存款创造现象和货币的信用发行.ppt
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存款创造现象和货币存款创造现象和货币的信用发行是一回事的信用发行是一回事吗?
吗?
第1组发言:
蒋#PPT:
蒋#资料:
全体组员货币的信用发行指货币发行超出了经济增货币的信用发行指货币发行超出了经济增长的需要,从而会引起通货膨胀。
长的需要,从而会引起通货膨胀。
存款创造现象是指中央银行一定量高存款创造现象是指中央银行一定量高能货币的增加通过商业银行的存贷款能货币的增加通过商业银行的存贷款业务演变成更大量的货币供给。
业务演变成更大量的货币供给。
在一定的银行制度条件下,只要有在一定的银行制度条件下,只要有货币发行,就会有存款创造或货币货币发行,就会有存款创造或货币创造。
至于是否是信用发行就要看创造。
至于是否是信用发行就要看这样的货币发行是否超过了例如由这样的货币发行是否超过了例如由经济增长决定的货币需求。
经济增长决定的货币需求。
存款货币创造机制存款货币创造机制人民币信用发行的基础人民币信用发行的基础货币的信用发行货币的信用发行11、部分准备金制度、部分准备金制度部分准备金制度下,银行吸收到的存款,并部分准备金制度下,银行吸收到的存款,并不需要为此保留等额的现金,而是按存款的一定不需要为此保留等额的现金,而是按存款的一定比例保留准备金,包括库存现金和在中央银行存比例保留准备金,包括库存现金和在中央银行存款,其余部分可以发放贷款或投资,并由此形成款,其余部分可以发放贷款或投资,并由此形成多倍的存款创造。
多倍的存款创造。
一、商业银行创造存款货币的前提条件一、商业银行创造存款货币的前提条件对于一定数量的存款来说对于一定数量的存款来说,准备金比例越大准备金比例越大,银行银行可贷资金就越少可贷资金就越少,存款货币的创造就越少,反之存款货币的创造就越少,反之,则越多。
中央银行为了维护银行业的安全或者是则越多。
中央银行为了维护银行业的安全或者是为了宏观调控的需要,规定商业银行必须上缴一为了宏观调控的需要,规定商业银行必须上缴一定比例的存款准备金,即法定存款准备金制度。
定比例的存款准备金,即法定存款准备金制度。
而随着银行存款保险制度的建立、金融市场和公而随着银行存款保险制度的建立、金融市场和公开市场业务的发展、混业经营和金融创新的出现,开市场业务的发展、混业经营和金融创新的出现,法定存款准备金制度的弊端日趋暴露。
法定存款准备金制度的弊端日趋暴露。
22、转账结算(非现金结算)、转账结算(非现金结算)转账结算是在银行活期存款基础上,通过签发转账结算是在银行活期存款基础上,通过签发支票使活期存款转移,完成货币的支付。
支票使活期存款转移,完成货币的支付。
一、商业银行创造存款货币的前提条件一、商业银行创造存款货币的前提条件事实上,如果贷款被提现,那么等量的超事实上,如果贷款被提现,那么等量的超额准备金就会漏出银行系统;但只要在那额准备金就会漏出银行系统;但只要在那笔准备金及由此产生的贷款到期前,将这笔准备金及由此产生的贷款到期前,将这部分漏出的准备金再存入银行,被银行系部分漏出的准备金再存入银行,被银行系统吸收,那么存款货币创造就会产生,创统吸收,那么存款货币创造就会产生,创造过程就会持续下去。
造过程就会持续下去。
非现金结算制度是银行制度产生发展的重非现金结算制度是银行制度产生发展的重要组成部分,它使支票存款具有了同货币要组成部分,它使支票存款具有了同货币一样的交易和支付功能。
于是人们在取得一样的交易和支付功能。
于是人们在取得贷款后,不再全部提现以用于交易和支付,贷款后,不再全部提现以用于交易和支付,从而使准备金可以在银行体系内部不断循从而使准备金可以在银行体系内部不断循环,存款货币创造过程才可以继续。
显然,环,存款货币创造过程才可以继续。
显然,非现金结算制度是存款货币创造的前提条非现金结算制度是存款货币创造的前提条件。
件。
A企业企业存入存入法定存款准备金法定存款准备金超额准备金超额准备金贷放贷放B企业企业B企业企业还还款款法定存款准备金法定存款准备金超额准备金超额准备金贷放贷放C企业企业D企业企业购购材料材料法定存款准备金法定存款准备金超额准备金超额准备金贷放贷放D企业企业E企业企业F企业企业第二家第二家银行银行第一家第一家银行银行转转帐帐第三家第三家银行银行转转帐帐存款创造的过程存款创造的过程二、存款货币的创造过程二、存款货币的创造过程(33)存款货币创造在量上的其他限制因素有:
)存款货币创造在量上的其他限制因素有:
i.i.现金漏损率(现金漏损率(cc)现金漏损率与存款总额是反比关系。
现金漏损率与存款总额是反比关系。
二、存款货币的创造过程二、存款货币的创造过程(33)存款货币创造在量上的其他限制因素有:
)存款货币创造在量上的其他限制因素有:
iiii.超额准备率(超额准备率(ee)超额准备金率与存款总额成反比。
超额准备金率与存款总额成反比。
二、存款货币的创造过程二、存款货币的创造过程(33)存款货币创造在量上的其他限制因素有:
)存款货币创造在量上的其他限制因素有:
iii.iii.定期存款准备率(定期存款准备率(rtrt)定期存款准备率与存款总额成反比。
定期存款准备率与存款总额成反比。
信用货币是由国家法律信用货币是由国家法律规定的规定的,不以任何贵金不以任何贵金属为基础的,独立行使货属为基础的,独立行使货币各种职能的货币。
币各种职能的货币。
货币的信用发行货币的信用发行货币的信用发行:
货币的信用发行:
通过信通过信贷方式进行的货币发行。
贷方式进行的货币发行。
货币的信用发行货币的信用发行货币的信用发行受国家政府货币的信用发行受国家政府和中央银行控制,其价值基和中央银行控制,其价值基础决定于社会公众提供的可础决定于社会公众提供的可供发行者分配的资源和资产供发行者分配的资源和资产的量。
的量。
为了满足国民经济的发展进行的适当为了满足国民经济的发展进行的适当信用货币发行是必要的,但如果银行信用货币发行是必要的,但如果银行贷款掌握不严,发放贷款超过生产发贷款掌握不严,发放贷款超过生产发展和商品流转扩大的需要,也会造成展和商品流转扩大的需要,也会造成流通中的货币过多而形成通货膨胀,流通中的货币过多而形成通货膨胀,货币贬值,物价上涨。
货币贬值,物价上涨。
货币的信用发行具有弹性。
货币的信用发行具有弹性。
一方面,可以随时根据社会经济发一方面,可以随时根据社会经济发展和商品生产流通对货币量的需求展和商品生产流通对货币量的需求提供货币,另一方面,也隐含着货提供货币,另一方面,也隐含着货币数量失控的可能性。
币数量失控的可能性。
货币的信用发行货币的信用发行因此,适度控制货币量是因此,适度控制货币量是维护货币币值稳定和经济维护货币币值稳定和经济平稳运行的关键。
平稳运行的关键。
货币发行必须符合货币货币发行必须符合货币流通规律的客观要求。
流通规律的客观要求。
货币的信用发行货币的信用发行在我国,货币发行坚持稳定货币的方在我国,货币发行坚持稳定货币的方针,坚持货币发行权集中于中央和有计针,坚持货币发行权集中于中央和有计划发行的原则。
人民币的发行是在每年划发行的原则。
人民币的发行是在每年国民经济计划平衡的基础上,根据国民国民经济计划平衡的基础上,根据国民经济发展的需要,经国务院核批最高发经济发展的需要,经国务院核批最高发行限额行限额,由中国人民银行负责具体执,由中国人民银行负责具体执。
货币的信用发行货币的信用发行人民币的信用基础是人民币价值的根人民币的信用基础是人民币价值的根本依据,人民币的信用基础是抵御货本依据,人民币的信用基础是抵御货币殖民主义的最后阵地。
如何重建人币殖民主义的最后阵地。
如何重建人民币信用基础,不仅仅是现实的经济民币信用基础,不仅仅是现实的经济问题,更是影响深远的政治问题!
问题,更是影响深远的政治问题!
人民币的信用基础人民币的信用基础首先,必须赋予人民币坚定的精首先,必须赋予人民币坚定的精神基础。
神基础。
政府发行人民币的信用基础,并无现实的物质储备或精确配比的未来税收作保证,人民币信用基础主要是建立在执政党和政府道德基础之上的。
人民币的信用管理本质上是一种道德管理,人民币的信用管理水平标志着中国行政管理的道德水平。
其次,必须赋予人民币坚实的其次,必须赋予人民币坚实的物质基础。
物质基础。
物质基础当然不是GDP。
人民币的物质基础是中国政府匹配通货的商品供给能力。
这包含了生产和流通两种能力。
这实际上是政府控制资源的能力。
政府如何具备这样的能力呢?
大体上,需要三个方面的努力:
第一,战略性的生产和储备能力(基本的人、财、物)第二,战略性的组织和动员能力(可用的人、财、物)第三,战略性的协同和运转能力(全球性资源配置)纸币是人印制的,纸币的价值是人赋纸币是人印制的,纸币的价值是人赋予的。
赋予纸币价值的只能是具有综予的。
赋予纸币价值的只能是具有综合能力的政府。
合能力的政府。
最后,必须赋予人民币强大的最后,必须赋予人民币强大的管理基础。
管理基础。
我国目前仍然缺乏思想和理论创新能力,缺乏信息收集、分析、处理能力,缺乏国际舆论导向能力。
商品的匹配长期处于被动适应过程。
我国尚未建成完整、开放、高效的市场体系。
长时期扭曲要素价格,长期在错误的价格体系中配置资源,如何能够提高通货的使用效率?
这样的管理基础如何能支撑一个高效率的本币?
我国迫切需要提高政府的管理能力和管理水平。
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- 存款 创造 现象 货币 信用 发行