各种银行卡使用注意要点理财必看.docx
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各种银行卡使用注意要点理财必看
各种银行卡使用注意要点(理财必看)
第一部分:
网上银行手续费
请大家看清楚了,是网上银行汇款!
不是银行柜台上汇!
柜台上的手续费比网上银行贵的。
本行本地转款:
各银行都不需要手续费。
但有一个例外,邮政储蓄要收0.5%。
本行异地转款:
工行:
0.9%,最低0.9元/笔,最高45元/笔。
(柜台是1%,最高50)
农行:
0.4%,最低1元/笔,最高20元(柜台手续费是0.5%,最高50元)
中行:
省内:
免手续费
跨省:
如果对方是银行卡:
转账金额的0.06%(也就是万分之六),最低1元/笔,最高12元/笔。
如果对方是存折:
1万元以下(含):
7元。
1万-10万(含):
13.5元。
10万-50万(含):
20元。
50万-100万:
26.5元。
建行:
0.25%,最低2元,最高25元。
(柜台手续费是0.5%,最高50元)
交行:
0.15%,最低1元/笔,最高50元/笔。
(柜台手续费是0.5%,最高50元)
招商:
0.2%,最低5元,最高50。
(柜台手续费欢迎大家补充)
广发:
0.05%收手续费,最高不超过20元,最低不少于1元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
光大:
0.5%,最高6元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
邮政:
0.5%,最高50元。
(柜台手续费1%,最高50元)
民生:
0.1%,最低1元,最高50元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
浦发:
免费(柜台手续费欢迎大家补充)
中信:
0.2%,最低10元,最高50元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
华夏:
0.1%,最高5元
同城跨行转账手续费
工商:
0.9%,最低0.9元/笔,最高45元/笔。
(柜台手续费欢迎大家补充)
农行:
农行实时到账,0.5%收取,最高35元。
支付转账:
5000元以下,2元/笔,5000元-1万元,3元/笔,5万-10万元,5元/笔。
10万元以上,8元/笔。
中行:
1万元以下(含):
5.5元。
1万-10万(含):
10.5元。
10万-50万(含):
15.5元。
50万-100万:
20.5元。
建行:
0.5%,最低2元,最高25元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
交行:
0.2%,最低2元/笔,最高20元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
招商:
2元/笔(不包括邮储)。
(柜台手续费欢迎大家补充)
广发:
0.2%。
最高30元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
光大:
0.5%,最低为5元,最高15元(普通转账)。
24小时快速转账:
5000元以下,2元/笔,5000元-5万,3元/笔,5万-10万,5元/笔。
邮政:
0.5%,最高50元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
民生:
2元(柜台手续费欢迎大家补充)
浦发:
0.2%,最低2元,最高10元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
中信:
2元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
华夏:
两个工作日到达汇款行0.6元/笔,一个工作日到达汇款行1%收取,最高15元,快速到达汇款行,1%收取,最高25元
异地跨行转账:
工商:
0.9%,最低1元/笔,最高50元/笔。
(柜台手续费欢迎大家补充)
农行:
0.5%;最低1元,最高35元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
中行:
1万元以下(含):
5.5元。
1万-10万(含):
10.5元。
10万-50万(含):
15.5元。
50万-100万:
20.5元。
建行:
0.5%,最低2元,最高25元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
交行:
0.7%,最低2元/笔,最高50元/笔。
(柜台手续费欢迎大家补充)
招商:
1%,最低10元,最高50元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
广发:
0.2%,最高30元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
光大:
0.15%,,最高6元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
邮政:
0.5%,最高50元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
民生:
0.1%,最高50元
浦发:
0.8%,最低2元,最高40元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
中信:
0.5%,最高25元。
(柜台手续费欢迎大家补充)
华夏:
如果要一个工作日到达汇款行,1%收取,最高15元。
如果要快速到达汇款行,1%收取,最高25元。
到账时间:
工商:
1,系统内实时到帐,50W以上次日。
2,跨系统根据人民银行的时间。
农行:
1,系统内9:
00-17:
00实时到帐。
2,跨行1-3个工作日。
中行:
1,系统内9:
00-17:
00实时到帐。
2,跨行1-3个工作日。
建行:
1,系统内9:
00-16:
30实时到帐。
2,跨行1-3个工作日。
交行:
系统内实时到帐,跨系统24小时工作日。
招商:
1,系统内:
同城资金实时到帐,异地正常情况下资金可在2个工作日内到账。
2,跨行:
同城可在2个工作日内到账。
异地正常情况下资金可在5个工作日内到账。
广发:
1,系统内:
1-2个工作日。
2,跨行1-2个工作日。
光大:
1,系统内1W以下实时到帐,1W以上次日到账。
2,跨行1-2个工作日。
邮政:
暂未确定
民生:
系统内实时。
1,同城票交:
周一至周五工作日运行,1至2个工作日到账。
2,异地汇款:
周一至周五工作日运行,3至5个工作日到账。
3,大金额实时支付:
周一至周五工作日早8:
30--下午17:
00运行,半个小时到达对方总行。
4,小金额实时支付:
7X24小时运行,2个小时内到达对方总行。
浦发:
系统内实时到帐,跨系统24小时工作日。
中信:
所有都是1-2个工作日。
实例:
异地本行汇2000元,手续费交行3元,招行4元,中行(跨省)是1.2元,建行是5元,农行是8元,工行18元
异地本行汇5000元,手续费中行是3元,交行7.5元,招行10元,建行是12.5元,农行是20元,工行45元
异地本行汇款1万块,手续费中行是6元,交行15元,建行25元,农行20元,招行20元,工行45元,
异地跨行汇1万块,中行手续费是5.5元,建行是25元,农行是35元,工行是45元,交行50元,招行是50元
各银行网银点评:
工行:
网上支付还可以,因为不限额,网上汇款不推荐,0.9%的汇款手续费太高。
建行:
手续费0.25%还凑合。
推荐。
中行:
汇款手续费非常低,每天24小时任何时间都可以交易,强烈推荐(我自己就是用中行网银,不管向哪个银行汇款,
手续费都非常低)
农行:
网页界面太老土,也不够人性化,操作不是很方便,还经常出现各种小问题,经常登录不上
交行:
手续费低,只有0.15%。
手机动态密码方便安全。
当对方也是交行卡时推荐。
招行:
中规中举还凑合
第二部分:
各银行卡同城跨行和异地跨行取现手续费一览
中国工商银行:
本地ATM跨行取款每笔4元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5%,最低1元,最高50元;异地跨行ATM取款每笔手续费为4元+取款金额的1%,1%部分最低1元,最高50元;
中国农业银行:
本地ATM跨行取款每笔4元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的1%,最低1元;最高100元。
异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的1%,最高100元。
中国银行:
本地ATM跨行取款每笔4元;省内异地跨行取款,9元/笔;省外跨行取款,12元/笔
中国建设银行:
本地ATM跨行取款每笔4元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5%上不封顶;异地跨行ATM取款每笔手续费为4元+取款金额的0.5%,最低4元,上不封顶。
招商银行:
本地ATM跨行每笔2元/笔;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5%;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元/笔+0.5%(不同城市的招行卡手续费是不一样的,我刚才说的是常州的招行卡)
交通银行:
本地ATM跨行取款每笔2元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.8%;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的0.8%;
江苏银行:
免费,省内异地跨行也是免手续费的
华夏银行:
同城跨地ATM机取款免收手续费;异地本行ATM机取款每笔收取手续费1元;异地跨行ATM机取款每笔收取手续费2元;
上海浦东发展银行0元
中国光大银行0元
民生借记卡中国民生银行0元
中信实业银行同城跨行ATM机取款收取2元/笔手续费,异地跨行收款0.5%的手续费
兴业银行同城跨行ATM机取款前三笔免收手续费,第四笔开始每笔2元;异地本行ATM机取款免收手续费;异地跨行ATM机取款厦门、深圳、南京不收手续费,其他城市前三笔不收手续费从第四笔开始每笔收取手续费2元;
广东发展银行同城跨行ATM机取款不收取手续费,异地跨行收款1%的手续费
第三部分:
各银行信用卡取现手续费和取现额度
一般银行的信用卡取现额度是信用额度的30-50%,但是有2个银行例外,那就是交通银行的青年卡和广东发展银行的信用卡额度是100%。
中行信用卡:
取现额度是信用额度的30%。
透支取现时,手续费是1%,最低费用8元至12元。
利息为每天万分之五;信用卡本身有存款时,每笔手续费达千分之五,最低5元最高200元。
每天最多2000元
交行普通信用卡:
取现额度是信用额度的50%,透支取现时,手续费是1%,最低费用10元,利息为每天万分之五,信用卡本身有存款时,每笔手续费达千分之五。
每天最多可取金额为信用卡额度的50%
交行YPOWER卡(青年卡):
取现额度=信用额度,不论取现多少,手续费按照5元/笔收取。
利息每日万分之五。
工行信用卡:
手续费为零,透支部分只收取每天万分之五的利息,如果卡上有存款,取现不用手续费。
建行:
无论信用卡里是否有存款,信用卡取现金手续费0.5%,最低2元最高50元,每天最多取2000元。
信用卡透支取现时利息为每天万分之五
农行:
取现手续费1%,利息万分之五。
招商银行:
取现手续费1%,最低10元,利息每天万分之五。
每天最多取2000元。
民生银行:
本行0.5%,最低1元。
他行1%。
利息每天万分之五
中信银行:
3%,最低30元。
利息每天万分之五
兴业银行:
3%,最低30元。
利息每天万分之五
广东发展银行:
2.5%,最低15。
利息每天万分之五
上海浦东发展银行:
3%,最低15。
利息每天万分之五
光大银行:
1%,最低3元。
利息每天万分之五
深圳发展银行:
3%。
利息每天万分之五
华夏银行:
1%,最低5元。
利息每天万分之五
第四部分:
关于信用卡免息期
首先要知道,信用卡的免息期和最长免息期是不同的概念,目前很多信用卡都声称有最长56天的免息期,但是要看清楚了,那是最长的免息期!
刚开始用信用卡时,我以为不管什么时候刷卡,只要56天内还款就没利息产生了,其实不是那么回事。
举个例子,你的信用卡账单日是每月的1号,还款日是每月的25号,在3月31号你消费了,那么4月25号你要还款,你的免息期是3月31号到4月25日,免息期一共是26天。
但是如果你是在4月2号消费,那么这笔消费被记录到5月1号打出的账单上,你需要在5月25号还款,那么免息期就可以一直到5月25号,长达54天!
也就是说在账单日的后一天消费,可以享受最长的免息期,而在账单日的前一天消费,享受的免息期是最短的。
对于有多张信用卡的朋友,因为每个银行的账单日不一样,可以视情况使用不同的卡。
比如,交行卡的账单日是1号,招行的账单日是10号,工行的是20号,那么可以这样:
2-10号用交行卡,11-20号用招行卡,20-31号用工行卡(可以在卡片后面写上日期,比如交行的写2-10,这样就不会忘记了)。
这样可以获得相对较长的免息期,最大程度的利用银行资金。
第五部分:
信用卡年费问题
1.工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、华夏不激活免收年费;
2.建行、光大首年免年费,刷卡消费3次免次年年费;
3.交行、招行首年免年费,刷卡消费6次免次年年费;
4.浦发首年免年费,刷卡消费达2000元免次年年费。
以前不少银行的信用卡,不激活也要收年费,但是从2009年8月31日开始,国家规定所有信用卡如果没有激活不能收年费。
第六部分:
个人经验总结,一定要看哦!
1.如果大部分时间都在同一个地方,很少出差,那么工行,建行,交行的卡比较方便,因为网点多
2.如果是生意人,经常要向外地汇款,那么用中行和建行的网上银行(注意不是柜台)不错,手续费低,方便快捷。
我个人强烈推荐用中行的网银,不管对方是中行卡还是其他银行的卡,用中行网银汇款手续费非常低,开通一个中行网银,其他银行网银都不用开了。
其次是建行网银,理由类似。
3.如果经常有人在外地向你汇款,那你可以办一张工行的信用卡,让外地的朋友吧钱存在你工行信用卡上,因为不管你在中国什么地方,向工行信用卡存钱是不需要任何手续费的,而且工行信用卡取现是不需要手续费的(在没有透支的情况下取现不需要手续费,有透支的情况下手续费也为零,但是要收取透支取现金额万分之五/天的利息),其他银行的信用卡就算没有透支,取现出来也是要手续费的。
4.如果你炒股和买基金,交行卡是不错的选择,交行代卖的基金品种多。
5.有的信用卡是可以开通网上银行就行网上支付的,比如可以给你的支付宝充值。
如果你喜欢网上购物,要经常往支付宝里充值,而且金额比较大的话(1000以上),交行和工行的信用卡是不错选择(当然前提是信用卡要去开通网银)(农行和中行的信用卡不支持网上支付,建行信用卡每天只能最多冲500元,招商银行信用卡每次最多冲499.99元麻烦)。
6.如果手上没有信用卡,又想申请一张的话,招行和其他的中小银行的比较容易申请,开始的额度也不低。
工行信用卡最难申请,而且起始额度也最低。
交行信用卡申请难度适中,但是起始额度比较高。
7.如果你经常手头缺钱,需要用信用卡提现,那么工行信用卡是最好选择,取现不要手续费,而且部分还款后收取的利息是按照未还款的金额为基数计算利息的(万分之五),不像其他银行,只要是没还清,不管欠款多少,都是以当初提现时金额计算利息的。
举个例子,你取现了2000快,当天银行就按照2000快X万分之五/天计算利息。
几天后你还了1000快,银行还是按照2000元X万分之五计算利息,知道你完全还清为止。
就算你还了1999元,银行还是按照2000X万分之五计算利息。
但是工行不同,你还了1000快后,后面的利息是按照未还部分1000元X万分之五/天来收取的。
所以工行的信用卡是非常不错的。
但是工行的信用卡不那么好申请,如果申请不到,那么建行的信用卡取现也不错,取现手续费0.5%,其他银行(除工行外)的信用卡最少都是1%,有的甚至是3%。
但是信用卡取现记得尽快还,有钱后马上还上,而且一定要足额还,少还1分钱产生的利息都会吓死人的。
这也是信用卡能逼死人的一个原因。
8.如果你和你朋友都有支付宝,双方需要汇款的话,金额不大时(小于5000元/月,如果大于5000元/月,支付宝会收取多出金额的1.5%作为手续费),可以相互用支付宝付款,零手续费。
这个方法非常实惠方便。
9.这点非常重要!
信用卡卡片上的所有信息都要保密,包括卡号,有效期,3位的验证码等,切勿泄露给其他人。
所以设置了密码的信用卡,在国外是没用的,国外刷卡,不管你有没有设置密码,都不需要密码就可以消费的。
还有,更悬的是,国外的商家,他只需要得到你的信用卡卡号和卡背面的3位验证码,就可以扣你的款(不需要你的卡片),哈哈听起来很悬吧?
所以卡片信息一定不要轻易泄露给别人。
当然,在国内,一般是要密码才能消费的,所以大家也不要太担心。
另外,目前有些不法商家,他们对POS机进行改装,你刷卡的同时他们窃取了你的卡号和密码,然后复制你的卡进行取现或套现,所以对于不熟悉的小商家,尽量不要刷卡。
刷卡的时候,卡片不要离开自己视线,输入密码时用另外一只手遮挡,防止边上的人偷看,同时也要防止头顶上的摄像头。
刷卡签字时,务必要看清楚打印出来的金额是否有误。
10.只有你有一张开通了网银的借记卡,就可以向大部分银行的信用卡还款了(中行除外),不需要跑银行柜台,而且手续费为零哦!
11.关于网上交易的安全。
网上银行其实是很安全的,否则不会有那么多银行推荐,银行在推行网银这项业务时,首先考虑的是其安全性,所以必然会采取很多措施防范风险,所以不必过于当心。
目前发生的一些使用网银造成资金被盗的案件,往往是因为很多人不懂基本的网上交易安全知识造成的。
任何事情都有风险,网银也一样,再说了,就算不开通网银,资金被盗的事件不是也经常发生吗?
而且网上银行是发展趋势,省时省事方便快捷,效率大大提高。
开通了网银的朋友,要从银行柜台渠道或客服获得正确的银行网站,按照银行网站要求操作,装上杀毒软件并经常升级,开通银行的短息提醒业务(各银行不同,有的银行是免费的),不用网银时记得将证书(USBKEY)拔出,不要随意在网上泄露自己的卡号密码身份证等信息,不要把卡号密码身份证等信息存电脑上。
另外,强烈建议使用USB证书(类似U盘,每次网上交易都要插到电脑商才能付款。
每个银行对USB证书叫法可能不一样,比如工行的叫U盾,农行的叫K宝)!
多花几十块钱换来资金的安全是值得的。
从本人多年使用网银经验来看,我觉得最安全的网银应该有以下几个特点:
A.登陆时不需要输入卡号B.登陆时不需要输入银行卡的密码C.银行网站不显示完整的个人卡号(比如我的卡号是622288888888888,网站上显示的是62228888XXXX888)D.网银支付时不需要银行卡的密码E.必须使用USBkey数字证书或手机动态密码。
为什么需要这几个特点呢?
这样可以防止黑客通过木马获得你的卡号和密码,然后他们可以复制一张卡把你的资金盗走。
如果对方通过木马获得了你的登陆账号(非卡号)和登录密码(非银行卡密码),虽然他们可以登录网银,但是他们没有USBkey或动态密码他们也不能转账或支付,就算你账户上有1亿也不用着急,钱越多黑客越眼红,但是他们拿不到。
哈哈
网上支付或购物尽量选择正规的网站,比如淘宝,拍拍网之类的。
如果一定要在其他的陌生网站付款,请你高度注意了,这些陌生网站很可能是钓鱼网站。
如果一旦进入钓鱼网站,你输入的银行卡信息,包括卡号,密码,验证码等信息都会被不法分子盗用,从而导致你卡上资金的被盗。
钓鱼网站上的银行支付页面和正规银行支付界面是一摸一样的,区别在于地址栏的地址不一样,因此,如果不得不在陌生网站上支付,在输入卡号等信息前,请务必看清地址栏是否和真实的银行提供的一样,如果有任何一个字母或数字不同,请您立刻停止输入信息。
请记住,不管你是给支付宝充值,还是给财付通充值,还是再网上直接支付给任何其他商家,各银行的网上支付网址只有一个!
请务必仔细核对!
关于正确的网上支付链接地址,请看我后面的图片
12.尽量避免用信用卡到ATM机上取现,如果非取不可,那么首选工行信用卡(0手续费),然后是建行信用卡(0.5%手续费,最低2元)。
慎用中信(3%手续费,最低30元,也就是说你取现100元,手续费就高达30元!
),浦发,兴业(3%手续费,最低30元),广发信用卡。
13.不要以为用信用卡消费了就一定要按时还钱,不按时还就会影响信用记录,错误的观念哦!
银行推行信用卡的其中一个目的是赚你利息,你按时足额还上那银行赚什么啊?
(虽然银行可以从商户那收取一些手续费)。
所以手头比较紧的朋友,你只要还最低还款额就行了,给自己方便的同时,也让银行赚点钱,每次按时足额还上最低还款额(不是全额),是不会影响你的个人信用的,银行最喜欢这样的人了。
而且根据经验,经常只还最低还款额的人,比较容易提升信用额度。
别以为你每次按时全额还款,你的额度就提升的快,你不给银行多做贡献,人家干吗要给你提额度?
当然了,每个银行对提升额度的要求不一样,这个呢只是有助于提升额度而已,不保证100%成功。
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