银行从业公共基础知识点.docx
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银行从业公共基础知识点
学习方法
三个第一家
1979年
2001年11月29
2003年4月8日
日
河南驻马店
张家港市乡村商业银行
宁波斳州乡村合作银行
第一家城市信誉社
第一家乡村股份制商业银行
第一家乡村合作银行
三个家产
一农林牧渔(种养)
二工业(采矿、制造、水电气的生产供给)和建筑业
三包含流通业和服务业,不直接创建产品。
除了一、二,包含房地产
三种债券的看管机构
金融债券人行
公司债券国家发展与改革委员会
公司债券证监会(证交所上市交易)
银行业看管机构的看管目标(4个)
一是经过谨慎有效的看管,保护广大存款人和花费者的利益;二是经过谨慎有效的看管,增进市场信心;
三是经过宣传教育工作和有关信息表露,增进民众对现代金融的认识;四是努力减少金融犯法。
银行业看管机构的看管标准(6条)
一是可以促使金融的稳固,同时又促使金融的创新;
二是努力提高我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;
三是对各种看管权限做到科学合理,看管者要有所为有所不为,减少全部不用要的限制;四是为金融市场上的公正竞争创建环境和条件,而且保护有序的竞争,反对无序竞争;
五是对看管者和被看管者双方面都应该实行严格明确的问责制;
六是高效、节俭地使用全部看管资源,做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
1
>
、现金
20万
>1万
(等值美元)
反洗钱>200万
大额交易2、单位帐户之间
(单笔或当天累计)>20万(等值美元)
>50
万
3
、波及个人帐户
(个人之间+个人与单位)
>10万
(等值美元)
4
、跨境(交易一方为个人)
>1万
(等值美元)
做题
例:
以下不属于银监会看管职责的是()。
A.负责金融业的统计、检查、剖析和展望B.负责国有
要点银行业金融机构监事会的平时管理C.负责一致编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按
照国家有关规定予以宣布D.展开与银行业监察管理有关的国际沟通、合作活动
巴塞尔资本协议
中心资本
1.资本组成
隶属资本
(且≤100%的中心资本)
0
2.
依据财富信誉风险的大小
20%
(四个风险品位)
50%(2,5,10,后边各加一个
0)
巴Ⅰ
100%
(1988年7月)3.
设定变换系数,把表外授信业务归入资本看管
资本充分率
≥8%
4.
中心资本充分率
≥4%
1.新增操作风险的资本要求(在信誉风险和市场风险的基础上)
1.资本充分率计算公式全面反应
信誉风险
1.最低资本要求
三种风险的资本要求
市场风险
巴Ⅱ
操作风险
(2004
年
6月)
2.引入计量信誉风险的内部评级法
2.三大支柱
(在最低资本要求的基础上)资本充分率=(资本-扣除项)/(风险加权财富+12.5倍的市场风险+12.5倍的操作风险资本)
2.外面看管
资本充分率
资本组成
3.市场拘束盈余能力要求表露的范围
管理水平及过程
一般股一级资本充分率
2%
4%
一级资本充分率
4%
6%
1.严格资本要求
总资本充分率
8%
(
不变)
资本保存缓冲
2.5%
(新增)
实质总资本充分率
10.5%
=8%+2.5%
流动性覆盖比率
2.成立国际一致的流动性看管框架
巴Ⅲ净稳固融资比率
(2010年12月)
3.增强市场拘束和公司治理
4.缓解银行系统顺周期性
5.防备系统性风险和关系性风险
6.成立跨境银行处理体制
1.
2010年终
实行
我国对巴的安排
1.
新资本协议银行
2.
2013年终
暂缓不可以迟于
1.
分类实行
巴Ⅱ指导建议
(2007年2月28)
年
自发申请实行
2.分层推动
3.分步达标
中心一级5%
1.资本充分率一级6%
新标准实行前8%
资本充分率
系统重要性
11.5%
新标准实行后
巴Ⅲ的指导建议
非系统重要性
10.5%
(2011年
4月
27日)
2.
杠杆率
≥4%
3.流动性
贷款拨备率≥2.5%
4.贷款损失准备
拨备覆盖率≥150%
中心一级5%
一最低资本要求一级6%
资本充分率8%
资本充分率
2013
年终
0.5%
(四个层次)
贮备资本要求
2.5%
6年过渡期
二
后来每年递加
0.4%
拟周期资本要求
0-2.5%
三系统重要性银行附带1%
四第二支柱资本要求(依据单家银行风险情况提出)
计算题
1、算利息
活期:
例:
某客户在2007年2月1日存入1000元活期,3月1日拿出本金,假如依据积数计息法计算,假定
年利率0.72%,免征利息税,该客户能收到的利息是?
取回的金额是?
利息=1000*0.72%/360*28
按期:
2、算利润率
=利润/
投资
拥有期利润率:
=(销售价钱-购置价钱+利息)/购置价钱(不是面值)×100%
例:
某债券面值为100元,票面利率为8%,每年支付2次利息,某银行购置市价钱为
销售市价钱为98元。
时期获取2次利息分派,其拥有期利润率为?
拥有期利润率=[100×8%+(98-102)]/102×100%
102元,拥有一年后
3、贴现率(年贴现率):
=贴现利息/单据面额×
100%
例:
一张半年到期的面额为
2000
元的单据,到银行贴现收到
1900元,则年贴现率为?
贴现率=(2000-1900)/2000×100%=5%
年贴现率=5%/6×12=10%
4、算贴现额
例:
甲公司将一张金额为1000万元,还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现,假
设银行当时的贴现率为5%,甲公司获取的贴现额是?
1000-[1000×36×5%/360]=1000-5=995(万)
5、破产清理
例一:
A公司因为经营不善、无力偿债被人民法院宣布破产,
A公司另有1
亿元B银行贷款未还,该
贷款以A公司的厂房为担保。
A公司变价销售后的破产财富
2亿元,此中厂房清理价值为8000
万。
A
公司的未偿债务还包含欠缴税款8000万元,员工薪资及保险花费4000万元,其余一般破产债权
1亿
元。
则B银行可回收?
破产清账次序(员工薪资保险-税款-破产债权)
破产财富的范围(别除权)
例二:
A公司因为经营不善、无力偿债被人民法院宣布破产,
A公司另有1
亿元B银行贷款未还,该
贷款以A公司的厂房为担保。
A公司变价销售后的破产财富
2.6亿元,此中厂房清理价值为8000万。
A公司的未偿债务还包含欠缴税款8000万元,员工薪资及保险花费4000
万元,其余一般破产债权1
亿元。
则B银行可回收?
(6000万的破产财富,用于归还1.2亿的破产债权,按比率分)
6、算财富利润率
某银行今年的净利润为5000万元,欠债总数为450000万元,股东权益总数为50000万元,则该银
行财富利润率为?
财富利润率=净利润/总财富,总财富=欠债总数+股东权益总数=450000+50000=500000万元。
资
产利润率=5000/5000000×100%=1%
7、算资本充分率
例1:
某银行的中心资本为100亿元人民币,隶属资本为50亿元人民币,风险加权财富为1500亿元人
民币,则其资本充分率为?
资本充分率=(中心资本+隶属资本)/风险加权财富=150/1500=10%
例2:
某银行的中心资本为300亿元人民币,隶属资本为200亿元人民币,风险加权财富为1000亿元人民币,市场风险资本为200亿,操作风险资本为100亿,则其资本充分率为?
资本充分率=(中心资本+隶属资本一扣除项)/(风险加权财富+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)×100%=(300+200)/(1000+12.5××100)×100%≈10.53%
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