我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告.docx

我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告.docx

《我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告.docx（7页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告

我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策_开题报告

商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务，渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。

深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。

许多学者结合理论与实际，国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。

　　1、商业银行个人理财业务存在问题及对策

　　我国个人理财业务面临巨人的发展潜力和机遇，中外资银行将在这一领域展开激烈的竞争，在比较分析了中外资银行个人理财业务的优势和劣势基础上，对如何进一步提高国内银行的竞争力提出了相应的对策。

　　外国银行业的个人理财业务已经步入成熟期，国外银行金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。

外资银行能够在自身各个方面因素不足的情况下，有效的利用高科技技术和网络，并且充分利用资源，弥补不足的同时又降低了自身的成本。

所采取的措施及时有效。

在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。

　　国内商业银行个人理财业务处于起步阶段，我国银行个人理财业务发展较快，但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。

　　一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略——客户管理和专业化服务三方面进行比较，李松柏，蒋太才，朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007）等认为我国存在的问题是：

专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够，还受地域和时间的限制等方面原因的限制，让银行无法与客户实现无缝对接，使得我国商业银行在发展的过程中存在问题。

建议和策略是转变经营观念，树立营销意识、加强创新力度，拓展理财业务品种、尝试“客户关系管理”,分层次服务、做好宣传推广工作、注重相关人才的培养。

　　还有些学者对我国商业银行个人理财业务存在的问题持有不同的观点，以张静（2007），朱晶华（2007），王丹（2007），伊娜（2007）等认为：

需求不足、个人理财产品有同质化趋势、金融业分业经营不利业务发展、缺乏高素质的理财客户经理人员。

商业银行发展个人理财业务的思考：

细分个人理财业务市场，创造市场需求；加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵；培养和选拔专业的理财客户经理，提高理财人员的综合素质。

　　归结以上国内外学术界对国内外商业银行个人理财业务进行比较存在着以下几点问题：

一是业务发展理念概念化，缺乏实质性；二是产品品种同质化，缺乏创新性；三是服务水平技术含量低，缺乏竞争力；四是组织机构随意化，缺乏科学性；四是理财人员素质弱，缺乏综合性。

　　2、商业银行个人理财业务的发展思路

　　刘永祥，张金城（2007），任献荣，吴庆（2007），张静（2007）等这些学者对商业银行个人理财业务的思路的认为：

集中精力打造优质高效的理财中心；网点设置要实事求是，按照低成本、高效率的原则，在实践中努力找出二者的均衡点；强调个性，分类营销，提供差别化服务；积极营造公平竞争的用人环境，吸收和选拔优秀个人理财人才；创新机制，整合资源，防范风险，为个人理财业务发展提供制度保障。

　　而另一些学者在这方面持有不同的观点，以徐炜（2007），胡佳（2007），孙炜（2007），周航（2007）等为代表认为商业银行个人理财业务的思路是根据国内个人理财业务发展趋势和发展现状等因素，呈现经营思路上重“批发”轻“零售”、理财服务技能有待提高、合格理财人员缺乏、对理财服务认知的差异导致服务策略还不完善、理财产品还不够丰富。

需要通过这几个方面，做出相应的对策。

　　结合以上出现的问题提出几点思考和对策：

在技术层面建立强大的知识管理系统支撑，构筑统一的理财业务平台、客户数据库系统和经济信息系统；在组织架构层面科学设置理财中心，加速培育理财经理队伍；在经营层面确立目标客户营销策略，多方探索产品研发创新途径，建立金融创新保护机制；在管理层面加强制度建设，完善个人理财业务管理体系，当务之急应建立个人理财经理管理办法和考核制度。

转变经营观念，树立营销意识、加强创新力度，拓展理财业务品种、尝试“客户关系管理”，分层次服务、提高服务质量、适当降低个人理财业务服务门槛、细分个人理财业务市场，实行差别化、个性化、分层次的服务，加大营销宣传力度，主动出击，引导市场，创造市场需求、加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵、培养和选拔专业的理财客户经理，提高理财人员的综合素质。

　　综上所述，该领域内这些学者对于商业银行总体认识和大部分的观点与看法都是相互一致的，还有是个人理财业务发展受到当前金融分业经营、分业监管体制的制约；个人客户市场的挖掘和培育有待深入；商业银行的经营水平有待进一步提高等方面，但是还存在一些不足:

模式还不够多样化，不能同时满足不同人群的需求；产品品种单一等。

所以本文在这些方面可以做进一步地研究。

三、论文提纲

1引言

　　描述商业银行个人理财业务的研究背景、研究意义

　2国内外商业银行个人理财业务发展现状

　2.1国外商业银行个人理财业务发展的现状、特点及发展趋势

　　2.2国内商业银行个人理财业务发展现状

　　2.3国内商业银行与国外商业银行个人理财业务比较分析

3国内商业银行个人理财业务存在的问题

　　阐述国内商业银行个人理财业务存在的问题

4商业银行个人理财业务的发展策略

　　研究我国商业银行个人理财业务的发展对策

　5结束语

四、与选题相关的主要参考文献

[1]张建琴.商业银行个人理财业务的发展[J].山西财经大学学报,2007,29

（1）:

111.

　　[2]刘永祥,张金城.商业银行个人理财业务创新思路与发展对策[J].理论纵横,2007,08:

11-12.

　　[3]任献荣,吴庆.浅论商业银行个人理财业务的发展[J].当代经济,2007,2:

78.

　　[4]赵寅珠.加强政府监管促进商业银行个人理财业务发展[J].黑龙江对外经贸,2007,3:

109-110.

　　[5]朱晶华.关于商业银行发展个人理财业务的思考与策略[J].新疆金融--投资理财,2007,3:

54-55.

　　[6]周航.城市商业银行个人理财业务发展策略分析[J].金融经济,2007:

48-49.

　　[7]张静.商业银行个人理财业务发展对策[J].合作经济与科技,2007,315:

51-52.

　　[8]赵颖.商业银行个人理财业务发展探讨[J].合作经济与科技,2007,318:

31-32.

　　[9]陈娟.商业银行个人理财业务发展探析[J].时代经贸,2007,78（5）:

194-196.

　　[10]徐炜.商业银行个人理财业务发展制约因素及出路探讨[J].理论探索,2007:

77-78.

　　[11]胡佳.我国商业银行个人理财业务存在的问题和发展策略[J].科技情报开发与经济,2007,24（17）:

177-179.

　　[12]陈美芸.我国商业银行个人理财业务的发展现状及策略[J].经济师,2007,7:

247-248.

　　[13]程艳.我国商业银行个人理财业务发展[J].合作经济与科技,2007,328:

56-57.

　　[14]李艳.我国商业银行个人理财业务发展分析[J].企业家天地,2007:

161-162.

　　[15]王丹.中国商业银行个人理财业务发展探析[J].时代经贸,2007，75（5）:

157-158.

　　[16]顾晓安.个人理财---原理\应用\案例[M].上海财经大学出版社,2007,1:

1-378.

　　[17]JackR.KapoorLesR.DlabyRobertJ.Hughes.PersonalFinance7thed.[M].上海人民出版社,2006,1:

1-695.

　　[18]伊娜.国外个人理财业务的发展对我国银行行业的启示[J].浙江金融,2007,01:

34-39.

　　[19]常雯.中外银行个人理财业务发展比较分析[J].合作经济与科技,2007,313:

35-36.

　　[20]李松柏,蒋太才,朱春兰.国内外银行个人理财业务分析探讨[J].商场现代化,2007,504:

265-266.

五、论文写作进度安排

时间

工作内容

6月20日之前

由指导老师指导选题

2011年6月21日—2011年7月6日

学生提交开题报告

2011年7月6日--8月25日

论文初稿和中期检查

2011年8月25日--9月25日

论文修改和终稿提交