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担保可行性分析报告

附件一

可行性研究报告

一、公司基本情况

企业名称:

内蒙古日月轩融资担保有限公司

法定地址:

鄂尔多斯市东胜铁西区天佐新城国际12层

法定代表人:

温司羽

注册资本:

1亿元人民币

经营范围:

贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资以及监管部门规定的其他业务。

股本结构：

温司羽出资8000万元，持股比例为80%；

白二青出资2000万元，持股比例为20%；

二、出资人简介

1、温司羽

性别:

女　民族：

汉　籍贯：

内蒙古　学历：

大学

资金来源:

自筹　

出资情况:

以现金方式出资8000万元人民币

简介:

2004—2005年，担任日月轩房地产开发有限公司副总经理。

2006—2009年，任鄂尔多斯市日月轩投资公司董事长。

2010—至今，任鄂尔多斯市日月轩小额贷款公司董事长。

2、白二青

性别：

男民族：

汉　籍贯：

内蒙古　学历：

大学

身份证号：

资金来源:

自筹　

出资情况:

以现金方式出资2000万元人民币

简介：

1999—2004年，杭锦旗日月轩火锅城经理

2004—2006年，鄂尔多斯市日月轩房地产开发有限责任公司总经理

2007—至今，鄂尔多斯市日月轩房地产开发有限责任公司董事长

三、市场分析

1、内蒙古自治区市场经济的持续快速发展

近年来,内蒙古自治区经济呈快速发展之势。

2000年至2008年，内蒙古自治区经济增长2.66倍，年均增幅17.6%，占全国1.8%左右的人口创造了占全国2.58%的经济总量和3.85%的经济增量。

生产总值由2000年全国第24位、西部第6位升至2008年全国第16位、西部第2位；人均生产总值居全国第8位，连续6年保持西部第1位；2008年，全区实现生产总值9725.78亿元，财政收入达到1378.1亿元，全年人均生产总值40225元，经济结构进一步优化，三次产业结构比例为9.6：

52.4：

38。

从内蒙古自治区经济发展的角度看，鄂尔多斯市更是一颗耀眼的明珠，近几年来，鄂尔多斯市依托资源优势，经济实现跨越式发展，经济社会始终保持又好又快的发展态势，主要经济指标连续多年稳居自治区前列，综合经济实力跻身全国百强市第28位，入围中国城市综合创新力50强，荣获中国最安全城市、中国金融生态城市荣誉称号，成为改革开放30年全国十八个典型地区之一。

截止2010年9月底，鄂尔多斯市地区生产总值总量达1721亿多元，同比增长17.3%。

2009年被自治区确定为全区金融综合改革试验区，市里制定出台了《鄂尔多斯市金融综合改革试点实施方案》，通过稳步全市金融业的改革发展，做大做强我市金融业，正在朝向西部金融强市的方向阔步前进。

随着地区经济的发展,服务于市场经济的担保业也在近几年浮出水面,为经济体制改革的深入和市场经济建设起到了重要的推动作用。

中小民营企业的作用:

现阶段我国中小企业80%为民营,且比例正快速增大,中小企业在国民经济发展中的地位和作用日益增强。

中小企业为城镇提供了75%的就业岗位,安置了2—3亿的农村剩余劳动力和国有企业下岗失业人员,中小企业是缓解就业压力、保持社会稳定的稳定器。

中小企业的经济增长速度要快于大型企业，为此担保业正成为经济发展的新亮点。

经过较好培育和启动，通过政府积极推动和政策引导，银行、担保机构和中小企业对商业性信用担保有了比较全面的认识，担保业务开始步入良性发展阶段，信用担保的社会氛围已基本形成。

各担保公司经过自身资信和业务流程建设后，成功地开展了担保业务，并积极创新业务品种，担保业这一公益性行业的迅速发展，在经济建设中发挥了“四两拨千斤”的乘数效应、放大效应，使中小企业融资难问题得到最大限度的解决,飞快的加速了中小企业的发展。

2、中小企业的快速发展

中小企业是国民经济的重要支柱力量和西部开发的主力军。

我国的中小企业在改革开放中迅猛发展，已经占据国民经济的"半壁江山"，具有五大优势：

第一，企业数量占总数的百分之九十五以上，资产总量、工业总产值、年度产品销售税金及附加值、职工就业人数分别接近或超过全国总量的一半。

第二，中小企业正在成为我国经济发展新的增长点。

其显著标志一是中小企业的经济增长速度明显超过大型企业；二是中小企业以其经营灵活，形式多样等优势，为大量新型技术的试用、推广提供了便利条件，是技术创新的生力军。

第三，中小企业适应市场转变，不仅提供多种产品和服务满足人们的需要，而且在观念转变、组织创新等方面也进行了有益的探索，成为推进市场经济建设的最活跃的基础性力量。

第四，中小企业是稳定民心，"创造就业的机器"，吸纳了城乡大量劳动力，近年又成为下岗职工、机关分流人员实现再就业的重要场所。

第五，中小企业是地区财政收入的主要来源。

西部大开发所要求的技术领先、制度创新和结构调整为中小企业进一步发展提供了新的思路和基本条件。

内蒙古自治区已经形成能源、冶金建材、化工、机械制造、农畜产品加工和高新技术等具有特色和核心竞争优势的六大支柱产业。

伊利、蒙牛、鄂尔多斯羊绒集团、大唐托电、北方电力、庆华集团、伊东集团、伊泰集团、一汽亿阳、河套酒业、恒丰食品集团、神硅业、航天科技集团等一大批龙头企业的迅速崛起，为内蒙古自治区的持续高速发展奠定了坚实的基础，注入了新的活力。

3、自治区及我市担保机构情况分析

据自治区有关部门统计,截止2009年底,以中小企业及下岗再就业人员为主要服务对象并纳入自治区统计范围的中小企业信用担保机构有400家左右,其中自治区本级信用担保机构2家,盟市级信用担保机构30家左右,旗县区信用担保机构约40家,民营信用担保机构300多家;从信用担保机构组织形式来看,采取事业法人的21家,其它则全部采取企业法人制;从担保资金构成来看,政府全部或部分出资的79家（占资金总额的22.5%）,民间资本全部出资的298家;总累计筹集担保资金45.68亿元,注册资金亿元以上的有4家,5000万元以上的有19家,2000万元以上的有100家左右。

总体来说全区担保机构规模普遍偏小（大部分只有几百万元）,抗风险能力较弱,与银行的合作信用度较低,急需通过股东持续出资，或兼并联合以及吸纳外资等有效的资本扩张方式做大担保公司,以改变目前担保机构实力严重不足的现象。

就鄂尔多斯市担保行业而言，工商登记注册的担保公司有近80家，2009年年底实现担保余额16.85亿元，之所以出现家数众多，而担保余额相对较低的怪象，原因是大多数的担保公司名为担保，而实际从事的是其它业务，这与我市整体的金融活动规模极不相称，随着我市金融综合改革的深化与发展，我市的担保行业亦必然走上快速健康的发展之路。

四、业务情况

1、内蒙古日月轩融资担保有限公司以架设信用市场桥梁、专注中小企业服务为使命，以识别风险、管理风险为责任，以诚信、专业、合作、创新的经营理念，实行规范、高效、严谨、尽责的商业化运作;内蒙古日月轩融资担保有限公司率先推出“全程跟踪式”的金融服务理念，为中小企业及个人提供精品化的融资担保和配套服务。

担保对象主要是符合内蒙古产业政策，无信用劣迹、有市场、有效益、有信用，风险可控的国有、集体、私营、个体等各类中小企业。

担保品种以短期流动资金贷款为主，风险很小的其他贷款也可担保。

并通过创新逐步拓宽信用担保的服务领域。

2、加强与各金融机构及中小企业的密切合作，多方共赢。

由于目前已成立的担保公司大多受制于资本金短缺和银监会[2006]145号文件和七部委联合颂发的《融资性担保公司管理暂行办法》影响,只有个别几家商业银行与担保机构合作开展业务，且皆存在需要取得融资性担保公司经营许可证的资质。

内蒙古建信融资担保有限责任公司申请注册资本金为5000万元，达到银监会[2006]145号文件和《融资性担保公司管理暂行办法》中的要求,这样可以更广泛地与各家金融机构合作，与市内中小企业共同发展。

3、具体业务情况:

（1）融资性担保：

主要包括银行短期流动资金贷款担保、中长期贷款担保、综合授信担保、汇票承兑担保、项目融资担保及其他融资性担保业务等；

（2）非融资性担保：

主要包括诉讼财产保全担保，业主支付、工程履约、招投标、经济合同履约担保等担保业务；

（3）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;

（4）以自有资金进行投资；

五、公司内部管理制度及具体措施

公司成立后,根据《公司章程》等有关规定建立健全了一整套比较完整、系统的内部管理制度,主要包括以下几个方面:

《部门工作职责》明确综合部、担保业务部、财务部、风险管理部的工作职责,各部门职责清晰、分工明确，在工作中既体现相对独立，也强调相互配合,使得各项工作权责明确，从而各项工作能够有效展开。

《担保业务操作规程》:

为更好服务于全市的中小企业,有效提高担保调查工作质量和效率,规范和完善项目调查工作,摸清申保单位的情况,掌握客户提供资料的真实与否，全面准确地建立客户信息档案，与客户建立起畅通的沟通机制，公司坚持每单业务均安排专门项目小组，与客户实行实地对接，将保前调查、过程服务、保后服务、信息档案等进行明确规范，使得工作步骤与程序标准化、流程化，避免了工作的随意性与盲目性。

《反担保管理办法》:

为了保证公司担保业务的稳健发展，降低业务风险，提高担保业务质量，保证抵押、质押等反担保措施的合法、有效性。

《风险管理制度》：

完善担保管理责任制,防范和化解担保风险,提高担保质量,对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保,逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任。

《财务管理制度》:

规范财务管理和会计核算,做到认真贯彻执行国家、自治区、市三级有关财务工作的政策法规,不断规范公司财务管理工作,健全财务制度,保证公司财务工作有序进行。

《员工行为规范》《绩效考核管理办法》:

为了强化内部管理,实现对员工的科学管理,提高工作效率,用工管理机制按照"高效、优质、安全、服务"的工作目标要求,建立严格的责任与考核机制,把工作目标与聘用、晋升、分配、处罚等措施挂钩,以保证公司的稳定发展。

《员工培训制度》:

为不断提高职工素质，加强担保行业与相关专业的知识学习,采取走出去、请进来的办法，既注重知识的学习，亦注重经验的总结以及技能的提高，以适应公司担保业务发展的需要。

《公文办理制度》、《档案管理制度》、《合同管理制度》:

使公司办公规范化、制度化、科学化,提高办公质量和效率。

公司将会根据发展不断完善和更新内部管理制度,适应公司发展的需要。

六、公司组织形式

（一）执行董事、监事、经理层情况

股东大会为公司最高权力机构，股东大会选举执行董事和监事，由执行董事聘总经理，总经理负责领导公司各职能部门，总经理在执行董事和监事的有效监督下开展经营活动与管理日常事务等公司全面工作，对股东大会和执行董事负责。

（后附组织机构图）

（二）部门设置情况:

公司本着精简高效的原则,下设担保业务部,综合部,财务部,风险控制部,各部门设负责人1名。

担保项目的管理实行项目经理AB角色负责制,对担保项目进行保前、保中、保后的全过程调研跟踪,并全部进入公司担保业务操作系统进行管理。

1、担保业务部主要职责:

负责向客户提供担保业务咨询；负责业务受理及客户资质审定；负责担保项目的调查分析出具调查报告；负责担保项目相关手续的办理；负责担保业务全程跟踪、保后监管；对签约客户进行咨询需求调查，依据调查结果形成调查报告，以便公司安排为客户提供担保业务以外的咨询增值服务；对代偿担保项目进行审查核实提出处理意见；学习行业内政策法规、专业知识提高业务水平；负责保管业务档案，保守客户机密；完成公司领导交办的其他工作。

2、综合部的主要职责:

负责公司各岗位人员的聘用、培训和考核工作；登记并汇总员工考勤状况，计算员工薪资、福利等；负责员工劳动关系处理及各项保险的办理；管理、保存员工个人资料档案；负责公司管理制度的拟定和修改工作；负责公司重要文件、合同、档案等的收集、整理和管理工作；负责公司的文件拟定、文电收发、公文上传下达工作；负责公司固定资产和办公用品、礼品的管理工作；负责公司的印章管理工作；负责公司车辆的使用和管理工作；负责公司各类会议和重要活动的组织筹备，编写会议纪要；负责公司的对外宣传和对内协调工作；协助公司领导组织公司日常办公及有关活动安排；督促检查公司有关决策、工作部署及重要事项的办理落实情况，及时向公司领导反馈工作进展和办理结果；负责公司证照的办理、年检工作；负责通讯工具管理；负责公司办公室环境卫生的管理；负责公司传真的收发和登记；负责公司水、电、消防等设施的管理；完成公司领导交办的其他事项。

3、财务部的主要职责:

贯彻执行国家有关的财务管理制度,依据国家政策法规，组织制定会计制度、核算办法。

编制公司的长远规划、年度财务计划及经营计划。

负责经营核算管理工作，健全业务会计、出纳、财务核算体系。

真实、及时、准确的提供核算数据、会计报表和资料，反映经营信息和财务信息，及时组织内外部对账工作。

负责公司固定资产﹑流动资产的管理与控制。

依据核算结果、定期组织财务分析和综合经营情况分析。

负责与当地监管、财政、审计和税务部门的沟通和联系，确保本公司各项财务活动合法合规，顺利进行。

4、风险管理部的主要职责:

负责对担保业务的合法合规性审查；负责风险分类的审查，分析并报告担保风险；负责分析反担保财产的流动性及变现能力；建立审查台帐，填写风险客户风险管理综合表；负责分析造成风险资产的原因并拟定资产保全措施及办法；拟定系统突发性风险应急预案和重大风险问题的解决方案；协助担保部制定及执行代偿项目追偿方案；负责保管风险档案，保守客户机密；完成公司领导交办的其他工作。

（三）各部门专业人员配置情况

完善以人为本,锻炼和造就一支对担保事业热爱,讲敬业、做贡献、有创造性的高素质员工队伍。

通过事业、感情和适当的福利待遇来吸纳入才,营造创业的好环境和企业文化氛围。

1、担保业务部设工作人员5名,其中有律师资格人员1名,有经济师资格人员1名,有会计师资格人员1名,有评估师资格人员2名。

2、综合部设行政文员1名,人力资源专员1名,企划宣传人员1名。

3、财务部设会计1名,出纳1名,其中有会计师资格的人员1名。

4、风险管理部设工作人员2名,其中有会计师资格的人员1名,有律师资格人员1名。

公司用人机制采取向社会公开招聘,竞争上岗的录用原则。

所聘用的工作人员均要求有在金融行业的从业经历,公司各部门都有明确的工作职责,相互协调、互相监督,形成有效的经营管理运行机制。

公司负责对各部门业务人员进行定期或不定期专业培训,提高工作人员的业务素质。

七、经济和社会效益分析

1、担保费收入:

根据公司注册资本金1亿元货币资金和按目前与合作银行协议的1:

5放大倍数、平均九个月担保期及平均费率3%预测,保守预计年实现担保费收入至少1500万元;按规定年末应计提未到期责任准备金750万元（按当年收入的50%）;同时按照不超过当年年末担保责任余额的1%计提风险准备金,如按年担保额50000万元的60%测算年底在保额为30000万元,即计提风险准备金300万元;按照担保机构历年费率15%测算,投资后费用支出为150万元,应交纳营业税等税费约60万元,担保费收入约为240万元。

2、利息收入:

根据担保公司的经营特点,其绝大多数的担保资金应以定期存款的方式存入合作银行作为风险保证金,假设1亿万元的货币资金中有8000万元的资金是以定期存款的方式存入合作银行的，按目前银行七天通知存款利率1.71%，利息收入为136.80万元。

3、税后净利润:

抵减各项支出外,税前利润约为377.30万元,应交纳企业所得税94.32万元（按25%收取）,预计税后净利润约为282.98万元。

4、社会效益分析

按70%的收入成本率和6个月的资金周转期测算,50000万元的担保融资可形成营业收入142855万元,按平均6%的综合税负测算,可增加税收8571万元,同时按资金有机构成1:

8测算,可增加社会就业机会6250人,社会效益明显。

八、综合结论

随着我国市场经济的不断发展壮大,内蒙古自治区的经济增长率已连续多年排在全国前列，鄂尔多斯市作为自治区的经济热点地区和金融综合改革试点地区，经济总量和增长率以及金融业的发展也必将迎来一个快速增长的过程。

在金融经济快速成长的助推作用下，全市中小企业对融资需求量也会越来越大，但是融资难、贷款难、担保难的问题始终是企业快速发展的瓶颈，如何才能改善这种局面？

建立健全中小企业信用担保体系，做大做强信用担保机构，提升信用担保机构的信用水平、管理能力、风险控制能力将是一条必然的路径选择，只有这样才能适应市场发展的需要，促进中小企业更好更快发展。

二0一一年月日