国际结算(双语)第五章银行保函和备用信用证.ppt

国际结算(双语)第五章银行保函和备用信用证.ppt

《国际结算(双语)第五章银行保函和备用信用证.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《国际结算(双语)第五章银行保函和备用信用证.ppt（26页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

第五章银行保函与备用信用证Non-performanceineconomictransactionsisbeyondtheprotectionofthepaymentmethodswehavediscussedinthepreviouschapters.Thislimitationcanbeovercomebyanotherpaymentmethodletterofguarantee.我们之前学过的结算方式都不包括应当支付人未履约行为发生时的支付问题。

而银行保函则是以银行信用为基础的国际辅助结算方式。

第一节银行保函基本知识一、银行保函的定义及当事人

（一）银行保函的定义Aletterofguaranteeisawrittenpromisebyabankattherequestofitscustomer,undertakingtomakepaymenttothebeneficiarywithinthelimitsofastatedsumofmoneyintheeventofnon-performanceofthecontractualobligationsbytheprincipal.银行保函是银行因客户要求，保证对受益人由于委托人未能履行合约义务而在一定的范围内支付规定金额货币的书面保证。

TheissuingbankeffectspaymentagainstthebeneficiarysperformanceunderL/C,whileunderabankguarantee,theissuingbankeffectspaymentagainsttheprincipalsnon-performance.TwobasicfunctionsofguaranteesGuaranteesareusedassecuremechanismforpaymentofthecontractamount银行保函是付款的安全机制。

Acontractorusesaguaranteeasdefaultinstrumentthatcoverstheriskofnon-performanceordefectiveperformancebythecontractor银行保函作为违约工具涵盖了不履约以及履约有缺陷的风险。

（二）PartiesofLetterofGuarantee1.Basicparties基本当事人

（1）PRINCIPAL委托人

（2）BENEFICIARY受益人（3）GUARANTOR担保人2.Possibleparties2.Possibleparties可能涉及的相关当事人可能涉及的相关当事人

（1）ADVISINGBANK

（1）ADVISINGBANK通知行，也称为传递行通知行，也称为传递行（TRANSMITTINGBANK）（TRANSMITTINGBANK）

（2）CONFIRMINGBANK

（2）CONFIRMINGBANK保兑行保兑行（3）COUNTERGUARANTOR（3）COUNTERGUARANTOR反担保行反担保行Next

（1）委托人（PRINCIPAL）或称为投保人（APPLICANT），是指向银行提出申请并委托银行开立保函的当事人。

Theprincipalisthepersonwhorequestsabankissuesaguaranteeforhim.Iftheprincipalfailstofulfillhiscontractualobligations,hewillbeclaimed（被索赔）afterthepaymentbeingeffectedbytheguarantor.Theamounttobeclaimedwillincludethefacevalueoftheguaranteeandtherelevantinterest.Hemayberequiredtoplaceapartialorafullmargin（押金，定金）withtheguarantor（担保人）atthetimeofapplyingforL/G.如果委托人不履行其合同义务，但保人付款后会向其索赔。

如果委托人不履行其合同义务，但保人付款后会向其索赔。

申请保函时，但保人可能就要求申请人付部分或全部押金。

申请保函时，但保人可能就要求申请人付部分或全部押金。

Back

（2）BENEFICIARY受益人Beneficiaryisthepartyinwhosefavortheguaranteeisissued.Heissecuredagainsttheriskoftheprincipalsnotfulfillinghisobligationstowardsthebeneficiary.Hewillnotobtainasumofmoneyiftheobligationsarenotfulfilled.受益人即基础合同的债权人，接受保函并有权按保函规定向担保银行提出索赔的当事人。

受益人是基础合同中与委托人相对的当事人。

Back（3）GUARANTOR担保人Theguarantorisasurety（担保人）,abankorfinancialinstitutionthatissuesaletterofguaranteeundertakingtomakepaymenttothebeneficiaryintheeventofdefaultoftheprincipalagainstthepresentationofawrittendemandandotherspecifieddocuments.担保人，即开立保函的银行，是指接受委托人的申请开立保函的银行，并由此向保函的受益人承担了有条件或无条件付款保证责任的银行。

担保人开立保函后，在同受益人构成一种或有负债的同时，也从委托人那里获得了一种或有债权。

Back（三）ConditionalGuaranteeand“（On）Demand”Guarantee（有条件保函与“见索即付”保函）

（1）ConditionalGuarantee/Bond（有条件保函/担保书）Conditionalguaranteerequiresdocumentaryevidencewhichgivesmaximumprotectiontotheprincipal.Toattestthenon-performanceoftheprincipal,thebeneficiaryshouldpresentsuchdocumentaryevidenceasacourtruling（法院裁决法院裁决）,anarbitrationaward（仲裁裁决仲裁裁决）oranapprovaltotheclaimfromtheprincipalinwriting.Suchstipulationsareunfavorabletothebeneficiarysinceitistimeconsumingtogetajudgmentfromacourtoranarbitrarytribunal（仲裁庭）whenthereisadispute.有条件保函是指担保人在保函的条文中对索赔的发生与受理设定了若干的限制条件，或规定了若干能客观反映某种事实发生、条件落实的证明文件。

（2）“（On）Demand”Guarantee（“见索即付”保函）Thebeneficiaryhasthesolediscretion（专有的决定权）tocalltheguarantee“ondemand”.Inotherwords,thebankmustpayifcalledupontodosobysimplyawrittendemandfromthebeneficiarywithoutawrittenprooffromaneutralthirdpartyorfromtheprincipalhimself,evenincircumstancesthattheclaimiswhollyunjustified.Itismorefavorabletothebeneficiaryandhasgainedgeneralacceptancefromprevailingbankingandcommercialpractices.见索即付保函项下，担保行在受益人书面索赔面前承担了无条件的支付义务，不论基础交易合同的执行情况如何，也不论受益人本身是否履行了合同中规定的义务，只要担保行在保函的有效期内，收到了受益人所提交的符合保函条款规定的书面索赔，就应该立即付款。

二、银行保函的开立方式与业务流程1DirectGuarantee直接担保Adirectguaranteemeansthattheguaranteeisissueddirectlybyaforeignguarantortothebeneficiary.直接担保，又称直开，是指担保银行应委托人的申请，径向受益人开立保函，并凭此直接向受益人承担责任的一种方式。

按保函开立后是否通过通知行转交，分为直交或转交。

直交是指担保银行开立保函后将其直接寄交或带交受益人；转交是担保行请受益人当地银行为通知行将保函代为转交给受益人。

2IndirectGuaranteeIndirectGuarantee间接担保TheTheforeignforeignbankbankinstructsinstructsabanklocatedintheabanklocatedinthebeneficiaryscountrytoissueabondagainstthebeneficiaryscountrytoissueabondagainsttheforeignbanksownindemnityacounterguaranteeforeignbanksownindemnityacounterguarantee（反担保反担保）.Therefore,whentheissueofaguarantee）.Therefore,whentheissueofaguaranteeisbasedonacounterguaranteewheretwobanksinisbasedonacounterguaranteewheretwobanksintwodifferentcountriesgetinvolved,itisanindirecttwodifferentcountriesgetinvolved,itisanindirectguarantee.guarantee.间接担保是指申请人所在地的银行以提供反担保的间接担保是指申请人所在地的银行以提供反担保的形式委托受益人所在地的一家银行向受益人开立形式委托受益人所在