投资债券的风险相对较小

C通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D债券的流动性较差（正确答案）

答案解析：

一般而言，债券具有以下四个特征：

（1）偿还性，债券有规定的偿还期限；

（2）流动性，债券持有人可以在二级市场自由转让债券；（3）安全性，债券持有人的收益相对固定，债券投资的风险明显低于股票；（4）收益性，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益。

选项D说法不正确：

债券只是相对于货币市场工具而言，流动性较差。

第29题大户报告制度与（）紧密相关。

[单选题]*

A保证金制度

B强行平仓制度

C持仓限额制度（正确答案）

D每日结算制度

答案解析：

期货交易的主要制度：

（1）通过保证金制度来实现交易的正常进行。

在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%~10%）缴纳资金，用于结算和保证履约；

（2）每日结算制度。

又称“逐日盯市制度”。

每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金；（3）持仓限额制度。

交易所规定会员或客户可以持有的、按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额；（4）大户报告制度。

是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度（选项C正确）；（5）强行平仓制度。

当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。

第30题（）是保险产品的直接保险形式。

[单选题]*

A投保单

B暂保单

C保险凭证

D保险合同（正确答案）

答案解析：

选项D：

保险合同是保险产品的直接保险形式，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

选项A：

暂保单是保险合同的具体表现形式；选项B：

保险凭证是保险合同的具体表现形式；选项C：

保险凭证是保险合同的具体表现形式。

第31题个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。

现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（）。

[单选题]*

A股票市场

B商业票据市场

C货币市场基金（正确答案）

D大额可转让定期存单市场

答案解析：

选项C：

货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。

这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎；选项A：

股票市场高风险，高收益，与投资者A的意愿相悖；选项B：

商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者；选项D：

大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。

第32题下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。

[单选题]*

A通常以算术平均数表示（正确答案）

B是股票市场总体或局部动态的综合反映

C是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D简称股价指数

答案解析：

选项A说法不正确：

编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。

第33题下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。

[单选题]*

A从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B在银行购买了9800元的短期国库券（正确答案）

C普通股价格上涨，为此买入100股这个公司的股票

D获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

答案解析：

货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

选项B：

短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目；选项A：

从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车属于商品市场交易的项目；选项C：

普通股价格上涨，为此买入100股这个公司的股票属于资本市场交易的项目；选项D：

获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金属于资本市场交易的项目。

第34题企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。

[单选题]*

A中心

B基础（正确答案）

C枢纽

D核心

答案解析：

企业是金融市场上重要的资金需求者和供给者，它们是市场运行的基础（选项B正确）。

第35题下列金融衍生工具中，（）赋予持有人的实质是一种权利。

[单选题]*

A金融期货

B金融期权（正确答案）

C金融互换

D金融远期

答案解析：

选项B：

金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具；选项A：

金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；选项C：

金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；选项D：

金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

第36题下列不属于社会保险的特点的是（）。

[单选题]*

A非营利性

B广泛性（正确答案）

C社会公平性

D强制性

答案解析：

社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

具有非营利性、社会公平性和强制性等特点；选项B：

广泛性不属于社会保险的特点。

第37题证券交易所属于（）。

[单选题]*

A发行市场

B流通市场（正确答案）

C第三市场

D第四市场

答案解析：

选项B符合题意。

证券交易市场也称证券流通市场、二级市场、次级市场，是指对已经发行的证券进行买卖，转让和流通的市场。

证券交易所是证券买卖流通的地方，属于二级市场。

第38题（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。

[单选题]*

A自由外汇市场

B官方外汇市场（正确答案）

C即期外汇市场

D远期外汇市场

答案解析：

选项B：

官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场；选项A：

自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定；选项C：

即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场，即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式；选项D：

远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

第39题有“金边债券”之称的是（）。

[单选题]*

A可转换债券

B国债（正确答案）

C金融债

D企业债

答案解析：

选项B：

国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称；选项A：

可转换债券是债券的一种，可以转换为债券发行公司的股票，通常具有较低的票面利率；选项C：

金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券；选项D：

企业债是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债券，它对发债主体的限制比公司债狭窄得多。

第40题以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

[单选题]*

A银行承兑汇票

B3年期国债（正确答案）

C大额可转让定期存单

D回购协议

答案解析：

货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。

一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

货币市场工具主要包括银行短期借贷、银行间同业拆借、商业票据、银行承兑汇票（选项A属于货币市场）、可转让大额定期存单（选项C属于货币市场）、回购协议（选项D属于货币市场）、政府短期债券和货币市场基金等。

3年期国债属于资本市场。

选项B：

3年期国债属于资本市场。

第41题投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内[单选题]*

A上涨（正确答案）

B下跌

C不变

D都有

答案解析：

投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会上涨（选项A正确）。

第42题以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）。

[单选题]*

A安全性高

B信用度好

C灵活性好

D收益率高（正确答案）

答案解析：

银行承兑汇票的特点是安全性高、信用度好、灵活性好，选项D描述错误。

第43题组合投资业务的优势不包括的是（）。

[单选题]*

A流动性良好，投资规模可随时调整，便于资金的流动性管理

B适配性良好，可通过投资于不同类型的子基金实现资金在不同市场间的灵活配置

C可进行策略回顾和业绩考核

D安全性良好，投资规模可随时调整，便于资金的风险风分散（正确答案）

答案解析：

组合投资业务的优势包括：

（1）流动性良好，投资规模可随时调整，便于资金的流动性管理；

（2）适配性良好，可通过投资于不同类型的子基金（如股票型基金、债券型基金、量化投资基金等）实现资金在不同市场间的灵活配置；（3）可进行策略回顾和业绩考核：

通过定期对不同的子基金或基金经理进行业绩考核和策略回顾，结合业绩情况和市场变化调整投资策略、替换子基金或基金经理。

第44题下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

[单选题]*

A投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C银行担保的信托产品风险较低

D信托产品的流动性通常比较好（正确答案）

答案解析：

选项D说法不正确：

信托产品