从资资格考试《初级银行管理》模拟卷第34套.docx
- 文档编号:26915623
- 上传时间:2023-06-24
- 格式:DOCX
- 页数:25
- 大小:28.88KB
从资资格考试《初级银行管理》模拟卷第34套.docx
《从资资格考试《初级银行管理》模拟卷第34套.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《从资资格考试《初级银行管理》模拟卷第34套.docx(25页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
从资资格考试《初级银行管理》模拟卷第34套
2020年从资资格考试《初级银行管理》模拟卷
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.以下关于合规文化的特点说法错误的是()。
A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心
2.货币经纪公司最早起源于()。
A.德国
B.美国
C.意大利
D.英国
3.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()。
A.业务部门是内部控制的“第二道防线”
B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题
4.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()。
A.为消费者提供规范服务
B.履行信息披露要求
C.做好消费者信息管理
D.遵守相关法律
5.商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
A.先落实条件、后实施授信
B.先落实授信、后实施条件
C.先落实授权、后实施授信
D.先落实授信、后实施授权
6.下列不属于非现场监管的基本程序的是()。
A.制定监管计划
B.日常监测分析
C.资产评估
D.现场检查联动
7.()是银行业自律管理的最高权力机构,由参加协会的全体会员单位组成。
A.中国银行业协会
B.中国银行业协会会员大会
C.银监会
D.中国银行业协会理事会
8.商业银行应认真评估客户的财务报表,对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的()。
A.敏感度分析
B.久期分析
C.情景分析
D.压力测试
9.金融工作的三大任务,不包括()。
A.服务实体经济
B.深化金融改革
C.加强制度建设
D.防控金融风险
10.处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()。
A.很大;较少
B.较大;很多
C.很小;较少
D.较小;很多
11.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元
A.50
B.30
C.20
D.40
12.由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
13.下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()。
A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
14.()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.期货公司
D.保险公司
15.《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括()。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行信贷业务人员
D.集团客户中关联方
16.教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。
A.整存整取
B.整存零取
C.零存整取
D.存本取息
17.客户信用评级中,违约概率的估计包括()两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项违约概率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
18.下列贷款不能归为关注类的是()。
A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B.借新还旧
C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期
D.重组后的贷款仍然逾期
19.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()。
A.严格执法,深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构
20.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送()。
A.银行业监督管理机构
B.银行业协会
C.人民银行
D.国务院
21.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款
B.向汽车购买者发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
22.()又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.贸易融资贷款
23.享有(),是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A.公平交易权
B.知情权
C.隐私权
D.监督权
24.()是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.通过代理收付款进行洗钱活动
B.某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失
C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费
D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资,造成客户损失
25.债务人对银行的实质性信贷债务逾期()天以上,债务人即被视为违约。
A.30
B.60
C.90
D.180
26.下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是()。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.利用受托人地位谋取不当利益
D.以信托财产提供担保
27.信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。
A.贷款风险
B.操作风险
C.违约风险
D.运营风险
28.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用()方式支付贷款。
A.委托支付
B.受托支付
C.自主支付
D.对冲
29.下列不属于单位结算账户是()。
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
30.银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()。
A.全力支持重大战略实施
B.丰富我国金融产品的多样性
C.积极支持供给侧结构性改革
D.大力推进普惠金融发展
31.关于合规管理,下列表述不正确的是()。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.相关部门实施合规管理的政策和程序,督促、监控银行的合规工作,不定期对银行的合规工作进行考核评价,发现并纠正其中的偏差和不足等
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营
32.信息与沟通的基本要求不包括()。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息传递
D.信息反馈
33.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()
A.单笔金额超过项目总投资5%
B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
34.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
35.下列关于流动性风险的说法,错误的是()。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因单一,通常被视为独立的风险
B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例
C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险
36.存款业务按客户类型,分为个人存款和()。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款
37.根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()
A.实业投资
B.自用固定资产投资
C.金融产品投资
D.金融类公司股权投资
38.三大类审计不包括()。
A.外部审计
B.内部审计
C.独立审计
D.政府审计
39.下列政策不属于扩张性财政政策的是()。
A.财政支出规模的扩大
B.提高税率,增加税收
C.在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D.增加民间的可支配收入
40.商业银行的金融创新原则不包括()。
A.合法合规原则
B.独立创新原则
C.防范交易对手风险原则
D.公平竞争原则
41.授信集中度限额可以按不同维度进行设定,其中()不是其最常用的组合限额设定维度。
A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度
42.下列()不属于商业银行的“展业三原则”。
A.了解你的客户
B.重视潜在客户
C.了解你的业务
D.尽职调查
43.()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.银行业金融机构
B.银行经理
C.银行职员
D.银行董事会
44.商业银行一级资本充足率不得低于()。
A.5%
B.8%
C.10.5%
D.6%
45.资本市场是指()。
A.短期市场
B.一级市场
C.发行市场
D.长期市场
46.根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()
A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
B.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
D.授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
47.2013年末,假设某商业银行相关指标为:
人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为()。
A.3.0%
B.2.5%
C.20.0%
D.25.0%
48.商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A.合规管理人员
B.负责人
C.高管人员
D.全体员工
49.商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。
A.最低资本
B.储备资本和逆周期资本
C.系统重要性银行附加资本
D.核心资本
50.若商业银行通过历史数据分析得知,借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%,则根据巴塞尔新资本协议的要求,在该银行信用风险内部评级体系中,A、B的一年期违约概率分别为()。
A.0.05%,0.05%
B.0.04%,0.05%
C.0.04%,0.06%
D.0.05%,0.06%
51.某人投资债券。
买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
52.关于同业拆借说法不正确的是()。
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B.为规避风险,同业拆借一般要求担保
C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D.同业拆借资金只能作短期的用途
53.下列不属于商业银行同业业务的是()。
A.同业代付
B.同业拆借
C.保理融资
D.买入返售
54.商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
A.了解你的客户
B.认识你的客户
C.审查你的客户
D.检查你的客户
55.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失类
56.下列()属于社会责任类的指标。
A.收入结构调整指标
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.公众金融教育
57.信用风险计量的发展过程是()。
A.违约概率模型—专家判断法—信用评分模型
B.信用风险模型—专家判断法—违约概率模型
C.专家判断法—信用评分模型—违约概率模型
D.专家判断法—违约概率模型—信用评分模型
58.银行内部审计主要的审计方法是()。
A.现场审计与自行查核
B.现场走访与自行查核
C.现场审计与现场走访
D.现场审计与非现场审计
59.()是国家重要的核心竞争力。
A.金融
B.GDP
C.教育
D.文化
60.()是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A.金融市场
B.金融体系
C.金融工具
D.金融中介
61.对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。
A.以券融资
B.以券融券
C.以资融券
D.以资融资
62.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计()。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.期限
63.()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
64.()作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会
65.()是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
66.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的()
A.1%
B.2.5%
C.0.6%
D.1.25%
67.应急管理工作的核心内容概括起来就是()。
A.“一案三制”
B.“两案三制”
C.“一案两制”
D.“一案一制”
68.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
69.现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示()。
A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币
70.重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时
单选题答案:
1:
D2:
D3:
B4:
D5:
A6:
C7:
B
8:
A9:
C10:
C11:
C12:
A13:
D14:
A
15:
D16:
C17:
A18:
D19:
D20:
A21:
A
22:
C23:
B24:
B25:
C26:
A27:
C28:
B
29:
B30:
B31:
B32:
D33:
D34:
B35:
A
36:
C37:
A38:
A39:
B40:
B41:
D42:
B
43:
D44:
D45:
D46:
C47:
A48:
B49:
A
50:
D51:
B52:
B53:
C54:
A55:
A56:
D
57:
C58:
D59:
A60:
B61:
A62:
A63:
B
64:
B65:
C66:
D67:
A68:
A69:
B70:
A
单选题相关解析:
1:
D项说法错误,合规文化的核心是法律意识。
2:
货币经纪公司最早起源于英国外汇市场,其盛行始于20世纪70年代的美国。
3:
业务部门是内部控制的“第一道防线”
内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”
内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题
4:
银行业消费者权益保护主要内容:
健全银行自身的体制机制;为消费者提供规范服务;履行信息披露要求;做好消费者信息管理;开展消费者金融知识教育;完善消费者投诉管理;加强员工日常行为的管理教育。
遵守相关法律是银行对消费的主要义务。
5:
商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件,后实施授信”的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
在实施授信业务时应签署相应的法律文件,确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。
6:
非现场监管的基本程序是:
1.制定监管计划;2.日常监测分析;3.风险评估;4.现场检查联动;5.监管评级;6.监管总结。
7:
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员单位组成。
8:
对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
9:
金融是国之重器,是国民经济的血脉。
要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题,把服务实体经济作为根本目的,把防范化解系统性风险作为核心目标,把深化金融改革作为根本动力,促进经济与金融良性循环,共生共荣。
10:
处于补缺式地位的商业银行资产规模很小,提供的信贷产品较少,集中于一个或数个细分市场进行营销。
11:
消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。
12:
银行本票是银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
13:
合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
14:
财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构,设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。
15:
《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
16:
教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。
存期分为一年、三年和六年。
提前支取时必须全额支取。
17:
客户信用评级中,违约概率的估计包括两个层面:
单一借款人的违约概率;某一信用等级所有借款人的违约概率。
18:
下列贷款应至少归为关注类:
(1)
本金和利息虽尚未逾期,但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
(2)借新还旧,或者需通过其他融资方式偿还。
(3)改变贷款用途。
(4)本金或者利息逾期。
(5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。
(6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。
19:
我国银行监管机构防范金融风险的措施包括:
一是弥补监管制度短板。
二是严格执法,深入整治银行业市场乱象。
三是处置一批重大风险点。
20:
银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。
21:
向汽车经销商发放汽车贷款,是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
22:
银团贷款又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
23:
享有知情权,是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
24:
第一项属于外部事件,第三项属于人员因素,第四项属于内部流程。
25:
债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上,债务人即被视为违约。
26:
信托公司开展信托业务,不得有下列行为:
(1)利用受托人地位谋取不当利益;
(2)将信托财产挪用于非信托目的的用途;
(3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益;
(4)以信托财产提供担保;
(5)法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。
27:
信用风险又称违约风险,是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。
28:
对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用受托支付方式支付贷款。
29:
单位活期存款账户又称为单位结算账户,包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
30:
银行业监管机构按照党中央、国务院的部署,认真贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的基本要求,积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。
一是积极支持供给侧结构性改革。
二是全力支持重大战略实施。
三是大力推进普惠金融发展。
31:
相关部门实施合规管理的政策和程序,督促、监控银行的合规工作,定期对银行的合规工作进行考核评价,发现并纠正其中的偏差和不足等。
32:
信息与沟通的基本要求包括:
一是信息收集;二是信息加工;三是信息传递。
33:
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。
34:
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
35:
流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂和广泛,通常被视为一种多维风险。
故A选项说法有误。
36:
存款业务按客户类型,分为个人存款和单位存款(单位存款又叫机构存款、对公存款)。
37:
信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。
投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。
信托公司不得以固有财产进行实业投资,但银保监会另有规定的除外。
38:
内部审计与国家审计(政府审计)、社会审计(事务所审计、独立审计)并列为三大类审计。
39:
实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。
财政支出是社会总需求的直接构成因素,财政支出规模的扩大会直接增加总需求。
减税政策可以增加民间的可支配收入,在财政支出规模不变的情况下,也可以扩大社会总需求。
40:
商业银行开展金融创新,需要遵循以下基本原则:
(一)合法合规原则
(二)公平竞争原则
(三)加强知识产权保护原则
(四)成本可算原则
(五)强化业务监测原则
(六)客户适当性原则
(七)防范交易对手风险原则
(八)维护客户利益原则
41:
授信集中度限额可以按不同维度进行设定,其中行业等级、产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 初级银行管理 资格考试 初级 银行 管理 模拟 34