银行从业资格考试练习题含答案afy.docx
- 文档编号:27006541
- 上传时间:2023-06-25
- 格式:DOCX
- 页数:14
- 大小:22.58KB
银行从业资格考试练习题含答案afy.docx
《银行从业资格考试练习题含答案afy.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行从业资格考试练习题含答案afy.docx(14页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
银行从业资格考试练习题含答案afy
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量,故又被称为(D)。
A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本
2.保证担保的范围一般不包括(C)。
A、贷款及利息B、违约金C、保管费用D、实现债权的费用
3.自2008年1月1日起,企业所得税的税率为(A)。
A25%B30%C、33%D、45%
4.省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时,下列只有哪一种做法是正确的(B)。
A、有些抵押物须强制登记,有些抵押物可自愿登记B、所有抵押物必须实行强制登记
C、抵押借款合同自签章之日起生效D、抵押物登记一般实行自愿登记原则
5.商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存(C),留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金
6.银行在受理冻结单位存款时,如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应在(B)的冻结期内,冻结该单位银行账户可以冻结的存款,直至达到需要冻结的数额。
A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月
7.下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是(B)。
A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构
C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构
8.股票质押贷款期限不得超过(B)。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年
9.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
10.根据有关法律规定,伪造、变造票据,情节特别严重的,行为人承担的法律责任为(B)。
A、处5年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下的罚金
B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处没收财产
C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑,并处没收财产
D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑,并处没收财产
11.与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是(B)。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度
12.大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准,一般由(D)作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
13.(B)是商业银行最主要的资金来源。
A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券
14.不规定存款期限,在提取或支付时不需预先通知银行的存款是(B)。
A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款
15.在贷款调查中,有别于债项评级的另一种评级叫(A)。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
16.我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法,叫做(B)。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制
17.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款应归为(C)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
18.(A)对银行内部及会计事务尽职监督,是商业银行的监督机构,对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会
19.下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是(C)。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
20.资本利润率反映了(B)。
A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度
C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利
21.接受借款人的委托,策划组织银团并安排贷款分销的银行,称之为银团贷款的(A)。
A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行
22.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是(A)。
A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款
23.按照银监会的有关规定,将符合条件的次级债务计入银行(B)中。
A、核心资本B、附属资本C、资本公积D、盈余公积
24.下列关于债券的说法,错误的是()。
A.债券票面利率与期限成正比,所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券
C.从功能上看,政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段,但在现代商品经济条件下,政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段
D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行柜台发行,不能上市流通
【答案】A
【解析】通常情况下,期限较长的债券,流动性差,风险相对较大,票面利率应该定得高一些;期限较短的债券,流动性强,风险相对较小,票面利率可以定得低一些。
不过,债券票面利率与期限的关系较复杂,加上其他因素的影响,有时,也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。
25.利率期货以()作为基础资产。
A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具
【答案】D
【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别,其基础资产
是一定数量的与利率相关的某种金融工具,主要是各类固定收益金融工具。
26.下列关于证券登记结算公司的说法,错误的是()。
A.是法人B.以营利为目的C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务
D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准
【答案】B
解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人
27.根据我国现行法律规定,目前国内主要保险公司均发起设立了(C),对保险资产的投资进行集中管理,成为证券市场重要的投资主体。
A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司
【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》(2004年6月1日起实施),目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司,对保险资产的投资进行集中管理,成为证券市场重要的投资主体。
28.《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定,下列各项不属于规定的禁止性行为的是(D)。
A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资
C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易
29.证券业协会和证券交易所在性质上是属于(D)。
A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织
30.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的(D)。
A.50%B.60%C.80%D.90%
31.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量,中国证监会成立了(A),对股票发行进行复审。
A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构
32.浮动利率债券是指利率可以变动的债券,这种债券的利率在确定时一般与(A)挂钩。
A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率
33.股票实际上代表了股东对股份公司的(D)。
A.产权B.债权C.物权D.所有权
二、多项选择题
34.根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》,上市公司对外担保应当遵守下列规定(ACD)。
A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保
B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%
C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意,或者经股东大会批准
D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保,且反担保的提供方应当具有实际承担能力
35.目前我国开放式基金的销售渠道,主要包括(ABC)。
A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销
36.以下属于信用贷款的特点的有(ACD)。
A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大,利率高D、手续简便
37.金融机构为个人开立存款账户,应当核对并摘录存款人(CD)等要素。
A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码
38.汇款业务作为一种结算方式,主要有(ABC)。
A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√
39.下列关于旅行支票的说法正确的有(ABCD)。
A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账
C、类似于现金,甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据
40.金融机构利率违法行为的表现形式有(ABCD)。
A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率
C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款
41.下列(ABCD)主体可以成为借款人。
A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织
42.可以发放小额信用贷款的:
(ABCD)。
A、购化肥B、种子买卖C、购割稻机D、修造灌溉的小水坝E、借款5万元,用于小商品买卖
43.上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是()。
A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价
【答案】B,C
【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。
集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。
连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。
44.货币期权也可以称为()。
A.外币期权B.本币期权C.资金期权D.外汇期权
【答案】A,D
45.下列属于债券与股票的相同点是(BCD)。
A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券
【解析】债券与股票的相同点有:
(1)债券与股票都属于有价证券。
(2)债券与股票都是筹措资金的手段。
(3)债券与股票收益率相互影响。
债券与股票的区别之一是目的不同,即发行债券是公司追加资金的需要,它属于公司的负债,不是资本金;发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要,筹措的资金列入公司资本。
46.依据我国《证券法》规定,下列说法中符合公开发行的特点的是(A,B,C)
A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人
C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人
【解析】我国《证券法》规定,公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券,必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。
公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。
47.保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于()。
A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券
【答案】A,C,D
【解析】证券衍生产品的风险过高,不利于保险公司的稳健经营,所以B选项错误。
48.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。
下面(BC)是属于境外上市外资股。
A.A股B.N股C.H股D.B股
49.基金的运作中的主要费用有(AB)。
A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费
50.广义的有价证券有很多种,其中包括(ABCD)。
A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券
51.下面属于重点企业债券的有(ABCD)。
A.电力建设债券B.重点钢铁企业债券C.有色金属企业债券D.石油化工企业债券
52.二战之前,证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后,证券品种不断创新,主要有(ABCDE)。
A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券
53.证券交易所主要的交易规则包括()。
A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括:
(1)交易时间;
(2)交易单位;(3)价位;(4)报价方式;(5)价格决定;(6)涨跌幅限制。
54.证券市场监管的对象包括()。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构:
A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段,对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以,证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
55.按照交易的直接对象,金融市场可以分为(ABCD)。
A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场
56.资金的融通一般有直接融资与间接融资两种,直接融资是资金供求双方直接进资金融通的活动。
属于直接融资的工具有()。
A.股票B.定期存单C.储蓄存单D.公司债券
【答案】A,D
【解析】直接融资是以债券、股票为主要工具的一种金融运行机制,它的特点是经济单位直接从社会上吸收和筹措资金。
三、判断题
57.欧洲债券是外国债券中的一个品种。
(×)
58.贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。
(√)
59.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。
(×)
60.只要银行业金融机构不能清偿到期债务,就可以宣告破产。
(×)
61.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
62.基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。
(×)
63.美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
(×)
【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
64.我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。
(√)
65.除依法取得经营房地产资格的借款人外,不得用贷款经营房地产。
(√)
66.商业银行为了吸引客户,可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段,吸收存款。
(×)
67.内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度,不对外公开,不具有法律效力。
(√)
68.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款,贷款人不按合同约定按期发放贷款的,应偿付违约金。
(√)
69.消费性贷款,如遇利率调整,则按新利率执行。
(×)
70.在银团贷款中,贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。
(×)
71.抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。
(√)
72.借款人风险越高,则银行应获得的风险报酬越高,贷款的利率相应的越高。
(√)
73.《贷款通则》规定,贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限,超过审批权限的贷款,应当报上级审批。
(√)
74.定期存款储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失。
(√)
75.银行贷款的审查与批准,可以由同一部门或同一个人来完成。
(×)
76.单位通知存款,不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
(√)
77.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
(√)
78.上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。
(√)
79.基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。
(√)
80.一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。
(×)
【解析】一般来说,如果股票是归某人单独所有,则应记载持有人的姓名;如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有,则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 从业 资格考试 练习题 答案 afy