1中国邮政储蓄承德市分行个人信贷业务放还款集中项目实施方案.docx

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1中国邮政储蓄承德市分行个人信贷业务放还款集中项目实施方案

1中国邮政储蓄承德市分行个人信贷业务放还款集中项目实施方案

中国邮政储蓄银行承德市分行个人信贷业务放还款集中项目实施方案按照河北省分行个人信贷业务放还款集中项目流程及实施方案的文件精神，为进一步完善我行个贷放还款业务内控管理机制，强化操作风险集中管控，计划在二级分行层面实施个人信贷业务放还款集中处理。

为确保个人信贷业务放还款集中项目的顺利上线和运行，结合系统改造情况及我行实际业务状况，特制定本实施方案。

一.建设背景及目的

（一）现状目前，我行个贷业务放款审核及放还款系统操作采取一级支行分散处理模式，即一级支行前台业务部门将放还款资料以线下方式提交一级支行综合管理部或二级分行会计与营运部进行放款审核及放还款操作。

分散处理模式下，受人力资源等各因素限制，相关监督和制约机制难以得到真正落实，主要表现为以下四个方面的问题：

一是各级机构审核操作人员素质参差不齐，业务专业化水平不一，导致业务审核标准不统一，规范性程度不高；二是风险管控半径大，操作风险的管控难度大；三是业务档案的传递与审核均在线下完成，放款进度及效率不高；四是各级机构必须配备相应人员完成本级放款审核及放还款操作工作，给基层机构人力资源安排带来较大压力，不利于业务发展。

（2）目的通过将各一级支行个人信贷业务的放款审核及放还款系统操作向二级分行集中，有利于优化放款业务处理流程.加强资金风险管控，构建集中.专业.标准.高效和风险可控的个贷放款管理体系，提升个贷放款审核水平，支撑个贷业务安全.高速发展。

为有效防控信贷业务中存在的操作风险，加强业务审核的规范性和专业性，切实有效防控信贷放还款环节业务风险；进一步优化业务处理流程，整合资源，增强人工效能，提高业务处理效率，减轻工作负担，计划在二级分行实施个人信贷业务放还款集中处理。

进一步优化信贷放款作业体系及人员结构，达到信贷放款及审核人员专业化.风控集中化.放款流程规范化的目的。

二.建设意义

（1）优化处理流程，支撑业务发展实施个贷业务放还款二级分行集中处理，取消一级支行个人信贷业务放款审核及放款工作职能，优化了业务处理流程，减轻了一级支行工作压力，基层机构可以集中精力拓展各项业务.助推一支向营销机构转型。

（2）强化风险集中管控，提高业务处理效率目前我行信贷业务分散在各一级支行及二分会计与营运部，信贷放款审核及放还款系统操作人员素质参差不齐，导致信贷放还款业务处理标准不统

一.易出错.效率低。

信贷业务放还款集中处理，可以有效缩小管理半径，统一处理标准，有助于实现我行个贷业务放还款审核及操作的标准性.统一性.规范性.专业性，有效提高放款业务处理效率和专业化水平。

（3）有效整合人力资源，降低运行成本实施个贷业务放还款二级分行集中处理，可有效释放基层人员，降低运行成本，实现人力的有效整合，实施集中处理后可适当减少一支会计人员的工作总量。

三.总体思路

（一）“先试点，后推广，集中模式自主选择”原则，稳步推进为稳健推进个人信贷业务放还款集中项目，我行计划采用“先试点，后推广，集中模式自主选择”的原则，分阶段在全市稳步推进。

其中集中模式自主选择是指：

我行可结合自身实际情况，选择集中模式，目前我行计划先行集中市辖区3家一级支行放还款系统工作，待放还款系统操作顺畅后，再行分批次集中其他县支行的放还款工作，最终实现对全部个贷业务放还款的集中处理工作。

（二）合理配置资源，降低运行成本为增强人工效能，合理利用资源，个贷业务放款审核及放还款系统操作在二级分行集中处理后，本着“合理兼职.降低成本”的原则，各地市可采用个贷放还款业务与市分行本级公贷放还款业务共用“一套人马”的做法，并在此基础上，根据实际业务量.集中模式，合理测算人员需求，对于集中过程中出现的人员缺口，可在充分挖掘.整合现有人力资源的基础上，面向辖内公开招聘.择优录取。

（三）受理.放款机构相分离，审核.记账人员相分离，强化风险管控实施个贷业务放款审核及放还款系统操作集中处理后，将强化业会分离.审放分离的风控体系，一级支行前台业务部门受理业务并经过审查审批中心同意后，将个贷放还款资料通过影像传输系统上传至二级分行会计与营运部，由放款审核岗完成个贷放款资料的审核工作，审核通过后，再由放款审核岗通知放款记账岗在会计平台进行系统记账操作。

（四）全面推行影像档案，取消纸质档案流转；

待我省影像传输系统改造后，可满足二级分行放款审核及放还款系统操作集中处理的需求。

各支行个贷业务放还款资料可通过该系统进行传递，二级分行放款审核岗.放款岗留存相关电子档案即可，对于放款通知书.放/还款单.结清通知证明等单据借鉴审查审批中心的经验，相关岗位打印并签章后拍照回传，取消所有纸质档案的流转。

四.实施内容个人信贷业务放还款集中项目实施内容，即一级支行通过影像传输系统将个贷放还款资料上传至二级分行，由二级分行集中完成放款审核及放还款记账工作，取消线下纸质档案的流转，提高业务处理效率。

因小企业贷款属于公司贷范畴且系统功能不支持集中，因此对于小企业经营权下沉的业务暂不纳入本次集中处理范畴。

另外，对于抵质押物实物管理，仍保留在各一级支行。

五.项目实施时间为确保全行个贷放还款集中工作有序.稳妥的开展，推广工作计划分批次进行，根据我行自身情况，选择适合的集中模式，合理安排辖内机构集中批次。

其中：

第一批：

将市区3家支行个贷业务放款审核.放还款记账工作集中，于9月上旬完成；

第二批：

xx年11月底完成辖内5家一级支行个贷业务放款审核.放还款记账工作集中；

第三批：

xx年12月底完成全部机构个贷业务放款审核.放还款记账工作集中。

六.组织领导及部门分工

（一）组织架构为确保个贷业务放还款集中工作顺利进行，我行成立由主管行领导为组长，办公室.人力资源部.计划财务部.信息科技部.风险管理部.零售信贷部.小企业金融部.资产保全部.会计与营运部负责人为成员的领导小组，负责项目的整体推进和实施，同时，成立由相关部门人员组成的工作组，工作组办公室设在分行会计与营运部，具体牵头负责本项目各阶段集中计划的制定及实施。

成立的相关领导小组和工作组，全面负责本辖个贷业务放还款集中工作的组织.领导.协调工作，确保人员.场地.设备及时到位，及时解决集中过程中出现的疑难问题。

（二）部门职责1.会计与营运部是该项目的牵头部门，主要负责项目总体协调，项目方案的编写与实施，试点经验总结和推广。

2.办公室负责市分行个贷业务放还款集中场地设置.办公设施配备；3.人力资源部负责实施个贷业务放还款集中处理后会计与营运条线的岗位设置.人员优化及调整；市分行人员缺口的招聘补充。

4.计划财务部负责集中过程中相关费用的审核及结算。

5.信息科技部门负责集中过程中系统开发优化.网络设置.技术问题解决等工作，生产机具配备；6.风险管理部负责对集中方案及操作流程进行风险把控，对集中工作过程中及集中后的风险进行监控和提示；7.零售信贷部.小企业金融部负责配合会计与营运部做好个贷业务放还款流程的制定及业务条线的宣贯工作。

8.资产保全部负责配合会计与营运部做好个人贷款保全类还款操作流程培训及业务条线的宣贯工作。

七.人员配备及履职要求

（一）人员准入制放款审核岗及放款记账岗基本要求：

1.政治可靠.作风正派.品行端正，具有良好的职业道德，热爱本职工作。

2.熟悉《中国邮政储蓄银行授信业务放还款操作实施细则（试行）》中的相关工作要求，具有相关信贷业务审核及放还款操作从业经验，可以独立完成相关业务操作。

3.无不良从业记录，未发生过违规操作或因违规行为受到过相关处理或处分。

（二）人员来源渠道按照“力争不增加用工总量”的原则，主要通过内部挖潜.优化盘活来解决。

一是可通过从试点支行优化人员中选拨；二是从全辖现有放款审核.放款记账人员中择优选拔。

（三）业务处理建议时长及人员配备标准为使我行人员测算尽可能准确，集中处理的各业务节点处理时长建议如下：

个贷业务放款审核时长：

20分钟/笔/人个贷业务放款操作时长：

6分钟/笔/人个贷业务还款操作时长：

8分钟/笔/人个贷业务其他操作时长：

8分钟/笔/人人员测算公式：

各节点人员配备数量=采用以上方法进行人员测算及配备时，未考虑节假日人员轮岗.业务发展淡旺季.新增贷款种类等特殊情况及其它临时性工作安排。

（四）人员岗位职责1.放款主管岗

（1）负责组织个人信贷业务放款审核.资金发放和受托支付资金的划拨及相关还款工作。

（2）负责对贷款资金发放.受托支付资金划拨和费用支付等交易进行交易授权。

（3）负责对放款审核岗和放款岗的工作质量进行监督。

（4）相关制度规定的其他工作。

2.放款审核岗

（1）负责对个人信贷业务放款条件落实情况及其他放款资料进行审核，并对上报材料的完整性.规范性和一致性负责。

（2）负责对个人信贷业务放款资料审核通过后，向放款岗发出放款指令。

（3）负责将个人信贷放款业务资料及信贷放款送审清单电子档案进行收集整理，并在规定时间内移交档案管理部门（总行系统改造完成后，将不再进行电子档案的收集与整理移交工作，都将通过业务系统上传后存储于内容管理平台）。

（4）相关制度规定的其他工作。

3.放款岗

（1）负责核对信贷业务放/还款信息，进行信贷业务资金发放.受托支付资金划拨与还款的系统操作。

（2）负责放/还款之外的其他交易系统操作，如信贷业务停息.核销等系统操作。

（3）负责在贷款发放后将接收的放款通知书.业务申请单以及后续产生的放/还款单.结清证明等信贷会计档案分电子档案.纸质档案进行收集.整理，并在规定时间内移交档案管理部门（总行系统改造完成后，将不再进行纸质档案及电子档案的收集与整理移交工作，都将通过业务系统上传后存储于内容管理平台）。

（4）保管放款专用章。

（5）负责登记《资金支付流向监测台账》。

（6）相关制度规定的其他工作。

八.相关操作流程

（一）放款业务流程

1.前台业务部门提交放款业务资料一级支行前台业务部门原则上应于工作日16:

30前按照《放款材料送审清单》（小额贷款业务见附件

1.消费贷款业务见附件

2.个商贷款业务见附件3）要求的业务资料整理成影像档案，通过影像传输系统上传至二级分行会计与营运部。

我行合同类文本的扫描上传范围详见《个人信贷业务借款合同等我行合同文本扫描范围要求》（附件4）。

2.放款审核岗审核操作二级分行放款审核岗登陆影像传输系统下载影像档案，按照《中国邮政储蓄银行授信业务放还款操作实施细则（试行）》的审核要求，对放款材料的完整性.规范性和一致性进行审核。

对于审核同意的发放申请，应将放款资料中的放款通知书打印后，在“放款审核人”处签字，并将放款通知书影像提交放款岗；对个人信贷业务放款资料审核未通过的，如放款条件未落实或相关资料不齐全.不一致.不规范，将该笔业务在影像传输系统中退回前台业务部门并注明退回原因，同时电话通知报送人员，由其进一步落实放款条件.补充完善放款资料。

3.放款岗记账操作并回传单据二级分行放款岗登陆影像传输系统下载放款审核岗提交的放款通知书影像后，登陆资金清算系统，链接到个人信贷系统进行个人信贷业务放款操作（交易代码080202）。

核对影像材料与放款交易提交后系统返显的客户名称.金额.币种.账号.户名.利率.还款方式等关键信息是否一致。

若核对一致，应及时提交放款，将贷款资金发放至借款人账户；若核对不一致，放款岗应及时退回前台业务部门并告知理由，由相关人员补充或完善资料后重新发起交易。

放款岗完成系统放款后，打印放款单并加盖放款专用章（总行系统改造后，放款单无需打印，自动上传至个贷业务系统由前台业务部门自行下载打印。

）；放款岗将放款单使用高拍仪或扫描仪形成影像文件后随放款通知单影像件一同通过影像传输系统发送给一级支行前台业务部门，并在影像传输系统中办结该笔放款业务。

4.贷款资金支付。

贷款资金支付方式包括借款人自主支付和贷款人受托支付两种方式。

贷款资金采取自主支付的，放款完成后，由借款人自主支付贷款资金；贷款资金采取受托支付的，放款完成后，由我行完成从借款人账户向受托支付对象账户的转账。

受托支付交易自动对借款人账户以受托支付金额进行解止付划款。

目前个贷业务的受托支付交易由前台业务部门直接办理，待总行系统改造后按照新的业务流程进行处理。

（二）还款业务流程

1.前台业务部门或资产保全部门提交还款业务资料对于提前还款或保全类业务，前台业务部门或资产保全部门完成个人信贷业务系统流程（含指定账户还款及逾期贷款的部分还款操作）后，原则上应在工作日12:

00前提出还款申请，明确还款金额.还款账户等内容，将齐全的还款资料通过影像传输系统上传至二级分行会计与营运部。

2.放款岗审核还款资料二级分行放款岗通过影像传输系统下载还款资料后，对资料的完整性.规范性和一致性进行审核。

对还款资料审核通过的，应根据还款通知书及时完成系统操作；对还款资料审核未通过的，如相关还款资料不齐全.信息不一致或不规范时，应及时将资料退回前台业务部门或资产保全部门并告知理由，待资料补充或完善后重新发起申请。

还款资料审核要点：

（1）个人信贷业务还款资料的完整性审核包括以下资料是否齐备：

a提前还款类资料：

①提前还款申请书；

②提前收回贷款申请审批表；（如有）③贷后特殊操作申请审批表（如有）；

④还款通知书/指定账户还款通知单；

b申请保全类还款时，仅需提供还款通知书/指定账户还款通知单。

（2）规范性审核要点为：

还款相关资料形式是否规范，主要包括字迹是否清晰.空白区域是否划线.是否有涂改.签字盖章是否完整.签章日期是否不晚于还款申请日期等。

（3）一致性审核要点为：

各项还款资料记载的贷款关键信息是否互相一致，资料与系统内登记信息是否一致，包括还款金额.还款账号及户名等。

3.放款岗记账操作并回传单据二级分行放款岗对审核通过的还款资料应根据还款通知书及时完成系统操作，登陆资金清算系统，链接到个人信贷系统进行个人信贷业务贷款还款操作（交易代码080204）。

根据业务人员提交的提前还款通知书，系统输入通知书编号.借据编号，核对影像材料和提交后系统返显的客户名称.借据编号.还款账号.还款户名.金额是否一致。

信息核对一致的操作系统提交，将贷款资金从借款人在我行开立的个人账户或其他指定账户扣划归还贷款。

信息核对不一致的，由放款岗退回前台业务部门或资产保全部门并告知理由，由相关人员补充或完善资料后重新发起交易。

还款交易成功后打印还款单，加盖放款专用章后使用高拍仪或扫描仪形成影像文件并通过影像传输系统回传前台业务部门或资产保全部门（总行系统改造后，还款单无需打印，自动上传至个贷业务系统，由相关岗位自行打印）。

备注：

对于法院划回执行款等资产保全类还款业务，放款岗需确定资金划入不良贷款回款专户后，进行还款操作。

（三）个人信贷其它业务处理流程1.贷款停息。

贷款停息是指停止对贷款进行结息和计提处理。

办理个人信贷贷款停息业务时，一级支行前台业务部门通过影像传输系统向二级分行放款岗提交贷后业务申请审批表和停息通知单（加盖前台业务部门或机构章戳）。

放款岗登陆资金清算系统，链接到个人信贷系统进行个人信贷业务贷款停息操作（交易代码080205），按提示输入通知单编号.借据编号后，核对审批表.停息通知单和系统返显的客户名称.贷款剩余本金.结计贷款利息合计等关键信息是否一致。

核对无误的，经放款主管授权后提交确认，打印个人贷款停息单。

个人贷款停息单加盖放款专用章后通过影像传输系统返回前台业务部门。

2.贷款终止停息。

贷款终止停息是指对已经停止结息的贷款恢复结息处理。

办理个人贷款终止停息业务时，一级支行前台业务部门通过影像传输系统向二级分行放款岗提交贷后业务申请审批表和终止停息通知单（加盖前台业务部门或机构章戳）。

放款岗登陆资金清算系统，链接到个人信贷系统进行个人信贷业务贷款终止停息操作（交易代码080206），按提示输入通知单编号.借据编号后，核对审批表.终止停息通知单和系统返显的客户名称.贷款剩余本金.停息日.补计利息标识.结计贷款利息合计等关键信息是否一致。

核对无误的，经放款主管授权后提交确认，打印个人贷款终止停息单。

个人贷款终止停息单加盖放款专用章后通过影像传输系统返回前台业务部门。

3.贷款核销。

办理个人信贷业务贷款核销时，二级分行或一级支行资产保全部门完成相关审批流程后，通过影像传输系统向二级分行放款岗提交贷款核销审批文件.核销通知单（加盖前台业务部门或机构章戳）。

放款岗登陆资金清算系统，链接到个人信贷系统进行个人信贷业务贷款核销操作（交易代码080208），按提示输入通知单编号.借据编号后，核对通知单和系统返显的客户名称.核销本金.表内及表外利息.核销利息合计.核销金额合计等关键信息是否一致。

核对无误的提交确认，打印个人贷款核销单。

个人贷款核销单加盖放款专用章后通过影像传输系统返回资产保全部门。

4.贷款核销收回。

办理个人信贷业务贷款核销收回时，二级分行或一级支行资产保全部门完成相关审批流程后，通过影像传输系统向放款岗提交核销收回通知单（加盖前台业务部门或机构章戳）。

放款岗登陆资金清算系统，链接到个人信贷系统进行个人信贷业务贷款核销收回操作（交易代码080209），按提示输入通知单编号.借据编号后，核对通知单和系统返显的还款账户名称.还款账号.客户名称.核销日期.已核销本金.已核销利息.核销金额合计.核销收回金额等关键信息是否一致。

核对无误的提交确认，打印个人贷款核销收回单。

个人贷款核销收回单加盖放款专用章后通过影像传输系统返回资产保全部门。

5.调整贷款利息。

调整贷款利息是指在付息日当日发起与日终扣息之前，调整各类贷款已结利息的系统利息。

办理个人信贷业务调整贷款利息时，一级支行前台业务部门通过影像传输系统向二级分行放款岗提交调整贷款利息通知书.贷款业务申请审批表（加盖前台业务部门或机构章戳）。

放款岗登陆资金清算系统，链接到个人信贷系统进行个人信贷业务调整贷款利息操作（交易代码080207），按提示输入通知单编号.借据编号后，核对审批表.调整利息通知书和系统返显的客户名称.表内正常利息.表内拖欠利息.表内罚息.表外正常利息.表外拖欠利息.表外罚息.调整类型等关键信息是否一致。

核对无误的，经放款主管授权后提交确认，打印个人贷款利息调整单。

个人贷款利息调整单加盖放款专用章后通过影像传输系统返回前台业务部门。

6.抵债资产冲销贷款。

抵债资产冲销贷款是用来处理贷款人愿意用其抵债物品偿还该笔贷款，依照相关程序对该笔借据下的抵债资产进行冲销贷款的账务处理。

办理个人信贷业务抵债资产冲销贷款业务时，二级分行或一级支行资产保全部门完成相关业务流程审批后，通过影像传输系统向二级分行放款岗提交抵债资产冲销贷款通知单（加盖资产保全部门和计划财务部门章戳）。

放款岗登陆资金清算系统，链接到个人信贷系统进行个人信贷业务抵债资产冲销贷款操作（交易代码080216），按提示输入通知单编号.借据编号后，核对通知单和系统返显的客户名称.放款金额.贷款状态.贷款起止期.抵债资产编号.入账价值.冲销贷款本金等关键信息是否一致。

核对无误的提交确认，打印个人抵债资产冲销单。

如果是结清业务，同时打印个人贷款结清证明。

打印凭证加盖放款专用章后通过影像传输系统返回资产保全部门。

如果一笔抵债资产对应多笔借据，首先核对若干份的借据的抵债金额之和是否等于抵债资产金额之和，若干份本次入账价值是否等于抵债资产入账价值。

如果不等于的话，需要查看抵债资产冲销通知单是否缺失。

一笔借据对于同一笔抵债资产不能发起多笔。

如果一笔借据对应多笔抵债资产，同一笔借据当天只能冲销一次，如果冲销不完全，就次日继续冲销，不允许一张借据在一天内做多次抵债资产冲销的业务。

（4）会计类档案管理

1.电子档案整理

（1）放款业务前台业务部门通过影像传输系统上传个贷放款业务资料，经过二级分行会计与营运部审核.记账后，放款审核岗将审批通过的业务资料按照“业务日期+借据单编号+放款业务+客户名称+放款审核”归档命名；放款岗将放款通知书.放款单等信贷会计资料按照“业务日期+借据单编号+放款业务+客户名称+放款记账”归档命名，按业务日期汇总留存。

电子档案按月刻制光盘保留，每年与档案管理部门进行移交。

（2）还款业务前台业务部门.资产保全部门通过影像传输系统上传个贷还款业务资料，经过二级分行会计与营运部审核.记账后，放款岗将提前还款申请书.提前还款通知书.还款单等资料按照“业务日期+借据单编号+还款业务+客户名称”归档命名，按业务日期汇总留存。

电子档案按月刻制光盘保留，每年与档案管理部门进行移交。

（3）其他业务前台业务部门.资产保全部门通过影像传输系统上传个贷其他业务资料，经过二级分行会计与营运部审核.记账后，放款岗将业务审批单.通知书及操作后产生的会计凭证等资料按照“业务日期+借据单编号+其他业务+客户名称”归档命名，按业务日期汇总留存。

电子档案按月刻制光盘保留，每年与档案管理部门进行移交。

2.纸质档案整理

（1）放款业务二级分行放款审核岗将放款通知书与当日审核业务逐笔核对，核对无误后提交放款岗。

二级分行放款岗将放款单.放款通知书按日期发生先后顺序排放打码，填制放/还款会计档案封皮（附件5）按月装订，每年与档案管理部门移交。

并按日登记《信贷资金支付流向监测台账》（附件6）。

（2）还款业务二级分行放款岗将还款单按日期发生先后顺序排放打码，填制放/还款会计档案封皮按月装订，每年与档案管理部门移交。

（3）其他业务二级分行放款岗将系统打印单据按日期发生先后顺序排放打码，填制放/还款会计档案封皮按月装订，每年与档案管理部门移交。

3.总行系统改造完成后，所有业务档案及会计凭证通过个人信贷业务系统进行影像的传递和保存，会计与营运部不再保留电子及纸质档案。

（五）抵质押物管理1.抵（质）押品等重要押品权证的保管及入.出库工作仍保留在原管理机构。

2.抵（质）押品等重要押品权证的保管及入.出库的具体要求及业务处理流程参见相关业务制度规定。

附件1中国邮政储蓄银行放款材料送审清单（小额及除个商.消费外的个贷）业务基本情况经办机构名称计划放款时间（额度）借款合同编号借款人名称是否额度类贷款□是□否本合同项下第次放款该笔业务是否涉及合作机构□是□否合作状态是否正常□是□否剩余合作额度万元送审资料内容资料类别序号资料名称是否提供备注放款基础材料1审批类材料（至少提供业务审批表）2借款支用单额度类贷款支用时需提供，不含联保额度3借款合同/额度借款合同额度借款合同首次支用必须提供；涉及再次放款条件的，再次支用应主动提供。

4借据5借据和合同面签的影像资料影像需备注签署合同.借据字样6放款通知书担保材料1保证金凭证保证金担保方式2保证合同保证担保方式3联保协议书联保担保方式，首次支用4抵质押合同.登记证明材料及押品权证入库通知书（若尚未取得入库通知书的，可以封包单或权证暂存库管理人员出具的暂存库入库凭证代替）抵质押担保方式5组合担保合同组合担保方式6其他类担保合同或担保落实凭证其他担保方式其他放款条件落实证明材料1受托支付清单如审批意见或合同中要求2保险正本和保费缴纳发票如审批意见或合同中要求3其他材料如审批意见或合同中要求其他材料1放款审核部门认为需要提交的材料23备注1小额及除个商.消费外的个贷业务放款审核应至少包括但不限于以上资料，客户经理提供对应资料后请在“是否提供”栏打“√”。

2担保类型为保证.抵质押.组合担保的额度类小贷业务，可仅在额度项下首次支用时提供担保材料。

3放款审核岗对于不能确定贷款发放条件是否落实到位的情况，须向授信管理部进行电话或发征询函确定。

业务部门意见提交意见本次放款相关材料已