银行国际结算及贸易融资产品手册.docx
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银行国际结算及贸易融资产品手册.docx
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银行国际结算及贸易融资产品手册
银行国际结算及贸易融资产品手册
国际结算产品
1、产品类别出口业务
1.1产品名称出口信用证业务
产品描述
1、信用证是开证行根据申请人(进口商)的要求和指示,向受益人(出口商)开立一定金额,在一定期限内凭与信用证规定相符的单据支付的书面承诺。
2、出口信用证业务指出口商所在地银行收到开证行开来的信用证后,为出口商提交的包括来证通知、接单、寄单、索汇等一系列服务。
产品特征
1、风险较低—银行信用取代了商业信用,并为出口商提交了有条件的付款承诺;
2、主动性高—出口商只要保证单据质量,就可以取得开证行的付款承诺;
3、费用转嫁—开立信用证等银行费用一般由进口商承担(可在签订进口合同时明确)。
适用的客户特征
1、出口商不了解或不相信进口商的资信情况,需要对方银行提交额外承诺;
2、出口商需要向本地银行申请打包贷款,为准备出口货物进行资金融通
申办程序
1、受益人将信用证规定的全套单据连同信用证及其修改正本交银行;
2、银行审核全套单据无误后,按信用证规定寄单索汇;
3、货款收回后,银行当天记入受益人账户。
客户需提交的资料
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、出口信用证交单联系单
3、信用证规定的全套单据;
4、正本信用证及其正本修改书(如有)
主要风险点
1、信用证含有“软条款”,受益人无法控制;
2、单证不符时,散失开证行付款保证。
1.2产品名称出口跟单托收
产品描述
出口跟单托收是指出口商向银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据,要求托收行通过国外代收行向付款人(进口商)收取款项的一种结算方式。
跟单托收分为D/A(承兑交单)和D/P(付款交单)两种形式。
产品特征
1.出口跟单托收属于商业信用。
2.与信用证方式相比,操作简单,方便易行。
3.银行费用较低,有利于出口商节约费用、控制成本。
4、进口商只有承兑或付款后才能提取货物、与赊销方式相比,出口商承担的风险较小。
适用的客户特征
1.出口商了解进口商的资信状况,并且有足够的资金用于备货和发运。
2.当出口商处于卖方市场的时候,宜选择D/P方式。
3.当出口商处于买方市场时,且进口商要求给予融资便利,可选择D/A方式,较赊销方式而言,有一定的付款保证。
申办程序
1.出口商将托收委托书连同全套单据提交银行。
2.银行按出口商指示向代收行寄单收款。
3、款项收回后,银行当天记入委托人(出口商)账户。
客户需提交的资料
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、出口跟单托收委托书
3、进口合同规定的全套单据
主要风险点。
1、进口商所在国家或地区风险;
2、进口商信用风险。
1.3产品名称光票托收
产品描述
不附带任何商业单据的金融单据的托收业务。
产品特征
安全、方便、快捷、费用低廉。
适用范围
1、贸易、非贸易项下的小额支付;
2、在国内不能兑换的外币现钞(含残币);
3、外汇支票、本票,国外债券、存单等有价凭证的托收业务;
4、不能或不便提交商业单据的交易,如寄送样品、时令性商品,以及无形贸易等。
申办程序
1、客户向银行提交托收委托书及票据;
2、银行将票据寄往国外银行托收;
3、款项收回后,银行当天记入委托人账户。
客户需提交的资料
1、光票托收申请书
2、拟托收的票据
主要风险点
票据有可能为伪造、变造票据。
2、产品类别汇款
2.1产品名称汇入汇款
产品描述
1、国外代理行或海外联行接受客户委托,将款项汇入国内银行并指示其将该笔款项解付给收款人的结算方式。
2、汇款方式包括电汇、票汇和信汇。
目前,信汇已基本停止使用。
产品特征
1、电汇速度最快,有利于收款人及时收款,加快资金周转速度。
2、票汇和信汇费用较低,有利于收款人降低财务费用、控制成本。
3、适用范围广,操作简单易行。
适用的客户特征
1、对资金周转速度或控制财务费用有较高要求的,宜选择汇入汇款;
2、对于非贸易以及资本项下的结算,需采用汇款方式。
申办程序
1、电汇和信汇:
银行收到汇入款项审核无误后,根据外管有关规定,当天记入客户账户。
2、票汇:
收款单位向银行提示银行汇票,并背书,写明账号,经银行审核无误且印鉴相符,并在取得出票行的加押证实电后,记入客户账户。
客户需提交的资料
无
2.2产品名称汇出汇款
产品描述
银行接受汇款人的委托,以约定汇款方式委托其海外联行或代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。
汇款方式同汇入汇款。
产品特征
1、与信用证和托收方式相比,具有手续简便、费用低廉的特点;
2、电汇速度最快,汇款人可及时付款,树立良好信誉,赢得收款人信任;
3、票汇的费用较低,有利于汇款人降低财务费用,控制成本;
4、货到付款下的汇出汇款,进口商可以避免收货不着、货物短缺或货物质量不符合标准等交易风险。
适用的客户特征
1、流动资金充足、当前的主要目标是控制财务费用而不是取得融资便利。
2、贸易结算项下,出口商接受货到付款的条件;
3、与收款人有良好合作关系且对其充分信任,愿意接受预付货款的条件;
4、资料费、技术费、贸易从属费用及贸易项下的尾款宜采用汇出汇款方式
申办程序
1、汇款人向银行提交汇出汇款申请书及有关业务资料;
2、银行按照委托人的指示通过国外联行或代理行将款项解付给收款人。
客户需提交的资料(按产品分述如下)
2.2.1产品名称货到付款
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、汇出汇款申请书;
3、有效商业单据(包括提单、发票等);
4、贸易进口付汇核销单;
5、进口货物报关单;
6、进口合同、代理合同(如属代理进口)
7、购汇申请书(如需购汇支付)
8、进口付汇备案表(如需)
9、其他合规性文件。
2.2.2产品名称预付货款
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、汇出汇款申请书
3、进口合同、代理协议(如属代理进口)
4、贸易进口付汇核销单
5、形式发票、预付款保函(如需)
6、购汇申请书(如需购汇支付)
7、进口付汇备案表(如需)
8、进口许可证(如需)
9、其他合规性文件
2.2.3产品名称非贸易项下汇出汇款
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2.汇出汇款申请书
3、购汇申请书(如需)
4、非贸易(含资本)对外付款申报单(对公单位)(如需)
5、根据不同业务品种,提交相应的资料,详见售汇业务。
主要风险点
收款人信用风险(主要指预付货款)
3、产品类别进口业务
3.1产品名称进口信用证业务(见贸易融资部分)
3.2产品名称进口代收
产品描述
指银行接受国外代理行或联行委托,按照代理行或联行的指示向进口商收取进口款项,并向进口商交付有关商业单据。
分为付款交单(D/P)和承兑交单(D/A)两种交单方式。
产品特性
1、费用低廉——银行费用较低,有利于进口商节约费用、控制成本。
2、简便易行——与信用证方式相比,手续简便,易于操作。
3、资金占压少——在出口商的备货和装运阶段不必预付货款、占压资金,支付货款或做出承兑后可立即取得货物单据并处理货物。
4、改善现金流——承兑交单项下,进口商承兑后即可取得货物单据并处置货物,在售出货物后并有现金流入后才对外支付,资金占压几乎为零,财务状况和偿债能力得到有效改善。
适用的客户特征
1、进口商希望能以简便且低成本的办法向出口商支付货款。
2、进口商流动资金充足,可采用付款交单(D/P)方式。
3、进口商流动资金不足,需要出口商给予远期付款的融资便利,且与出口商有良好的合作关系,可采用承兑交单(D/A)方式。
申办程序
1、银行受理国外来单
2、银行通知客户赎单
3、银行凭客户付款(D/P)或承兑放单(D/A))
4、对外付款或承兑
客户需提交的资料
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、购汇申请书(如需)
3、贸易进口核销单
4、进口付汇备案表(如需)
5、进口合同、代理协议(如属代理进口)
6、进口代收赎单通知书
7、其他合规性文件(如需)
主要风险点
1、进口商品市场风险。
2、出口商信用风险。
4、产品类别保函(见贸易融资部分)
5、产品类别国内信用证(见贸易融资部分)
6、产品类别保理(见贸易融资部分)
贸易融资产品
1、产品类别出口信用证融资
1.1产品名称打包贷款
产品描述
打包贷款是银行应信用证受益人(出口商)申请向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。
产品特征
1、与出口押汇相比,属交单前融资,存在出口商履约风险。
2、还款来源有开证行有条件的信用保障。
3、属专项贷款,贸易背景清晰,适合封闭管理。
适用的客户特征
1、出口商流动资金紧缺,国外进口商虽然不接受预付货款的条件但同意开立信用证。
申办程序
1、出口商向银行提交书面申请、信用证及相关资料;
2、落实担保措施(授信和/或其他)
3、银行审核无误后,出口商与银行签订《借款合同(打包贷款)》。
客户需提交的资料
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、申请书
3、国外销售合同和国内采购合同
4、贸易情况介绍
5、正本信用证
主要风险点
1、出口商履约风险;
2、开证行信用风险;
3、进口商所在国家或地区风险;
4、业务操作风险,主要指银行审核单据时可能出现的技术性风险。
1.2产品名称信用证项下单证相符押汇
产品描述
信用证项下单证相符押汇是指出口商(受益人)发货后,银行凭单证相符单据向其提交的短期资金融通。
银行对出口商有追索权。
产品特征
1、与打包贷款相比,属货物出运后交单时融资,出口商履约风险较小。
2、属单据交易,开证行付款承诺独立于基础合约。
适用的客户特征
1、流动资金有限,依靠快速的资金周转开展业务;
2、发货后、收款前遇到临时资金周转困难;
3、发货后、收款前遇到新的投资机会,且预期收益率肯定高于押汇利率。
申办程序
1、客户提交出口押汇申请
2、提交单证相符的全套单据
3、银行落实金融机构授信额度
4、签订押汇协议
5、办理押汇
客户需提交的资料
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、押汇申请书
3、押汇协议
4、信用证正本及其修改正本
5、单证相符的全套单据
主要风险点
1、开证行信用风险
2、进口商所在国家或地区风险
3、银行审核单据时可能出现的技术性风险。
4、出口商履约风险
1.3产品名称信用证项下单证不符押汇
产品描述
信用证项下单证不符押汇是指银行凭出口商提交的信用证项下单证不符单据向其提交的短期资金融通。
银行对出口商有追索权。
产品特征
开证行不再承担信用证项下第一性付款责任,出口货款能否收回取决于进口商是否接受不符点单据。
适用的客户特征
1、流动资金有限,依靠快速的资金周转开展业务;
2、发货后、收款前遇到临时资金周转困难;
3、发货后、收款前遇到新的投资机会,且预期收益率肯定高于押汇利率。
申办程序
1、向银行提交出口押汇申请;
2、落实担保措施(授信和/或其他);
3、与银行签订押汇协议;
4、提交信用证要求的全套单据;
5、银行审核无误后为客户办理押汇。
客户需提交的资料
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、押汇申请书;
3、押汇协议;
4、信用证正本及其修改正本;
5、信用证要求的全套单据。
主要风险点
1、出口商品市场风险;
2、出口商履约风险;
3、进口商所在国家或地区风险;
4、进口商信用风险。
1.4产品名称出口信用证项下贴现
产品描述
出口信用证项下贴现是指银行在出口信用证项下从出口商购入已经银行承兑的未到期远期汇票或已经银行承付的未到期远期债权。
银行对出口商有追索权。
产品特征
1、作为善意持票人或债权受让人,银行可向承兑行/承付行直接索偿。
在前种情况下,银行对承兑行的权利优于出口商。
2、与出口押汇相比,属开证行/指定银行承兑/承付后融资,无内部操作和技术性风险。
适用的客户特征
1、信用证项下的远期汇票被银行承兑后,出口商如因遇到临时资金周转困难需要短期的资金融通;
3、信用证项下的远期汇票被银行承兑后,出口商如遇到新的投资机会,且预期收益率肯定高于贴现利率。
申办程序
1、向银行提交出口贴现申请;
2、银行落实金融机构授信额度;
3、客户与银行签订贴现协议;
4、银行办理贴现。
客户需提交的资料
1、出口贴现申请书;
2、出口贴现协议;
主要风险点
1、承兑/承付行所在国家或地区风险。
2、承兑/承付行信用风险。
1.5产品名称福费廷
产品描述
福费廷又称包买票据,系指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票。
目前,我行只办理下述情况的福费廷业务:
在远期信用证项下,我行应出口商要求无追索权地买断经开证银行或其指定银行承兑的未到期汇票或经开证银行或其指定银行承付(确认到期日)的未到期债权,以及在承兑交单(D/A)项下,我行应出口商要求无追索权地买断经银行保付的已承兑商业汇票。
产品特征
1、作为善意持票人或债权受让人,银行可向承兑行/承付行直接索偿。
在前种情况下,银行对承兑行的权利优于出口商。
2、与出口押汇相比,属开证行/指定银行承兑/承付后融资,无内部操作和技术性风险;与贴现相比,银行对出口商无追索权。
适用的客户特征
在我行办理了远期出口信用证或远期出口托收项下交单的客户。
申办程序
1、客户向银行提交《福费廷业务申请书》及有关资料
2、银行落实金融机构授信额度
3、银行向客户提交《福费廷业务确认书》
3、客户签署《福费廷业务确认书》
4、客户将有关单据交银行
5、银行在取得有关银行承兑/保付的汇票或有关银行的承兑/承付/保付通知后,将款项净额支付给客户。
客户需提交的资料
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、首次办理费廷业务时,应先与我行签订《福费廷业务合同》
3、福费廷业务申请书
4、福费廷业务确认书
5、有关单据
主要风险点
1、承兑/承付行所在国家或地区风险。
2、承兑/承付行信用风险。
1.6产品名称出口信用证保兑
产品描述
出口信用证保兑是指银行在开证行之外独立地对受益人承担第一性付款责任,分为公开保兑和沉默保兑两种方式。
1.6.1产品名称公开保兑
产品描述
公开保兑是指在保兑型信用证项下,银行接受开证行指示对受益人独立承担保证付款责任
产品特征
1、与沉默保兑和出口押汇相比,作为信用证指定银行,银行对开证行的权利优于出口商。
2、与福费廷业务相比,属承兑/承付前授信,存在内部操作和技术性风险。
适用的客户特征
客户为保兑信用证项下的受益人。
申办程序
1、银行落实金融机构授信额度;
2、客户提交单证相符的全套单据及正本信用证及其修改;
3、银行审核全套单据无误后,当天入受益人账户;
4、按信用证规定寄单索汇。
客户需提交的资料(同出口信用证业务)
风险点
1、开证行所在国家或地区风险。
2、开证行信用风险。
3、银行审核出口单据时可能出现的技术性风险风险。
1.6.2产品名称沉默保兑
产品描述
沉默保兑是指在非保兑型信用证项下,银行接受受益人要求对其承担保证付款责任。
产品特征
1、与公开保兑相比,银行不是信用证指定银行,对开证行的权利不优于出口商。
2、与福费廷业务相比,属承兑/承付前融资,存在内部操作和技术性风险。
3、现阶段我行只承担开证行的风险,即开证行不支付到期应付款项的风险,而不承担审核出口商单据的风险。
适用的客户特征
客户为信用证项下的受益人。
申办程序
1、客户提交申请书;
2、银行决定是否受理;
3、银行落实金融机构授信额度;
4、受益人提交信用证规定的全套单据连同信用证及其修改正本;
5、银行审核全套单据无误后,当天记入受益人账户;
5、银行按信用证规定寄单索汇。
客户需提交的资料
1、要求保兑的申请书
2、其余资料(同出口信用证业务)
主要风险点
1、开证行信用风险。
2、进口商所在国家或地区风险。
3、法律风险,即作为沉默保兑行向出口商支付价款后向开证行追索时在法律地位方面存在的风险。
2、产品类别出口托收项下融资
2.1产品名称D/P托收押汇
产品描述
D/P托收押汇是指银行在D/P托收项下,凭出口商提交的含有货权的出口单据向其提交的短期资金融通。
银行可向出口商进行追索。
产品特征
1、与信用证项下单证相符押汇相比,无开证行信用保障,属商业信用。
2、与D/A托收押汇相比,因多数情况下可控制货权,收汇保障程度较高。
适用的客户特征
1、流动资金有限,依靠快速的资金周转开展业务;
2、发货后、收款前遇到临时资金周转困难;
3、发货后、收款前遇到新的投资机会,且预期收益率肯定高于押汇利率。
申办程序
1、向银行提交押汇申请;
2、落实担保措施(授信和/或其他);
3、与银行签订押汇协议;
4、提交出口托收委托书连同全套单据
5、银行审核无误后为客户办理押汇。
客户需提交的资料
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、出口跟单托收委托书
3、贸易合同规定的全套单据
4、押汇申请书
5、押汇协议
主要风险点
1、进口商信用风险。
2、出口商品市场风险。
3、出口商的履约风险。
。
4、进口商所在国家或地区风险。
2.2产品名称D/A托收押汇
产品描述
D/A托收押汇是指银行在D/A托收项下,凭出口商提交的出口单据向其提交的短期资金融通。
银行可向出口商行使追索权。
产品特征
1、与信用证项下单证相符押汇相比,无开证行信用保障,属商业信用。
2、与D/P托收押汇相比,因不能控制货权,且属远期收汇,风险较大。
适用的客户特征(同D/P托收押汇)
申办程序(同D/P托收押汇)
客户需提交的资料(同D/P托收押汇)
主要风险点(同D/P托收押汇)
3、产品类别短期出口信用保险项下贸易融资
产品名称出口信用保险项下贸易融资
产品描述
短期出口信用保险项下贸易融资是指银行在出口商已投保短期出口信用险的出口业务项下,凭其提交的出口单据、投保短期出口信用险的有关凭证、赔款权益转让协议等,保留追索权地向其提交的短期资金融通。
产品特征
1、短期出口信用保险项下贸易融资并非新的独立的贸易融资产品,投保短期出口信用险只是对原有贸易融资项下应收账款的安全收回增加了一层保障。
对银行而言,主要是规避了原贸易融资产品项下的进口商/开证行信用风险和国家或地区风险。
2、出口信用险属履约保险合同,对银行提交的额外还款保障取决于被保险人在保单项下义务的履行情况。
如出口收汇损失的原因属保险公司除外责任,或被保险人未尽保单所列其应尽义务,保险公司将拒绝赔款。
适用的客户特征
1、已投保短期出口信用险的出口贸易
2、其余同出口押汇
申办程序
1、银行受理客户申请
2、落实授信或还款来源
3、签订《赔偿权益转让授权协议》
4、按照确定的融资比例将融资款项划入出口商账户。
客户需提交的单据
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、提交构成完整短期出口信用保险单的单据,包括投保单、保险条款、《保险明细表》(含费率表)/批单、《买方限额申请表》和买方限额审批表》、出口保险申报单、缴纳保费凭证等
3、出口贸易所要求的一般单据
主要风险点
1、出口商履约风险。
2、操作和技术性风险,包括相关业务处理及保险凭证有效性审核过程中可能出现的风险。
4、产品类别进口信用证项下融资
4.1产品名称授信开证
产品描述
授信开证是指银行在未向客户收取全额保证金的情况下,为其开立进口信用证的业务。
本指引将授信开证分为可控制货权授信开证、不可控制货权授信开证、授信开立假远期信用证及授信开立背对背信用证四种情况。
产品特征
1、对受益人(出口商)承担有条件第一性付款责任。
2、属单据交易,对受益人付款责任独立于基础合约。
3、银行可通过对进口商品实施货权控制降低授信风险。
适用的客户特征
1、进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度;
2、进口商品处于卖方市场,且出口商坚持使用信用证方式进行结算;
3、进出口双方流动资金不充裕,有使用贸易融资的打算。
申办程序
1、申请人向银行提交开证申请书及有关资料
2、银行受理开证
3、落实开证保证措施(授信和/或保证金)
4、开立信用证
5、银行收到单据后审单并通知申请人赎单
6、银行对外承兑或付款
客户需提交的资料
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、开证申请书
3、进口合同、代理协议(如属代理进口)
4、进口付汇核销单
5、购汇申请书(如需)
6、进口付汇备案表(如需)。
7、其它合规性文件
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