林权抵押贷款工作总结银监局.docx
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林权抵押贷款工作总结银监局
创新金融产品扩大略押范围促进农民增收
——宁陕县信誉联社对于实行林权抵押贷款的工作总结
林权抵押贷款是指以丛林、林木的所有权(或使用权)、
林地的使用权作为抵押物向金融机构借钱。
林权抵押贷款是林权制度改革的配套举措,是乡村金融产品的创新。
最近几年来,宁陕县信誉联社在银监局的指引支持下,踊跃创新展开了林权抵押贷款,打破了长久以来宁陕县乡村信誉社贷款抵押以房地产为主的单调格局,使“熟睡”的丛林资源变
成了能够抵押变现的财富,既解决了长久以来农民发展产
业因为抵押物不足致使的贷款难问题,也拓展了业务品种,
成为乡村信誉社新的效益增添点。
宁陕作为陕西首批林权
制度改革试点县之一,自2009年初,县信誉联社抢抓这
一历史机会,踊跃探究林权抵押贷款;2009年9月向
“精”、“广”、“深”的方向全面实行,并获得了必定的收效。
一、宁陕县丛林资源及林权抵押贷款整体状况
宁陕地处秦岭南麓中段,总面积3678平方公里,人口
7.6万,是全国要点林业山区小县,素有“安康北大门”、“西
安后花园”之美名。
全县丛林覆盖率达
85.6%
,有林地
480
万亩,此中:
集体林地总面积
306.16
万亩,占疆域总面积的
55.49%;农民人均林地达到50余亩,林木资源极为丰富,林木家产成为众多农民脱贫致富的首选项目。
2007年依据《陕西省人民政府对于推动集体林权制度改革的建议》,宁陕县
被省委省政府列入全省第一批10个林权制度改革试点县之一。
从2007年8月开始到2008年终,基本达成了全县集体林权改革工作。
全县总田户16951户59849人,波及林改总田户16867户59475人,核发林权证15340本(户)。
林权制度改革确权发证后,在银监局的指引下宁陕信誉
联社抓住林权证发放契机,主动跟进、踊跃探究、勇敢试试,
在仔细进行检查研究的基础上,制定了《宁陕县信誉联社林
权抵押贷款管理(试行)方法》,合时安妥地实行林权抵押贷款业务。
2009年1-7月抢先在筒车湾、汤坪信誉社进行林权抵押贷款业务试点,在完美林权抵押贷款管理制度、流程和
健全林权配套改革体制的基础上,2009年9月在全县全面
实行。
止2010年11月底,全县信誉社共发放林权抵押贷
款336户935.75万元。
实行林权抵押贷款业务,扩大了抵押物范围,有效解决
了农民家产发展资本不足的问题。
实行林权抵押贷款业务,
不单扩大了抵押物范围,有效解决了农民家产发展资本不足
的问题,也使信誉社找到了提高经营效益的新的增添点,达
到了“共赢”目的。
一是找到了破解农民融资难问题的有效门路,为金融信
贷在乡村找到了真切有效的抵押物,为破解乡村融资难问题
起到了示范效应。
二是实现了农民融资中抵押财富的打破。
长久以来,特别是我县实行“天保工程”此后,农民固然拥有林木财富,但没有合法的证明和有效的门路,不可以把丛林资源作为有效抵押物获得金融机构的贷款,使贷款难问题依旧存在。
林权抵押贷款的创办,使此项问题水到渠成,进而有效解决了农民发展家产资本不足问题,提高了农民生产踊跃性,有效增
加了农民收入。
同时也使农民真切领会到《林权证》“责有其利”的作用,为我社搭建了一个新的贷款操作平台。
近几年来,我们宁陕县乡村信誉社向来踊跃实行田户小额信誉贷
款,依照“一类社”评定的“优异”、“优异”、“一般”田户分别赐予5万元、4万元、3万元授信,“二类社”评定的“优异”、“优异”、“一般”田户分别赐予3万元、2万元、1万元授信,在解决农民融资难的问题上起到了必定程度的踊跃
作用,但因为有限的授信额度依旧没有打破乡村融资瓶颈,特别是一些乡村家产大户,对资本需求较大,除小额信誉贷款外,无担保抵押物,不可以获取其余种类的贷款,面对好的项目和发展机会,也只好望洋兴叹。
我们在实行林权抵押贷款业务时,将林权抵押贷款业务和田户小额信誉贷款相联合,在评定信誉等级的田户已经获得了田户小额信誉贷款对项目资本依旧投入不足的状况下,发放林权抵押贷款,使一些种养大户有了丰裕的资本投入家产发展。
成效特别显然的
是,一些从事农家乐的业主,抓住宁陕做大做强的战略机会,
加大对农家乐的设备投入,从从前纯真的“吃”向住宿、旅
游品销售等立体化、全方向发展,既使旅行家产形成了规模,
也提高了自己效益。
在我县的98个行政村中间,已有广货街镇蒿沟村、城关镇老城村和三星村、筒车湾镇许家城村、
皇冠镇南京坪和旭日沟村等10个村成为农家乐建设示范村。
而在这些农家乐业主中,有90%在信誉社获取了林权抵押贷款和小额信誉贷款。
三是促进了金融业与林业的协调发展。
林权抵押贷款不
仅盘活了丰富的林业资源,使林木资源成为“流动的资本”,成为了农民能够随时变现的“绿色银行”,有效推动了林权制度改革,促进林业资源焕发出新的活力,同时也拓宽了金
融业的信贷领域,优化了信贷构造,提高了财富质量。
同时,田户尝到了林权制度改革带来的甜头,加大了对养林、护林
的踊跃性,使林业家产协调发展,林业成为了极具发展潜力的“绿色银行”。
二、踊跃试点,总结经验,规范林权抵押贷款操作程序
(一)踊跃探究,初步试点
全县林权改革确权发证后,2009年初,宁陕联社依照省联社的要求,借林改工作契机,深入贯彻落实《中共中央
国务院对于全面推动集体林权制度改革的建议》、《中共中央国务院对于2009年促进农业稳固发展农民连续增收的若干建议》和《国务院办公厅对于目前金融促进经济发展的若干建议》,充分认识做好集体林权制度改革与林业发展金融
服务工作的重要意义,踊跃主动与县委县政府报告交流,为扎实有效推动林权配套改革和林权抵押贷款试点工作,经县委、县政府研究,决定成立林权抵押贷款试点工作领导小组,县委县政府接踵出台了《宁陕县委办公室、宁陕县人民政府办公室对于印发宁陕县林权抵押贷款试点工作方案的通
知》、《宁陕县委办公室、宁陕县人民政府办公室对于展开林权抵押贷款试点工作的建议》、《宁陕县委办公室、宁陕县人民政府办公室对于成立林权抵押贷款试点工作领导小组的
通知》等有关制度文件。
自2009年1月至7月20日,先后在汤坪、筒车湾信誉社展开了林权抵押贷款试点工作。
一是宣传动员。
2009年1-4月宁陕联社先在汤坪信誉社进行试点。
联合试点实质,针对林权配套改革存在制度、体制不健全的问题,实时向县委县政府反应,惹起了县委县
政府的高度重视,县委县政府决定在筒车湾镇再次试点。
5
月19日由县委分管金融工作的副书记牵头,召开有关县直
部门和镇、村干部及林业大户代表50余人参加的动员大会,正式启动了筒车湾镇林权抵押贷款试点工作。
二是检查摸底。
试点工作动员会后,各部门分工协作,立刻行动展开了试点工作。
筒车湾信誉社和林业部门、镇包
村干部立刻走村入户展开林权抵押贷款摸底检查。
对所辖
8
个村578户田户进行了丛林资源状况检查,切合贷款对象的
500户,但多半户发展家产不明确,此中:
有贷款意向的289
户,贷款有发展项目、信誉观点好且切合贷款条件的
40户;
清理清除五保户、老弱病残等不属贷款对象的78户不予发
放贷款。
三是贷款审批发放。
依照田户申请意向,按抵押贷款程
序办剪发放贷款。
由田户提出贷款申请、信誉社审察贷款用
途和对象能否切合贷款条件。
对切合贷款条件的,核实林权
抵押物、信誉社初审赞同放贷出具《林权抵押贷款意向书》,
田户持《意向书》到林业部门办理评估、抵押登记确认书和
林权抵押证明书,再到信誉社办理贷款,信誉社采集审察资
料后,按正常贷款程序签署借钱合同发放贷款。
经过检查摸
底和田户申请,截止2009年7月17日,两个试点社已累计发放林权抵押贷款32户32笔108.6万元。
(二)完美制度,全面实行
试点工作结束后,依据省联社印发的《陕西省乡村合作金融机构林权抵押贷款管理方法》和《对于全面展开林权抵押贷款的指导建议》,进一步完美了联社林权抵押贷款管理方法和操作流程,依照“扩内需、保增添、调构造、惠民生”战略要求,有效解决增添就业、促进农业增产和农民增收,
在林权抵押贷款试点工作的基础上,从2009年9月1日起
发文把林权抵押贷款作为一项正常信贷业务在全县范围推开,并把此项业务作为创新品牌工程、富民惠农的民心工程来抓。
(三)配套改革,防备风险
县林权制度改革领导小组为加速林权制度配套改革,制
定出台了《对于加速推动集体林权配套改革的建议》、《集体
丛林资源财富评估管理暂行方法》、《宁陕县丛林资源财富
评估管理试行方法》、《生态公益林杌(wu)育管理方法》、
《商品林采伐管理方法》、《丛林资源流转管理方法》、《丛林
林木火灾保险方法》等有关方法,宁陕县信誉联社规范了林
权抵押贷款操作流程。
即:
1、贷款申请。
借钱人向乡村信誉社递交借钱申请书。
2、贷前检查。
信誉社依据借钱人提出的借钱申请进行检查初审,对切合贷款对象条件(主要指居住在本县境内,
借钱申请人年纪须在18周岁以上、60周岁以下,拥有完整民事行为能力和偿还贷款本息能力的自然人;在本县境内
从事林业生产经营的法人和其余经济组织,借钱人的财富负
债率低于60%,自有资本许多于30%;资信状况优异,无逾期贷款记录;从事生产经营活动切合家产政策;依照乡村
信誉社贷款管理的其余规定),核实林权抵押物真切性,查察借钱人林权证及林地面积、初审评估值与申请的贷款金额
能否足值、第一还款根源能否充分等,《林权抵押贷款管理
方法》规定,林权贷款抵押率为评估价值的40%;自然人最高限额为30万元;法人和其余经济组织最高限额为200万元;林权评估抵押物参照价值:
经济林按2000元/亩、成熟林按1500元/亩、中龄林按1000元/亩、幼林按500元/亩进行评估,再按评估价值的40%抵押率审定贷款发放额
度。
依据生产项目确认贷款意向,赞同贷给的出具《林权抵
押贷款意向书》,审定贷款额度。
3、丛林资源财富评估。
借钱申请人持《林权抵押贷款意向书》,拜托丛林资源财富评估机构评估,并出具《丛林资源财富评估报告书》。
评估的主要内容包含丛林坐落地址、面积、树种、评估折价、采集拜托人信息资料、出具评估报告等。
4、林权抵押登记。
借钱人持《丛林资源财富评估报告书(表)》到乡镇林业站或县丛林财富交易中心办理评估存案,林权抵押贷款金额在8万元以下受权在乡镇林业站办理林权评估登记手续,8万元以上在县丛林财富交易中心办理林权评估登记手续,获得《丛林资源财富评估存案确认书》和《林权抵押登记证》,再到信誉社办理贷款。
登记证的内容包含林权所有人、法定代表人、林种、林地面积、赞同使用停止日期等。
5、审察资料。
主要审察林权抵押物依法登记状况,收
集查察林权证、《丛林资源财富评估报告书》、《丛林资源财富评估存案确认书》、林权抵押登记证、借钱人及其配偶身份证复印件、其余资料。
6、签署借钱合同。
在审察贷款资料齐备的前提下,签署林权抵押贷款合同和借钱借条。
林权抵押贷款管理方法例定:
林权抵押贷款的限期依据借钱用于的生产项目经营周期
和林权证规定的限期磋商确立,最长不超出5年,用于林业
生产的最长不超出10年;林权抵押贷款执行田户小额贷款
同限期利率,减少了贷户的负担。
7、贷款审批发放。
为了有效扩大林权抵押贷款的“面”
和“量”,我社增添了增添了林权抵押贷款授信权益。
借钱
金额在8万元(含)以下由信誉社审批发放;金额在8万元
以上报县信誉联社审批发放。
8、贷后管理及回收贷款。
检查贷款的使用及生产状况,做好贷款抵押物看管。
《方法》规定:
林权抵押时期不得转让,转让须经贷款方赞同,送还贷款或落实新的抵押物方可转让;抵押物在抵押时期由抵押人进行保护性管理,发生的花费由抵押人或借钱人肩负;若借钱人死亡、失散或丧失民事行为能力后,其法定继承人、受遗赠人在财富继承范围内执行借钱合同,因不测毁坏或部分灭失,造成债务没法送还的,借钱人一定向贷款人供给新的抵押物或提早偿还贷款本息;县林业行政主管部门和信誉社负责林权抵押物的督查管理。
在抵押时期抵押人所抵押的丛林、林木未经抵押权人赞同,县林业行政主管部门不予发放采伐允许证,不予办理丛林、林木所有权和林地使用权转让更改手续;抵押林权在抵押时期若因国家政策调整或征用的,其赔偿金应优先用于送还贷款本息;借钱人到期不可以偿还贷款本息的,信誉社可采纳以下方式处理抵押物回收贷款:
①协议处理。
信誉社与抵押人签署协议,以扣收生态赔偿金或经过拍卖、磋商变卖等方式处理抵押物;②采伐丛林、林木处理。
以采伐方式处理
抵押物的,县林业行政主管部门接受申请后,应按规定审批,
优先安排采伐指标;③依法处理。
信誉社向人民法院提起诉
讼处理抵押物。
9、还清贷款,退还抵押物,到林业部门办理登记注销手续。
在以上流程中的详细操作中,我县各信誉社及林业部门都安排了专人负责申请的受理、审察、林权的评估、抵押登记等工作,使贷户充分享遇到了“一站式”的优良服务。
从提出申请到贷款发放,一般三天就能够达成,而且林业部门免收评估费,让农民朋友真切感觉到了林权抵押贷款的方便、快捷与优惠。
三、实行林权抵押贷款所获得的收效和基本经验
今年初,为进一步贯彻落实省五部委《对于做好陕西省
集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的实行建议》,宁陕联社就实行林权抵押贷款作了专题安排,以宁农信字
[2010]52号文件印发了《对于做好林权抵押贷款工作的通
知》,以此提高林权抵押贷款的量和面,有效的提高支农服
务水平。
4月29日,针对林权抵押贷款推行工作存在宣传
不够、林业部门与信誉社工作连接不够等问题,县联社和林
业部门分别举办了林权抵押贷款业务工作推动培训班,参加
学习的人员达100余人,有效提高了经办人员的业务素质和
政策水平。
经过林权抵押贷款的推动,扩展乡村有效抵押物
范围,拓宽乡村融资渠道,增添了对“三农”的有效信贷投
入,改良和提高县域金融服务水平,支持县域经济发展,促
进了农民增收。
在全县信誉社发放的
704.60
万元林权抵押
贷款扶助的245
户田户中,有114
户已经成为种养家产大
户。
像靠林权抵押贷款从事农家乐的袁淼、从事种养业的张
礼友这样年收入超出10万元以上的大户就达
67户。
今年6月8日,筒车湾镇村民张礼友向筒车湾信誉社申
请林权抵押贷款
10万元,用于生产食用菌袋料香菇及林下
养鸡,限期一年,
2010年6月1日宁陕县林业产权服务中
心评估部出具的《丛林资源财富评估报告书》
(宁林资评
【2010
】001号显示:
丛林资源财富享有人张礼友,抵押林
权证号
,宗地编号
0094,林权所有权权
利人集体,林地使用权权益人为个人张礼友,坐落筒车湾镇
许家城村安沟组,周围界至清楚。
面积
401.3
亩,主要树种
板栗、油松,林种经济林防备林,属中龄林,积蓄量768.675立方米,评估价值66.39万元,流转抵押限期3年,起止日
期2010年6月1日至2013年6月1日。
同时宁陕县林业局进行了林木财富价值确认,出具了《丛林资源财富评估备
案确认书》;办理了林权抵押登记证。
登记内容以下:
林权抵押他项权人筒车湾信誉社、林权所有人张礼友,在注销日期、备注栏载明:
“依据《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国丛林法》的规定,经审察该丛林资源财富业已
抵押,合法有效,准予登记,特发此证”,登记单位为宁陕县林业局林业股签章。
借钱人张礼友持“两书、一证”到筒
车湾信誉社办理贷款手续,经审察借钱人诚实守信、第一还
款根源充分、林权抵押物足值(依照林权抵押率40%,评估
值66.39万元,可申请贷款26.5万元、实质申请借钱10万元),信誉社赞同报联社审批发放。
目前,张礼友栽种食用
菌20000袋、林下养鸡1200只,发展态势优异。
袁淼,宁陕县金川镇人,高中毕业后,怀着一颗出门创业的壮心先后到西安及沿海城市打工,但因为没有技术,靠卖力挣钱收入难以养家生活。
前几年遇到金融危机的冲击后,袁淼随一大量下岗失业农民工回乡。
几年打工虽一事无成,但并无磨灭这位热血青年的创业锐气。
他在家乡多方观察,以为跟着西汉高速公路的通车,宁陕县已融入西安半日经济圈,乡村生态旅行业已发展得热火朝天。
他决定在离县城不远处创办一家特点农家乐,但因为前几年没有赚到钱,资本缺口较大,家庭没有有效的抵押物,他抱着试一试
的心理向信誉社提出了林权抵押贷款15万元的申请,信誉社依照林权抵押贷款管理方法对其家庭丛林资源进行了初
评,林业部门评估登记后,袁淼很快获得了林权抵押贷款15
万元,加上信誉社田户小额信誉贷款3万元和亲戚朋友筹集
的资本共25万元,他在宁陕县老县城村(距离县城城区3公里)创办了以经营特点农家菜和林特产品销售为主的“袁
记农庄”。
该农庄占地面积近两亩,因为环境优美,价钱合理,服务周祥,文化气氛浓重,买卖十分火爆。
经营一年多
来,日均招待旅客100余人次,昨年实现纯收益10万元,
此刻其财富已达达到40余万元。
作为回乡农民工的成功模范,他的创业事迹先后被中央电视台、《光明天报》等多家媒体报导。
2009年终,“袁记农庄”获取县级“明星农家乐”
称呼,他还荣获了县级劳模、纳税先进户等荣誉称呼,“袁氏农庄”也成为了我县特点旅行中的一个亮点。
像袁淼这样
靠林权抵押贷款扶助扶助的大户好多,他们不单自己先富饶起来了,还解决了一些乡村节余劳动力的就业问题。
我们从实行林权抵押贷款一年多来总结出以下几条基本经验:
(一)实行林权抵押贷款,解决了林农贷款难的问题,促进了农民增收。
林权抵押贷款促进了林农家产的发展,林农收入大幅增添。
林地储藏着丰富的丛林资源,用材林及经
济林木众多,林下野生菌类、野生蔬菜和药材经济价值较高,林下养殖潜力巨大。
林权抵押贷款的创办,将丛林资源财富
作为贷款抵押财富,延长了《担保法》抵押财富的范围,使林农和林业公司贷款担保难问题水到渠成,进而能有效解决林农发展的资本问题,提高林农生产的踊跃性,有效增添林
农的收入,同时也使林农真切体验到《林权证》“责有其利”的作用。
林权抵押贷款的发放,促进农民增添了对扩大栽种
规模、增强基础设备建设、加大生产流通环节的有效资本投入,使生产经营上规模、上品位、提高质量、增添效益,加速致富步伐。
(二)有益于乡村信誉社拓宽资本应用渠道,创新信贷
产品。
就宁陕存贷款构造而言,存贷比率向来保持在60%左右。
一方面,信誉社资本不可以充分利用,支农投入不足,经
济效益不显然;一方面,农民发展家产仅靠田户小额信誉贷款,知足不了对家产投入的资本需求,特别是限制了家产大户的发展。
拓宽了资本运用渠道。
林权抵押贷款这种切合林业特点的财富抵押贷款运转体制的成立,也为乡村信誉社搭建了一个新的贷款操作平台,为营销贷款拓展了空间。
林权抵押贷款实现了信贷产品创新,拓宽了信誉社的资本运用渠道,也降低了乡村信誉社的信贷资秋风险,提高了信贷财富质量和经营效益。
(三)有益于稳固林改成就。
以林权作抵押,不单盘活了丛林资源财富,使丛林财富成为流动资本,也有益于稳固林改成就,提高林农的踊跃性,加大林农对林业的投入,为我县林业家产的发展注入了新的活力,真切实现了“饱暖靠耕地,致富靠山林”。
四、实行林权抵押贷款过程中存在的主要问题
(一)林业产权(林地、林园、荒山)经济价值不高。
林木采伐受林业政策的限制,宁陕县每年采伐指标仅为1500立方,所以,林权变现能力较差,这种抵押贷款存在必定的
风险;林权流转因素市场还不健全,贷款到期后借钱人不可以如期偿还,办理抵押物困难。
(二)评估体制机构尚不健全。
国家和省上林业主管部
门尚没有出台丛林资源财富评估技术规程,技术参数由地方林业主管部门和金融机构确立,缺乏足够的法律依照。
波及
丛林密集度和坐落地点(交通状况)不一样评估价值差别较大;树种不一样、树木大小不一,影响评估价值。
配套的丛林资源
财富评估机构和林权抵押登记机构、林权交易中心尚在筹建中,评估工作任由林业局(站)代劳,使林权抵押贷款业务的展开存在一些不连接问题。
(三)贷后变现处理难度较大。
林权在贫穷山区因为经济林木较少,不可以任意砍伐,变现能力十分差,有其内涵价值没有使用价值,或许说有价值没有变现价值,流转困难,很难变现,假如林农经营不善,将影响林权处理回收贷款。
(四)风险保证和赔偿体制不完美。
目前尚没有成立林权抵押小额贷款的风险保证和赔偿体制。
工商、税收、保险等部门优惠政策还不到位,林业信贷风险依旧存在。
五、几点对策和建议
改革就是摸着石头过河。
林权证抵押贷款从陕西来看,目前还不过一种探究和试试,没有经验能够借鉴,也没有样本能够学习。
在改革实行的起步阶段,不免会出现这样和那样的问题。
站在利于实行温顺利推动的出发点,我们联合一年多来的操作实质,有以下建议:
(一)健全和完美管理方法。
国家林业局已出台《丛林资源财富抵押登记方法(试行)》,跟着陕西林权制度改革的
全面推动,省人大还应当加紧出台《丛林资源流转条例》,
省级主管部门要进一步完美《林权证抵押小额贷款指导建议》,林业主管部门应抓紧成立健全《丛林资源财富评估管理制度》,经过完美丛林资源财富评估方法和程序,明确中介机构从事丛林资源财富评估的条件,以及完美相应的督查管理制度等,为林权流转和抵押供给规范化的制度平台。
(二)要踊跃做好配套改革工作。
林改工作结束后,林业主管部门要加速林业要故旧易服务市场建设,为各样林业经营主体方便、快捷地进行林权登记、丛林资源财富评估、产权交易等供给基础条件,实现丛林资源资本化。
抓好丛林资源流转信息公布和咨询,为林农供给一站式综合服务。
还要加大对林业产权评估师的培训、查核、认证工作,赶快成立一支专业的评估队伍。
既要培育出一标注册丛林资源财富评估师,也要培育出大责备估员,以适应林权制度改革和林权抵押贷款实行的需要。
(三)要增强林业资源管理。
县级林业管理部门要赶快完美丛林采伐限额管理制度,合理分派采伐指标,促进林农提对高丛林资源所有权的变现能力和贷款人处理林权抵押物的变现能力。
林业和农业科技部门要加大对林农的技术培训,提高他们造林、育林、管林和合理开发利用林业资源的
技术,经过综合开发,使他们提高经济效益,经过科学管护,稳固和发展林业资源,使
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- 抵押 贷款 工作总结 银监局