XX银行人民币柜台代发业务流程.docx

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XX银行人民币柜台代发业务流程

XX银行人民币柜台代发业务流程

1总则

1.1为规范我行人民币柜台代发业务操作流程，防范业务风险，根据《XX银行代收付业务管理办法》、《XX银行公司网银业务流程》及其他有关规定，特制定本业务流程。

1.2业务定义

代发业务是指根据我行与经营单位或个人（以下统称“代发单位”）签署的代发协议约定，受代发单位委托将个人应得款项以现金或转账的方式转入代发单位指定收款人在我行开立的个人结算账户，收款人可凭XX卡或储蓄存折到我行营业网点、或通过自助机具等办理取款等业务。

代发业务具体包括代发工资和批量转账两类。

代发工资是指代发企事业单位员工的工资、奖金、分红、补助、津贴、过节费等货币化收入；批量转账是指代发非薪酬资金，如拆迁补偿款、保险赔偿金、社保金、公积金等。

代发业务单位编号是指为便于对代发业务进行管理、统计，对在我行柜台及网上银行签约的所有代发业务委托单位（或个人）进行统一编号。

代发业务单位编号规则为：

编号共9位，左起1-4位为代发业务签约机构编号（新核心机构编号），第5位为代发业务签约渠道（1-柜台；2-网上银行），6-9位按委托单位签约顺序系统自动编号,不足位前面加零。

代发业务单位编号保存在批量开立的活期账户信息中，柜员可通过“440存款长查询”交易进行查询。

代发数据网上银行传输（推广名“XX传薪易”以下简称该推广名）功能，是指签约我行柜台代发工资（含外币代发）业务的代发单位，除可在柜台办理批量代发业务外，还可为客户颁发数字证书（XX盾），代发单位登录证书版企业网银后可直接将批量代发数据传输至我行核心业务系统，在柜员审核并录入相关要素后完成批量代发交易。

代发单位无需到我行营业网点办理代发数据传输及交易结果清单打印。

网上企业银行代发工资落地审核功能是指为防范业务风险，通过我行一般结算账户进行批量代发的代发单位在使用网上企业银行提交代发交易申请后，该笔交易发送至单位结算账户的开户行，开户行经办柜员对该笔交易的资金用途进行审核。

若符合要求，经办柜员确认触发，完成批量代发交易；若不符合要求，则将该笔批量代发交易进行退回处理。

各营业网点在代发单位提交代发交易申请当日审核完毕，不能隔日处理。

该功能限企业网银，不包括银企直联、集团结算客户。

1.3本业务流程适用于XX银行各级营业机构。

1.4本业务流程由总行制定、修改，个人业务部负责管理及解释。

1.5本业务流程自2016年9月1日实施。

原《XX银行人民币柜台代发业务流程》（华银制〔2015〕155号）同时废止。

2流程岗位及所属条线

机构层级

条线名称

流程岗位

支行

会计条线

经办岗

支行

会计条线

复核岗

支行

会计条线

主管岗

支行

个人业务条线

客户经理岗

支行

行领导

主管会计行领导

3管理规定

3.1柜台代发管理规定

3.1.1用于转入代发资金的个人结算账户包括我行XX借记卡和活期储蓄存折，以下简称“卡/折”，并支持异地XX卡批量代发。

3.1.2营业网点经办柜员在办理资金代发业务过程中，对单笔超过5万元人民币且代发单位已在付款用途栏或备注栏注明事由的，可不再要求代发单位另行出具付款依据，由代发单位对支付款项事由的真实性、合法性负责。

3.1.3代发业务签约资料审核

3.1.3.1企事业单位申请办理代发业务时，如申请单位未在我行开立账户，申请单位则须提供并填写以下材料：

（1）《营业执照》原件及复印件（正本或副本加盖公章）；

（2）《组织机构代码证》原件及复印件（正本或副本加盖公章）；

（3）《税务登记证》原件及复印件（加盖公章）；

（4）已办理三证合一手续的企事业单位，以上三个证件只需提供《营业执照》（三证合一）原件及复印件（加盖公章）；

（5）基本账户开户许可证原件及复印件（加盖公章）；

（6）法定代表人身份证原件及复印件（加盖公章）；

（7）《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》（注：

①业务签约时须同时加盖公章及预留签章，替代原印鉴卡。

预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章；②将预留签章以代发业务单位编号作为索引信息录入到验印系统，但须与其他在我行开户的预留印鉴进行区分，单独保存）。

（8）《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》中指定前来我行办理代发业务相关事项的授权代理人身份证原件及加盖公章的复印件；

（9）我行要求的其他资料。

以上资料原件与复印件必须严格一致。

3.1.3.2如申请单位已在我行开立账户的，可只要求申请单位提供授权代理人的身份证原件和复印件（加盖公章）、《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》。

3.1.3.3代发单位为个体工商户申请办理代发业务时，本人须在我行开立借记卡，提供并填写以下材料：

（1）《营业执照》原件及复印件；

（2）《税务登记证》原件及复印件；

（3）已办理三证合一手续的个体工商户，以上两个证件只需提供《营业执照》（三证合一）原件及复印件；

（4）《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》（个体工商户签约代发业务时，可预留签章。

预留签章管理要求同3.1.3.1。

若无印鉴则在预留签章处签名）；

（5）我行要求的其他资料。

以上资料原件与复印件必须严格一致。

3.1.3.4营业网点依据人民银行相关现金管理条例，审核申请单位是否符合代发业务及其他规定。

对于不符合条件的不予办理代发业务。

3.1.4我行向代发单位提供“代发数据电子文件制作说明”（见附件1）和“代发业务数据加密软件”。

代发单位首先应按照“代发数据电子文件制作说明”制作符合XX银行业务系统要求的代发数据电子文件，然后通过互联网登录我行网站下载“XX银行代发业务数据加密软件”（软件使用说明见附件2），并使用该软件对电子文件进行加密处理，打印《XX银行柜台代发业务申请单》。

该软件仅对电子文件进行加密，不对源数据进行修改，该软件使用说明将随软件一并安装在客户计算机上。

3.1.5上传代发数据电子文件

上传代发数据电子文件分为“上传密文代发文件”和“上传明文代发文件”两种。

“上传密文代发文件”是指将代发单位使用我行加密软件对其代发数据文件进行加密后的电子文件上传至业务系统进行批量入账处理；

“上传明文代发文件”是指将代发单位提供的未进行加密的代发数据电子文件上传至业务系统进行批量入账处理。

本方式仅适用于由于我行系统故障等原因造成代发数据加密文件无法正常处理，或代发单位无法正常使用“代发业务数据加密软件”对数据进行加密，或由于换卡/折、挂失补发等原因造成批量入账部分交易失败并二次发起入账交易等特殊情况。

3.2XX传薪易功能管理规定

3.2.1开通“XX传薪易”（代发数据网上银行传输功能）客户包括在我行已开立结算账户的公司客户，也包括未在我行开立结算账户的公司客户；可以是我行前期已开立证书版企业网银的客户，也可以是未开立证书版企业网银的客户。

3.2.2开通“XX传薪易”的客户须在我行柜台完成批量代发业务的签约。

对于目前已签约柜台批量代发业务的代发单位，如需增开“XX传薪易”业务，应填写《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》，无需再提供其他签约材料。

3.2.3“XX传薪易”支持EXCEL和TXT两种批量代发文件格式的传输，文件制作具体要求参见附件1第二部分数据格式要求，对于文件名无特殊要求。

3.2.4对于开通“XX传薪易”业务的代发单位，仍可在柜台办理批量代发业务，对于代发文件数据加密处理的要求不变。

3.2.5开通“XX传薪易”业务的代发单位人员应妥善保管数字证书（XX盾），对于丢失或损坏，则应按照网上银行相关管理规定为代发单位办理数字证书的挂失及补发等。

3.2.6“XX传薪易”支持9种外币的批量代发数据传输、支持收款人入账短信内容的选择，支持特定期望日期的批量代发。

3.2.7代发单位网银传输批量代发数据文件的时间规定：

上午7点至下午16点可提交代发期望日期为当天及当日以后某个日期的批量代发交易申请；下午16点至晚间21点只可提交代发期望日期为当日以后某个日期的批量代发交易申请；晚间21点至次日上午7点，系统不接受柜台批量代发数据文件传输申请。

3.2.8代发数据网上银行传输。

代发单位经办人员登录XX银行证书版企业网银，点击“支付结算”-“代发工资”-“柜面代发业务数据传输”。

首次使用该交易，需要代发单位输入柜台签约生成的9位代发业务单位编号，后点“确认”按钮网银系统自动保存。

之后再次为同一代发单位执行数据传输时无需再次输入代发业务单位编号。

柜台批量代发业务签约录入的户名应与“62001客户建立”交易录入的户名保持一致，否则交易无法成功。

代发单位可选择或输入“期望代发日期”（系统默认为当天日期）、“代发币种”（系统默认为人民币）、“收款人入账短信内容”（用于收款人资金到账短信通知内容），“代发批次名称”（方便代发单位记录代发批次）与“附言”（用于代发单位与签约支行间的业务说明），最后文件上传点击“批量代发文件”后的“浏览”按钮并确认后，将批量代发数据文件上传至新核心业务系统。

网银数据文件传输成功后，点击“支付结算”-“代发工资”-“柜面代发业务结果查询”交易，可查询上述提交的批量代发交易最新的状态。

3.3网上企业银行代发工资落地审核管理规定

3.3.1网上企业银行代发工资业务的处理模式包括“落地处理”和“不落地处理”两种。

“不落地处理”是指代发工资单位在通过网上银行提交代发工资交易申请后，该笔交易无需经过开户行审核即可完成薪资批量转账交易。

使用基本结算账户开通网上银行代发工资业务采用“不落地处理”方式，使用除基本结算账户以外的其他银行结算账户首次开通网银代发工资时，系统默认为“落地处理”方式。

“落地处理”审核的具体内容为，客户办理薪资代发的，代发资金可从代发单位在我行开立的基本存款账户或一般存款账户转出，也可从他行的基本存款账户或一般存款账户转入我行。

转账用途上须注明“代发工资”、“代发奖金”、“代发薪资”、“报销款”、“员工福利”等代发类相关字样。

3.3.2采用“落地处理”模式在提交代发工资交易申请后若开户行柜台未进行审核前，代发工资单位可执行代发交易撤销操作，但在开户行柜台审核完成后，代发工资交易不可再撤销。

3.4其他规定

3.4.1由于批量入账失败留存在代发临时专用账户内的资金，转账代发的营业网点须在5日内将剩余资金全部划回原转出账户内；现金代发的须将剩余资金全部转入代发单位基本存款账户内，严禁全部或部分现金支取。

具体操作可先从“20430销账码查询”交易查询代发单位未发放剩余资金余额，再用“20054销账码内部账转入存款”交易按照会计处理相关规定将客户代发剩余资金划回在我行开立的原转出账户内。

若代发单位没有在我行开户，则先用“21053销账码账户转内部账户”交易将剩余资金转到我行内部账户，然后再用电汇转账的方式将资金退还给客户在他行开立的基本结算账户。

3.4.2因代发单位差错造成批量入账文件出错引致错账的，代发单位应出具加盖单位预留印鉴的调账申请和说明，调账申请和说明应明确代发单位承担错账调整引起的相关经济纠纷，同时我行还征得相关收款人同意，并核对相关账户资金未转出的情况下方能调账，将调账申请和说明作该笔调账交易的附件。

3.4.3网点反洗钱监测岗应按照反洗钱相关规定，对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的交易进行分析、监测。

4流程图与操作要求

人民币柜台代发业务流程包括业务签约子流程、批量代发子流程、辅助业务子流程三个子流程。

代发工资数据网上银行传输包括XX传薪易业务签约、XX传薪易批量代发两个子流程。

网上企业银行代发工资落地处理及变更落地设置子流程。

4.1人民币柜台代发业务流程_业务签约子流程

流程概述：

营业网点柜台人民币批量代发业务签约资料的收集、现场审核，以及系统签约等。

环节编号

环节名称

流程岗位

操作要求

单、证/合同

1

收集代发单位申请材料

支行/个人业务条线/客户经理岗

●接上一环节：

接收代发单位提供的代发业务申请材料。

●核上一环节：

检查代发单位提供的代发业务申请材料的完整性。

●做本环节：

按照管理规定审核代发单位提交的代发业务申请资料完整性，并具备相关要素。

●移下一环节：

无

*柜台代发业务签约解约变更申请表

*XX银行柜台代发业务协议书

2

现场审核代发单位

支行/个人业务条线/客户经理岗

●接上一环节：

收集代发单位申请材料

●核上一环节：

核对申请资料的完整性。

●做本环节：

与本岗位其他人员实地到代发单位，核实签约资料原件的真实性。

对于办理代发工资业务的，通过查看单位员工花名册、劳动或劳务合同、代缴个人所得税证明等方式，了解和审查代发单位与指定收款人的劳动或劳务关系，并对代理开户的授权代理人的职业背景、代办目的和代办性质进行核实；对于办理批量转账业务的，需要查看代发单位与指定收款人之间的业务合同或协议等证明材料，同时也要对代理开户的授权代理人的职业背景、代办目的和代办性质进行核实。

●移下一环节：

无

3

现场审核代发单位

支行/个人业务条线/客户经理岗

●接上一环节：

收集代发单位申请材料

●核上一环节：

核对申请资料的完整性。

●做本环节：

与本岗位其他人员实地到代发单位，核实签约资料原件的真实性。

对于办理代发工资业务的，通过查看单位员工花名册、劳动或劳务合同、代缴个人所得税证明等方式，了解和审查代发单位与指定收款人的劳动或劳务关系，并对代理开户的授权代理人的职业背景、代办目的和代办性质进行核实；对于办理批量转账业务的，需要查看代发单位与指定收款人之间的业务合同或协议等证明材料，同时也要对代理开户的授权代理人的职业背景、代办目的和代办性质进行核实。

●移下一环节：

无。

4

签署审核意见

支行/个人业务条线/客户经理岗

●接上一环节：

无

●核上一环节：

无

●做本环节：

审核通过的，在《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》签署审核意见。

●移下一环节：

转另一客户经理签署意见。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

5

签署审核意见

支行/个人业务条线/客户经理岗

●接上一环节：

无

●核上一环节：

无

●做本环节：

审核通过的，在《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》签署审核意见。

●移下一环节：

审核通过的材料，提交支行网点柜台。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

6

复核申请材料

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

接收客户经理提交的代发业务签约申请材料

●核上一环节：

确认客户经理双人已经在《柜台代发业务签约解约变更申请表》上签字。

●做本环节：

按照业务管理规定，分在我行开户、未在我行开户、个人客户三种情况复核代发单位申请材料的完整性。

对于资料提供不完整的，需要由客户经理重新提交。

对于代发单位不符合相关管理规定的，退回申请。

●移下一环节：

对于代发业务申请审核通过的，《柜台代发业务协议书》交分管行长签字。

7

签署代发协议

支行/行领导/主管会计行领导

●接上一环节：

接收经办岗移交的《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》、《代发业务协议书》及业务签约相关资料。

●核上一环节：

复核确认客户经理岗已在《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》上“业务核实情况及意见”处签字。

●做本环节：

对于代发业务申请审核通过的，与申请单位签署《XX银行柜台代发业务协议书》一式两份。

对于未签署协议书的不得开展柜台代发业务。

●移下一环节：

将包括签字后的《XX银行柜台代发业务协议书》等代发签约相关资料移交支行会计主管岗。

*XX银行柜台代发业务协议书

8

协议盖章生效

支行/会计条线/主管岗

●接上一环节：

接收分管行长签字后的《柜台代发业务协议书》等相关资料。

●核上一环节：

审核分管行长已在《XX银行柜台代发业务协议书》上签字。

●做本环节：

在《XX银行柜台代发业务协议书》上加盖会计业务专用章。

《XX银行柜台代发业务协议书》作为柜台批量代发业务批量开卡业务办理的依据。

●移下一环节：

转交经办岗所有代发签约资料，并进行系统签约。

9

系统签约

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

接收会计主管岗移交的《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》、《XX银行柜台代发业务协议书》及业务签约相关资料。

●核上一环节：

复核确认提供资料的完整性及代发协议双方已签字盖章。

●做本环节：

通过“61424代发业务签约”交易菜单录入代发单位或个人名称、单位或个人地址、基本户开户行、基本户账号、代发人数、单位联系人（若委托方为企事业单位，“单位联系人”项输入该单位授权代理人信息；若委托方为个体工商户，“单位联系人”项输入个体工商户本人姓名）、联系电话、吸存人代码、协议签署日期。

签约成功后系统自动生成9位的代发业务单位编号，并在《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》一式三份上打印签约信息，并加盖个人业务专用章，单位一份，网点留存一份,还有一份作为后督传票。

●移下一环节：

按照管理要求整理签约申请材料。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

10

专夹保管资料

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

完成代发业务系统签约。

●核上一环节：

核对代发业务签约申请材料完整性。

●做本环节：

定期整理代发单位客户的签约申请资料，《XX银行柜台代发业务协议书》（原件）、《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》（网点留存联）归并装订后由所在网点专夹保管。

●移下一环节：

无

4.2XX传薪易-业务签约子流程

流程概述：

根据代发单位提出的业务申请和代发单位在我行账户网银开立的情况，为代发单位开通“XX传薪易”业务。

环节编号

环节名称

流程岗位

操作要求

单、证/合同

1

审核授权代理人身份

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

接收客户签约申请。

●核上一环节：

审核代发单位填写的《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》，应勾选“开通XX传薪易”，申请栏处加盖预留印鉴。

●做本环节：

审核代发单位填写的《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》，应勾选“开通XX传薪易”，申请栏处加盖预留印鉴。

执行“61424代发业务签约”交易的查询功能查找代发单位授权代理人资料信息，资料信息应与其身份证件信息一致。

对于非授权代理人不予以办理。

●移下一环节：

审核代发单位申请资料。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

2

审核代发单位申请资料

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

审核授权代理人身份。

●核上一环节：

审核代发单位提交的资料的完整性。

●做本环节：

通过验印系统审核代发单位在《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》申请栏处要加盖的预留印鉴。

●移下一环节：

XX传薪易签约。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

3

判断客户类型

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

审核完成代发单位业务申请资料。

●核上一环节：

确认业务申请材料无误。

●做本环节：

判断代发单位客户类型，根据代发单位四种类型分别进行操作，开通“XX传薪易”业务。

●移下一环节：

按照四种类型客户分别办理业务签约。

4

已开通网银单位签约

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

审核代发单位申请资料。

●核上一环节：

无。

●做本环节：

已开通企业网银的代发单位的，直接使用网银代发工资模块的“柜面代发业务数据传输”功能，对于未开通“代发工资”模块的，需要通过“409210经办人增加”开通该业务模块。

●移下一环节：

打印签约资料并归档。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

5

打印签约资料并专夹保管

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

XX传薪易签约。

●核上一环节：

核实XX银行传薪易功能是否签约成功。

●做本环节：

交易执行后，业务回单除在《XX银行公司网银业务流程》制度要求凭证上打印外，还应在《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》上进行重打，并加盖个人业务专用章，单位一份，我行留存两份。

《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》（网点留存联）归并装订后专夹保管。

●移下一环节：

业务办结。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

6

开户但未开网银单位

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

审核代发单位申请资料。

●核上一环节：

无。

●做本环节：

在我行开户但未开通企业网银的代发签约单位的：

经办柜员首先通过“409250签约网银（一步式）”为代发单位开通证书版企业网银，开通网银时应勾选“代发工资”模块；通过“409641企业网银证书发放”为代发单位发放数字证书。

●移下一环节：

打印签约资料并归档。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

7

打印签约资料并专夹保管

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

XX传薪易签约。

●核上一环节：

核实XX银行传薪易功能是否签约成功。

●做本环节：

除在《XX银行公司网银业务流程》制度要求凭证上打印外，还应在《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》上重打交易结果凭证。

打印的《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》加盖个人业务专用章，单位一份，我行留存两份。

《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》（网点留存联）归并装订后专夹保管。

●移下一环节：

业务办结。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

8

未开账户代发签约单位

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

XX传薪易签约。

●核上一环节：

核实XX银行传薪易功能是否签约成功。

●做本环节：

未在我行开立结算账户的代发签约单位：

经办柜员应通过“62001客户建立”交易为代发单位建立单位客户号，再分别通过“409201签约网银”、“409210经办人增加”、“409641企业网银证书发放”分三步为代发单位开通证书版网银，开通网银时应勾选“代发工资”模块。

●移下一环节：

打印签约资料并归档。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

9

打印签约资料并专夹保管

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

审核代发单位申请资料。

●核上一环节：

打印签约资料并归档。

●做本环节：

证书发放交易成功结果应在《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》上进行重打。

并加盖个人业务专用章，单位一份，我行留存两份。

《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》（网点留存联）归并装订后专夹保管。

●移下一环节：

业务办结。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

10

新代发单位申请开通业务

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

XX传薪易签约。

●核上一环节：

核实XX银行传薪易功能是否签约成功。

●做本环节：

对于首次在我行签约批量代发业务且同时申请“XX传薪易”业务的，代发单位应同时勾选《柜台代发业务签约/解约/变更申请表》上的“代发业务签约”和“开通XX传薪易”，经办柜员应在完成代发业务系统签约后，再分别按照上述三种情况执行操作，但无需再重打网银签约相关凭证。

●移下一环节：

业务办结。

*柜台代发业务签约解约变更申请表

12

业务办结

4.3人民币柜台代发业务流程_批量代发子流程

流程概述：

办理柜台人民币批量代发操作业务流程。

环节编号

环节名称

流程岗位

操作要求

单、证/合同

1

审核代理人身份

支行/会计条线/经办岗

●接上一环节：

接收代发单位提交的批量代发业务申请材料，包括授权代理人的身份证件、加盖代发单位预留印鉴的纸质《柜台代发业务申请单》、代发电子数据文件。

●核上一环节：

审核代发单位提交的代发申请材料的完整性。

●做本环节：

通过“61424代发业务签约”交易