风险管理与保险2004f财产保险概述.ppt
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第五章第五章财产保险概述财产保险概述财产保险的概念财产保险的概念财产保险指投保人根据合同约定财产保险指投保人根据合同约定,向保险向保险人交付保险费人交付保险费,保险人按合同约定对承保保险人按合同约定对承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险故造成的损失承担赔偿责任的保险.财产保险的分类财产保险的分类按标的物划分按标的物划分财产损失保险财产损失保险责任保险责任保险信用保险信用保险保证保险保证保险财产损失风险财产损失风险直接损失直接损失财产本身的损失财产本身的损失间接损失间接损失使用价值的丧失和额外费用支出使用价值的丧失和额外费用支出利润损失利润损失财产保险的承保方式和赔偿方式财产保险的承保方式和赔偿方式第一损失保险和赔偿方式第一损失保险和赔偿方式不定值保险和比例赔偿方式不定值保险和比例赔偿方式定值保险和赔偿方式定值保险和赔偿方式重置价值保险和赔偿方式重置价值保险和赔偿方式企业财产保险企业财产保险财产险的保险标的及保险金额财产险的保险标的及保险金额保险标的范围保险标的范围一般可保财产一般可保财产特约可保财产特约可保财产不保财产不保财产保险金额和保险价值的确定保险金额和保险价值的确定账面计算法账面计算法估价计算法估价计算法财产保险的责任范围财产保险的责任范围基本险责任基本险责任综合险责任综合险责任除外责任除外责任附加责任(扩展责任)附加责任(扩展责任)火灾。
火灾。
爆炸。
爆炸。
雷击。
雷击。
飞行物及其他空中运行物体的坠落。
飞行物及其他空中运行物体的坠落。
灾害及意外事故引起的停电、停水、灾害及意外事故引起的停电、停水、停气的损失。
停气的损失。
幻灯片幻灯片70施救、抢救造成保险标的的损失。
施救、抢救造成保险标的的损失。
必要的合理费用的支出。
必要的合理费用的支出。
幻灯片幻灯片72基本险的保险责任基本险的保险责任暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、飓风、雪灾、雹灾、冰凌、泥风、飓风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流崩塌、突发性滑坡、地面突然石流崩塌、突发性滑坡、地面突然塌陷火山爆发。
塌陷火山爆发。
注意:
地震为除外责任,露堆财注意:
地震为除外责任,露堆财产因上述自然灾害或其他意外事故产因上述自然灾害或其他意外事故造成的损失也除外不保。
造成的损失也除外不保。
综合险的保险责任综合险的保险责任固定资产的保险价值与保险金额。
固定资产的保险价值与保险金额。
流动资产的流动资产的保险金额和保险价值。
保险金额和保险价值。
帐外财产和代保管财产的保险价值帐外财产和代保管财产的保险价值与保险金额。
与保险金额。
企业财产保险的保险金额企业财产保险的保险金额影响因素有:
影响因素有:
投保险种、房屋的建筑结构、占投保险种、房屋的建筑结构、占用性质、地理位置、周围环境、投用性质、地理位置、周围环境、投保人的安全管理水平、历史事实数保人的安全管理水平、历史事实数据、市场竞争因素。
据、市场竞争因素。
企业财产保险的保险费率企业财产保险的保险费率财产保险费率分类财产保险费率分类可分为可分为3大类大类13个号次个号次工业类(工业类(1至至6号次)号次)仓储类(仓储类(7至至10号次)号次)普通类(普通类(11至至13号次)号次)企业财产保险的赔偿处理企业财产保险的赔偿处理财产损失的赔偿财产损失的赔偿残值的扣除残值的扣除施救费用的赔偿施救费用的赔偿企业财产保险的赔偿处理企业财产保险的赔偿处理赔款计算:
赔款计算:
固定资产:
固定资产:
全部损失全部损失部分损失部分损失实际损失或受损实际损失或受损赔款赔款=财产恢复原状财产恢复原状应扣残值应扣残值所需修复费用所需修复费用流动资产流动资产帐外财产和代保管财产帐外财产和代保管财产出险时出险时重置价值重置价值保险金额保险金额对固定资产分项计赔对固定资产分项计赔残值和免赔额的扣除残值和免赔额的扣除一般采取比例计算赔偿方式一般采取比例计算赔偿方式计算题:
红星造纸厂投保企业财产保险,固定资产计算题:
红星造纸厂投保企业财产保险,固定资产按原值投保,保险金额为按原值投保,保险金额为6060万元,流动资产按最近万元,流动资产按最近账面余额确定,保险金额为账面余额确定,保险金额为3030万元,账外资产估价万元,账外资产估价投保,保险金额投保,保险金额44万元。
后发生火灾。
机器设备损万元。
后发生火灾。
机器设备损失失1515万元,成品半成品损失万元,成品半成品损失1010万元,账外财产损失万元,账外财产损失22万元,损失发生后确定固定资产重置价值为万元,损失发生后确定固定资产重置价值为8080万万元,流动资产出险时账面余额为元,流动资产出险时账面余额为5050万元,帐外资产万元,帐外资产出险时重置价值为出险时重置价值为55万元。
保险公司应如何赔付?
万元。
保险公司应如何赔付?
家庭财产保险家庭财产保险某某企企业业投投保保企企业业财财产产保保险险综综合合险险,保保险险金金额额80万万元元,保保险险有有效效期期间间从从1999年年1月月1日日至至12月月31日日。
若若该该企企业业于于2月月12日日发发生生火火灾灾,损损失失金金额额为为40万万元元,保保险险事事故故发发生生时时的的实实际际价价值值为为100万万元元,则则保保险公司应赔偿多少?
险公司应赔偿多少?
张张某某2000年年12月月18日日向向某某保保险险公公司司投投保保了了保保险险期期间间为为1年年的的家家庭庭财财产产保保险险,其其保保险险金金额额为为40万万元元,2001年年2月月28日日张张某某家家因因意意外外发发生生火火灾灾,火火灾灾发发生生时时,张张某某的的家家庭庭财财产产实实际际价价值值为为50万万元元。
实实际际损失损失10万元。
如何赔付?
万元。
如何赔付?
家庭财产保险家庭财产保险我国保险公司对于家庭财产保险采我国保险公司对于家庭财产保险采取取第一危险赔偿方式第一危险赔偿方式。
所谓第一危险。
所谓第一危险责任赔偿方式,即把保险财产分成两部责任赔偿方式,即把保险财产分成两部分,相当于保险金额的部分称之为第一分,相当于保险金额的部分称之为第一危险责任;超过保险金额的部分,称之危险责任;超过保险金额的部分,称之为第二危险责任。
保险人只对第一危险为第二危险责任。
保险人只对第一危险责任部分承担赔偿责任,损失多少,赔责任部分承担赔偿责任,损失多少,赔偿多少。
但要按分项投保、分项赔偿的偿多少。
但要按分项投保、分项赔偿的原则,超过保险金额部分不能承担赔偿原则,超过保险金额部分不能承担赔偿责任,由被保险人自行负责。
应该说,责任,由被保险人自行负责。
应该说,这种赔偿方式对被保险人较为有利。
这种赔偿方式对被保险人较为有利。
家庭财产保险家庭财产保险由于确定保险金额的方式不同,家庭财产由于确定保险金额的方式不同,家庭财产保险的赔偿方式也不同。
保险的赔偿方式也不同。
(1)单一总保险金额制的赔款计算主要是)单一总保险金额制的赔款计算主要是使实际赔款控制在保险金额限度内。
例如:
某使实际赔款控制在保险金额限度内。
例如:
某人投保家庭财产的保险金额为人投保家庭财产的保险金额为20000元,发生元,发生保险责任范围的保险事故后,经剔除折旧因素保险责任范围的保险事故后,经剔除折旧因素并扣减残值,保险财产的实际损失为并扣减残值,保险财产的实际损失为26000元;元;由于保险金额为由于保险金额为20000元,保险人支付元,保险人支付20000元元赔款后结案。
赔款后结案。
家庭财产保险家庭财产保险
(2)分项总保险金额制方式下的赔款计)分项总保险金额制方式下的赔款计算应该使实际赔款控制在分项保险金额和总算应该使实际赔款控制在分项保险金额和总保险金额限度内。
例如某家庭财产保险单列保险金额限度内。
例如某家庭财产保险单列明的总保险金额为明的总保险金额为20000元,其中家具保险金元,其中家具保险金额额10000元,家用电器保险金额元,家用电器保险金额7000元,衣物元,衣物保险金额保险金额3000元;发生保险责任范围的保险元;发生保险责任范围的保险事故后,经剔除折旧因素并扣减残值,保险事故后,经剔除折旧因素并扣减残值,保险财产的实际损失为:
家具财产的实际损失为:
家具13000元、家用电器元、家用电器9000元、衣物元、衣物2000元,总损失为元,总损失为24000元。
由元。
由于保险金额为于保险金额为20000元,保险人实际赔款元,保险人实际赔款19000元(元(1000070002000)。
)。
家庭财产综合保险家庭财产综合保险适用范围:
适用范围:
凡城乡居民、单位职工、夫妻店、家庭手工凡城乡居民、单位职工、夫妻店、家庭手工业者及家庭成员的自有财产,以及代他人保业者及家庭成员的自有财产,以及代他人保管或与他人共有的财产都可以投保该险种。
管或与他人共有的财产都可以投保该险种。
注:
城乡个体工商户和合作经营组织的财产注:
城乡个体工商户和合作经营组织的财产及私人企业的财产不适用本保险。
及私人企业的财产不适用本保险。
家庭财产综合保险家庭财产综合保险可以承保的家庭财产可以承保的家庭财产特约承保的家庭财产特约承保的家庭财产不可承保的家庭财产不可承保的家庭财产注:
所有可保财产必须是坐落或存放于注:
所有可保财产必须是坐落或存放于保险单所载明的地址,否则不予承保保险单所载明的地址,否则不予承保。
家庭财产综合保险家庭财产综合保险保险责任保险责任除外责任除外责任家庭财产综合保险家庭财产综合保险保险金额:
保险金额:
房屋及室内附属设备、室内装修由被保险人房屋及室内附属设备、室内装修由被保险人根据财产的购置价或市场价自行确定。
根据财产的购置价或市场价自行确定。
室内财产的保险金额由被保险根据当时的实室内财产的保险金额由被保险根据当时的实际价值自行确定。
际价值自行确定。
单位集体投保家庭财产保险,其保险金额一单位集体投保家庭财产保险,其保险金额一般由该单位统一确定。
般由该单位统一确定。
重复保险的分摊原则。
重复保险的分摊原则。
林红于林红于1996年年5月月11日向甲保险公司投保了日向甲保险公司投保了家财险及附加盗窃险,保额为家财险及附加盗窃险,保额为1万元。
同年万元。
同年7月月5日,林红所在单位为全体职工在乙保险公司亦日,林红所在单位为全体职工在乙保险公司亦投保了家财险附加盗窃险,每人的家财险保额投保了家财险附加盗窃险,每人的家财险保额为为5000元。
次年元。
次年1月月17日,林红家被盗,林红即日,林红家被盗,林红即向部门报案,并立即告知了保险公司。
现场勘向部门报案,并立即告知了保险公司。
现场勘查发现,家电损失查发现,家电损失4000元,高级服装损失元,高级服装损失3000元,金戒指元,金戒指1枚价值枚价值1000元,现金损失元,现金损失800元。
元。
3个月后,公安机关未能破案,林红向甲、乙两个月后,公安机关未能破案,林红向甲、乙两保险公司索赔。
保险公司索赔。
问:
保险公司如何赔付?
问:
保险公司如何赔付?
家庭财产两全保险家庭财产两全保险保险性质保险性质经济补偿性经济补偿性到期还本到期还本保险储金的利息作为保险费保险储金的利息作为保险费保险储金保险储金按保险金额每千元计算,被保险人应在投保时一按保险金额每千元计算,被保险人应在投保时一次缴清次缴清计算公式:
保险储金计算公式:
保险储金=1000保险费率保险费率/A年期的年年期的年利率(利率(A为保险期限,最后结果取整数)为保险期限,最后结果取整数)保险期满无论有无保险赔偿,合同是否终止,保保险期满无论有无保险赔偿,合同是否终止,保险人均退还全部储金险人均退还全部储金赔偿处理赔偿处理家庭财产保险家庭财产保险普通家庭财产保险费率:
普通家庭财产保险费率:
平安、太平洋平安、太平洋和华泰保险公司的基本险的费率是和华泰保险公司的基本险的费率是1、盗窃、盗窃险(附加)费率是险(附加)费率是2、管道破裂意外损失、管道破裂意外损失险(附加险),为险(附加险),为0.3。
而中国人民保险公。
而中国人民保险公司的基本险包括管道破裂,其附加险只有盗司的基本险包括管道破裂,其附加险只有盗窃险,它的基本险和附加险年保险费率均窃险,它的基本险
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- 风险 管理 保险 2004 财产保险 概述