信贷考试试题.docx
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信贷考试试题
信贷考试题库
一、判断题(正确的划√,错误的划 x)
1.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的
贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置
等要素和有关细节。
( √ )
2. 固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提
款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使
用相关的条款。
( X )
3. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款
人相关账户实施监控,但不得约定专门的贷款发放账户和还
款准备金账户。
(X)
4.固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、
对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人
同意。
(√)
5.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方
式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。
( √ )
6.借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本
息的,贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
( √ )
7. 对确实无法收回的固定资产不良贷款,贷款人按照相
关规定对贷款进行核销后,可不继续向债务人追索或进行市
场化处置。
( X )
8.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水
平,采用不同的贷款利率。
( √ )
9. 在项目融资中,贷款人应当要求借款人作为项目所投
保商业保险的第一顺位保险金请求权人,或采取其他措施有
1
效控制保险赔款权益。
( √ )
10.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务,为项目
设计综合金融服务方案,组合运用各种融资工具,拓宽项目
资金来源渠道,有效分散风险。
( √ )
11.流动资金贷款,借款人营运资金量的估算公式是:
营运资金量=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)
×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数。
(
√ )
12.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需
要贷款人受托支付。
( X )
13.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模
和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。
( √
)
14.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。
( √ )
15.个人贷款不能展期。
( X )
16.贷款呆账系指按借款人的清偿能力或法律规定,确
认无法收回的贷款。
(√)
17.借款人可以在同一辖区内的两个或两个以上的同级
分支机构取得贷款(×)
18.农村信用社资产负债比例管理规定,拆入资金比例
与各项存款余额的比例不得高于8%。
(√)
19.五级分类中,损失是指在采取所有可能的措施和一
切必要的法律程序之后,本息仍无法收回或只能收回极少部
分。
(√)
2
20.人民法院受理债务人破产案件后,债权人未申报债权
的,保证人可以参加破产财产分配,预先行使追偿权。
(√)
21.债务履行期届满质权人未受清偿的,可以与出质人协
议以质物折价,也可以依法拍卖、变卖质物。
(√)
22.《巴塞尔协议》是关于银行资本金问题的国际协议。
(√)
23.委托贷款中,贷款人即为委托人,只收取手续费;不
承担贷款风险。
(×)
25.借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以
上同级分支机构取得贷款。
(√)
26.借款人将债务全部或部分转让给第三人时,不必取得
贷款人的同意。
(×)
27.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时,
从展期之日起,贷款利息按新的期限档次利率计收。
(√)
28.长期贷款系指贷款期限在 5 年(含 5 年)以上的贷款
(×)
29.信用社取得的抵债资产在变现前所发生的与之相关的
收入或支出,分别计人营业外收支。
(√)
30.信用社取得的抵债资产当即变现的,净收入低于贷款
本金时,净收入与贷款本金之间的差额作为呆账,经批准后
冲减呆账准备;同时将应收利息冲减当期利息收入(仅指表内
应收利息冲减当期利息收入)。
(√)
31.除依法取得经营房地产资格的借款人以外,不得用
贷款经营房地产业务;依法取得经营房地产资格的借款人,
不得用贷款从事房地产投机。
(√)
3
32.未经中国人民银行批准,不得对自然人发放外币币种
的贷款。
(√)
33.贷款人不按合同约定按期发放贷款的,可以不付违
约金。
借款人不按合同约定用款的,应偿付违约金。
(×)
34.借款人提前归还贷款的,应当与贷款人协商。
(√)
35.未经人民银行批准,任何人不得豁免贷款。
除人民
银行批准外,任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款(×)
36.贷款人对实行股份制改造的借款人,应当要求其重
新签订借款合同。
明确原贷款债务的清偿责任。
(√)
37.一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随
基本账户的变更而变更。
(√)
38.信贷资金不得用于财政支出(√)
39.主办行包资金,按规定有计划地对借款人提供贷款,
必要的信息咨询、代理等金融服务。
(×)
40.除国务院决定外,任何单位和个人无权决定停息、
减息、缓息和免息。
(√)
41.严格控制信用贷款,积极推广担保贷款。
(√)
42.经人民银行许可办理贴现业务的农村信用社,一般
只开展银行承兑汇票贴现业务。
(√)
43.或有资产业务到期不能履约的款项,从到期日次日
起转人相应逾期贷款科目。
(√)
44.除人民银行(或监管部门)批准外,不得发放从事有
价证券、期货等投资的信贷。
(√)
45.信用社取得的抵债资产按其共同确定的价值能够抵
偿借款本息(含表内外利息)的,借款合同、担保合同终止,
4
不足偿还全部借款本息的差额,信用社应依法继续追索,直
至借款本息全部收回。
(√)
46.抵债资产接收后,要及时将抵债资产有关要素录入
信贷管理系统。
(√)
47.抵债资产不得自用,确需自用的可以向联社报告后
自用(×)
二、单项选择题(每题仅有一个正确选项)
1. 贷款人应完善,实行贷款全流程管理,全
面了解客户和项目信息,建立固定资产贷款风险管理制度和
有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体
部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。
( B )
(A)公司治理结构(B)内部控制机制(C)企业文化
2. 贷款人应按照、分级审批的原则,规范固定资
产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授
权独立审批贷款。
( B)
(A)统一审批 (B)审贷分离(C)集中审批
3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的
,并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制,
监督贷款资金按约定用途使用。
( B )
(A)担保条件(B)提款条件(C)使用条件
4. 采用贷款人受托支付的,贷款人应在审核
借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
( A )
(A)贷款资金发放前(B)贷款资金支付时(C)贷款
资金支付后
5.固定资产贷款发放和支付过程中,贷款人应确认
5
的项目资本金足额到位,并与贷款配套使用。
( B )
(A)高于拟发放贷款(B)与拟发放贷款同比例 (C)略
低于拟发放贷款
6. 项目实际投资超过原定投资金额,贷款人经重新风险
评价和审批决定追加贷款的,应要求项目发起人配套追加
的投资和相应担保。
( C )
(A)与项目资金相同比例(B)略低于项目资金比例
(C)不低于项目资本金比例
7.《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。
( A )
(A)银监会(B)银监局 (C)银监分局
8. 贷款人从事项目融资业务,应当以分析为
核心,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠
性等方面评估项目风险,充分考虑政策变化、市场波动等不
确定因素对项目的影响,审慎预测项目的未来收益和现金流。
( C )
(A)风险管理能力(B)社会声誉(C)偿债能力
9. 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制
度的有关规定,综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力
等因素,合理确定。
( A )
(A)贷款金额(B)贷款期限(C)贷款利率
10. 贷款人应当与借款人约定,并要求所有
项目收入进入约定账户,并按照事先约定的条件和方式对外
支付。
( B )
(A)专有的项目收入账户(B)专门的项目收入账户
6
(C)专门的项目支出账户
11. 流动资金贷款不得用于(A) 。
(A)固定资产、股权(B)合理进货支付货款
(C)承付应付票据
12. 流动资金贷款需求量应基于(C)
来确定。
(A)借款人提出的请求(B)借款人日常经营所需的营
运资金(C)借款人日常生产经营所需营运资金与
现有流动资金的差额(即流动资金缺口)。
13.流动资金贷款未按照约定用途使用,借款人应承担
( C )责任?
(A)侵权责任(B)赔偿责任(C)违约责任
14. 个人贷款借款人应采取 ( A ) 方式提出申请?
(A)书面 (B)口头 (C)书面或口头
15. 《个人贷款管理暂行办法》中 ( A )内容是《流
动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》
中未提及的?
(A)实贷实付制度 (B)贷款面谈制度 (C)贷款人受托
支付
16. 个人贷款风险评价以 (C) 作为分析的基础。
(A)抵押物 (B)信用情况 (C)借款人现金收入
17. 贷款资金用于生产经营且金额不超过(B) 的个
人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
(A)三十万元人民币 (B)五十万元人民币 (C)五百万
7
元人民币
18.(A)业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。
(A) 信用卡透支(B)个人消费贷款(C)以存单作质
押的个人贷款
19.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款
人的提款申请和支付委托,将贷款 (C) 支付给符合合同
约定用途的借款人交易对象。
(A)直接划到借款人交易对象的账户
(B) 不经过借款人账户
(C)通过借款人账户
20.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期
归还贷款本息的,贷款人可与其 (C) 。
(A)破产重组 (B)并购重组 (C)协商重组
21.自营贷款期限最长一般不超过(B)年,超过年限应
当报中国人民银行备案。
(A)5(B)10(C)15
22.长期贷款展期期限不得超过( B )年。
(A)原贷款期限的一半(B)3(C)5
23.除 (C) 决定外,任何单位和个人无权决定停息、
减息、缓息和免息。
(A)人民银行(B)银监局(C)国务院
24.中、长期贷款到期(B)之前,应当向借款人发送还
本付息通知单。
(A)1 个星期(B)1 个月 (C)15 天 (D)2 个月
25.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类,实际上
8
是判断借款人的(B )。
(A)财务状况及变化趋势(B)及时足额归还贷款本息的可能
性
(C)担保是否有效和充足(D)还款意愿
27.人民银行货币政策目标是保持(A)的稳定,并以此
促进经济增长。
A、货币币值B、社会秩序C、金融机构 D、金融秩
序
28.抵押人以财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押
合同自( B )起生效。
A、登记次日B、登记之日C、办理贷款
日
29、保证人与债权人应当以( B )订立保证合同。
A、口头形式B、书面形式C、电报D、电
话通知
30、抵押人与抵押权人应当以( D )订立抵押合同。
A、口头形式B、电报C、电话通知D、书面
形式
31、以无地上定着物的土地使用权抵押的,办理抵押物登
记的部门是。
( A )
A、土地管理部门B、县级以上政府规定的房地产管理
部门
C、林木主管部门D、工商行政管理部门
32、以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押
的,办理抵押物登记的部门是 。
( B )
9
A、土地管理部门B、县级以上政府规定的房地产管理
部门
C、林木主管部门D、工商行政管理部门
33、以林木抵押的,办理抵押物登记的部门是。
(B
)
A、土地管理部门B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门D、工商行政管理部门
34、以船舶、车辆抵押的,办理抵押物登记的部门是。
(
C )
A、土地管理部门B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门D、工商行政管理部门
35、以企业的设备和其他动产抵押的,办理抵押物登记的
部门是。
( D )
A、土地管理部门B、林木主管部门
C、运输工具的登记部门D、工商行政管理部门
36、审查项目公司借款申请时,要特别注意核验实收资本
来源的真实性,认真审核其投资母公司经审计的会计报表,
核验投资母公司对所有子公司股东权益性投资累计额是否超
过其净资产的( C )
A、30%B、40%C、50%D、60%
37、以在建工程作抵押,贷款限额最高不超过评估值或成
本值的( C ),并取其较低值。
A、50%B、60%C、70%D、80%
38、土地储备贷款的贷款额度最高不得超过土地收购、整理
和储备总成本的( C )
10
A、50%B、60%C、70%D、80%
39.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同,没有足够理由
怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为(A)类贷款
A、正常 B、关注C、次级 D、可
疑
40.社团贷款在借款合同规定的借款期内,借款人被宣布破
产并被清算,各成员社按( A )同等受偿。
A、债权比例B、协议C、责任大小D、仲裁结
果
41.办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保,抵押担保期限
最长为( C )年。
A、1 年B、3 年C、 5 年
42.中国人民银行在( C)直接领导下,制定和执行货
币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
A.党中央
B.中央政治局
C.国务院
D.银监局
43.中国人民银行是中华人民共和国的( B )银行
A.商业
B.中央
C.专业
D.政策
44.人民银行货币政策目标是保持( A)的稳定,并以
11
此促进经济增长。
A.货币币值
B. 社会秩序
C.金融机构
D.金融秩序
45.自营贷款期限最长一般不得超过( B )年,超过的
应当报中国人民银行备案。
A.五
B.十
C.二十
D.三十
46.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期
间为之日起( A )。
A.半年
B.一年
C.二年
D.三年
47.同一债权既有保证又有物的担保的,保证人( B )。
A. 同物的担保一同承担同样的责任
B. 对物的担保以外的债权承担责任。
C. 不承担责任
D. 承担的责任以物的保证责任为限
48.保证期间,债权人许可债务人转让债务的应征得( A
)的同意。
A.保证人
12
B. 抵押人
C.质押人
D.领导
49.当事人行使权利、履行义务应当遵循( A)原则。
A.诚实信用
B.公平
C.公正
D.合理
50.委托书授权不明的,被代理人应当向第三人承担民事责
任,代理人( C )。
A. 不负责任
B. 独自承担责任
C. 负连带责任
D. 没有责任
51.合伙企业的债务,由各合伙人承担( A )
A. 连带责任
B. 以合伙协议为限的责任
C. 以合伙出资为限的责任
D. 以合伙企业的资产为限的责任
52.向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为( B)
年,法律另有规定的除外。
A.一
B.二
C.三
D.四
13
53.人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及
他们相互之间因财产关系和人身关系提起的民事诉讼,适用
( B )的规定。
A. 中华人民共和国刑事诉讼法
B. 中华人民共和国民事诉讼法
C. 中华人民共和国行政诉讼法
D. 中华人民共和国民法通则
54.申请人在人民法院采取保全措施后( B )日内不起
诉的,人民法院应当解除财产保全。
A.十
B.十五
C.三十
D.六十
55.接管期限届满,国务院银行业监督管理机构可以决定延
期,但接管期限最长不得超过( B )。
A.一年
B.二年
C.三年
D.半年
56.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类,实际上是判
断借款人及时足额归还贷款本息的( C )。
A.时间性
B.意愿性
C.可能性
D.可行性
14
57.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同,没有足够理
由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为( A )
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
58.按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,
但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为
(B )
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
59.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完
全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担
保,也可能会造成一定损失的贷款应归为(( C)
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
60.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息,即使
执行担保,也肯定要造成较大损失。
的贷款应归为(D )
A.正常
B.关注
C.次级
15
D.可疑
61.按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的
法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
的贷款应归为( D )
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
62.抵债资产的转让处置应采取( B )为主的形式进
行。
A.领导决定
B.拍卖
C.职工民主协商
D.借款人定价
63.借款人不能按期归还贷款的,应在贷款期限届满前( D)
天,向贷款信用社提交书面借款展期申请书,并填写制式
《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。
A.10
B.15
C.20
D.30
64.贷款审批权限以( B )贷款金额确定。
A.单笔最大
B.单户累计
C.笔数最大
16
D.最大一笔
65.农户小额信用贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合
收入(剔除当年需偿还的其他债务)的( B )。
A.0.4
B.0.5
C.0.6
D.0.7
66.办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保,抵押担保期限
最长为( D )年(含)。
A.2 年
B.3 年
C.4 年
D.4 年
67.抵押担保贷款借款期限可根据借款用途、借款种类、还
款能力等合理约期,最长不得超过抵押担保到期日的前(
C )天。
A.10
B.20
C.30
D.60
68.抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的( D )。
A.0.4
B.0.5
C.0.6
D.0.7
17
69.、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比
例不得低于。
(C)
A.0.3
B.0.2
C.0.25
D.0.35
70.票据贴现的贴现期限最长不得超过(B),贴现期限为
从贴现之日起到票据到期日止。
A.3 个月
B.6 个月
C.9 个月
D.一年
71.借款人应符合的条件之一是:
除国务院规定外,有限责
任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其
净资产总额的 (B) 。
A.40%
B.50%
C.60%
D.30%
72.借款人和担保人依法宣布破产,进行清偿后,未能还清
的贷款应由原贷款科目调入 (D)科目。
A.正常贷款
B.逾期贷款
C.呆滞贷款
D.呆帐贷款
18
73.客户部门在信贷业务发生后 (C) 日内进行首次跟踪检
查。
A.7 天
B.10 天
C.15 天
D.30 天
74.自营贷款期限最长一般不得超过 (C) 年,超过的应报
中国人民银行备案。
A.8 年
B.9 年
C.10 年
D.15 年
75.贷款展期的,是否应征得保证人同意 (D)
A.应征得保证人同意
B.无须征得保证人同意
C.口头同意即可
D.书面同意
76.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的,
以(B) 的内容为准。
A.合同约定
B.登记记载
C.协商
D.法院裁定
77.办理抵押贷款时,贷款额不得超过抵押物评估变现值的
(A) 。
19
A.0.7
B.0.8
C.0.85
D.0.9
78.小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款,后来该
抵押物经过法定程序确认为违章建筑物,问该抵押是否有效
(B)。
A.有效
B.无效
C.不一定无效
D.情况不清,不能确定
79.易毁损、贬值快的日用消费品、生产资料、交通工具等
抵债资产,自取得之日起 (C) 内处置毕。
A.1 个月
B.2 个月
C.3 个月
D.6 个月
80.抵债资产处置原则上采取 (B)的方式。
A.私自拍卖
B.公开拍卖
C.协议转让
D.自行处理
81.同一保证既有保证又有物的担保的,保证人如何承担保
证责任。
( A)
A.只对物的担保以外的债权承担保证责任
20
B.只对物的保证以内的债权承担保证责任
C.对所有贷款承担保证责任
D.以上全对
82.公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向信用
社贷款,并订立书面质押合同。
根据我国《担保法》规定,
质押合同生效时间为 ( D) 。
A.贷款合同签订之日
B.质押合同签订之日
C.权利凭证交付之日
D.向登记机构办理出质登记之日
83.不允许设定抵押权的是 ( B) 。
A.机器设备
B.国有土地所有权
C.存货
D.房产
84.担保活动应当遵循的原则是:
。
(A )
A.平等、自愿、公平、诚实信用
B.平等、公平、合法、诚实守法
C.自愿、公平、合法、诚实信用
D.公平、合法、平等、诚实守法
85.下列可以做为保证人的有:
。
(C )
A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.中华人民共和国的公民
21
86.保证人与债权人应当以 订立保证合同。
( B )
A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知
87.抵押人与抵押权人应当以 订立抵押合同。
( B
)
A.口头形式
B.书面形式
C.电报
D.电话通知
88.粮食生产贷款要根据粮食售出时间合理约定期限,最长
不得超过 。
( C )
A.当年年末
B.次年年初
C.次年 3 月末
D.次年 4 月末
89.以无地上定着物的土地使用权抵押的,办理抵押物登记
的部门是 。
(A )
A.土地管理部门
B.县级以上政府规定的房地产管理部门
C.林木主管部门
D.工商行政管理部门
90.以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的,
办理抵押物登记的部门是 。
(B )
22
A.土地管理部门
B.县级以上政府规定的房地产管理部门
C.林木主管部门
D.工商行政管理部门
91.以林木抵押的,办理抵押物登记的部门是 。
(
B)
A.土地管理部门
B.林木主管部门
C.运输工具的登记部门
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