家庭理财规划方案.docx
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家庭理财规划方案
家庭理财规划方案
今天小编为大家收集整理了关于家庭理财规划方案,希望能够为大家带来帮助,同时也希望给你们带来一些参考的作用。
所谓理财,我是按“1/3消费,1/3投资,1/3银行”的原则进行的。
消费,包括日常开销,人情事故;
投资,象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;
银行,包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;
关及到你,如按这样理财的话,你的分配是:
消费:
用5万元,包括:
父母万、日常开支万、孩子万、旅游万、其它万;
银行:
用4万元,包括:
孩子教育基金,你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……
投资:
用5万元,可按你们的眼光进行投资,俗话说让钱生钱,即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房,让他再生钱……
2.一年收入:
80000+60000-(1000+1500+XX+500)*12-3000=77000
五年赚的钱:
77000*5=385000五年的房贷按揭:
5*12*1500=90000,还有3万就可以还完了,而且孩子的上学费用可以完全承担,您的收支很平衡了,即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族,做投资有很好的效果
以上就是小编今天给大家整理回来的家庭理财规划方案啦,希望大家会喜欢!
如果喜欢小编整理的这篇文章的话,就分享给你们的小伙伴们吧!
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理财规划方案:
家庭基本情况:
康先生,36岁,妻子32岁,二人均就职于事业单位,儿子2岁。
康先生年收入11万元,太太年收入5万元,有一套房,一辆车,部分银行存款,年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金,商业保险重大疾病险20万元,意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析:
康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低,只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时,在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保,但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一,生活品质会有所下降,康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型),从第三年起,可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做图表展示,以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障:
康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元,少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时,其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁,并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病,有20万元的赔偿金,因意外造成身故或全残,则获得20万赔偿金。
※抵交保费:
儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元,可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金:
儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金:
当儿子在22至49岁期间,有独立的生活能力,而康先生和太太在58岁至85岁期间,合计领取33、7万元,平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金:
当康先生的儿子在50至75岁期间,可以领取101、4万元,平均每年可领4万元,可作为旅游、健身基金。
※颐养天年:
当康先生儿子在76至90岁期间,可以领到231、7万元,平均每年领取15、4万元,可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁:
儿子在91至99岁期间可领取500万元,除了安享晚年,还可以给子孙留下一大笔遗产。
注:
分红保险的演示红利纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,分红是非保证的,实际红利水平可能高于或低于所列数字。
理财,在企业层面,就是财务,在家庭层面,就是持家过日子或管家,似乎自古以来家庭理财都是女人的专职,但在现代社会,理财是每个人都必须学会的生存技能之一。
理财决定着家庭的兴衰,维系着一家老小的生活和幸福,尤其对于已成家的工薪阶层来说,更是最重要的一门必修课。
一屋不扫何以扫天下?
一家之财理不好,何以建掀天揭地的功业?
理财说难亦难,说易亦易。
以理贯之,则极易;以枝叶观之,则繁难无穷。
比如,子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死,样样都离不开一个“财”字,如果缺乏统筹规划,家庭虽不致于一时拮据,但若像下岗工人那样突来,则小康也必成赤贫。
所以未雨绸缪是理财的核心思想。
旧的时代是一个信息不对称的不公平时代,这使得富人愈富,穷人愈穷,富的是信息优势,穷的是思想闭塞。
而网络时代虽然信息可以极快地传播,但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称,未来将不可避免地出现新的贫富差距,这就是“数字化鸿沟”。
因此,教育仍是重中之重。
我假设大家都懂得电脑和网络的基础应用,最好都能懂得EXCEL软件的简单使用。
理财步骤是以家庭为例的,个人也可以参照其原理来实施,如家庭中每个人都做一本个人账,再汇总成一本账。
家庭理财步骤
家庭财产统计,主要是统计一些实物财产,如房产、家居、电器等,可以只统计数量,如果当初购买时的原始单证仍在,可以将它们收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的单证,建议永久保存。
这一步主要是为了更好的管理家庭财产,一定要做到对自己的财产心中有数,以后方能“开源节流”。
第二步:
家庭收入统计
收入包括每月的各种纯现金收入,如薪资净额、租金、其他收入等,只要是现金或银行存款,都计算在内,并详细分类。
一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内,而应该归入“家庭财产统计”内。
如未来的养老保险金,只有在实际领取时再列入收入。
这虽然不太符合会计方法,但对于家庭来说,现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
这一步是理财的重中之重,也是最复杂的一步,为了让理财变得轻松、简单,建议使用EXCEL软件来代劳。
以下每大类都应细分,使得每分钱都知道流向了何处,每天记录,每月汇总并与预算数比较,多则为超支,少则为节约。
节约的可依次递延至下月,尽可能地避免超支,特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出:
只要是每月固定不变的支出就详细分类记录,如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。
种类可能很多,手工记录非常繁琐,而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出:
水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出,
3、生活费支出:
主要记录油、米、菜、盐等伙食费,及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出:
自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出:
无论有无保险,都按当时支付的现金记录,等保险费报销后再计入收到月的收入栏。
6、其他各种支出。
每个家庭情况不同,难以尽述,但原理大家一看便知,其实就是流水帐,但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚,让每一分钱花得都明明白白,只要坚持做半年,必能养成“量入为出”的好习惯。
使用EXCEL软件来做这个工作,每天顶多只需几分钟,非常简单方便。
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