沈师08级商业银行学期末复习.docx
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沈师08级商业银行学期末复习
沈师08级商业银行学期末复习
第一部分:
判断题目(15*2=30分)
()1、1694年,英国政府成立了英格兰银行,英格兰银行是历史上第一家股份制银行,也是现代银行产生的象征。
()2、从历史上看,商业银行的信用中介功能发挥要早于支付中介功能。
()3、信用创造是商业银行利用吸收的存款发放贷款,在支票流通和转账结算的基础上,贷款又转化为派生存款,增加了商业银行的新的资金来源。
()4、商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
()5、商业银行以效益性、流动性、安全性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。
()6、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。
设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。
()7、商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。
()8、商业银行资本过高会使财务杠杆比例上升,增加筹集资本的成本;反之,资本过低会增加存款等其他资金来源的需求,降低银行的边际收益。
()9、商业银行不得向非关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
()10、商业银行基础头寸是商业银行库存现金与在中央银行的准备金之和。
()11、1998年起,我国银行开始实行贷款五级分类方法,将贷款依据风险程度分为:
正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
()12、质押贷款是以借款人或第三人的财产作为质押物发放的贷款,债务人或者第三人不转移质押财产的占有。
()13、张新有一笔期限12个月、本金10,000元、按月等额分期还款的借款,由于收入增加,提前至10个月还清。
可获得3.846%的提前还贷的利息回扣率。
()14、中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。
()15、银行汇票是出票银行签发,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
答案以上题目错误题目:
2、5、8、9、10、12
()1、1897年,中国通商银行正式成立,总行设在北京。
是中国自主设立的第一家商业银行。
()2、商业银行的信用创造功能是在支付中介和金融服务功能基础上派生出来的。
()3、信用中介是商业银行通过负债业务,吸收闲散货币资金,通过资产业务,投向资金需要部门,充当闲置资金者与短缺资金者的中介人,实现资金融通。
()4、商业银行是依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的企业法人。
()5、股份制商业银行的内部组织结构分决策系统、执行系统和监督系统,股东大会属于决策系统,监事会属于监督系统,行长领导下的业务部门是执行系统。
()6、商业银行办理存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
()7、商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定存款利率。
()8、依据《商业银行法》规定:
商业银行资本充足率不得低于百分之八;存款余额与贷款余额的比例不得超过百分之七十五。
()9、商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。
()10、商业银行可贷头寸是商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金。
()11、1998年以前,我国银行采取的贷款分类办法是将贷款分为四类:
正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款。
()12、质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款,质权人在债务全部清偿前占有债务人用作质押的质物或权利。
()13、李新获得一笔期限1年、本金10,000元、利率12%的贷款,贷款利息预先扣除。
李新的这笔贷款利率低于12%,实际是10.71%。
()14、依据《商业银行中间业务暂行规定》,远期合约、金融期货、担保、期权都是商业银行的交易类中间业务。
()15、商业汇票按承兑人的不同可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
由银行承兑的是银行承兑汇票,银行承兑汇票的第一付款人是银行。
答案以上题目错误题号:
1、2、6、8、13、14
第二部分:
应用题(4*8=32分)
1、发展银行2010年拟发放设备购置贷款,同行业AB两企业三项财务数据分别是:
资产负债率
存货周转率
利润增长率
A公司
45%
200%
15%
B公司
75%
400%
25%
AB企业哪个应该优先获得贷款?
解题思路2分
设计简式财务指标评价体系3分
对A、B进行评估2分
结论1分
2、发展银行2010年分别向甲乙两企业发放1年期贷款2000万元和5000万元,银行要求甲企业保持存款余额400万元,乙企业保持存款余额500万元,甲企业贷款利率为7.5%。
若使两企业实际利率相同,对乙企业贷款利率应为多少?
解题思路2分
甲实际利率:
2000*7.5%/(2000-400)=9.375%3分
已实际利率:
5000*R/(5000-500)=9.375%2分
R=8.44%1分
3、发展银行2010年存款余额80亿元,其中活期存款20亿元,存款成本率1%;定期存款60亿元,存款成本率3%。
2011年计划存款达到100亿元,总成本增加10%。
如何实现计划目标?
解题思路2分
计算2011年成本:
(20*1%+60*3%)*(1+10%)=2.2亿元1分
计划2011年活期存款M,则定期存款为100–M,有算式
M*1%+(100–M)*3%=2.23分
解得M为40亿元1分加以说明1分
4、发展银行2010年资产余额100亿元,资本金6亿元,未分配利润2亿元,资本充足率8%。
2011年计划资产持续增长率8%,红利分配比例40%。
如此计划需要达到多高资产收益率?
解题思路2分
(6+2)/100=【6+2+100*(1+8%)*R*(1-40%)】/100*(1+8%)4分
解得R=0.99%2分
5、发展银行2010年末财务数据如下:
股本15亿元,资本公积6亿元,盈余公积3亿元,未分配利润0.5亿元;
呆帐准备金1.5亿元;
现金及存放央行款项40亿元,投资国债20亿元,拆放同业50亿元,信用贷款110亿元,土地及房屋抵押贷款360亿元,其他资产5亿元。
(各项资产风险权重分别为0%、0%、10%、100%、50%、100%)
计算资本充足率,判断资本充足率是否达到规定标准。
解题思路2分
计算资本总额:
15+6+3+0.5+1.5=26亿元1分
计算风险资产:
40*0%+20*0%+50*10%+110*100%+360*50%+5*100%=300亿元2分
计算资本充足率=26/300=8.67%加结论3分
6、发展银行2010年存款余额80亿元,其中活期存款20亿元,存款成本率1%;定期存款60亿元,存款成本率3%。
2011年计划存款达到100亿元,总成本增加10%。
如何实现计划目标?
解题思路2分
计算2011年成本:
(20*1%+60*3%)*(1+10%)=2.2亿元1分
计划2011年活期存款M,则定期存款为100–M,有算式
M*1%+(100–M)*3%=2.23分
解得M为40亿元1分加以说明1分
7、发展银行2010年发放贷款5000万元,其资金来源10%为自有资本,90%为存款负债,存款成本率5.4%。
贷款管理费用5万元,银行要求税后收益率达到15%。
已知所得税率25%,该笔贷款利率应为多少?
解题思路2分
计算设贷款利率为R,则有:
(5000*R–5000*90%*5.4%-5)*(1–25%)/5000*10%=15%4分
求解R=6.96%2分
8、发展银行2010年拟发放设备购置贷款,同行业AB两企业三项财务数据分别是:
资产负债率
存货周转率
利润增长率
A公司
45%
200%
15%
B公司
75%
400%
25%
AB企业哪个应该优先获得贷款?
解题思路2分
设计简式财务指标评价体系3分
对A、B进行评估2分
结论1分
第三部分:
分析论述题(18+20=32分)
1、资料:
2011年5月10日《浙中新报》消息:
记者从建设银行义乌市分行证实,该行此前已下发通知并明确规定,从5月5日起,首套房贷利率在基准利率基础上再上浮10%,首付提高到四成;对于第二套住房,首付要求不得低于60%,利率原则上不得低于基准利率1.15倍。
此外,大多数银行表示,房贷指标缩减是不争事实。
义乌某国有商业银行的一位个贷部门负责人告诉记者:
“目前流通性仍显过剩,加之国家有意调控楼市,房贷指标确实有所缩减。
”
拟出合适题目2分
阐释国家金融形势及楼市调控6分
事件评述6分
发展预测4分
2、资料:
继渣打、恒生、东亚、首都、汇丰银行后,2011年5月11日第六家外资银行花旗银行正式登陆南京,而出人意料的是,花旗银行反而以平民姿态进入南京攻城略地。
对于中资银行普遍收取的跨行、异地取款费、网银交易费等,花旗银行却宣称全部免费。
据了解,花旗银行在南京开业后,将面向跨国企业、本地企业、中国居民和外国公民提供广泛的人民币和外币产品服务。
花旗银行相关负责人称,进入南京市场什么时候都不嫌晚。
“中国是花旗银行创新投资的重要市场。
”
拟出合适题目3分
阐述银行业的国际竞争5分
事件评述5分
我国银行业竞争力分析5分
评价建议2分
3、资料:
据银监会初步统计,截至3月末,我国银行业金融机构境内外合计本外币资产总额为101.2万亿元,同比增长18.9%。
今年一季度,我国商业银行不良贷款余额为4333亿元,比去年末下降3亿元;不良贷款率1.1%,与去年末持平,资本充足率和核心资本充足率均有所下降。
今年一季度,商业银行实现净利润2635亿元,资本充足率为11.8%,比2010年末下降0.4个百分点;核心资本充足率为9.8%,比去年末下降0.3个百分点。
拟出合适题目2分
阐释我国经济和银行业发展8分
数据评述3分
隐忧发现分析5分
4、资料:
中新网金融频道从外电获悉,美联储主席伯南克在周四美国参议院银行业委员会的听证会上表示,美联储即将针对可能对经济构成风险的大型金融公司发布更严格的监管规定。
根据伯南克的发言稿,他将对参议员们表示:
作为近一年前获得国会批准的金融法案的部分,美联储正在为大型银行和金融公司制订更严格的监管条例,其中包括更高的资本金和杠杆率要求。
伯南克在发言稿中称,为了在2012年1月截止日期前实施这些更加严格的规定,美联储预计将于今年夏天发布一系列拟定新规,以供讨论。
拟出合适题目3分
阐述金融危机与金融监管6分
事件评论5分
对我国的借鉴5分
建议1分
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