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货银重点
第一章:
货币的职能:
1、价值尺度(观念的货币):
货币用来衡量和表现商品价值的一种职能,是货币最基本、最重要的职能。
(商品价值是由生产商品所耗费的社会必要劳动时间决定的,因此,价值的真正尺度是劳动时间的多少。
)
价格标准:
指国家通过法律规定的一定金属重量的货币单位及其等分,用于衡量货币本身。
价值尺度与价格标准的关系:
既有联系又有区别,首先,价值尺度依靠价格标准来发挥作用,没有价格标准,货币就无法衡量自身的价值,也就无法执行价值尺度的只能;价格标准是货币执行价值尺度的技术规定,是为价值尺度服务的,没有价值尺度,价格标准也就失去了存在的必要和意义。
其次,价值尺度和价格标准有明显的区别,价值尺度是衡量商品价值大小的,而价格标准却是衡量单位货币价值大小的,即衡量货币本身的,价值尺度是货币的一种社会职能,不受国家和人民的主观意志决定和支配,而价格标准却是一种技术规定,它是以国家法律形式被人为规定和支配的。
(在商品价值不变的情况下,商品的价格会同金/银本身的价值成反方向变动)
2、流通手段(现实的货币,不一定要求是足值的货币):
货币在商品交换过程中发挥交换媒介作用时,执行着流通手段的职能。
商品流通是货币流通的基础,货币流通是商品流通的表现形式。
货币流通规律就是指货币必要量的规律。
用公式表示见P15(三个因素:
流通中的商品总量、商品价格水平和货币本身的流通速度)
3、贮藏手段(真实的,具有完全价值(足值)的货币):
当货币暂时退出流通领域以后,被人们保存、收藏起来时,货币就执行贮藏手段职能。
贮藏手段具有自发调节货币流通的作用,当流通中需要的货币量减少时,多余的金属货币就会退出流通领域被贮藏起来;当流通中所需要的货币量增加时,贮藏的金属货币又会重新进入流通领域而成为流通手段。
4、支付手段:
当货币作为价值的独立形态进行单方面专一时,执行支付手段职能。
(如偿还赊购商品的欠款、缴纳税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等,关系变为债券债务关系。
)
表现形式:
商品的让渡与货币的回流出现分离(有时间间隔),而流通手段是钱货两清。
优缺点:
优点:
(1)促进了商品流通的扩大
(2)节约了现金流通费用
缺点:
货币支付手段产生后,使商品经济的矛盾更加复杂化。
5、世界货币:
货币在世界范围内发挥一般等价物的作用时,执行世界货币职能。
(越出国界)
主要表现:
(1)作为国际间一般的支付手段
(2)作为国际间一般的购买手段(3)作为国际间财富转移的手段。
五个职能的总结:
每一个职能都是作为一般等价物的本质反映。
一般等价物具有区别于普通商品的两个基本特征,一是货币能表现一切商品的价值,二是具有和一切商品直接交换的能力。
价值尺度与流通手段是货币的两个基本特征。
货币的本质:
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品,并体现一定的社会生产关系。
1.货币是从商品中游离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币是商品。
货币是一种特殊的商品:
表现一切商品价值的材料,具有直接同所有商品相交换的能力。
2.货币体现一定的社会生产关系。
商品生产者之间的交换关系,体现着产品归不同所有者占有,并通过等价交换来实现他们之间的社会联系。
货币制度及其演变:
1、货币制度:
简称“币制”,是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
2、本位币:
是按国家规定的货币金属和货币单位的名称与重量铸成的货币。
特征:
名义价值与实际价值一致。
3、辅币:
是本位币以下的小额货币,供日常零星交易和找零之用。
特点:
名义价值高于实际价值。
4、无限法偿:
具有无限的法定支付能力。
(本位币无限法偿,辅币有限法偿)
5、银本位制:
含义:
以银子所铸造的银币作为本位货币的货币制度
v银本位制的基本特征
第一,以白银为货币金属,以银铸币为本位货币,银币享有无限法偿的能力;
第二,国家统一规定银币的重量、成色、形状和货币单位;
第三,银币可以自由铸造、自由熔化;
第四,银行券可以自由兑换成银币;
第五,白银和银币都可以自由输出和输入。
v银本位制的主要缺陷
第一,白银的价值相对较小;
第二,白银的价值不稳定。
6、金本位制:
含义:
以金币作为本位货币的货币制度
类型:
金币本位制、金块本位制(金块本位制又称“生金本位制”或“富人本位制”,是指在国内不铸造、不流通金币,只流通代表一定金量的银行券(或纸币),黄金集中存储于政府,银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块的一种货币制度。
)和金汇兑本位制(金汇兑本位制又称“虚金本位制”,是指国内不铸造和使用金币,只能同另一实行金币或金块本位制的国家的货币保持固定比价,本国货币(即银行券)只能兑换成外汇而不能兑换成黄金的制度。
)
金币本位制是最早也是最典型的金本位制。
在这种制度下,国家法律规定以黄金作为货币金属,即以一定重量和成色的金铸币充当本位币。
7、金银复本位制:
含义:
以金和银同时作为币材的货币制度
种类:
平行本位制(市场比价)、双本位制(法定比价)和跛行本位制(只有金币可以自由铸造,向金本位制过渡的形式)
劣币驱良币规律:
在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时,实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域,实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场,这一现象称之为劣币驱良币规律,因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的,所以又称之为格雷欣法则。
8、不兑现的信用货币制度:
即纸币本位制,又称管理货币本位制,是以纸币为本位币,且纸币不能兑换黄金的货币制度,是当今世界各国普遍实行的一种货币制度。
第二章
信用概述:
作用:
集中和积聚社会资金;分配和再分配社会资金;节约流通费用;促进利润率的平均化;调节经济运行;提供和创造信工流通工具
现代信用形式:
一、商业信用
(一)商业信用的含义及其必要性
●商业信用是指工商企业之间互相提供的,与商品交易直接联系在一起的信用。
●商业信用产生的根本原因是由于在商品经济条件下,在产业资本循环过程中,各个企业相互依赖,但它们在生产时间和流通时间上往往存在着不一致,从而使商品运动和货币运动在时间上和空间上脱节。
而通过企业之间相互提供商业信用,则可满足企业对资本的需要,从而保证整个社会的再生产得以顺利进行。
(二)商业信用的特点
1.商业信用的主体是工商企业
2.商业信用的客体主要是商品资本,因此,它是一种实物信用
3.商业信用与产业资本的变动是一致的
即商业信用的数量和规模与工业生产、商品流通的数量、规模是相适应的,在动态趋向上是一致的。
(三)商业信用的优缺点
●商业作用的优点在于方便和及时。
●商业信用的局限性主要表现在:
(1)商业信用规模的局限性。
受个别企业商品数量和规模的影响。
(2)商业信用方向的局限性。
一般是由卖方提供给买方,受商品流转方向的限制。
(3)商业信用期限的局限性。
受生产和商品流转周期的限制,一般只能是短期信用。
(4)商业信用授信对象的局限性。
一般局限在企业之间。
(5)此外,它还具有分散性和不稳定性等缺点。
(四)我国的商业信用
二、银行信用
(一)银行信用的含义及地位
●银行信用是银行金融机构以货币形式提供给政府、企业或个人的信用。
●银行信用克服了商业信用的局限性,在现代商品货币经济下,银行信用无论在规模、范围上,还是在期限上都大大超过了商业信用。
银行信用已成为现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式。
(二)银行信用的特点
1.银行信用的主体与商业信用不同
2.银行信用的客体是单一形态的货币资本,它可用以任何方面
3.银行信用与产业资本的变动不一致
总之,银行信用可以突破商业信用在时间、空间、规模、对象上的限制。
三、国家信用
(一)国家信用的含义及形式
●国家信用是指国家作为债务人的借贷活动,其实质是国家举债。
●国家信用主要采用以下几种形式:
1.发行国库券
2.发行国家公债
3.发行专项债券
4.向银行透支或借款
5.向国外借款,或者在国际金融市场上发行政府债券
(二)国家信用的特点
1.国家信用的主体是政府
政府以债务人的身份出现,债权人则是国内外的经济实体和居民。
2.安全性较强,风险较小
3.通常带有一定的强制性
4.交易性、流动性较强
由于国家债券的信誉高、安全性好,在证券市场上是优良的交易对象,交易量大,流动性非常强。
(三)我国的国家信用
●我国自1981年恢复国债发行以来,国债的发行一直呈增长态势。
Ø第一阶段(1981—1990年),年均发行额不足40亿元,年均递增7.5%;
Ø第二阶段(1991—1993年),年均发行额超过了300亿元,年均递增25.7%;
Ø第三阶段(1994—1997年),年均发行额达到1699.8亿元,年均递增53.1%;
Ø第四阶段(1998年至今),由于实施积极财政政策,国债发行规模更是日益扩大,年均发行额增至4036.7亿元,年均递增15.7%。
四、消费信用
●消费信用是工商企业、银行及其他金融机构以商品形态或货币形态向消费者个人提供的信用。
●消费信用的形式有以下几种:
(1)赊销,即延期付款,它是零售商对消费者提供的短期信用。
(2)分期付款,指零售商对消费者购买高档耐用消费品提供的中长期信用。
(3)消费信贷,指银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式向消费者提供的信用。
(4)消费信用卡,多由银行和信用卡公司发出。
五、民间信用
(一)民间信用的含义及形式
●民间信用,亦称“民间借贷”,或个人信用。
西方国家指相对于国家之外的一切信用,包括商业银行信用。
在我国,民间信用主要指居民个人之间以货币或实物的形式所提供的直接信贷。
●民间信用的形式主要有以下几种:
(1)私人之间直接的货币借贷。
(2)私人之间通过中介人进行的间接的货币借贷。
(3)通过一定组织程序的货币“合会”、“标会”、“搭会”等进行的货币借贷。
(4)以实物作为抵押的“典当”形式的货币借贷。
(二)民间信用的特点
1.数量有限,期限较短
2.范围有限
3.利率较高,且具有较大的弹性
4.主体主要是自然人
三)民间信用的优缺点
●民间信用的优点:
Ø扩大了社会融资的范围,其较高的灵活性对社会信用形式发挥了拾遗补阙的作用。
Ø满足了居民的筹集资金、解决收不抵支困难和实现消费效用最大化等方面的需求。
●民间信用的局限性:
Ø存在的盲目性和不规范性,增加了国家实现宏观调控的难度,其借贷过程中存在的金融投机、高利盘剥不利于货币流通的稳定和人们生活的安定,增加金融风险。
Ø在一定程度上也会对其他信用形式产生“挤出”效应
六、国际信用
●国际信用,亦称“国际信贷”,它是在国际经济交往中,国与国之间相互提供的信用。
●国际信用的主要形式有以下几种:
Ø出口信贷,指一国出口商或出口商往来银行直接或间接地向另一国进口商或进口商往来银行所提供的信贷。
Ø银行信贷,指进口商为从国外引进先进技术设备而从外国银行(或银团)取得的贷款。
Ø政府信贷,指一国政府向另一国政府提供的贷款。
Ø国际金融机构信贷,指国际货币基金组织、国际开发协会、世界银行、国际金融公司等国际金融机构所提供的信用。
Ø国际债券,指一国政府、金融机构或公司、企业为筹措资金而在国外或国际金融市场上发行的有价证券。
Ø补偿贸易,指一国厂商以赊销方式向另一国企业项目提供生产设备和专利技术,待该项目建成投产后以产品还本付息的借贷行为。
高利贷、借贷资本比较:
P51
(1)区别:
●借贷关系人不同。
●用途不同。
●利率水平与利息来源不同。
●反映的生产关系不同。
(2)相同点:
●借贷资本与高利贷资本都是为了获取利息的生息资本,都是不变更所有权而只暂时转让使用权的借贷,都必须有借有还。
商业信用、银行信用比较:
P67
第三章
利息的计算(贴现):
☐
单利计算法是指不论借贷期限长短,利息仅按本金计算,所生利息不计入下期本金。
其计算公式为:
☐
复利计算法是指按一定期限将上一期所生利息加入本金后再计算下期利息,逐期滚算直至借贷期满的一种计算方法。
其计算公式为:
利率的分类:
利率水平的决定理论:
(一)马克思的利率决定理论
☐马克思的利率决定理论是建立在剩余价值论的基础之上的,并以剩余价值在货币资本家和职能资本家之间的分割作为分析的起点。
☐利率的变动范围是在零和社会平均利润率之间。
☐社会平均利润率随着技术发展和资本有机构成的提高有下降的趋势,因此,利率也会呈现出下降的趋势。
(二)西方利率决定理论
1、古典利率理论
☐利率决定于资本的供给与需求,这两种力量的均衡决定了利率水平。
☐储蓄是利率的递增函数。
☐投资是利率的减函数。
☐利率的自由波动总能使储蓄量与投资量保持均衡状态。
古典利率理论具有以下几个特点:
☐第一,古典利率理论是一种局部均衡理论。
☐第二,古典利率理论是非货币性理论。
☐第三,古典利率理论采用的是流量分析方法。
2、流动性偏好利率理论
☐利息是在一定时期内放弃货币、牺牲流动性所得的报酬,而不是古典利率理论所认为的利息是对节欲、等待或推迟消费的补偿。
☐利率决定于货币供求关系,其中,货币供给为外生变量,由中央银行直接控制;而货币需求则是一个内生变量,它由人们的流动性偏好决定。
☐人们的流动性偏好有三个动机:
交易动机、预防动机(或谨慎动机)和投机动机,这三个动机分别决定了交易性货币需求、预防性货币需求和投机性货币需求。
3、可贷资金利率理论
☐1937年,凯恩斯的学生罗宾逊在古典利率理论的基础上提出了所谓的可贷资金利率理论(也称为新古典利率理论)。
☐在某种程度上,可贷资金利率理论可以看成是古典利率理论和流动性偏好理论的一种综合。
☐可贷资金利率理论的基本思想是:
“可贷资金”的供给与需求决定均衡利率。
☐可贷资金的需求为:
I(r)+ΔH(r)
☐可贷资金的供应为:
S(r)+ΔM
4、IS-LM分析的利率理论
☐
(1)商品市场的均衡
☐
(2)货币市场的均衡
(3)商品市场和货币市场同时均衡时收入和利率的决定
第四章
各种市场概念:
货币市场:
通常又称为短期资金市场,是以期限在1年以内的短期资金为交易对象的市场。
(包括同业拆借市场、票据贴现市场、大额转让定期存单市场、回购协议市场)
贴现:
是指企业将持有的未到期商业汇票转给银行,银行按票据到期值扣除贴现利息后,将余款付给企业的一种融资行为。
同业拆借:
是指商业银行之间利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
资本市场:
通常又称为长期资金市场,是专门融通长期资金的金融市场。
资本市场可分为长期存贷市场和证券市场。
(包括证券交易所、股票市场、债券市场、证券投资基金市场、)
外汇市场:
是指由各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人和客户组成的买卖外汇的交易系统。
(汇率)
黄金市场:
集中进行黄金买卖的场所。
比较货币市场,资本市场;
股票与债券:
债券和股票的相似之处
(1)都通过证券发行市场发行,在证券交易市场进行买卖,两者都是可以流通、转让的有价证券。
(2)都是发行者筹集资金的手段。
(3)都可为投资者在将来获得一定的投资收益。
(4)二者的收益都具有某种程度的不确定性(即风险性)。
债券与股票的不同
(1)发行主体不同。
(2)所体现的发行人与投资人之间的关系不同。
(3)收益的稳定性及风险不同。
(4)本金收回的方法不同。
第五章
各类机构定义:
中央银行:
是一国金融机构体系的核心和主导环节,是专门从事货币发行,负责制定和执行国家货币金融政策,调节货币供给、货币流通与信用活动,实行金融监管的特殊金融机构。
商业银行:
是最早出现的金融机构,也是存款性金融机构的典型形式。
专业银行:
是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行,是社会分工在金融业中的表现,是市场经济发展的产物。
保险公司:
是经营保险业务的金融机构。
信托投资公司:
是以资产及其他财产作为信托标的,根据委托者的意愿,以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构。
信用合作社:
促进社员储蓄,并以简便的手续和较低的利率向社员提供优惠贷款,以帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。
证券机构:
从事证券业务
财务公司:
以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构
租赁公司:
经营融资租赁业务的金融机构,通过融物的形式发挥融资的作用,实现了融资和融物的有效结合
投资基金:
广泛吸收社会资金并将其投资于有价证券和股权的专业金融机构
资产管理公司:
专门经营不良资产的公司
养老基金:
向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构
消费信贷机构:
为促进消费而建立的金融机构
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