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合规试题库
合规部2012年试题库
一、单选题
1.合规是商业银行()的共同责任,并应该从商业银行()做起。
★
A、管理人员员工
B、管理人员信贷人员
C、所有员工基层
D、所有员工高层
答案:
D
2.商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
★
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、经办人员
答案:
B
3.商业银行发现重大违规事件应按照()的规定向银监会报告★★
A、重大事故报告制度
B、重大事项报告制度
C、重大案件报告制度
D、重大事件报告制度
答案:
B
4.以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据:
()★★
A、业务条线经营范围
B、分支机构经营范围
C、分支机构的业务规模
D、人员的数量
答案:
D
5.合规管理是一项核心的(),商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性,确保各项风险管理政策和程序的一致性。
★★
A、风险管理活动
B、业务管理活动
C、战略管理活动
D、法律管理活动
答案:
A
6.我行的规章制度种类不包括:
★★★
A、公司章程
B、公司治理基本制度
C、经营管理一般规章制度
D、经营管理重要规章制度
答案:
C
7.根据《徽商银行规章制度管理办法》规定,各分行可在总行的授权范围内制定适用于本分行的()★★
A、经营管理辅助规章制度
B、经营管理一般规章制度
C、经营管理重要规章制度
D、公司治理基本制度
答案:
A
8.在合规管理建设中,商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或者可疑行为,充分保护举报人的制度是:
★★
A、合规绩效考核制度
B、合规问责制度
C、诚信举报制度
D、独立管理制度
答案:
C
9.我行合规政策规定:
本行应确立合规人人有责、合规从高层做起的意识。
全行每一位员工应奉行诚实守信、勤勉尽职、知法守法、依法办事的职业操守。
这体现了我行()的合规理念★★★
A、诚信、正直、守法、合规
B、诚信、守规、公正、高效
C、正直、诚实、合规、高效
D、正直、诚信、守规、勤勉
答案:
A
10.以下有关我行合规管理责任的说法错误的是;()★★★
A、合规负责人对本行合规经营负有最终责任。
B、监事会对本行合规经营负有监督责任。
C、高级管理层对本行合规经营负有直接责任。
D、合规部门作为合规风险管理的职能部门,应履行尽职管理责任。
E、合规是全行每一位员工的共同责任。
答案:
A
11. 合规负责人的职责中,不包括():
★★
A、应全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责
C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D、分管业务条线。
答案:
D
12.以下说法错误的是:
()★★★★
A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率
B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能,合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责
D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价,评价报告作为分类监管的重要依据。
答案:
C
13.向法院请求民事权利得诉讼时效期间为( )★★★
A:
一年 B:
两年 C:
三年 D:
五年
答案:
B
14.对格式条款有不同理解,应()★★
A.作出不利于接受格式条款一方的解释
B.作出不利于提供格式条款一方的解释
C.宣告合同无效
D.宣告有不同理解的合同条款无效
答案:
B
15.根据《公司法》的规定,下列各项表述中,正确的是()★★★
A、分公司、子公司都具有法人资格
B、分公司、子公司都不具有法人资格
C、分公司不具有法人资格,其民事责任由总公司承担
D、子公司具有法人资格,其民事责任由母公司承担
答案:
C
16.、赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币,设立蓝天化工股份有限公司。
该公司注册资本分为1000万股,每股1元人民币。
赵、钱、孙三人分别持有300万元股,李、陈二人分别持有50万股。
该公司运营中的债务应由( )★★★★
A.赵、钱、孙、李五股东共同承担 B.公司以注册资本为限承担
C.公司与股东共同承担 D.公司以其全部资产承担
答案:
D
17.我国《票据法》中所称的票据是指()★★
A.汇票、本票B.汇票、本票、支票
C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券
答案:
B
18.对担保合同说法正确的是()。
★
A:
被担保合同与担保合同属于主从合同关系
B:
担保合同为主合同
C:
被担保合同为主合同
D:
担保合同本身能够独立存在
答案:
A
19.下列那个担保形式不属于物权担保 ( )★★
A:
抵押 B:
质押 C:
留置 D:
保证
答案:
D
20.甲向乙银行申请贷款,由丙提供保证。
在保证期间,乙银行许可债务人甲转让债务的,应当()。
★★★
A.事先通知保证人丙
B.事后通知保证人丙
C.取得保证人丙口头同意
D.取得保证人丙书面同意
答案:
D
21.抵押人不履行合同时,抵押权人有权( )★★★
A:
变现抵押物优先受偿 B:
占有并使用抵押物
C:
没收抵押物 D:
退还抵押物
答案:
A
22.以企业设备办理抵押物登记的部门为()。
★★★★
A.房产管理部门
B.当地车管部门
C.县级人民政府指定的部门
D.工商行政管理部门
正确答案为D
23.预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起()内未申请登记的,预告登记失效。
★★★★★
A.一个月B.两个月
C.三个月D.半年
答案:
C
24.下面有关内部控制的说法中错误的是()。
(★)
A.内部控制的思想是以风险为导向的控制
B.内部控制是控制的一个过程,这个过程是需要全员的参与,包括董事会、管理层、监事会都需要参与进来,但不包括员工
C.内部控制是一种管理,是对风险的管理
D.内部控制是一种合理保证
【答案】B。
《企业内部控制基本规范》第三条。
25.健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括那些内容()。
(★★★)
A.强化内控意识,树立内控优先理念
B.完善激励约束机制
C.提高内控制度的执行力
D.以上都是
【答案】D。
《商业银行内部控制指引》第一章。
26.内部控制的目标是()。
(★★)
A.绝对保证财务报表是公允的,是合法的
B.合理保证财务报表是公允的,是合法的
C.绝对保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性,促进企业实现发展
D.合理保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性,促进企业实现发展
【答案】D。
《企业内部控制基本规范》第三条。
27.下列有关内部环境的说法中错误的是()。
(★★★★)
A.企业文化包含四个要素:
制度文化、物质文化、行为文化、精神文化。
这四者相互影响、相互作用,共同构成企业文化的完整体系
B.员工素质控制包括企业在招聘、培训、考核、晋升与奖励等方面对员工素质的控制
C.内部环境包含组织基调,具体内容包括:
治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等
D.内部控制是内部审计控制的一种特殊形式,其范围主要包括财务会计、管理会计和内部控制检查
【答案】D。
《企业内部控制基本规范》第二章。
28.下列有关内部控制评价的说法中错误的是()。
(★★★)
A.企业应当按照制定评价方案、实施评价活动、编制评价报告等程序开展内部控制评价
B.内部控制有效性是企业建立与实施内部控制能够为控制目标的实现提供合理的保证
C.内部控制缺陷一般可分为设计缺陷和运行缺陷
D.企业实施内部控制评价,仅包括对内部控制设计有效性的评价,不包括运行有效性的评价
【答案】D。
《企业内部控制基本规范》第六章。
29.下列有关人力资源的激励、约束与退出的说法中不正确的是()。
(★★★★)
A.考核的过程不仅可以促使员工改善现有的工作,还可以在考核的过程中提高自身的专业素质
B.年终考核是指企业于每年年末,对员工本年度的工作情况进行全面综合的评价
C.物质激励在企业的应用方式主要有增加薪酬、颁发奖品、奖金以及休假、疗养、旅游等福利待遇
D.董事、经理及其他高级管理人员的离职应当进行离任审计
【答案】B。
《企业内部控制应用指引第3号—人力资源》
30.董事会、监事会、经理层和全体员工实施内部控制,目的是为了实现()。
(★★★)
A.控制主体
B.控制原则
C.控制目标
D.控制要素
【答案】C。
《企业内部控制基本规范》第三条。
31.下列哪些不属于舞弊行为()。
(★★★★)
A.单位内部员工串通舞弊
B.董事、监事、经理及其他高级管理人员滥用职权
C.XX或采取其他方式侵占企业资产
D.对重要信息,传递时采取保密措施
【答案】D。
《企业内部控制基本规范》第四十二条。
32.商业银行设立新的机构,应以防范风险、审慎经营为出发点,体现()要求。
(★)
A.内控优先
B.制度优先
C.风险优先
D.成本控制
【答案】A。
《商业银行内部控制指引》第四条。
33.下列职务中,不属于不相容职务的是()。
(★★★★★)
A.授权业务与执行业务
B.记录业务与审核业务
C.记录资产与保管资产
D.授权业务与审核业务
【答案】D。
《企业内部控制基本规范》。
34.、一天夜里,货运公司运送一批重要空白凭证到甲银行,由于无人通知卸货,第二天,这批重要空白凭证被原封运走,这一内部控制失范行为与内部控制中的()要素最相关。
(★)
A.控制环境
B.控制活动
C.信息交流与沟通
D.监督
【答案】C。
《企业内部控制基本规范》。
35.( )是企业及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险,合理确定风险应对策略。
(★)
A.内部环境
B.风险评估
C.控制活动
D.内部监督
【答案】B。
《企业内部控制基本规范》第三章。
36.商业银行的()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任☆☆
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
答案:
B
37.高级管理层应履行的合规管理职责不包括()☆☆
A、任命合规负责人
B、明确合规管理部门及其组织结构
C、识别商业银行所面临的主要合规风险
D、审议批准商业银行的合规政策
答案:
D
38.对合规风险监测指标的评估工作每()进行一次。
☆
A、季度
B、半年
C、一年
D、两年
答案:
B
39.风险分类下调为()的资产业务,由总、分行风险管理部门按责任认定权限,在分类调整后的1个月内组织开展责任认定工作。
☆☆☆
A、次级类
B、次级类及以下
C、可疑类
D、可疑类和损失类
答案:
D
40.人民银行、监管机构、内外部审计等检查发现问题并提出明确问责要求的,由()牵头组织落实,制定整改问责工作方案,并及时将处理情况向有关方面报告。
☆
A、牵头整改部门
B、合规部门
C、纪检部门
D、风险部门
答案:
B
41.()负责定期对各部门整改落实工作开展情况开展评价和考核。
☆☆
A、合规部
B、办公室
C、人力资源部
D、牵头部门
答案:
A
42.责任人虽未直接实施违法违规行为,但根据内部分工,该违规事项属于责任人直接分管的有关部门和业务,责任人应承担()☆☆☆
A、直接责任
B、管理责任
C、领导责任
D、次要责任
答案:
B
43.下列关于责任认定工作表述正确的是:
☆☆
A、各业务部门日常监督或检查发现存在违规事项,应直接提交合规部门进行责任认定
B、群众来信、行内举报反映的违规事项,由总行党群工作部或分行相关部门牵头进行调查核实,形成责任认定意见和初步处理意见,其他相关部门应给予配合
C、支行有权进行责任认定
D、责任认定就是要对相关人员进行问责处理
答案:
B
44.给予违规员工记大过处分的,应当同时扣减()绩效工资:
☆☆
A、1个月;
B、2个月
C、3个月
D、6个月
答案:
D
45.下列关于离岗待聘的说法错误的是()。
☆☆☆☆
A、受到离岗待聘的员工,一年内不得晋升职务和工资级别。
B、离岗待聘的时间原则上为一至三个月
C、离岗待聘的时间最长不超过六个月
D、离岗待聘复岗后一年内又严重违反规章制度的,解除劳动合同。
答案:
A
46.依据《徽商银行员工违规行为处理办法》,下列处罚适用错误的是()。
☆☆☆☆
A、给予某客户经理通报批评,并扣减2个月绩效工资处理
B、给予某会计人员警告处分,并扣减1个月绩效工资处理
C、给予某部门经理降低薪酬等级处理
D、给予某支行行长停职2年处理
答案:
D
47.下列经济处罚适用正确的是()。
☆☆☆☆
A、拟扣减某员工12月绩效工资
B、按照员工管理权限报行长审批决定
C、自经济处罚决定下发之日的次月实施
D、该员工不服处理决定可在20日内提出申诉
答案:
C
48.金融机构反洗钱工作的监督管理机关为()。
★
A、银行监督管理委员会B、中国人民银行
C、公安机关D、税务机关
答案:
B
49.金融机构应建立以()为监测单位的可疑交易报告工作流程,有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作。
★★
A、客户B、交易C、交易对手D、帐户
答案:
A
50.甲乙丙丁四人均为网点柜面人员,下列说法不正确的有:
()。
★★★★
A、甲说:
个人代理他人办理借记卡的,须在办卡申请表中填写“代办理由”
B、乙说:
对于代理开立个人银行结算账户的,金融机构应联系被代理人进行电话核实,并留存电话记录等联系资料
C、丙说:
金融机构在办理1万元以上的代理存款业务时,如代理人因合理理由无法提供户主有效身份证件,金融机构应核对并联网核查代办人身份证件,登记代办人身份基本信息,并留存代办人身份证件复印件
D、丁说:
在办理单位代发工资、代缴款等需要单位员工集体开立借记卡帐户的业务时,如采取单位批量开卡方式,须单位授权经办人员持员工身份证原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用
答案:
D
51.金融机构对先前获得的()的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。
★★★
A、客户信用资料B、客户申请开户资料
C、客户交易信息D、客户身份资料
答案:
D
52.人民币可疑交易报告中的“短期”是指()个营业日之内。
★★
A、2B、5C、10D.15
答案:
C
53.客户身份证件已过有效期但没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应()。
★★
A.不采取任何措施,继续为客户办理业务B.通知客户,同时继续办理业务
C.中止为客户办理业务D、撤销客户银行账户
答案:
C
54.金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由()承担未履行客户身份识别义务的责任。
★★★★
A、第三方B、该金融机构C、客户D、代理人
答案:
B
55.()在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时,都应当提供真实有效的身份证件或者其他证明文件。
★★
A、机关团体B、企业单位C、任何单位和个人D、个人
答案:
C
56.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的,应该()。
★★★★
A、仅报大额B、仅报可疑C、同时上报D、都不报
答案:
C
57.客户通过在境内金融机构开立的银行卡所发生的大额交易,由()报告。
★★★★
A、收单行 B、业务办理行 C、发卡行 D、人民银行
答案:
C
58.个人代理他人办理借记卡的,金融机构应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质等,原则上个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过()张。
★★★
A、2B、3C、5D、10
答案:
B
59.《中华人民共和国反洗钱法》所指的反洗钱是指()。
★★
A、为打击黑社会组织犯罪所采取的措施
B、采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为
C、为打击非法金融活动采取的措施
D、采取法律规定的措施,以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为
答案:
D
60.★★金融机构协助有权机关查询存款的内容,包括被查询单位或个人()情况以及与其有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。
A、家庭成员B、开户C、存款D、贷款
答案:
BCD
二、多选题
1.根据我行规章制度管理办法,各分行制定的规章制度名称可以命名为:
()★★
A、规定
B、实施细则
C、操作规程
D、管理办法
E、公司章程
答案:
ABC
2.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的()★
A、资质
B、经验
C、专业技能
D、个人素质
答案:
A、B、C、D
3.合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与()和其他风险的关联性,确保各项管理政策和程序的一致性。
★★
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、价格风险
答案:
ABC
4.商业银行的合规,是指商业银行的经营活动与()相一致。
★★
A、法律
B、规则
C、准则
D、制度
答案:
A、B、C
5.商业银行合规风险管理的目标是:
★★★
A、建立健全合规风险管理架构
B、实现对合规风险的有效识别和管理
C、促进全面风险管理体系建设
D、确保依法合规经营
答案:
ABCD
6.2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定的法律、规则和准则,包括法律、行政法规和()。
★★★★★
A、部门规章
B、自律性组织的职业操守
C、自律性组织的行业准则
D、国际金融组织的章程
E、其他规范性文件
答案:
A,B,C,E
7.金融机构协助有权机关查询存款的内容,包括被查询单位或个人()情况以及与其有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。
★★
A、家庭成员B、开户C、存款D、贷款
答案:
BCD
8.★★★★下列情形中当事人可以解除合同的是()
A.因不可抗力导致合同目的不能实现的
B.在履行期限届满前,当事人一方以自己的行为表明不履行主要债务的
C.当事人一方迟延履行主要债务的
D.当事人一方明确表示不履行主要债务的
E.当事人订立合同的基础非因当事人原因发生了很大变化,继续履行会给其中一方当事人造成较大的损失的
答案:
ABCD
9.★★★★★根据法律规定,法人、其他组织担任保证人有一定的限制,下列选项,正确的是()
A.国家机关一律不得担任保证人
B.医院不得担任保证人
C.学校不得担任保证人
D.企业法人的分支机构不得担任保证人,但有法人书面授权的,则可以在授权范围内提供保证
E.企业法人的职能部门可以担任保证人
答案:
BCD
10.★★★下列哪些情形下,担保物权消灭()
A.主债权消灭
B.担保物权实现
C.债权人放弃担保物权
D.担保物灭失
答案:
ABC
11.★下列哪些票据关系人对汇票持票人承担连带责任?
A出票人
B背书人
C承兑人
D保证人
答案:
ABCD
12.★★《商业银行法》规定“商业银行不得向关系人发放信用贷款”,所指关系人包括:
()
A、本行董事B、本行监事C、本行高级管理人员D、本行信贷业务人员
答案:
ABCD
13.★根据《商业银行法》规定,商业银行贷款要求借款人提供担保的,商业银行应当对()进行严格审查。
A、保证人的偿还能力
B、抵(质)押物权属
C、抵(质)押物价值
D、实现抵(质)押权的可行性
答案:
ABCD
14.★★★★以下关于公司对外担保的说法中,符合《公司法》相关规定的是()。
A、公司章程对担保的总额及单项担保的数额有限额规定的,不得超过规定的限额
B、公司为公司“股东或者实际控制人”提供担保的,按照公司章程的规定由“董事会或者股东会、股东大会”决议
C、公司为“他人”(非股东或实际控制人)提供担保,按照公司章程的规定由“董事会或者股东会、股东大会”决议
D、公司为自身债务提供抵质押担保的,按照公司章程的规定由“董事会或者股东会、股东大会”决议
答案:
AC
15.★★各级行法律事务部门的基本职责包括()。
A、正确理解和把握国家法律规定和监管规定,为本行重大经营决策提供法律意见
B、参与重大业务经营活动的谈判、合同起草、合同审查和签约
C、开展授权、授信管理工作
D、制定年度法律教育培训计划,对本行员工进行法律教育培训
答案:
ABD《法律事务工作暂行规定》第九条
16.★★业务部门提出法律咨询的,可以通过()提出,重大事项必须书面提出。
A、口头
B、电话
C、电子邮件
D、纸质材料
答案:
ABCD《法律事务工作暂行规定》第三十三条
17.企业建立与实施内部控制的原则包括()。
(★)
A.全面性原则
B.重要性原则
C.成本效益原则
D.及时性原则
【答案】ABC。
《企业内部控制基本规范》第四条。
18.企业内部控制基本规范的核心内容是内部控制要素,下列属于内部控制要素的有()。
(★)
A.风险评估
B.内部环境
C.风险评估
D.信息与沟通
【答案】ABCD。
《企业内部控制基本规范》第五条。
19.商业银行内部控制的目标有()。
(★★★)
A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B.确保商业银行发展战略和全部实施和充分体现
C.风险管理体系的有效性
D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
【答案】ABCD。
《商业银行内部控制指引》第三条。
20.下列说法正确的有()。
(★★★)
A.企业应结合风险评估结果,通过手工控制和自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法,运用相应的控制措施,将风险控制在可承受度之内。
B.企业应结合业务特点和内控控制要求设置内部机构,明确职责权限,将权利与责任落实到责任单位
C.员工应当遵守员工行为守则,认真履行岗位职责
D.企业应建立信息与沟通制度,明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序,确保信息及时沟通,促进内部控制有效运行
【答案】ABCD。
《企业内部控制基本规范》。
21.在企业文化建设中发挥主导作用。
(★)
A.董事
B.监事
C.高级管理人员
D.一般员工
【答案】ABC。
《企业内部控制应用指引第5号—企业文化》第七条。
22.关于商业银行“印、押、证”管理要求,说法正确的有()。
(★★★)
A.使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证
B.使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证
C.使用和保管密押、压数机的人员不得同地使用或保管相关的印章和单证
D.使用和保管密押、压数机的人员可以同地使用或保管相关的印章和单证
【答案】AC。
《商业银行内部控制指引》第七十九条。
23.商业银行应建立有效的内部信息沟通机制,()。
(★★★)
A.确保董事会能及时了解本行经营和风险状况
B.确保监事和高级管理层能及时了解本行的经营和风险状况
C.确保每一项信息均能传递给相关的员工
D.确保各个部门和员工的有关信息能顺畅传递
【答案】ABCD。
《商业银行内部控制指引》第二十五条。
24.下列行为中,符合会计内部控制规范的是()。
(★★★)、
A.一个人可以同时兼任
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