初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题A卷 附解析.docx

初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题A卷 附解析.docx

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初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题A卷附解析

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题A

卷附解析

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）

A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

2、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）

A、首要环节

B、基本环节

C、重要环节

D、最重要环节

3、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

4、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）

A、收益率、回报率较高

B、投资稳定性很好

C、商铺租约比较长

D、商铺投资要求专业能力较低

5、古玩投资的特点不包括（）

A、交易成本高、流动性低

B、投资古玩要有鉴别能力

C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

D、较为平民化

6、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权

B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果

D、交流各自机构VIP客户信息

7、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

8、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。

A、司马两单位

B、托拉

C、金衡制单位

D、K值单位

9、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

10、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

11、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

12、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选择不当

D、风险管理支出不足

13、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

14、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

15、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

16、（）不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身

B、银行客户

C、区域文化

D、竞争对手

17、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

18、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（）

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

19、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2008

20、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。

A、信托财产

B、受托人固有财产

C、委托人固有财产

D、委托人固有资产和信托财产

21、保证合同不能是（）

A、书面形式

B、口头承诺

C、信函、传真

D、主合同中的担保条款

22、“中银理财”的经营层级分为（）　

A、理财中心、大户室　　　　　　　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜　　

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　　　

D、理财中心、理财工作室　　

23、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、微观

B、市场

C、宏观

D、计划

24、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债

25、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）;其次（）;最后是（）

A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承

B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱

C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承

D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议

26、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）

A、1年

B、1月

C、1季

D、半年

27、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（）

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

28、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

29、产品风险管理的阶段不包括（）

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

30、（）作为金融产品，最适用于现金管理。

A、定期存款

B、货币市场基金

C、投资分红险

D、资金信托产品

31、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

32、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略

B、评估风险管理策略

C、分析风险管理效果

D、评估风险管理效果

33、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）

A、理财服务需求大

B、收入稳定、受人尊重

C、行业自理和规范管理

D、居民理财技能欠缺

34、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

35、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（　　）

A、减少储蓄

B、增持外汇

C、增持债券

D、出售手中股票

36、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

37、“中银理财”的经营层级分为（）

A、理财中心、大户室　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　

D、理财中心、理财工作室

38、家庭财产保险的分类不包括（）

A、两全家财险

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险

D、普通家财保险

39、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。

A、保险实施的方式

B、保险的责任

C、保险的性质

D、保险的标的

40、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。

A、0

B、1160

C、1450

D、1600

41、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

42、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

43、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

44、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

45、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）

A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关

B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用

C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行

D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

46、（）是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

47、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）

A、变异系数

B、平均差

C、标准差

D、方差

48、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）

A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务

D、详细告知投资者投资计划

49、资本市场的特征是（　　）

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

50、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。

而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。

A、企业缴费

B、保险金

C、政府补贴

D、基金

51、家庭净资产是指（）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

52、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

53、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

54、宋体商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

A、内容

B、法律形式

C、品牌

D、管理运作方式

55、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

56、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（　　）

A、股利收入

B、利息收入

C、价格上涨

D、资本升值

57、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）

A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

58、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权

B、期货期权

C、期权期货

D、现货期货

59、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）

A、减少转移支付

B、增加财政补贴

C、增加税收

D、提高税率

60、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）

A、财务风险

B、经营风险

C、政策风险

D、偶然事件风险

61、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

62、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。

他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。

老张的保险规划主要违背了（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、适应性原则

D、客观性原则

63、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

D、社会文化对消费者行为地影响

64、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿

B、银行利润最大化

C、客户利益至上

D、树立良好形象

65、下列理财目标中属于短期目标的是（）

A、子女教育储蓄

B、按揭买房

C、退休

D、休假

66、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

67、以下（）行为，由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

68、下列关于基金当事人地位与责任的说法。

不正确的是（）

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

69、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A、现金红利分配

B、增额红利分配

C、保额分红

D、美式分红

70、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

71、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

72、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）

A、公司债务担保的重大变化

B、公司分配股利或者增资的计划

C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

D、上市公司收购的有关方案

73、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

74、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

75、影响基金类产品收益的因素不包括（）

A、基金所投资的产品、对象

B、基金管理人员的业务素质

C、基金管理公司的整体业务运行情况

D、基金托管人对基金投资运作的监督

76、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

77、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

78、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）

A、报告制

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

79、下列说法正确的是（）

A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示

B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意

C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名

D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名

80、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

81、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）

A、了解客户

B、选择目标客户

C、与客户建立信任

D、与客户沟通

82、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）

A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

B、应向所在地的银监会派出机构报告

C、所租用场所一年内不得超过15天

D、银行需对产品进行充分的信息披露

83、下列不属于贷前调查内容的是（）

A、合法性

B、效益性

C、风险性

D、科学性

84、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

85、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单

B、持仓量

C、持仓限额

D、保证金

86、在税收法律关系中，权利主体双方（）

A、法律地位平等，权利义务对等

B、法律地位平等，权利义务不对等

C、法律地位不平等，权利义务对等

D、法律地位不平等，权利义务不对等

87、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

88、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）

A、为理财师提供客户服务的工具和方法

B、将客户需求转化为生产力

C、直接提高理财业务的收益

D、防止客户流失

89、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）

A、发现客户的主要方法是市场调研

B、主要通过打电话开发客户

C、盈利的关键是要寻求大客户

D、将成为商业银行收益的主要来源

90、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）

A、工艺技术评估

B、生产条件评估

C、经济效益的评估

D、银行效益评估

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、证券投资基金按组织形式可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

2、影响房地产价格的经济因素包括（）

A、宏观经济运行情况

B、居民收入

C、物价指数

D、利率

3、信贷资金的运动特征有（）

A、信贷资金运动以银行为轴心

B、产生经济效益才能良性循环

C、是一收一支的一次性资金运动

D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡

E、与社会物质产品的生产与流通相结合

4、处理“拒绝”问题的技巧包括（）

A、肯定否定法

B、冷处理法

C、积极思考法

D、转移话题法

E、先发制人法

5、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）

A、产品发行人

B、产品发行地区

C、托管机构

D、投资顾问

E、客户风险承受能力

6、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）

A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少

B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美

C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定

D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协

E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视

7、客户信息分为定量信息和定性信息。

其中，定量信息包括的内容有（）

A、家庭各类资产额度

B、家庭各类负债额度

C、家庭各类收入额度

D、家庭各类支出额度

E、家庭储蓄额度

8、债券投资的风险因素有（）

A、价格风险

B、在投资风险

C、违约风险

D、债券赎回风险

E、通货膨胀风险

9、下列可能成为股票投资误区的有（）

A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大

B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小

C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜

D、认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险

10、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（）

A、个人单身期目标

B、家庭组成期目标

C、家庭成长期目标

D、子女教育期目标

11、制定养老理财策划的步骤有哪些？

（）

A、估算养老需要用费

B、估算能筹措到的养老金

C、估算养老金的差距

D、制订养老金筹措增值计划

12、理财师的社会责任主要体现在（）

A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C、理财师是理财风险的揭示者

D、理财师是客户声音的反馈者

E、以上都对

13、处于中年稳健期的理财客户的特征是（　　）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

14、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）

A、规模经济

B、产品差异

C、资本需要

D、转换成本

E、自然资源

15、以法人活动的性质为标准，将法人分为（）

A、企业法人

B、非法人组织

C、机关法人

D、事业单位法人

E、社会团体法人

16、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（）

A、预期收益率

B、平均收益率

C、超额收益率

D、最高收益率

E、加权收益率

17、进行现金管理的目的在于（）

A、满足未来消费的需求

B、满足日常的周期性的支出需求

C、满足财富积累与投资获利的需求

D、满足应急资金的需求

18、下列关于基金管理的说法错误的是（）

A、基金管理费是从基金资产之外给付的

B、基金管理费是按照月支付的

C、基金管理费率的大小与基金规模成正比

D、基金管理费率与风险成反比

E、基金管理费率由商业银行决定

19、成长型基金与收入型基金的区别体现在（　　）

A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金