银行从业资格考试试题含答案yo.docx
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银行从业资格考试试题含答案yo
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.贷款的审查通常由(B)进行。
A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
2.假设某银行今年的净利润为5000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额为50000万元,则该银行资产利润率为(A)。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%
3.在我国(B)列于农村信用社业务收入的首位。
A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入
4.根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定,农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于(B)人。
A、3B、5C、7D、10
5.我国《反洗钱法》实施时间是(C)。
A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日
6.2003年4月8日,我国第一家农村合作银行(C)农村合作银行正式挂牌成立。
A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳
7.股票质押贷款期限不得超过(B)。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年
8.某甲向信用社借款10万元,期限5个月,期满后,又过了两年多,该甲仍拒绝还款,可追究其还款责任的理由有(C)。
A、信用社负责人多次变动,未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接
C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款
9.商业银行违反商业银行法,但行为尚未构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告处分,并处(A)万元以上五十万以下罚款。
A、五B、十C、二十D、十五
10.大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准,一般由(D)作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
11.(B)是商业银行最主要的资金来源。
A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券
12.下列不属于不良贷款的有(A)。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
13.从现金流量看,如果借款人出售无形资产,固定资产产生的现金,甚至转让股份所得都不足以还款,那么其贷款档次为(D)。
A、关注B、次级C、可疑D、损失
14.某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类,结果正常贷款4亿,关注贷款3亿,次级贷款2亿,可疑贷款5000万,损失贷款5000万,相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%,则应计提的专项贷款损失准备金为(C)。
A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万
15.银团贷款的组织者或安排者称为(C)。
A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行
16.个人贷款信用分析最主要的是(B)。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出
17.管理会计主要向(C)提供,用于经营决策等方向的信息。
A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构
18.(B)是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动,而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
19.资产负债表中,下列属于流动资产的项目是(D)。
A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款
20.下列中只有(A)项是属银行投资活动产生的现金流量。
A、增加在建工程所支付的现金B、支付已发行债券利息
C、支付的各项税费D、卖出回购款项净额
21.企业在生产经营过程中,通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为(C)。
A、盈利能力指标B、偿债能力指标C、营运能力指标D、投资回报率指标
22.证券市场中介机构是指(A)。
A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构
C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司
【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。
在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构,通常把两者合称为证券中介机构。
23.下列()不属于证券市场中介机构。
A.证券公司B.会计师事务所C.证券业协会D.律师事务所
【答案】C
24.一般来说,当市场利率提高时,债券的市场价格将()。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【答案】C
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化,如果市场利率上升,债券投资所要求的投资收益率也会上升,而利息是不变的,所以债券的市场价格就会下跌;反之,如果市场利率下降,债券的市场价格就会上升。
25.证券市场是指(B)。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成,发行市场和交易市场两者紧密联系,不可分割。
26.一般情况下,下列证券经营风险程度由低到高的顺序是(D)。
A.普通股票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券
C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票
27.下列对我国《基金法》规定的基金份额持有人享有的权利描述,错误的是()。
A.按照规定要求召开基金份额持有人大会B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料
C.参与分配清算后的剩余基金财产D.分享基金财产收益
【答案】B
【解析】我国《基金法》规定,基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。
28.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种(D)关系。
A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系
29.根据投资目标划分的基金中,最常见的基金是(A)。
A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金
30.不是普通股股东享有的权利主要有(C)。
A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权
二、多项选择题
31.借款人活动应该受到下列限制(ABCD)。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格,却用贷款经营房地产业务
32.借款人有下列情形之一,由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的,由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款。
(ABCD)。
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
D、依法取得经营房地产资格的借款人,用贷款从事房地产投机的
33.针对个人的贷款业务,主要有(ABCD)。
A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款
34.扁平化组织的主要特征是(AD)。
A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多
C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大
35.银行实行扁平化管理的优点在于:
(ABCD)。
A、使银行内部的沟通更加顺畅,减少管理信息在传递中的损失
B、银行能快速响应不断变化的市场需求
C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快
D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递,创新活动也比较活跃
36.以下关于“流程银行”的理解正确的是(BC)。
A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工
B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式
C、流程银行以客户与市场的需要为起点
D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点
37.银行的资产负债表由(ABC)组成。
A、资产B、负债C、所有者权益D、利润
38.借款合同应约定(ABCDE)
A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。
39.上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是()。
A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价
【答案】B,C
【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。
集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。
连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。
40.我国《基金法》规定,基金资产应当运用于下列(AC)资产。
A.已上市股票B.场外交易的股票C.已上市交易的债券D.场外交易的债券
【解析】《基金法》规定,基金财产应当用于下列投资:
(1)上市交易的股票、债券;
(2)国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。
41.目前,外资参股证券公司可向中国证监会申请经营(AD)业务。
A.股票和债券的承销B.股票和债券的包销C.股票的经纪和自营D.债券的经纪和自营
【解析】目前,外资参股证券公司的业务范围包括:
股票和债券的承销,外资股的经纪,债券的经纪和自营,证监会批准的其他业务。
42.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。
下面(BC)是属于境外上市外资股。
A.A股B.N股C.H股D.B股
43.金融市场上根据交易工具的期限,把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
资本市场是融通长期资金的市场,下面(BCD)是资本市场。
A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场
44.由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革,它的意义在于(ABCD)。
A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度
C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量
45.基金的运作中的主要费用有(AB)。
A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费
46.我国《公司法》中的公司主要形式是指(AC)。
A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司
47.优先股的优先权主要表现在(BC)。
A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权
48.广义的有价证券有很多种,其中包括(ABCD)。
A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券
49.证券市场监管的对象包括()。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构:
A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段,对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以,证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
50.下列关于指数基金的说法,正确的有(ABC)。
A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平
C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险
【解析】指数基金的特点是:
投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时,基金收益增加;反之,收益减少。
基金因始终保持即期的市场平均收益水平,因而收益不会太高,也不会太低。
由于指数基金的投资非常分散,可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。
指数基金可以作为避险套利的工具,特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。
51.证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有(
A.设立或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人:
C,D
【解析】《证券法》第一百二十九条规定,证券公司设立收购或者撤销分支机构,变更业务范围或者注册资本,变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人,变更公司章程中的重要条款,合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产,必须经国务证券监督管理机构批准。
52.证券公司必须持续符合的风险控制指标有(ABCD)。
A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%
C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%
【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。
53.基金份额持有人是(ABCD)。
A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人
【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。
基金份额持有人即基金投资者,是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。
三、判断题
54.贷款风险分类法分类时,应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,至少归为次级类。
(√)
55.办理银行承兑汇票视同贷款管理,有关人员应承担相应责任。
(√)
56.临柜人员应按规定为借款人开立存款账户,信贷人员不得代借款人办理开户手续。
(√)
57.短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
(×)
【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题,而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
58.某公司有全部参与优先股100万股,普通股200万股,该公司在分派了优先股股息和不少于优先股收益率的普通股股利后,尚余900万元供再次分配,则优先股股票每股可获得3元股息。
(√)
59.工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。
(√)
60.对于抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。
(×)
61.商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
(√)
62.贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分,造成损失的应当承担相应的赔偿责任。
(√)
63.金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外,不得收取其他任何费用。
(√)
64.中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常占用。
(√)
65.四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。
(×)
66.按照贷款的风险程度,贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
(×)
67.贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险,这是因为两种贷款的集中风险不同。
(×)
68.银行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每月30天)计息期外,也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息。
(√)
69.单位活期存款账户又称为单位结算账户。
(√)
70.抵债资产的管理,要按规定逐一登记造册,设立台账,每季度至少对账一次。
(√)
71.国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定,可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。
(×)
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算,只能申请人民法院对其进行破产清算。
72.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
【解析】国际债券在国际市场上发行,因此其计价货币往往是国际通用货币,一般以美元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。
这样,发行人筹集到的资金是一种可通用的自由外汇资金。
73.无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。
(√)
【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行,基础债券
发行人并不参与,因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。
74.利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。
(√)
75.股票是一种设权证券而不是证权证券。
(×)
76.债券的持有期收益率一定比票面利率大。
(×)
77.利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。
(×)
78.金融时报指数是法国最著名的指数。
(×)
79.固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。
(×)
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。
80.欧洲债券市场上,附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。
(×)
【解析】欧洲债券市场上,附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。
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