中央银行学第五章.pptx
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中央银行学第五章.pptx
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第五章第五章中央银行的资产业务中央银行的资产业务第一节第一节中央银行的再贴现和中央银行的再贴现和贷款业务贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务再贴现业务再贴现业务概念概念商业银行将通过贴现业务持有的尚未商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期到期的商业票据的商业票据向中央银行申请转让,借向中央银行申请转让,借此获得此获得中央银行中央银行的资金融通的资金融通。
贴现贴现VSVS转贴现转贴现VSVS再贴现再贴现第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务再贴现业务的一般规定再贴现业务的一般规定1.1.业务对象:
在中央银行开立了账户的业务对象:
在中央银行开立了账户的商业银行商业银行等金融机构等金融机构2.2.申请和审查:
已办理贴现的未到期合申请和审查:
已办理贴现的未到期合法法票据由票据由再贴现窗口再贴现窗口受理审查受理审查票据的合票据的合理性及申请者资金理性及申请者资金营运,以营运,以背书的方式背书的方式转让。
转让。
第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务3.3.再贴现金额和利率的确定再贴现金额和利率的确定再贴现金额的计算再贴现金额的计算再贴现实付金额再贴现实付金额=票据面额再贴现利息票据面额再贴现利息再贴现利息再贴现利息=票据面额票据面额日再贴现率日再贴现率未到期天数未到期天数日再贴现率日再贴现率=年再贴现率年再贴现率360360=月贴现率月贴现率3030第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务再贴现利率的规定再贴现利率的规定再贴现利率的特点再贴现利率的特点:
官定利率官定利率短期利率短期利率采取定期挂牌方法公布采取定期挂牌方法公布第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务4.4.再贴现票据资格的规定再贴现票据资格的规定商业银行等存款机构向中央银行申商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据,必须是确有商品交易请再贴现的票据,必须是确有商品交易为基础的真实票据。
为基础的真实票据。
目的:
保证再贴现资金用于商品和劳务目的:
保证再贴现资金用于商品和劳务的生产销售的生产销售第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务不同国家对再贴现票据的规定不同国家对再贴现票据的规定英国英国两家信誉极佳的厂商签署,其中一家必须是承兑人;两家信誉极佳的厂商签署,其中一家必须是承兑人;距到期日不满一个月的国库券也可予以再贴现。
距到期日不满一个月的国库券也可予以再贴现。
美国美国(11)商业票据不得超过)商业票据不得超过9090天,有关农产品交易的天,有关农产品交易的票据不得超过票据不得超过99个月个月(22)必须是根据交易行为产生的自偿性票据)必须是根据交易行为产生的自偿性票据(33)必须是直接从事经营工农商业借款人所出的)必须是直接从事经营工农商业借款人所出的票据票据(44)凡投机或长期资本支出所产生的票据均不能)凡投机或长期资本支出所产生的票据均不能申请再贴现。
申请再贴现。
第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务德国德国德国中央银行只贴现那些在实质的商品交易德国中央银行只贴现那些在实质的商品交易基础上签发的商业票据,这些票据至少需要基础上签发的商业票据,这些票据至少需要33个个被公认的有支付能力的义务人予以担保,并且在被公认的有支付能力的义务人予以担保,并且在买入后买入后33个月内到期。
个月内到期。
中国中国中国人民银行根据金融宏观调控和结构调整中国人民银行根据金融宏观调控和结构调整的需要,不定期公布再贴现优先支持的行业企业的需要,不定期公布再贴现优先支持的行业企业和产品目录,各授权的再贴现窗口依据目录选择和产品目录,各授权的再贴现窗口依据目录选择再贴现票据,安排再贴现资金的流向,并对有商再贴现票据,安排再贴现资金的流向,并对有商业汇票基础,业务操作规范的金融机构和跨地区业汇票基础,业务操作规范的金融机构和跨地区跨系统的贴现票据优先办理再贴现跨系统的贴现票据优先办理再贴现第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务5.5.再贴现额度的规定再贴现额度的规定商业银行自有资本金商业银行自有资本金商业银行的业务结构商业银行的业务结构合格票据金额合格票据金额第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务6.6.再贴现的收回再贴现的收回再贴现的票据到期,中央银行通过再贴现的票据到期,中央银行通过票据交换和清算系统向承兑单位或承兑票据交换和清算系统向承兑单位或承兑银行收回资金。
银行收回资金。
若承兑单位存款不足,则退给申请若承兑单位存款不足,则退给申请再贴现的商业银行,按逾期贷款处理。
再贴现的商业银行,按逾期贷款处理。
第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务中国人民银行的再贴现业务中国人民银行的再贴现业务19861986年正式启动年正式启动19941994年中国人民银行总行开始办理再贴现业务年中国人民银行总行开始办理再贴现业务19981998年将期限由年将期限由44个月延长至个月延长至66个月个月第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务再贴现申请书(样式)申申请行名称行名称地址地址开开户银行行存款存款户帐号号申申请再再贴现银行承行承兑汇票共票共张,合,合计金金额万元万元票据票据签发日日票据票据金金额票据关系人票据关系人收款所收款所属行属行业票据到期票据到期日日承承兑人人增增值税税发票票号号码收款人收款人付付款款人人申申请再再贴现用途:
申用途:
申请人人签章:
章:
年月年月日日备注:
注:
第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务u贷款业务贷款业务中央银行采用信用放款或抵押放款的中央银行采用信用放款或抵押放款的形式形式,对,对商业银行等金融机构、政府及其商业银行等金融机构、政府及其他部门进行的贷款。
他部门进行的贷款。
第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务u贷款业务贷款业务种类:
种类:
1.1.对金融机构的贷款对金融机构的贷款体现体现“最后贷款人最后贷款人”职能职能短期短期多以政府债券或商业票据为担保的抵押放款多以政府债券或商业票据为担保的抵押放款第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务2.2.对非货币金融机构的放款对非货币金融机构的放款指不吸收一般存款的特定金融指不吸收一般存款的特定金融机构机构,包括包括国家开发银行,中国进出口银行,金融信国家开发银行,中国进出口银行,金融信托投资公司,金融租赁公司等托投资公司,金融租赁公司等3.3.对政府的贷款对政府的贷款正常借款、透支、买正常借款、透支、买入债券入债券4.4.其他贷款其他贷款非金融部门和外国贷款非金融部门和外国贷款第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务u再贴现业务与贷款业务比较再贴现业务与贷款业务比较相同点:
提供基础货币相同点:
提供基础货币履行最后贷款人职能履行最后贷款人职能不同点:
不同点:
1.1.贷款的收回方式不同贷款的收回方式不同2.2.贷款的安全程度不同贷款的安全程度不同3.3.利息的收取方式不同利息的收取方式不同第一节中央银行的再贴现和贷款业务第一节中央银行的再贴现和贷款业务职能能对象象资金来源金来源制制约因素因素一般一般贷款款融通融通资金金企企业、个、个人人存款存款资金来源金来源央行央行贷款款调控控货币金融及非金融及非金融机构金融机构基基础货币货币政策政策再贷款与一般商业银行贷款业务的区别再贷款与一般商业银行贷款业务的区别第二节中央银行的证券买卖业务第二节中央银行的证券买卖业务u概念概念中央银行作为市场参与者的一员,在公市场进中央银行作为市场参与者的一员,在公市场进行证券的买卖。
行证券的买卖。
u意义意义1.1.调节和控制货币供应量调节和控制货币供应量两种途径:
买进或卖出有价证券两种途径:
买进或卖出有价证券买卖不同期限的有价证券买卖不同期限的有价证券2.2.与再贴现和准备金政策配合,提高货币与再贴现和准备金政策配合,提高货币政策效果政策效果第二节中央银行的证券买卖业务第二节中央银行的证券买卖业务u中央银行证券买卖业务相关规定中央银行证券买卖业务相关规定种类:
种类:
信誉好信誉好、流动性高、流动性高交易方式:
交易方式:
现券交易、回购交易现券交易、回购交易市场规定:
市场规定:
限定在二级市场限定在二级市场第二节中央银行的证券买卖业务第二节中央银行的证券买卖业务u中央银行证券买卖业务和贷款业务的异同相同点:
效果对货币供应量的影响性质不同点:
证券券买卖贷款款依据证券质量银行信用资金的流动性高低收入差价不确定利息确定对金融环境的要求高低第二节中央银行的证券买卖业务第二节中央银行的证券买卖业务u中国人民银行的证券买卖业务中国人民银行的证券买卖业务包括:
国内债券公开市场业务包括:
国内债券公开市场业务外汇公开外汇公开市场业务市场业务对象:
一级交易商对象:
一级交易商证券种类:
国债、政策性金融债、中央银证券种类:
国债、政策性金融债、中央银行票据行票据第三节中央银行的储备资产业务第三节中央银行的储备资产业务u储备资产的概念储备资产的概念一国的货币当局用来干预外汇一国的货币当局用来干预外汇市场、市场、调节调节国际收支、进行国际间国际收支、进行国际间清算的资产。
清算的资产。
第三节中央银行的储备资产业务第三节中央银行的储备资产业务u中央银行储备资产业务的意义中央银行储备资产业务的意义1.1.灵活调节国际收支灵活调节国际收支2.2.干预外汇市场、稳定汇率干预外汇市场、稳定汇率3.3.提高本币的信用、增强对外借款的提高本币的信用、增强对外借款的信用保证信用保证4.4.稳定币值稳定币值第三节中央银行的储备资产业务第三节中央银行的储备资产业务u中央银行储备资产的构成及特点中央银行储备资产的构成及特点1.1.黄金黄金2.2.外汇储备外汇储备3.3.国际货币基金组织的储备头寸国际货币基金组织的储备头寸4.4.未动用的特别提款权未动用的特别提款权第三节中央银行的储备资产业务第三节中央银行的储备资产业务u中央银行储备资产的构成及特点中央银行储备资产的构成及特点1.1.黄金黄金一国货币当局持有的货币性黄金一国货币当局持有的货币性黄金黄金储备的优势、劣势黄金储备的优势、劣势第三节中央银行的储备资产业务第三节中央银行的储备资产业务第三节中央银行的储备资产业务第三节中央银行的储备资产业务u中央银行储备资产的构成及特点中央银行储备资产的构成及特点2.2.外汇储备外汇储备币值比较稳定,能够自由兑换成其他币值比较稳定,能够自由兑换成其他货币或货币或黄金,且被世界各国普遍接受的国黄金,且被世界各国普遍接受的国际储备际储备货币货币一国货币充当储备资产的条件一国货币充当储备资产的条件第三节中央银行的储备资产业务第三节中央银行的储备资产业务u中央银行储备资产的构成及特点中央银行储备资产的构成及特点3.3.国际货币基金组织的储备头寸国际货币基金组织的储备头寸国际货币基金组织的成员国在基国际货币基金组织的成员国在基金组织金组织中所中所存放并可调用的头寸。
存放并可调用的头寸。
第三节中央银行的储备资产业务第三节中央银行的储备资产业务u中央银行储备资产的构成及特点中央银行储备资产的构成及特点4.4.未动用的特别提款权未动用的特别提款权货币基金组织按照成员国缴纳货币基金组织按照成员国缴纳的份额分的份额分配给成员国配给成员国的一种使用资的一种使用资金的权力,作为对普通金的权力,作为对普通提款权提款权的补的补充。
充。
第三节中央银行的储备资产业务第三节中央银行的储备资产业务u保管和经营储备资产应注意的几个保管和经营储备资产应注意的几个问题问题1.1.确定合理的储备
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