银行从业资格考试试题含答案yc.docx
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银行从业资格考试试题含答案yc
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.中央银行票据的特点有(C)。
A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低
C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高
2.存款单质押贷款的比例最高不得超过(B)。
A、100%B、90%C、80%D、70%
3.未经(B)批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局
4.在贷款合同签订之后,贷款人发现借款人经营状况严重恶化,在这种情况下,贷款人可以行使下列哪种权利(A)。
A、先履行抗辩权B、后履行抗辩权
C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权
5.按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求,逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过(A)。
A、8%B、10%C、12%
6.甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司,甲出资20万元,乙出资价值40万元的机器设备。
公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。
则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是(C)。
A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
7.计算资本充足率和核心资本充足率时,都应该扣除(A)。
A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
8.自营贷款的期限最长一般不得超过(B)。
A、5年B、10年C、15年D、20年。
9.可以影响信贷结构的货币政策工具是(C)。
A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务
10.对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金,因自筹资金不足而发放的贷款,这种贷款是(A)。
A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款
11.不对外公开,作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额,由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是(B)。
A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信
12.按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(B)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
13.资产负债表中,资产类项目的排列顺序是(B)。
A、按投资人拥有该资产的永久性程度,先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列
C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列
14.私人银行业务是指向(D)提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
15.按照银监会的有关规定,将符合条件的次级债务计入银行(B)中。
A、核心资本B、附属资本C、资本公积D、盈余公积
16.某股价平均数,按简单算术平均法计算,选择A、B、C三种股票为样本股。
某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元,当天B股票拆为3股,次日为股动日。
次日,这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。
计算该日修正平均数为(
)元。
A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85
【答案】C
【解析】具体计算如下:
(1)计算第一日三种股票的简单算术平均股价为(8.00+9.00+7.60)÷3=8.20(元);
(2)计算B股票拆股后的新除数:
新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=(8.00+3.00+7.60)÷8.20=2.27(元);(3)计算第二日的修正股价平均数:
修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=(8.20+3.40+7.80)÷2.27=8.55(元)。
17.北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所,创办于()年。
A.1914B.1918C.1872D.1920
【答案】B
【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。
18.向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是()。
A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券
【答案】C
【解析】按募集方式不同,有价证券分为公募证券和私募证券。
公募证券采取公示制度,私募证券不采用公示制度。
19.全国银行间同业拆借中心接受(C)监管。
A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会
【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立,中国人民银行为交易中心的主管部门。
20.国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为()。
A.龙债券B.武士债券C.熊猫债券D.扬基债券
【答案】C
【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券,属于外国债券。
21.根据我国《证券交易所管理办法》规定,证券交易所的最高权力机构是()。
A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会
【答案】A
22.在债券合约中未规定利息支付的债券是()。
A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券
【答案】C
【解析】零息债券也称零息票债券,指债券合约未规定利息支付的债券。
23.证券业协会和证券交易所在性质上是属于(D)。
A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织
二、多项选择题
24.税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户,其必须提供和出示那些文件、证明;金融机构如何校对(ABCD)。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B、由所查金融机构负责人核对签字,并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的
25.资金业务的风险主要是(ABCD)。
A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险
26.坚持经营安全性目标的意义在于(ABCD)。
A、保护存款人的利益和客户的利益B、保证金融市场和社会稳定
C、保证银行稳健经营和持续发展D、保证和谐银行与和谐社会战略目标的实现
27.证券公司净资本或其他风险控制指标达到预警标准的,证监会派出机构区别情形,对其采取的措施包括(ABD)。
A.对公司高级管理人员进行监管谈话,要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构,提高净资本水平
B.责令公司增加内部合规检查的频率,并提交合规检查报告
C.要求公司进行重大业务决策时至少提前10个工作日报送专门报告,说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响
D.向其出具监管关注函并抄送公司主要股东,要求公司说明潜在风险和控制措施
28.具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些(ABC)。
A、已依法设定抵押的抵押物B、其他具有价值和使用价值,且易于保值、保管和变现的财产等
C、已依法设定质押的质物D、著作权中的署名权
29.个人住房贷款按月还款方式包括(ABCD)。
A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法
30.票据延伸业务包括票据(ACD)等票据市场派生业务
A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询
31.下列关于旅行支票的说法正确的有(ABCD)。
A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账
C、类似于现金,甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据
32.银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力(ABCD)。
A、存单的式样B、存单的版面C、存单上签章的真实性D、存款关系的真实性
33.贷款人行使撤销权的条件(ABCD)。
A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产
C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人(债权人)造成损害
34.从总体上看,银行风险管理经历了以下几个阶段:
(ABCD)。
A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段
C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段
35.产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括(ABCD)。
A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权
36.浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中,担保的范围包括(ABCD)。
A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用
37.内幕交易的行为方式主要表现为()。
A.行为主体知悉公司内幕信息,且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息
C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券
【答案】A,B,D
【解析】C选项属于欺诈客户行为。
38.记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票,它有以下(ABC)特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
39.证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构,主要包括(ABCD)。
A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构
40.证券投资基金的当事人主要有(ACD)。
A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人
41.股票应载明的事项主要有()。
A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期
【答案】A,B,C,D
【解析】股票应栽明的事项主要有:
公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。
42.下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述,不正确的有()。
A.欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以10年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸,处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的,处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息,扰乱证券、期货交易市场,造成严重后果的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金:
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处以5年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。
43.下列关于指数基金的说法,正确的有(ABC)。
A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平
C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险
【解析】指数基金的特点是:
投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时,基金收益增加;反之,收益减少。
基金因始终保持即期的市场平均收益水平,因而收益不会太高,也不会太低。
由于指数基金的投资非常分散,可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。
指数基金可以作为避险套利的工具,特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。
44.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权,拥有证券就意味着享有财产的(ABCD)的权利。
A.占有B.使用C.收益D.处置
45.基金份额持有人是(ABCD)。
A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人
【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。
基金份额持有人即基金投资者,是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。
三、判断题
46.贷款人行使代位权的必要费用,由贷款人自己承担。
(×)
47.同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。
(×)
48.从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。
(×)
49.贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。
(√)
50.存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
(√)
51.借款用途必须明确,不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。
(√)
52.2003年2月甲企业不能清偿银行到期贷款,经查,甲企业于1998年1月10日将自己的一台设备赠送给乙企业,如果银行于2003年3月1日向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。
(√)
53.金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任,贷款人没有确切证据中止履行的,应当承担违约责任。
(√)
54.个人住房贷款,贷款期限在一年以下(含一年)的,通常采用按月还款方式。
(×)
55.《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定:
“商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。
商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间,”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。
(√)
56.我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。
(√)
57.代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。
(×)
【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合,转让价格不设指数,设5%的涨跌幅限制。
58.可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。
(×)
59.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
60.同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款(√)
61.浙江省辖内的农村信用社所签发的《最高额保证(抵押)借款合同》,其“最高贷款限额”是指最高贷款余额。
(√)
62.采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等,有利于借款人的财务安排。
(√)
63.短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。
(√)
64.贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
(√)
65.一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随基本账户的变更而变更。
(√)
66.定期存款储户在存款到期前要求提前支取,有时会受到限制,而且还有利息损失。
(√)
67.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,当日付息。
(×)
68.单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。
(×)
69.贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证,是贷款本息偿还的第二还款来源。
(√)
70.重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为可疑类。
(√)
71.场外交易市场的组织方式采取做市商制。
(√)
【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。
场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制,投资者直接与证券商进行交易。
72.基金资产的估值对象是基金的单位净值。
(×)
【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。
73.储蓄国债(电子式)只能在发行期认购,不能上市流通。
(√)
【解析】储蓄国债在发行期认购,须开立个人国债托管账户并指定对立的资金账户后购买,不可以上市流通,但可以按照有关规定提前兑取。
74.利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
(×)
75.在债券的收益中,不可能有资本利得这项收益。
(√)
76.拟资本是实际资本的反映,虽然两者之间有本质区别,但两者在量上是相等的。
(×)
77.股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券(×)
78.证券发行市场通常无固定场所,是一个有形的市场。
(×)
79.金融期权是指以金融期货为基础工具的买卖选择权交易。
(×)
【解析】金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。
具体地说,其购买者在向出售者支付一定费用后,就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。
80.股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。
(×)
【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。
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