金融法规期末考试资料.docx

金融法规期末考试资料.docx

《金融法规期末考试资料.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融法规期末考试资料.docx（6页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

金融法规期末考试资料

《金融法规》

案例分析（20分）

   1、1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区房地产项目,并成立项目公司,因该行付行长兼任房地产公司付董事长,商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。

同年6月房地产开发公司以该公司房地产作抵押,向商业银行提出贷款申请,商业银行经审核后,向其发放了2亿元抵押贷款。

该行当月资本余额为17.9亿元人民币。

1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产,商业银行贷款已无法收回。

1994年终该商业银行被人民银行决定接管。

   请问:

（1）商业银行能否向项目公司投资?

为什么?

（2）商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款?

为什么?

   （3）商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款与否合法?

为什么?

   （4）人民银行对该商业银行接管决定与否对的?

为什么?

   2、1998年3月3日,公民廖某为做一笔业务,向甲借款12万,期限为一年,甲规定廖某提供担保,廖某请A公司提供担保,A公司表达用一份购销合同作抵押担保。

该购销合同载明:

A公司售予X商店一批货品,价值8万元,X商店应于1999年2月5日前付清所有价款给A公司。

甲于是与廖某订立了以该购销合同为标抵押合同。

但甲规定廖某继续提供担保,后廖某又请B公司公关部出具了4万元担保书。

   1999年3月3日,廖某还款期限已到,但因业务受挫,无力清偿借款。

甲向A公司实行抵押权,但X商店尚未清偿A公司货款,A公司也因经营不善,处在破产清算中。

后X商店所欠货款被追回,但A公司清算组织回绝甲行使优先受偿权。

   甲又规定B公司公关部偿还其所担保4万元债务。

但公关部以为自己是B公司一种分支机构,没有独立财产权,没有偿付能力,让甲找B公司。

B公司以为公关部是以自己名义而不是以B公司名义设立担保,因而回绝廖某规定。

   问:

（1）廖某与A公司之间与否形成担保关系?

请阐明理由。

（2）甲对A公司债权与否有优先受偿效力?

请阐明理由。

   （3）甲与B公司公关部担保合同与否有效?

请阐明理由。

   3、某市甲信托投资公司在与乙公司订立信托合同中商定,由甲公司负责将乙公司自有闲余资金3000万元用于投资,期限四年。

在甲公司对该笔资金运营过程中发生了如下事件:

（一）甲信托投资公司主管部门在年度检查中,发现该公司将乙公司信托资金存储在自己资金账户上进行管理,且未单独立账。

（二）在该笔资金用于投资两年后,乙公司得到了丰厚回报,甲信托投资公司提出自下一年度起要按投资回报三成分享收益。

（三）第四年头上,甲信托投资公司因业务繁忙,无暇专顾,委托丙信托投资公司管理营运乙公司信托资金中800万元,后者因管理不慎,导致了300万元损失。

请问:

（1）甲信托投资公司对乙公司信托财产在账目设立管理上存在什么问题?

（2）甲信托投资公司能否规定与乙公司按投资回报三成分享收益?

为什么?

（3）甲信托投资公司将800万元信托资金委托丙信托投资公司管理营运营为与否恰当?

为什么?

导致300万元损失由谁承担?

   4、甲公司为上市公司,为筹集资金而发行新股。

新股上市后,有股东发现,公司将所募集资金用于建造办公大楼,而招股阐明书中列明所募集资金用途是更新设备,因而反映到董事会。

董事会以为,所募资金用途变更已由董事会做出决策,且已经监事会和上级主观部门批准,是合法有效。

   你以为甲公司行为与否违法?

为什么?

该行为对公司股票发行有何影响?

公司股东如何维护自己权益?

   5、刘某为甲公司董事。

甲公司与乙公司订立一购销合同,甲公司在预先支付了数额巨大货款后得知,乙公司已经严重亏损,资不抵债,没有任何履约能力,且甲公司预付款已被本地银行划走抵充银行欠款。

   刘某得知这一消息,以为本次公司损失巨大,必然会影响我司股票价格。

她一方面将自己手中我司股票抛售,还建议朋友王某等人也抛出该股票。

   半月后,甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会发布,消息一出,甲公司股价跌落50%。

   问:

（1）刘某行为是什么违法行为?

（2）国内法律规定该违法行为主体涉及哪些人?

   （3）根据《证券法》,应对刘某如何解决?

   6、1998年5月,甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团队保险,公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时,未经工会知晓擅自将受益人列为公司,每个员工保险金额为5万元,保险期限为3年。

9月,该公司员工李某在乘坐班车上班途中,遭遇车祸死亡。

事故发生后,保险公司按照合同支付了团队人身意外伤害保险金5万元,甲公司领取后未转交给李某家属,李妻几经交涉未果后诉至法院。

（1）什么是保险利益?

（2）本案中保险合同与否有效?

为什么?

   （3）本案中甲公司与否是保险合同受益人?

请简要阐明理由。

   （4）谁可以领取该笔保险补偿金?

   7、某市火电厂1998年3月向甲保险公司投保了为期2年财产保险,保险金额为8个亿。

甲保险公司承保后将其中30%分给了乙保险公司。

火电厂投保后,仍紧张一旦发生事故,甲公司无力理赔,影响其生产恢复。

于是又于1998年5月向丙保险公司投保了为期2年财产保险,保险金额也为8个亿。

丙公司承保后将其中20%分给了丁保险公司。

火电厂在向丙保险公司投保时已告之以关于先前已投保状况,在丙公司承保后,火电厂又将投保状况告诉了甲保险公司。

1999年4月15日,该火电厂发生重大事故,损失惨重。

（1）什么是重复保险和再保险?

（2）火电厂应当向哪些保险公司索赔?

为什么?

   （3）本案保险公司如何理赔?

为什么?

   8、中华人民共和国A公司与某外国B公司与1997年订立买卖合同,商定由B公司向A公司出售一批原材料,贷款通过信用证方式支付。

合同订立之后,A公司依照合同规定,申请本地银行（即开证行）向B公司开出一份不可撤除即期信用证。

该信用证关于货品（即上述所指原材料）品质条款指明:

"货品品质以A公司和B公司**年订立第**号合同关于货品品质条款为准"。

信用证还指明,该信用证合用国际商会第500号出版物《跟单信用证统一惯例》。

T公司收到信用证之后,按合同规定期间将货品装运,然后向本地银行提交了信用证规定全套单据,以便获得银行支付货款。

T公司所在地银行按信用证规定,将单据寄交国内开证行。

由于信用证规定货品品质涉及到A公司与B公司之间买卖合同,开证行即告知A公司审查全套单据与否符合规定。

依照买卖合同规定,对货品品质规定核心某些是货品原则水分为5%,最高不得超过8%,且水分超过5%时,每超过1%应下调货品单价1%。

A公司经仔细审查全套单据后,发现其中商业发票存在问题,即商业发票注明货品水分为5%,这与货品品质检查证书注明货品水分为8%不符。

鉴于这种状况,A公司告知开证行暂不付汇,并请开证行将暂不付汇因素通过对方银行转告B公司。

同步,A公司又与B公司直接联系,阐明按合同规定,货品由于起水分超标3%,因而应降价3%。

其后不久,B公司请本地银行想开证行转达其辩驳意见,同步也向A公司发出传真,规定起及时按原价支付货款。

   问:

开证行与否应将信用证付款金额下降3%（通过对方银行）支付给受益人B公司?

其根据是什么?

   9、3月7日,甲公司出于缓和流动资金紧张目,在并无现货可供状况下,仍与外地乙公司签定了一份购销合同,由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨,货款价值56万元,乙公司开具了一张以其开户行A银行为承兑人付款期为3个月银行承兑汇票。

甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现,B银行在审查凭证时发现无供货发票,便发电报给A银行查询该汇票与否真实,收到复电是"承兑有效"。

据此,B银行给甲公司办理了汇票贴现,并将56万元转入甲公司账户。

一种月后,乙公司因迟迟未收到货,派人去催货时才发现甲公司主线无货可供,于是及时告知A银行。

9月10日,B银行提示付款,A银行拒付。

B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼,祈求三方支付汇票金额及利息。

（1）A银行能否以该汇票所根据购销合同是虚构为由回绝付款?

理由何在?

（2）如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示付款,A银行可否拒付?

为什么?

   （3）什么是汇票贴现?

   （4）B银行以甲、乙公司为被告根据是什么?

   10.甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得银行承兑汇票。

在该汇票到期后,甲公司向承兑银行提示付款时遭到回绝,承兑银行拒付理由是:

该汇票上银行签章是伪造,该银行并未承兑过这张汇票。

甲公司于是向丙、乙公司进行追索,丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付,并经乙公司背书转让获得,伪造签章责任应由乙公司承担,与其无关。

乙公司则答复说,该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为,应由司法机关追究该业务员责任,与乙公司无关。

经公安机关调查,发现乙公司公章使用管理混乱,才给其业务员以可乘之机伪造签章。

（1）什么是票据伪造?

（2）承兑银行要不要承担票据责任?

   （3）乙公司和其业务员分别要承担什么责任?

   （4）丙公司背书行为与否有效,理由为什么?

   11、李某因业务需要,急需资金6万元。

李某向甲借款3万元,以自己一台价值3万元笔记本电脑作抵押,双方立有抵押字据,但未办理登记。

李某又向乙借款3万元,又以该电脑质押,双方立有质押字据,并由乙占有此电脑。

因发生不可抗力事件,李某业务受到重大损失,无力偿还借款而与甲、乙发生纠纷。

后又发现,乙在占有电脑期间,不慎将其损坏,送丙修理。

乙因欠丙修理费,现电脑已被丙留置。

根据此案例,回答下列问题:

（1）李某与甲之间抵押关系与否有效?

为什么?

（2）李某与乙之间质押关系与否有效?

为什么?

   （3）对电脑甲要行使抵押权,乙要行使质押权,丙要行使留置权,应由谁优先行使其权利?

为什么?

   12、A股份有限公司与B信托投资公司订立信托合同,将一笔价值5000万元固定资产交由B公司管理运用,期限3年,受益人为A公司及其股东C公司与D公司。

2年后,A公司因经营不善而被宣布破产,A公司债权人祈求法院将该笔资产列为清算财产,经法院查明,在该笔资产中有万元资产在订立信托合同前已设立抵押担保。

请问:

（1）该笔5000万元资产能否列为清算财产?

为什么?

（2）A公司对该笔信托财产受益权该如何处置?

   （3）对其中设立了抵押担保万元资产,有关债权人可否申请法院强制执行,将其追回受偿?

理由何在?

   13、1996年3月,某厂45岁机关干部龚某因患胃癌（亲属因怕其情绪波动,未将真实病情告诉本人）住院治疗手术后出院,并正常参加工作。

8月24日,龚某经吴某推荐,与之一同到保险公司投保了简易人身险,办妥关于手续。

填写投保单时没有申报身患癌症事实。

1997年5月,龚某旧病复发,经医治无效死亡。

龚某妻子以指定受益人身份,到保险公司祈求给付保险金。

保险公司在审查提交关于证明时,发现龚某病史上,载明其曾患癌症并动过手术,于是回绝给付保险金。

龚妻以丈夫不知自己患何种病,未违背告知义务为由抗辩,双方因而发生纠纷。

保险公司应如何解决?

   14、衡阳市某公司职工熊某,通过保险公司业务员陈某为其59岁妈妈王某投保8份重大疾病终身险。

陈某未对王某身体状况进行询问就填写了保单。

事后陈某也未规定王某做身体检查。

1998年7月,王某不幸病逝,熊某规定保险公司理赔。

保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因"帕金森综合症"住院治疗事实为由,回绝理赔。

熊某遂上诉法院,规定给付保险金24万元。

判决成果如何?

   15、某年春节,李某为其刚满8岁儿子买了价值200元烟花爆竹。

某日,李某与其妻出门访客。

其子独自在家感觉无聊,遂将李某藏烟花爆竹翻出,在屋内玩耍,不慎引起火灾,导致衣服、被褥、家点、家具等均有有不同限度损坏。

损失约为30000元。

所幸,李某投保了家财险,遂向保险公司索赔。

保险公司与否赔付?

   16、1998年4月,某乡政府为该乡农户向本地保险公司投保了家庭财产保险。

保险费为每户7.5元,保额为每户2500元,并且保险双方特别商定:

保费分两次交付,11月份交清。

保险公司遂向乡政府签发了保单并加盖了公章。

日后,保险公司曾多次向乡政府催讨保费未果。

当年7月,一场历史罕见特大洪灾冲毁了该乡防洪大堤,沉没了全乡农田和房屋,农户损失惨重。

灾情发生后,乡政府迅速向保险公司索赔,而保险公司则以该乡未交保费为由予以拒赔。

由于事关重大,乡政府上诉到法院,法院最后该如何判决?