中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题 附解析.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》真题模拟试题附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》,该法于()实施。
A.2007年3月16日
B.2007年10月1日
C.2007年11月1日
D.2008年1月1日
2、下列关于合同的表述,错误的是()。
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
3、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。
A:
经济产出
B:
居民收入
C:
经济产出和居民收入
D:
经济收入
4、离岸银行业务是吸收()的资金,服务于()的金融活动
A.非居民,居民
B.居民,居民
C.非居民,非居民
D.居民,非居民
5、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于()
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
6、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款
7、货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
8、A银行代理销售B公司某指数型资金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是()。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
9、下列不属于中国进出口银行主要业务的是()。
A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款
B.从事人民币同业拆借和债券回购
C.办理对外承包工程和境外投资类贷款
D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金
10、按照《商业银行授信工作尽职指引》,当客户发生突发事件时,商业银行应(),并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件
11、按照贷款五级分类法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类别是()。
A.关注类
B.次级类
C.损失类
D.可疑类
12、个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。
A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总
13、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是()。
A.及时通知客户法院查询其存款状况,并协助客户转移财产
B.及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导
C.认真核实执行人员的身份及法定证件,审核来函的法定要件
D.以专业、中立的态度对待协助执行请求,不搪塞、不推诿
14、延伸调查的调查人员不得少于( )人。
A.1
B.2
C.5
D.10
15、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是()。
A.生产阶段
B.销售阶段
C.研发阶段
D.供应阶段
16、()的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
A.资金管理
B.银行账户利率风险管理
C.流动性风险管理
D.投融资业务管理
17、信用证按开证行保证性质的不同,可分为()。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
18、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是()。
A.股价走势
B.信息披露
C.风险控制
D.社会责任
19、下列属于泄露客户信息行为的是()。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行。
都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
20、商业银行在银行体系中占有重要的地位,在()中起着主导作用。
A:
存贷业务
B:
信用活动
C:
投资理财
D:
金融企业
21、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间,一般调整期为()。
A:
一个月
B:
九个月
C:
半年
D:
一年
22、人民币的法定管理部门是(),负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.全国人大
23、依照《贷款通则》的规定,除()以外,贷款人发放贷款,借款人应当提供担保。
但经贷款审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。
A、自营贷款
B、委托贷款
C、特定贷款
D、长期贷款
24、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是()。
A.坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险
25、过去的交易、事项形成的现时义务,履行该义务会导致经济利益流出银行,这是()。
A:
资产
B:
利润
C:
所有者权益
D:
负债
26、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
27、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为()元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
28、中国银行业协会的会员单位不包括()。
A.国家开发银行
B.中央国债登记结算有限责任公司
C.北京银行
D.中国银联股份有限公司
29、根据《个人外汇管理办法》,下列关于个人外汇账户管理的说法,正确的是()。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现户管理
C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户
D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算
30、于2006年6月1日在香港联合交易所上市,又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是()。
A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
31、与其他一般企业相比,银行突出的特点是()。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
高级管理人员承担的法律责任较高
D:
工作环境好
32、根据经济周期理论,如果一国的GDP开始呈较快增长的势头,商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大,则表明该国处于()阶段。
A.萧条
B.复苏
C.繁荣
D.衰退
33、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是()。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
34、根据《中华人民共和国合同法》的规定,撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起()内行使。
A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年
35、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是()。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
36、我国的基础货币不包括()。
A.国家税收收入
B.金融机构的库存现金
C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
D.流通中的现金
37、根据《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应通过非现场和现场检查,及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。
下列哪项是预警信号。
()
A、有破产经历
B、卷入法律纠纷
C、资产或抵押品低估
D、客户在银行的头寸不断变化
38、定期存款在存期内,如果遇到利率调整则()。
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
39、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是()。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的"试验田",从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
40、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处()罚款
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
41、下列导致需求拉上型通货膨胀的是()。
A.某地区发生特大干旱.导致农作物歉收
B.垄断厂商利用市场势力制定高价
C.政府在不改变税收的情况下.增加购买支出
D.进口物品价格上升导致国内物价上升
42、对于可撤销的合同,其救济方法是()。
A.终止和变更
B.变更和撤销
C.终止和撤销
D.重新订立和变更
43、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定,同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起()天内开业。
A、30
B、60
C、90
D、180
44、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。
A.美元
B.加拿大元
C.瑞士法郎
D.法国法郎
45、2006年我国新推出的国债形式是()。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.实物式国债
46、由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是()。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
47、根据《票据法》的规定,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是()。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款
48、下列不属于商业银行资本的是()。
A.盈余公积
B.资本公积
C.贷款资金
D.未分配利润
49、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于()准则的要求。
A.诚实信用
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.公平竞争
50、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是()。
A.国际清算银行
B.中国银行业协会
C.美国银行家协会
D.香港银行公会
51、金融机构报送当期数据后,如自己发现存在问题需做修改,应如何处理?
()
A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门,经有关人员口头同意后重报
C.修改并重新报送后,以书面说明形式报监管部门备案
D.以正式文件申请重新报送
52、《金融资产管理公司条例》第三条规定,金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标,依法独立承担民事责任。
A.规避金融风险
B.减少不良资产.
C.发挥自身优势
D.保全资产,减少损失
53、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为()。
A.外汇中间价
B.外汇买入价
C.外汇平均价
D.外汇卖出价
54、根据金融犯罪行为方式的不同,可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、()和规避型金融犯罪。
A.针对银行的金融犯罪
B.利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的金融犯罪
D.危害金融机构的犯罪
55、根据我国()规定,个人在金融机构开立存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。
A.储蓄存款保险制度
B.储蓄存款保密制度
C.储蓄存款登记制度
D.储蓄存款实名制
56、目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是()。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
57、国务院反洗钱行政主管部门是()。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
58、下列对汇率风险管理的表述中,不正确的是()。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善,人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小,汇率风险管理面临的挑战也随之减小
59、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是()。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
60、中国银行业协会是()。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
61、股东参与银行重大决策的组织形式是()。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
62、银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。
A.商业银行内部规章制度
B.银行业监督管理机构
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
63、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,()。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
64、下列业务中不属于对公理财业务的是()。
A.现金管理服务
B.企业咨询服务
C.财务顾问服务
D.私人银行服务
65、在我国目前情况下,商业银行的经营业务不包括()。
A.股权投资
B.贷款业务
C.存款业务
D.债券业务
66、借款人申请个人汽车贷款,必须具备一定的条件,下列对借款人条件表述不当的是()。
A、必须是中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款
67、第一家城市信用社成立于()。
A.1979年,河南驻马店
B.2003年,河南驻马店
C.1979年,宁波
D.2003年,宁波
68、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是()。
A.伦敦银行同业拆放利率
B.全国银行问同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
69、按照客户类型对存款进行划分,可分为个人存款和()。
A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
70、在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。
A.净稳定融资比率
B.流动性覆盖比率
C.流动性缺口比率
D.核心负债比例
71、扣除通货膨胀影响后的利率是()。
A:
固定利率
B:
实际利率
C:
浮动利率
D:
名义利率
72、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是()。
A.执行董事
B.非执行董事
C.独立董事
D.普通董事
73、《商业银行金融创新指引》的核心是()。
A:
管理模式创新
B:
机构设置创新
C:
金融产品创新
D:
管理流程创新
74、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
75、()是银行最主要的中长期投资品种。
A:
企业债
B:
次级债
C:
国债
D:
金融债
76、以长期金融工具为媒介进行的,期限在一年以上的长期资金融通市场是()。
A.货币市场
B.资本市场
C.银行同业拆借市场
D.票据市场
77、票据贴现属于()。
A.票据延伸业务
B.票据二级市场业务
C.票据发行业务
D.票据一级市场业务
78、贷款人在短期贷款到期()之前,应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期
79、按照()划分,银行卡分为个人卡和单位卡。
。
A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
80、中国人民银行的职责不包括()。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.监督管理黄金市场
D.经理国库
81、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括()。
A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
B.贪污和受贿
C.挪用公款和签订合同失职罪
D.贪污和金融诈骗
82、在单位经常项目外汇账户中,境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。
A.欧元
B.美元
C.英镑
D.日元
83、备用信用证的实质是银行对借款人的一种()。
A.承诺业务
B.代理业务
C.担保行为
D.理财业务
84、目前银行理财产品的主体是()。
A.个人理财产品
B.封闭式净值型产品
C.保证收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
85、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约,乙于6月9日承诺同意,甲、乙双方在6月20日签订合同,合同中约定该合同于7月1日生效。
根据《合同法》的规定,该合同的成立时间是()。
A.6月5日
B.6月9日
C.6月20日
D.7月1日
86、()是衡量经济增长的指标。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
87、()是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
88、某银行业从业人员为了销售理财产品,隐瞒了该理财产品的风险性。
该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于()的规定。
A.专业胜任
B.诚实信用
C.勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私
89、物价稳定是要保持()的大体稳定,避免出现高通货膨胀。
A.消费者物价水平
B.生产者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
90、现阶段我国货币政策的中介目标是()。
A.经济增长
B.货币供应量
C.物价稳定
D.基础货币
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括()。
A:
具有良好的公司治理机制
B:
最近三年连续盈利
C:
本年盈利
D:
最近三年没有重大违法、违规行为
E:
核心资本充足率不足4%
2、下列()属于保险类金融机构。
A.保险公司
B.保险专业中介机构
C.保险预算机构
D.保险监督机关
E.保险资产管理公司
3、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括()。
A.流动性风险
B.国家风险
C.自然灾害风险
D.法律风险
4、下列属于中国人民银行职责的有()。
A.指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测
B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
E.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
5、操作风险的表现形式有()。
A.外部欺诈
B.无形资产损失
C.信息科技系统事件
D.客户、产品及业务做法有问题
E.就业制度和工作场所安全性有问题
6、现阶段,我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括()。
A.分类实施
B.全面实施
C.分层推进
D.一步达标
E.分步达标
7、根据《担保法》的规定,下列关于抵押的说法正确的有()。
A.同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿
B.土地所有权可以抵押
C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有
E.企业原材料、半成品不可抵押
8、市场风险包括()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
E.执行、交割及流程管理不完善
9、按金融工具交易的阶段划分,金融市场可以划分为()。
A.货币市场
B.发行市场
C.流通市场
D.资本市场
E.期货市场
10、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的()。
A.基础知识
B.专业知识
C.资格
D.能力
E.年限
11、我国货币政策的三大法宝有()。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.利率政策
D.再贴现
E.汇率政策
12、下列关于外汇标价方法的表述,正确的有()。
A.间接标价法又称为应付标价法
B.直接标价法又称为应收标价法
C.在直接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价
D.在间接标价法下,数额较小的为外汇买入价,数额较大的为外汇卖出价
E.大多数国家采用直接标价法
13、个人存款业务包括()。
A.活期存款
B.定期存款
C.定活两便存款
D.个人通知存款
E.教育储蓄存款
14、国家风险可以分为()。
A:
政治风险
B:
政策风险
C:
社会风险
D:
法律风险
E:
地域风险
15、我国银行的担保类业务包括()。
A:
贷款担保
B:
投资担保
C:
银行保函
D:
引进外资担保
E:
备用信用证
16、下面属
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