银行从业资格考试试题含答案ads.docx
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银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.贷款的审查通常由(B)进行。
A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
2.假设某银行的一组数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,资产总额为500000万元,股东权益总额50000万元,则该银行收入利润率为(B)。
A、1%B、5%C、20%D、50%
3.日常对借款人实行检查,自然人贷款(C)不少于一次,其他贷款每季度不少于一次,额度较大的贷款必须在贷后()内作跟踪检查。
A、每年,30天B、每年,20日C、每半年,10天D、每月,10天
4.可以提前兑现的债券是(B)。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能
5.为满足监管要求,促进银行审慎经营,维持金融体系稳定,据以规定银行必须持有的资本称作(B)。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本
6.一般所说的货币供应量指标是指(C)。
A、M0B、M1C、M2D、L
7.信贷区别于一般商品,有其特殊的转让方式(A)。
A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移
C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权均不转移
8.某企业8万元贷款于3月8日到期,信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到(逾)期通知书,贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元,因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款,造成8万元贷款无法收回,由此造成的贷款损失,会计人员应负赔偿(D)责任。
A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。
9.与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是(B)。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度
10.对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金,因自筹资金不足而发放的贷款,这种贷款是(A)。
A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款
11.抵债资产的转让处置应采取(B)为主的形式进行。
A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价
12.存款人因注册验资等临时需要,可以申请开立的账户是(D)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
13.在一国经济过度繁荣时,最有可能采取以下哪种政策(B)
A.扩张性财政政策,抑制通胀B.紧缩性财政政策,抑制通胀
C.扩张性财政政策,防止通货紧缩D.紧缩性财政政策,防止通胀
14.据我国《企业会计准则》规定,企业一律采用(A)记账法。
A、借贷B、增减C、收付D、简单
15.管理会计主要向(C)提供,用于经营决策等方向的信息。
A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构
16.假设某银行的一组数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额50000万元,则该银行资产利用率为(C)。
A、1%B、5%C、20%D、50%
17.金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为(A)。
A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议
18.下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是(A)。
A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失
C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资
【解析】提供财务顾问服务属于正常业务,因此不符合题意
19.债券按计息方式有多种分类方法,其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,这种债券叫()。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
【答案】B
【解析】本题是对复利债券定义的考查。
复利债券是指计算利息时,按一定期限将所生利息加入本金再计算利息,逐期滚算的债券,复利债券的利息包含了货币印时间价值。
20.在债券的招标发行中,如果采用的是以价格为标的的美式招标,则()。
A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格
B.全体中标者的中标价格是单一的
C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价
D.各中标者的认购价格是不相同的
【答案】D
【解析】荷兰式招标以价格为标的,是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格,全体中标者的中标价格是单一的;美式招标同样以价格为标的,是以募满发行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价,各中标者的认购价格是不相同的。
21.我国现行法规规定,可转换公司债券的最短期限为()。
A.半年B.1年C.2年D.3年
【答案】D
22.根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定,基金收益分配采用现金形式,每年至少一次,分配比例不得少于基金净收益的(D)。
A.50%B.60%C.80%D.90%
23.偿还期在1年以上10年以下的国债被称为(B)。
A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.无期国债
24.经纪类证券公司最低注册资本限额为(A)。
A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿
二、多项选择题
25.定期存款按存取方式可分为(ABC)。
A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育储蓄存款
26.下列关于项目贷款表述正确的有(ABD)。
A、项目公司作为单独的法人实体而建立,不受项目发起人的现有资产规模限制,因而对发起人本身的信用能力影响较小
B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流
C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流,还可追索项目发起人
D、第三方(供应商、政府机构)的承诺是信贷支持的重要部分
27.下列关于外贸融资的说法正确的是(ABCD)。
A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通
C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时,应进口商要求向其提供的短期资金融通
D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
28.按存款的支取方式不同,对公存款一般分为(ABC)。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
29.个人住房贷款按月还款方式包括(ABCD)。
A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法
30.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
31.银行的企业信息咨询业务主要包括(ABCD)。
A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明
32.下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有(ABCD)。
A、开户时不约定存期B、一次存入本金,随时可以支取
C、根据存款的实际存期按规定计息D、利率高于活期储蓄存款
33.银行实行扁平化管理的优点在于:
(ABCD)。
A、使银行内部的沟通更加顺畅,减少管理信息在传递中的损失
B、银行能快速响应不断变化的市场需求
C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快
D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递,创新活动也比较活跃
34.金融机构利率违法行为的表现形式有(ABCD)。
A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率
C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款
35.在银行发放信用贷款限制性的规定中,限制的发放对象为关系人,那么什么是关系人呢?
以下理解正确的是(CD)。
A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户
B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称
C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属
D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
36.按存款的支取方式不同,对公存款一般分为(ABC)。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
37.银行风险管理流程主要包括(ABCD)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
38.下面(ABC)属于风险控制方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
39.相对于工商企业而言,银行的流动性问题更为突出,原因在于(ACD)。
A、银行流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大
C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性
40.以下关于金融创新的说法正确的是(ABCD)。
A、以客户为中心,以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力
B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分
C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力
D、金融创新最终体现为,为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新,以及银行风险管理能力的不断提高
41.借款合同应约定(ABCDE)
A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。
42.借款合同的内容包括(ABD)。
A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额
43.货币期权也可以称为()。
A.外币期权B.本币期权C.资金期权D.外汇期权
【答案】A,D
44.我国社会保障基金的投资范围包括(ABC)。
A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期
45.导致债券不能收回投资的风险主要有(AC)。
A.债务人不履行债务,即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金
B.恶性通货膨胀导致货币的贬值D.债权人的意外死亡
C.流通市场风险,即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失
【解析】债券靠两种途径收回投资:
(1)债务人履行约定给付利息或偿还本金;
(2)通过流通市场转让债券。
46.股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证,从中我们可以看出股票的基本要素有(ABC)。
A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值
47.证券市场上的主体,是指进入证券市场进行证券买卖的各类投资者,其中(BCD)属于机构投资者。
A.家庭B.政府C.金融机构D.企业
48.在证券市场上,根据投资者对风险的态度可以把投资者分为(CD)。
A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者
49.由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革,它的意义在于(ABCD)。
A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度
C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量
50.封闭式基金与开放式基金的区别在于(BCD)。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金单位交易方式和价格计算标准不同D.投资策略不同
51.对冲基金具有的特点是(A,B,C,D)
A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性
【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧,在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
52.下列关于国债基金的说法,正确的是(BCD)。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低,适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时,其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
53.证券公司必须持续符合的风险控制指标有(ABCD)。
A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%
C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%
【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。
54.金融期权与金融期货存在的区别有()。
A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同:
A,B,C,D
【解析】金融期货与金融期权的区别包括:
(1)基础资产不同;
(2)交易者权利与义务的对称性不同;(3)履约保证不同;(4)现金流转不同;(5)盈亏特点不同;(6)套期保值的作用与效果不同。
三、判断题
55.当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。
(×)
56.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
(√)
57.临柜人员应按规定为借款人开立存款账户,信贷人员不得代借款人办理开户手续。
(√)
58.金融机构在从事委托贷款业务时,不得给委托人垫付资金。
国家另有规定的除外。
(√)
59.实施风险管理是有成本的,风险管理体系并不是越复杂越好。
(√)
60.1999年中国人民银行发布的《关于鼓励消费贷款的若干意见》规定,个人住房贷款期限一般最长不超过20年,住房贷款与房价款的比例最高为70%。
(×)
61.根据2003年修改的《中国人民银行法》,中国人民银行不再审批、监管金融机构。
(×)
62.在银行的所有资产中,现金资产流动性最高,因而其效益性也较高。
(×)
63.我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。
(√)
64.简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
(×)
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
65.代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。
(×)
【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合,转让价格不设指数,设5%的涨跌幅限制。
66.合伙企业的债权人可以根据自己的清偿利益,请求全体合伙人中的一人或数人承担全部清偿责任,也可以按照自己确定的比例向各合伙人分别追索。
(√)
67.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
68.对于抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。
(×)
69.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款,贷款人不按合同约定按期发放贷款的,应偿付违约金。
(√)
70.贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。
(√)
71.单位活期存款账户又称为单位结算账户。
(√)
72.贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证,是贷款本息偿还的第二还款来源。
(√)
73.对贷款分类时,不能用客户的信用评级代替对贷款的分类,信用评级只能作为贷款分类的参考因素。
(√)
74.如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为关注。
(√)
75.对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。
(√)
【解析】《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》的规定。
76.收购要约期限不得小于三十日,并不得超过六十日。
(√)
77.债券的持有期收益率一定比票面利率大。
(×)
78.我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。
(×)
79.利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。
(×)
80.欧洲债券市场上,附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。
(×)
【解析】欧洲债券市场上,附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。
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