信用证当事人.ppt
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信用证当事人.ppt
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案例分析案例分析v出口合同中规定某货物为红、蓝二种颜色,红色出口合同中规定某货物为红、蓝二种颜色,红色300300件,蓝色件,蓝色200200件。
信用证上规定刚好相反,出口人审件。
信用证上规定刚好相反,出口人审证时未注意,装货时按合同规定装货,后信用证遭证时未注意,装货时按合同规定装货,后信用证遭银行拒付。
银行拒付。
v(11)为什么银行拒付?
)为什么银行拒付?
v(22)收到来证后,我方应如何处理?
)收到来证后,我方应如何处理?
案例分析案例分析v国外贸易公司从我进出口公司购买小麦国外贸易公司从我进出口公司购买小麦500500吨,合同吨,合同规定,规定,11月月3030日前开出日前开出L/CL/C,22月月55日前装船。
日前装船。
11月月2828日日买方开来买方开来L/CL/C,有效期至,有效期至22月月1010日。
日。
v后由于卖方不能按期装船,故电请买方将装船期延后由于卖方不能按期装船,故电请买方将装船期延至至22月月1717日并将日并将L/CL/C有效期延至有效期延至22月月2020日,买方回电表日,买方回电表示同意,但未通知开证行。
示同意,但未通知开证行。
22月月1717日货物装船后卖方日货物装船后卖方到银行议付时,遭到拒绝。
到银行议付时,遭到拒绝。
v(11)银行是否有权拒绝付款,为什么?
)银行是否有权拒绝付款,为什么?
v(22)卖方应该怎样处理?
)卖方应该怎样处理?
基本的跟单信用证业务有三方主要的当事人。
基本的跟单信用证业务有三方主要的当事人。
这三个当事人是:
这三个当事人是:
一、开证申请人(一、开证申请人(一、开证申请人(一、开证申请人(ApplicantApplicantApplicantApplicant)(买方)(买方)在国际贸易中,信用证的开证申请人是进口商在国际贸易中,信用证的开证申请人是进口商(importer)、买方买方(buyer)、付款方、付款方(accounteeparty)。
有时开证申请人也称。
有时开证申请人也称开证人开证人(opener),他还是运输单据的收货人,他还是运输单据的收货人(consignee)。
此外。
此外有些国家的开证申请人被称为:
有些国家的开证申请人被称为:
holder,order,customer。
跟单信用证的程序跟单信用证的程序开始于开始于开始于开始于买方向其银行申请开立以卖方买方向其银行申请开立以卖方为受益人的跟单信用证。
为受益人的跟单信用证。
信用证当事人的责任与权利信用证当事人的责任与权利v进口商根据贸易合同的规定到其有业务往来的银行申进口商根据贸易合同的规定到其有业务往来的银行申请开立信用证;提供请开立信用证;提供开证担保开证担保并承担相关费用和及时赎并承担相关费用和及时赎单付款。
同时,有权取得与信用证相符的单据并得到合单付款。
同时,有权取得与信用证相符的单据并得到合同规定的货物。
同规定的货物。
v开证担保开证担保缴纳开证押金,金额的多少与申请人的资信状况有缴纳开证押金,金额的多少与申请人的资信状况有关。
关。
在银行授信额度之内,不需押金,超额度则收取押在银行授信额度之内,不需押金,超额度则收取押金。
金。
押金是冻结不动的,所以不计利息押金是冻结不动的,所以不计利息v二、开证行(二、开证行(OpeningBankOpeningBank,IssuingBankIssuingBank)(买买方银行方银行)1.接受开证申请人委托开立信用证的银行即是开证行。
开证接受开证申请人委托开立信用证的银行即是开证行。
开证行也被称作开证人、授予人。
行也被称作开证人、授予人。
2.2.开证银行在从买方那里得到指示后,开证银行在从买方那里得到指示后,(通常是买方的业务通常是买方的业务主办行主办行)便开立了以卖方为受益人的跟单信用证,并将信用便开立了以卖方为受益人的跟单信用证,并将信用证发给通知行证发给通知行(常常是卖方银行常常是卖方银行)。
:
开证申请书开证申请书开证申请书开证申请书(与开证申请人与开证申请人与开证申请人与开证申请人)信用证(与受益人)信用证(与受益人)信用证(与受益人)信用证(与受益人)代理协议(与通知行或议付行)代理协议(与通知行或议付行)代理协议(与通知行或议付行)代理协议(与通知行或议付行)开证行的行为受开证行的行为受开证行的行为受开证行的行为受3.3.开证行的权利义务开证行的权利义务(11)按照开证申请书的内容,开立和修改信用证)按照开证申请书的内容,开立和修改信用证(22)合理、小心地审核单据)合理、小心地审核单据开证行只需审核单据表面有无不符点,但对单据的形式、开证行只需审核单据表面有无不符点,但对单据的形式、完整性、准确性、真实性及法律效力等不负责任。
完整性、准确性、真实性及法律效力等不负责任。
(33)UCP600UCP600规定:
开证行应在规定:
开证行应在最多不超过最多不超过55个银行工作日个银行工作日审核单据,以决定接受或拒绝单据,并通知交单方。
审核单据,以决定接受或拒绝单据,并通知交单方。
44.取得质押的权利取得质押的权利:
进口商拒付时,由开证行处理货物,弥进口商拒付时,由开证行处理货物,弥补损失,并有权追索不足部分补损失,并有权追索不足部分55.第一性付款责任第一性付款责任(11)对合格单据付款,付款后无追索权。
)对合格单据付款,付款后无追索权。
(22)不得以合同关系或者开证人提交保证金不足或无偿)不得以合同关系或者开证人提交保证金不足或无偿付能力向受益人拒付。
付能力向受益人拒付。
v三、受益人(Beneficiary)(卖方或出口商)国际贸易中,信用证的受益人是出口商或卖方。
受国际贸易中,信用证的受益人是出口商或卖方。
受益人同时还是信用证汇票的出票人、货物运输单据益人同时还是信用证汇票的出票人、货物运输单据的托运人。
的托运人。
受益人受益人按合同发货并提交相符单据、接受议付行的按合同发货并提交相符单据、接受议付行的追索;但有权决定是否接受及要求修改信用证、有追索;但有权决定是否接受及要求修改信用证、有权向开证行及进口商收取货款。
权向开证行及进口商收取货款。
v受益人与开证申请人之间存在一份受益人与开证申请人之间存在一份贸易合同贸易合同,而与开证行之,而与开证行之间存在一份间存在一份信用证信用证。
v受益人有权依照信用证条款和条件提交汇票及受益人有权依照信用证条款和条件提交汇票及/或单据要求取或单据要求取得信用证的款项。
得信用证的款项。
v受益人交单后,如遇开证行倒闭,信用证无法兑现,则受益受益人交单后,如遇开证行倒闭,信用证无法兑现,则受益人有权向进口商提出付款要求,进口商仍应负责付款。
这时,人有权向进口商提出付款要求,进口商仍应负责付款。
这时,受益人应将符合原信用证要求的单据通过银行寄交进口商进受益人应将符合原信用证要求的单据通过银行寄交进口商进行行托收索款托收索款。
如果开证行并未倒闭,却无理拒收,受益人或。
如果开证行并未倒闭,却无理拒收,受益人或议付行可以诉讼,也有权向进口商提出付款要求。
议付行可以诉讼,也有权向进口商提出付款要求。
v四、其他当事人v1.通知银行(卖方银行)(AdvisingBank,NotifyingBank)v通知行是指接受开证行的委托,将信用证转交给受通知行是指接受开证行的委托,将信用证转交给受通知行是指接受开证行的委托,将信用证转交给受通知行是指接受开证行的委托,将信用证转交给受益人的银行。
益人的银行。
益人的银行。
益人的银行。
v通知行通常是受益人所在地的银行,是开证行的联通知行通常是受益人所在地的银行,是开证行的联通知行通常是受益人所在地的银行,是开证行的联通知行通常是受益人所在地的银行,是开证行的联行或者代理行。
行或者代理行。
行或者代理行。
行或者代理行。
通知行的责任是及时通知或转递信用证,证通知行的责任是及时通知或转递信用证,证明信用证的真实性并及时澄清疑点。
明信用证的真实性并及时澄清疑点。
如通知行不能确定信用证的表面真实性,即如通知行不能确定信用证的表面真实性,即无法核对信用证的签署或密押,则应毫不延误地无法核对信用证的签署或密押,则应毫不延误地告知从其收到指示的银行,说明其不能确定信用告知从其收到指示的银行,说明其不能确定信用证的真实性。
证的真实性。
如通知行仍决定通知该信用证,则必须告知如通知行仍决定通知该信用证,则必须告知受益人,它不能核对信用证的真实性。
受益人,它不能核对信用证的真实性。
通知行对信用证内容不承担责任。
通知行对信用证内容不承担责任。
UCP600相关规定:
相关规定:
通知行的功能通知行的功能(11)保证受益人能收到真实的信用证)保证受益人能收到真实的信用证通知行的主要责任是鉴定信用证签名或电传密押的真实性(22)受益人如有问题也可通过通知行向开证行进行查询。
)受益人如有问题也可通过通知行向开证行进行查询。
v注:
注:
v不承担对受益人付款的义务;不承担对受益人付款的义务;v因错误地通知信用证使受益人受损,应对此负责因错误地通知信用证使受益人受损,应对此负责v2.保兑银行(ConfirmingBank)v保兑行在经开证行授权或应其请求对不可撤销的信用证加保兑行在经开证行授权或应其请求对不可撤销的信用证加以保兑后,即构成开证行以外的保兑行的确定责任,但以以保兑后,即构成开证行以外的保兑行的确定责任,但以向保兑行提交规定的单据并符合信用证条款为条件。
向保兑行提交规定的单据并符合信用证条款为条件。
v通常由通知行做保兑行。
但是,保兑行有权做出是通常由通知行做保兑行。
但是,保兑行有权做出是否加保的选择。
否加保的选择。
保兑银行具有与开证银行相同的责任和地位。
保兑银行具有与开证银行相同的责任和地位。
保兑行承担与开证行相同的责任。
保兑行一旦对该信用证加具了保兑,就对信用证负独立的确定的付款责任。
如遇开证行无法履行付款时,保兑行履行验单付款的责任。
保兑行付款后只能向开证行索偿,因为它是为开证行加保兑的。
保兑行付款后无权向受益人或其它前手追索票款。
v3.议付银行(NegotiatingBank)押汇银行或贴现银行议付是信用证的一种使用方法。
它是指由一家信议付是信用证的一种使用方法。
它是指由一家信用证允许的银行买入该信用证项下的汇票和单据,用证允许的银行买入该信用证项下的汇票和单据,向受益人提供资金融通。
议付又被称作向受益人提供资金融通。
议付又被称作”买单买单”或或”押汇押汇”。
买入单据的银行就是议付银行。
买入单据的银行就是议付银行。
议付行可以是通知行或其他被指定的愿意议付该议付行可以是通知行或其他被指定的愿意议付该信用证的银行。
信用证的银行。
v具体做法是,议付行审单相符后买入单据垫付货款,具体做法是,议付行审单相符后买入单据垫付货款,即按票面金额扣除从议付日到汇票到期之日的利息,即按票面金额扣除从议付日到汇票到期之日的利息,将净款付给出口商。
将净款付给出口商。
v在信用证业务中,议付行是接受开证行在信用证中在信用证业务中,议付行是接受开证行在信用证中的邀请并且信任信用证中的付款担保,凭出口商提的邀请并且信任信用证中的付款担保,凭出口商提交的包括有代表货权的提单在内的全套出口单证的交的包括有代表货权的提单在内的全套出口单证的抵押,而买下单据的。
议付行议付后,向开证行寄抵押,而买下单据的。
议付行议付后,向开证行寄单索偿。
如果开证行发现单据有不符信用证要求的单索偿。
如果开证行发现单据有不符信用证要求的情况存在,拒绝偿付,则情况存在,拒绝偿付,则议付行有向受益人或其它议付行有向受益人或其它前手进行前手进行追索追索的权利的权利。
v4.承兑行(AcceptingBank)v远期信用证如要求受益人出具远期汇票的,会指定远期信用证如要求受益人出具远期汇票的,会指定一家银行作为受票行,由它对远期汇票做出承兑,一家银行作为受票行,由它对远期汇票做出承兑,这就是承兑行。
这就是承兑行。
v如果承兑行不是开证行,承兑后又最后不能履行付如果承兑行不是开证行,承兑后又最后不能履行付款,开证行应负最后付款的责任。
款,开证行应负最后付款的责任。
v承兑行付款后向开证行要求偿付。
承兑行付款后向开证行要求
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