金融学ppt第七章金融中介.ppt

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第七章第七章金融中介金融中介第一节第一节金融中介及其分类金融中介及其分类一、金融中介的定义一、金融中介的定义金金融融中中介介是是指指为为从从事事金金融融活活动动及及为为金金融融活动提供相关服务的各类金融机构。

活动提供相关服务的各类金融机构。

二、金融中介的分类二、金融中介的分类1、融资类金融中介机构、融资类金融中介机构各各类类银银行行、信信用用合合作作社社、财财务务公公司司、信信托投资公司、托投资公司、金融租赁公司金融租赁公司2、投资类金融中介机构、投资类金融中介机构投资银行、投资基金管理公司、证券公司投资银行、投资基金管理公司、证券公司3、保障类金融中介机构、保障类金融中介机构保保险险公公司司、养养老老基基金金、失失业业保保险险基基金金、医医疗疗保保险险基金基金4、金融信息咨询服务类中介机构、金融信息咨询服务类中介机构信用评估公司、会计师事务所信用评估公司、会计师事务所金融中介机构类型金融中介机构类型主要负债主要负债主要资产主要资产融资类机构融资类机构商业银行商业银行储蓄贷款协会储蓄贷款协会互助储蓄银行互助储蓄银行信用社信用社保障类机构保障类机构人寿保险机构人寿保险机构财产保险公司财产保险公司公共与私人养老基金公共与私人养老基金投资类机构投资类机构共同基金共同基金货币市场共同基金货币市场共同基金金融公司金融公司存款存款存款存款存款存款存款存款保费保费保费保费雇员和雇主缴款雇员和雇主缴款股份股份股份股份商业票据、股票、商业票据、股票、债券债券工商信贷、消费者信贷、工商信贷、消费者信贷、抵押贷款抵押贷款抵押贷款抵押贷款抵押贷款抵押贷款消费者信贷消费者信贷公司债券和抵押贷款公司债券和抵押贷款政府债券、公司债券政府债券、公司债券公司债券、公司股票公司债券、公司股票股票、债券股票、债券货币市场工具货币市场工具消费者信贷、工商信贷消费者信贷、工商信贷三类金融中介机构的主要负债和资产（美国）三类金融中介机构的主要负债和资产（美国）第二节第二节西方国家的金融中介西方国家的金融中介一、中央银行和存款货币银行一、中央银行和存款货币银行二、其他金融机构二、其他金融机构1、政策银行、政策银行由由政政府府创创立立和和担担保保、以以贯贯彻彻国国家家产产业业政政策策和和区区域域政政策策为为目目的的，具具有有特特殊殊融融资资原原则则、不不以以盈盈利利为为目目标标的的金金融融机机构构。

特点：

特点：

（1）有特定的融资途径；）有特定的融资途径；

（2）有特定的服务领域；）有特定的服务领域；（3）不以盈利为目标；）不以盈利为目标；主主要要金金融融机机构构包包括括：

开开发发银银行行、进进出出口口银银行行、农农业业银银行行2、投资银行、投资银行是是在在证证券券市市场场上上从从事事承承销销、经经纪纪和和交交易易业业务的金融中介机构。

务的金融中介机构。

现代投资银行业务图示现代投资银行业务图示投资银行投资银行派生业务派生业务传统业务传统业务证券发行证券发行证券交易证券交易项目融资项目融资企业并购企业并购基金管理基金管理理财顾问理财顾问创业投资创业投资3、其它专业银行、其它专业银行

（1）储蓄银行）储蓄银行是是指指办办理理居居民民储储蓄蓄并并以以吸吸收收储储蓄蓄存存款款为为主要资金来源的银行。

主要资金来源的银行。

（2）不动产抵押银行）不动产抵押银行是是专专门门经经营营以以土土地地、房房地地产产及及其其他他不不动动产为抵押的长期贷款的专业银行。

产为抵押的长期贷款的专业银行。

4、非银行金融机构、非银行金融机构

（1）金融公司）金融公司是指通过发行商业票据、债券、股票来筹资，是指通过发行商业票据、债券、股票来筹资，并把资金主要用于特定的消费者及工商企业的金融并把资金主要用于特定的消费者及工商企业的金融中介组织。

中介组织。

（2）信用合作社）信用合作社按照合作原则组建的金融中介机构，主要包括按照合作原则组建的金融中介机构，主要包括城市信用合作社和农村信用合作社。

城市信用合作社和农村信用合作社。

（3）保险公司）保险公司保险公司是依靠投保人交纳保费和发行人寿保保险公司是依靠投保人交纳保费和发行人寿保单的方式集资，对那些发生意外灾害和事故的投保单的方式集资，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿。

人予以经济赔偿。

第三节第三节我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成一、我国金融机构体系的演变一、我国金融机构体系的演变（一一）、1979年以前的年以前的“大一统大一统”银行体银行体系系国务院国务院中国人民银行中国人民银行中国银行中国银行建设银行建设银行财政部财政部1979年以前中国银行体系结构图年以前中国银行体系结构图6-4

（二）

（二）1979年以来金融体系的改革年以来金融体系的改革1、19791983年，银行的重新恢复与重新年，银行的重新恢复与重新建立时期建立时期2、19841993年，两级银行制度的确立与年，两级银行制度的确立与主体多元化金融机构格局的初步形成主体多元化金融机构格局的初步形成1984年中央银行制度确立年中央银行制度确立国有四大专业银行格局形成国有四大专业银行格局形成1986年股份制商业银行建立年股份制商业银行建立3、19942003年，国有独资商业银行体制年，国有独资商业银行体制的确立的确立国有专业银行实行政策性业务与商业性业国有专业银行实行政策性业务与商业性业务分离，务分离，成立三家政策性银行，成立三家政策性银行，4、2004年年至今国有股份制商业银行的建至今国有股份制商业银行的建立立2004年国有独资商业银行实行股份制改年国有独资商业银行实行股份制改革革资料：

资料：

中国银行中国银行2004年年8月月26日由国有独日由国有独资商业银行整体改制为国家控股的股份制商业资商业银行整体改制为国家控股的股份制商业银行，名称为中国银行股份有限公司银行，名称为中国银行股份有限公司，A股和股和H股于股于2006年年6月在香港上市。

月在香港上市。

建设银行建设银行2004年年9月月22日，以分立的形式日，以分立的形式设立了中国建设银行股份有限公司和中国建设设立了中国建设银行股份有限公司和中国建设银行集团有限公司。

建设银行股份公司继承了银行集团有限公司。

建设银行股份公司继承了全部商业银行的业务和相关资产，非商业银行全部商业银行的业务和相关资产，非商业银行业务放在了建银投资公司。

建行股份公司业务放在了建银投资公司。

建行股份公司2005年年10月在香港成功上市。

月在香港成功上市。

中国工商银行股份制改革于中国工商银行股份制改革于2005年年4月月正式启动，并于当年正式启动，并于当年10月整体改制为股份有月整体改制为股份有限公司，限公司，2006年年10月成功在香港和上海两地月成功在香港和上海两地上市。

上市。

农业银行的股改已经于农业银行的股改已经于2006年年8月正式月正式启动。

启动。

5、中国邮政储蓄银行的成立、中国邮政储蓄银行的成立2007年年3月月20日，中国邮政储蓄银行有限责任日，中国邮政储蓄银行有限责任公司成立；简称公司成立；简称“中国邮政储蓄银行。

中国邮政储蓄银行。

资料：

截至资料：

截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额年底，全国邮政储蓄存款余额达到达到1.6万亿元，存款规模列全国第万亿元，存款规模列全国第5位。

位。

中国邮政储蓄银行的主要业务：

以本外币储蓄存中国邮政储蓄银行的主要业务：

以本外币储蓄存款为主体的负债业务；款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转账业务、银行卡、代理保以国内、国际汇兑、转账业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务；险及证券、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务贷款和小额信贷为主渠道的资产业务二、我国现行的金融机构二、我国现行的金融机构中中国国的的金金融融机机构构中央银行中央银行商业银行商业银行政策性银行政策性银行其它金融机构其它金融机构中国人民银行中国人民银行股份制商业银行股份制商业银行邮政储蓄银行邮政储蓄银行城市商业银行城市商业银行合资、外资商业银行合资、外资商业银行国家开发银行国家开发银行中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行证券公司证券公司信托投资公司信托投资公司财务公司财务公司信用合作社信用合作社金融租赁公司金融租赁公司邮政储蓄网点邮政储蓄网点金融资产管理公司金融资产管理公司

（一）、中国人民银行

（一）、中国人民银行中中央央银银行行-1984年年由由一一般般专专业业银银行行转转变而来变而来机构设置是：

总行分行制，机构设置是：

总行分行制，总行设在北京，总行设在北京，9个跨行政区域分行。

个跨行政区域分行。

（二）商业银行

（二）商业银行1、国有股份制商业银行、国有股份制商业银行国内银行存贷款情况表（国内银行存贷款情况表（2000年年12月月31日）单位：

亿日）单位：

亿行别行别存款存款比重比重贷款贷款比重比重金融机构合计金融机构合计123804100%99371100%四家银行合计四家银行合计7694562%5824859%工商银行工商银行3054325%2335524%农业银行农业银行1752114%1449715%建设银行建设银行1897715%1310513%中国银行中国银行99048%72917%2、股份制商业银行、股份制商业银行3、城市商业银行、城市商业银行4、农村商业银行、农村商业银行（三）其他金融机构（三）其他金融机构1、金融资产管理、金融资产管理公司是各国主要用于清理银行不良资产的金融公司是各国主要用于清理银行不良资产的金融中介机构。

通常是在银行出现危机时由政府设立，中介机构。

通常是在银行出现危机时由政府设立，不以盈利为目的。

主要业务：

不以盈利为目的。

主要业务：

（1）对有问题的银行注资以挽救银行业）对有问题的银行注资以挽救银行业

（2）从事不良资产管理与资产变现）从事不良资产管理与资产变现（3）进行银行重组进行银行重组20002003年金融资产公司处置不良债权的情况年金融资产公司处置不良债权的情况单位：

亿单位：

亿公司名称公司名称收购不良债收购不良债权总额权总额累计处置额累计处置额回收现金额回收现金额回收现金占回收现金占处置不良资处置不良资产的比率产的比率%华融华融40771360429372159长城长城3458165241580956东方东方26748665164.51899信达信达37301214337793112总计总计1393950936994118522、证券公司、证券公司是指在是指在证券市券市场上上经营证券券业务的金融机构。

的金融机构。

特点：

特点：

（1）属于金融服）属于金融服务业

（2）主要服）主要服务于于资本市本市场种种类：

（1）独立的）独立的专业性性证券公司（投券公司（投资银行）行）

（2）从属于商）从属于商业银行行（3）全能）全能银行直接行直接经营的的（4）财务公司公司经营证券券业务资料：

资料：

证券公司重组证券公司重组根据根据5757家券商披露的家券商披露的20042004年年报显示，券商整体亏年年报显示，券商整体亏损额为损额为6.86.8亿元。

这已是券商行业连续第亿元。

这已是券商行业连续第44年全行业亏年全行业亏损，平均每家券商亏损约为损，平均每家券商亏损约为12001200万元。

万元。

20052005年，中国人民银行会同有关部门，以中央年，中国人民银行会同有关部门，以中央汇金投资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司汇金投资有限责任公司、中国建银投资有限责任公司为重组平台，采取股东注资、提供流动性支持以及引为重组平台，采取股东注资、提供流动性支持以及引进战略投资者等多种方式，先后对银河证券、申银万进战略投资者等多种方式，先后对银河证券、申银万国、国泰君安、华夏证券、北京证券、天同证券、西国、国泰君安、华夏证券、北京证券、天同证券、西南证券、新疆证券等南证券、新疆证券等88家证券公司实施了重组。

家证券公司实施了重组。

对券商进行财务重组有两种途径：

对券商进行财务重组有两种途径：

一是一线券商的重组基本由中央汇金投一是一线券商的重组基本由中央汇金投资公司和建