个人理财押题一.docx
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个人理财押题一.docx
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个人理财押题一
《个人理财》考前押题第一套(第一章到第三章)
一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求,请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题,每题0.5分。
共45分)
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务
C.理财计划D.私人银行业务
2.下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是()。
A.个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务
B.个人理财业务的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险由商业银行独自承担
D.个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务
3.银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金,则据此推断该理财计划属于()。
A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划
4.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是()。
A.个人理财业务B.私人银行业务
C.理财顾问服务D.结构性理财产品
5.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务,可分为理财顾问服务和()两类。
A.综合理财服务B.财富管理业务服务
C.私人银行业务服务D.理财业务服务
6.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建设、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。
A.综合理财服务B.投资规划
C.投资品分析D.理财顾问服务
7.个人理财首先在()兴起,并且首先在()发展成熟。
A.美国英国B.美国美国
C.英国美国D.英国英国
8.()是商业银行良好运行的基础和保障。
A.稳定的政治环境B.完善健全的法律制度
C.繁荣的经济环境D.良好的个人信用
9.在股市低迷时期,通过()印花税()交易成本,从而刺激股市反弹。
A.降低,减少B.降低,増加
C.提高,减少D.提高,増加
10.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会()。
A.导致利率水平下降B.相应的资产价格上涨
C.抑制房地产价格上涨D.相应的资产价格下跌
11.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。
A.政府在市场上出售外汇基金票据B.政府引入销售税
C.政府购买增加D.再贴现率从2%调整到%
12.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()。
A.在股市低迷时期,通过提高印花税降低交易成本,从而刺激股市反弹
B.积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长,从而提高资产价格
C.宽松的货币政策会抑制投资需求,导致利率上升和金融资产价格下跌
D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求,支持相应的资产价格上涨
13.一般来说,市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格(),股票价格()。
A.上升,上涨B.上升,下跌
C.下降,上涨D.下降,下跌
14.阮先生今年40岁,妻子36岁,女儿7岁,家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()。
A.形成期B.成长期
C.成熟期D.衰老期
15.通常,可积累的财产达到巅峰,要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期()阶段。
A.家庭形成期B.家庭成长期
C.家庭成熟期D.家庭衰老期
16.生命周期理论对消费者的()行为提供了全新的解释。
A.消费B.理财
C.投资D.储蓄
17.下列说法正确的是()。
A.家庭成熟期的主要任务就是尽可能多的储备资产、积累财富
B.家庭成长期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主
C.当人生处在维持期时,可考虑定期定额基金投资等方式,利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
D.家庭形成期的资产不多但流动性需求大,应以存款为主要配置
18.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议,不合适的是()。
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
19.下列表述中,最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.应该提高寿险保额
B.以子女教育年金储备高等教育学费
C.核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品
D.以养老险或递延年金储备退休金
20.下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是()。
A.国债B.期权
C.期货D.股票
21.在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用()。
A.单利B.复利
C.年金D.普通年金
22.假设王先生有现金100万元,按单利10%计算,5年后可获得()万元。
23.单利和复利的区别在于()。
A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
24.影响货币时间价值的首要因素是()。
A.时间B.收益率
C.通货膨胀率D.单利与复利
25.假定某人将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率是10%,若每季度末收到现金回报一次,投资期限为2年,则预期投资期满后一次性支付本利和为()。
元元
元元
26.章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是()。
年B.半年
季月
27.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为元,则该债券的投资年收益率为()。
(按一年365天计算)
28.某客户现在购买了一种15年期债券,当前价格为960元,持有5年,第5年末以1050元价格卖出,息票率为7%,每年付息一次,面值为1000元,该客户年均持有期收益率为()。
29.必要收益率是投资所要求的最低回报率,其中不包括()
A.名义收益率B.风险补偿
C.货币的纯时间价值D.通货膨胀率
30.某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为()。
%%
%%
31.王先生将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,投资期限为3年,每个季度计息一次,投资期满后一次性支付投资者本利,则该投资的有效年利率是()。
32.%以下关于收益率的说法中,正确的是()。
A.持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B.预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C.必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D.真实收益率即货币的纯时间价值
33.如果从第1年开始到第10年结束,每年年末获得10,000元,如果年收益率为8%,那么,这一系列的现金流的现值是()元。
34.建立家庭保障包括三个方面,其中不正确的是()。
A.购买齐全的社会保险B.购买一些商业性的保险
C.根据需要购买财产性保险D.购买货币基金
35.以下资产结构中,哪种属于赌徒型的资产配置()。
A.金字塔型B.哑铃型
C.纺锤型D.梭镖型
36.资产配置组合模型中()结构的安全性、稳定性最隹。
A.哑铃形B.梭镖形
C.金字塔形D.纺锤形
37.通常低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的资产比例最低,这种资产配置组合属于()。
A.金字塔型B.哑铃型
C.纺锤型D.梭镖型
38.在()的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。
A.金字塔形B.哑铃形
C.纺锤形D.梭镖形
39.以下投资工具按风险从高到低排列正确的是()。
A.证券-基金-金银-国债-期货B.期货-证券-基金-金银-国债
C.期货-基金-证券-金银-国债D.证券-期货-金银-国债-基金
40.下列产品组合中,风险系数最低的是()。
A.外汇宝和期权B.活期存款和国债
C.对冲基金和彩票D.基金和蓝筹股
41.()是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A.生命周期理论B.资本资产定价理论
C.随机漫步D.市场有效
42.以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品()。
A.国债B.货币基金
C.蓝筹股票D.对冲基金
43.对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品,国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》第一期明确回答:
在境内工作、居住满()的境外个人,可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。
个月年
年年
44.下列家庭支出不属于义务性支出的是()。
A.日常生活基本开销B.已有保险的续期保费支出
C.已有旅游计划的支出D.已有负债的本利摊还支出
45.影响客户投资风险承受能力的因素不包括()。
A.年龄B.受教育情况
C.主观目标的弹性D.气候
46.下列关于客户投资的风险承受度的表述,错误的是()。
A.长期理财目标弹性越大,越无法承担高风险
B.年龄较低,所能承受的风险较大
C.已退休客户,应该建议其投资保守型产品
D.资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险
47.客户的风险承受能力受到多种因素的影响,直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是()。
A.年龄B.受教育情况
C.收入水平D.主观风险偏好
48.根据概率和收益的权衡,风险厌恶者在投资时通常会选择()。
A.股票、期货等收益高的工具B.结构性理财产品等投资工具
C.房产、黄金、基金等投资工具D.储蓄、债券、保险等安全性高的投资工具
49.在很多年前,陈先生因为投资股票遭受损失,再也不愿意投资股票,此外担心会遭受损失,对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。
请问陈先生对待风险的态度为()。
A.风险偏爱型B.风险中立型
C.风险厌恶型D.风险平衡型
50.按照主观风险偏好程度的由高到低,投资者的理财风格可分为()。
A.风险偏爱型、风险中立型、风险厌恶型B.风险偏爱型、风险厌恶型、风险中立型
C.风险厌恶型、风险中立型、风险偏爱型D.风险厌恶型、风险偏爱型、风险中立型
51.金融市场是指以金融()为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A.资产B.负债
C.工具D.产品
52.金融市场的客体包括()。
A.企业B.居民
C.金融机构D.金融衍生品
53.在金融市场上,()是最大的资金供给者。
A.居民B.企业
C.国外投资者D.政府机构
54.金融市场引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产资金,这是金融市场的()。
A.财务功能B.集聚功能
C.风险管理功能D.流动性功能
55.金融市场的宏观经济功能不包括()。
A.资源配置功能B.调节功能
C.反映功能D.融资功能
56.()是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。
A.货币市场B.衍生市场
C.资本市场D.外汇市场
57.以下关于按照交易标的物划分,错误的是()。
A.货币市场B.资本市场
C.现货市场D.外汇市场
58.()是证券在交易所上市,在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。
A.发行市场B.二级市场
C.第三市场D.第四市场
59.金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A.金融市场的重要性B.金融产品的期限
C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征
60.下列对货币市场特征描述正确的是()。
A.风险性低,收益高B.收益高,安全性也高
C.流动性低,安全性也低D.风险性低,流动性高
61.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。
A.银行承兑汇票年期国债
C.大额可转让定期存单D.回购协议
62.下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是()
A.短期政府债券B.银行承兑汇票
C.中长期债券D.商业票据
63.同业拆借市场是指()。
A.银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的超额准备金余额,以调剂资金余缺
B.银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额,以调剂资金余缺
C.非银行金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额,以调剂资金余缺
D.大公司为了等措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证
64.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。
A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会
C.邮政储蓄银行D.证券投资公司
65.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其()的所有权凭证。
A.经营权B.选举权和被选举权
C.权利和义务D.表决权
66.()即人民币普通股。
股股
股股
67.以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是()。
A.股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
B.股票不具有偿还性,而债券到期是发行人必须偿还债券本息
C.股票的收益总是比债券的收益高
D.普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有人则通常无此权利
68.下列关于金融产品收益的说法中,不正确的是()。
A.债权类产品的收益来源于利息收益
B.如果发生通货膨胀,固定利率收益存款产品的实际收益水平可能大大降低
C.股权类产品的收益主要来源于股利和资本利得
D.期货等基础金融衍生品的风险较高,但收益也相对较高
69.以下关于债券的分类不正确的是()。
A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D.按债券票面利率可分为零息债券、定息债券、浮息债券等
70.下列选项中不属于债券的收益来源的是()。
A.利息收益B.资本利得
C.债券利息的再投资收益D.债券本金的再投资收益
71.债券代表其投资者的权利,这种权利称为()。
A.资产所有权B.资金使用权
C.财产支配权D.债权
72.金融衍生工具具有两个显著恃性,它们是()。
A.多样性和杠杆特征B.多样性和可复制性
C.可复制性和杠杆特征D.安全性和流动性
73.交易双方在场外市场上通过协商,按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()。
A.远期B.期货
C.期权D.互换
74.金融期权合约所规定的期权卖方在执行权利时所遵循的价格是()。
A.市场价格B.执行价格
C.现货价格D.期权价格
75.下列关于看涨期权和看跌期权说法正确的是()
A.若预期标的资产的价格将会下跌,应该购买其看涨期权
B.看跌期权持有者可以在执行价格高于标的资产市场价格时执行
C.若看涨期权的执行价格高于标的资产市场价格,应当执行该看上涨期权
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
76.某农场向一食品加工厂提供黄豆,为防止黄豆价格出现波动,他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。
该协议是()合约。
A.金融远期B.金融期货
C.金融期权D.金融互换
77.下列关于期货合约的特点,正确的说法有()个。
(1)标准化合约
(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额
78.期货交易的()保证金。
A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳
C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳
79.()的交易不受时间和空间的限制,形成不间断的市场,是整个世界外汇市场的主体。
A.有形市场B.无形市场
C.区域性外汇市场D.国际性外汇市场
80.()是外汇市场的一个重要组成部分,也称为广义的市场。
A.自由外汇市场B.官方外汇市场
C.批发外汇市场D.零售外汇市场
81.保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A.投保人,保险人,保险人B.保险人,投保人,投保人
C.保险人,投保人,保险人D.投保人,保险人,投保人
82.以下关于各保险要素的说法,正确的是()。
A.被保险人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人
B.受益人是指与被保险人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
C.投保人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人
D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
83.下列选项中不属于人身保险的是()。
A.人寿保险B.投资连结型财产保险
C.意外伤害保险D.健康保险
84.以下关于影响黄金价格变动因素的说法中,错误的是()。
A.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
B.通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升
C.实际利率较高时,黄金价格将会上升
D.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
85.一般来说,在面对通货膨胀压力的情况下,()具有保值的作用。
A.股票B.债券
C.房产D.黄金
86.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产信托
C.房地产租赁D.申请房地产抵押贷款
87.房地产投资的优点不包括()。
A.具有价值升值效应B.可运用财务杠杆
C.变现性好D.能抵御通胀
88.下列关于艺术品投资的说法,错误的是()。
A.价格波动大B.保管难
C.流通性好D.多为中长期投资
89.以下关于收藏品市场的说法中,错误的是()。
A.艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升
B.古玩交易成本高、流动性低
C纪念币是具有相应纪念意义的货币
D.邮票投资的风险性大于其盈利性
90.古玩投资的特点不包括()。
A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力
C.价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力D.较为平民化
二、多项选择题。
以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。
(共40题,每小题1分。
共40分)
1.理财环境的信息范围较广,包括()。
A.经济发展情况B.社会发展情况
C.个人资产D.个人所处的社会地位
E.个人负债
2.商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有()。
A.私人银行B.进行投资和资产管理
C.个人投资产品推介D.财务分析与规划
E.投资建议
3.在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑()。
A.增加债券的资金配置B.减少股票型基金的资金配置
C.增加房产的资金配置D.增加储蓄的资金配置
E.减少股票的资金配置
4.宏观经济政策对投资理财的影响具有()的特点。
A.综合性B.复杂性
C.全面性D.预测性
E.准确性
5.按照美国学者罗斯顿的观点,将世界各国的经济发展归纳为以下几个阶段()。
A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段
C.经济起飞阶段D.迈向经济成熟阶段
E.大量消费阶段
6.下列()可以对商业银行个人理财业务产生影响。
A.客户对理财业务的认知度B.金融机构监管体制
C.中介机构发展水平D.商业银行个人理财业务定位
E.其他理财机构理财业务的发展
7.以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是()。
A.空巢期是家庭形成期的特征
B.家庭成员数固定是家庭成长期的特征
C.家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止
D.家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征
E.家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期
8.生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的()行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A.消费B.投资
C.储蓄D.理财
E.收入
9.下列关于家庭衰老期的表述,正确的有()。
A.家庭衰老期也称为空巢期
B.收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金的黄金时期
C.以理财收入及转移性收入为主,或变现资产维持生计
D.逐年变现资产来应付退休后生活费开销,投资应以固定收益工具为主
E.在退休前把所有负债还清
10.下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述,正确的有()。
A.主要的人生目标是安享晚年
B.主要的理财任务是稳健投资保住财产,合理消费以保障退休期间的正常支出
C.收入和财富积累都处于人生的最佳时期
D.这个时期基本上没有大额支出,也没有债务负担
E.投资以安全为主要目标,保本是基本目标,投资组合应以固定收益投资工具为主
11.关于货币的时间价值,下列表述正确的有()。
A.现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币
B.计算终值时,单利算法的结果要大于复利算法的结果
C.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
D.货币时间价值是持有现金的机会成本
E.一定数量的货币在两个时点之间的价值差异为货币时间价值
12.下列关于现值的说法中正确的是()。
A.现值是货币现在的价值,通常用PV表示
B.现值是货币在未来某个时间上的价值,通常用FV表示
C.现值与时间成正比例关系
D.由终值求解现值的过程称为贴现
E.现值和终值成正比例关系
13.股票的风险构成中属于系统风险的是()。
A.政策风险B.市场风险
C.利率风险D.财务风险
E.偶然事件风险
14.股票投资的系统风险包括()。
A.经营风险B.利率风险
C.社会政治风险D.汇率风险
E.宏观经济风险
15.以下哪些风险属于微观风险()。
A.财务风险B.经营风险
C.市场风险D.信用风险
E.利率风险
16.资产配置的基本步骤包括()。
A.了解客户属性B.生活设计与生活资产拨备
C.风险规划与保障资产拨备D.建立长期投资储备
E.建立多元化的产品组合
17.市场有效的三个层次对应正确的有()。
A.半强型有效市场--历史信息B.弱型有效市场--历史信息
C.半强型有效市场--公开信息D.强型有效市场--公开信息
E.超强型有效市场--内幕信息
18.客户理财过程中的义务性支出包括()。
A.日常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出
C.购买高档车支出D.已有保险的续期保费支出
E.自驾游中的支出
19.客户在理财过程中会产生两种支出,分别是()。
A.义务性支出B.选择性支出
C.权利性支出D.享受性支出
E.特殊性支出
20.在具体的投资上,可以将客户分为()。
A.玩票投资者B.有计划的投资者
C.谨慎的投资者D.个人主义投资者
E.冲动投资者
21.下列()因素会影响客户的风险承受能力。
A.受教育情况B.职业和财富规模
C.收入D.资金的投资期限
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