资格考试《中级个人贷款》模拟卷第16套.docx
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资格考试《中级个人贷款》模拟卷第16套
2020年资格考试《中级个人贷款》模拟卷
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题(共70题)
1.2010年2月12日,()颁布了《个人贷款俘理暂行办法》,这是我国出台的第一部个人
贷款管理的法规。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国证券业监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
2.个人征信系统的功能分为()。
A.社会功能和辐射功能
B.社会功能和经济功能
C.经济功能和辐射功能
D.经济功能和文化功能
3.操作风险的诱因不包括()。
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.声誉风险
4.目前,个人征信系统数据的直接使用者不包括()。
A.司法部门
B.金融监督管理机构
C.数据主体本人
D.个人所在公司
5.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在()个工作日内对异议信息进行更正;征信服务中心应当在接受异议申请后()个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
A.1;7
B.1;15
C.2;7
D.2;15
6.贷款期限在1年(含)以内的贷款,应当采取()还款方式。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等比累进还款法
D.一次还本付息法
7.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定,不正确的是()。
A.购车人在购买二手车时可以申请贷款
B.贷款购车只能用于消费,不得用于出租、运输等商业营运用途
C.在中国境内连续居住1年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人均可申谙个人汽车贷款
D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行
&征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核査。
A.2
B.7
C.10
D.15
9.信用报告査询相关档案资料保管期限为()年,到期可对档案资料进行销毁。
A.四
B.三
C.二
D.—
10.借款人变更还款方式,需要满足的条件不包括()。
A.借款人收入水平、工作单位未发生变化
B.向银行提交还款方式变更申谙书
C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
11.审贷分离是将()与()作为两个独立的业务环节,分别管理和控制,以达到降
低信贷业务操作风险的目的。
A.贷款调查;贷款发放
B.贷款审批;贷款发放
C.贷款调查;贷款审查
D.贷款申请;贷款审查
12.对于“直客式”个人贷款营销模式,下列说法错课的是()。
A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠,主要包括房价折扣,保险、律师与公证的一站式服务
B.有利于银行全面了解客户需求,做熟悉的客户,从而有效防止“假按揭”
C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道,直接营销客户,受理客户贷款需求
D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题,但不得受理客户的贷款申请
13.以下不属于个人征信系统的社会功能的是()。
A.推动社会信用体系建设
B.提高社会诚信水平
C.促进和谐社会建设
D.维护金融稳圧
14.在个人住房贷款操作风险管理中,下列做法不符合规定的是()»
A.执行“先记账、后放款”原则
B.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场
C.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务
D.在贷款调查中,需审核担保物是否容易变现,同区域同类型担保物价值的市场龙势如何
15.()是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外
币贷款。
A.个人贷款
B.公司理财
C.公司信贷
D.个人理财
16.下面关于成本加成定价模型的叙述,错误的是()o
A.贷款价格二资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
B.成本加成怎价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用,它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标,是典型的“内向型”立价模式
C.银行的资金成本、贷款费用越髙,贷款利率就越髙
D.该模型的缺点是在确定风险溢价时,存在难以对风险进行精确计量的问题,使得定价的公正性、合理性受到了一定程度的影响
17.关于国家助学贷款的贷款偿还,下列说法错误的是()。
A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”,要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行
B.借款学生可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息
C.借款学生自取得毕业证书之日起,下年1日(含1日)开始归还贷款利息
D.借款学生毕业离校前,学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续,制订还款计划
18.()的理论依据是生产费用价值论,商品价格是由其生产所必要的费用决定的。
A.长期地价修正法
B.假设开发法
C.收益法
D.成本法
19.国家助学贷款属于()。
A.个人消费贷款
B.个人消费额度贷款
C.专项贷款
D.个人保证贷款
20.下列属于政策性个人住房贷款的是()。
A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.自营性个人住房贷款
D.委托性住房公积金贷款
21.小马大学刚毕业,经济尚未稳定,如果现在他欲初次贷款购房,应采取()«
A.到期一次还本付息法
B.等额本息还款法
C.等额本金还款法
D.组合还款法
22.贷记卡持卡人非现金交易,其免息期最长为()天。
A.60
B.35
C.30
D.15
23.商业助学贷款中,对借款人贷后检査的主要内容不包括()。
A.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
B.借款人的住所、联系电话有无变动
C.借款人是否按期足额归还贷款
D.借款人是否已婚
24.以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是()。
A.规泄了个人信用信息保密原则
B.规立了个人信用信息客观性原则
C.规楚了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D.规立了授权查询、限圧使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施
25.下列关于贷款审査的表述错误的是()。
A.应对贷款调査内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查
B.应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等
C.贷款审查人对贷前调査人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的,只需质询贷前调査人,不必重新调査
D.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
26.下列客户盈利分析模型公式正确的是(?
?
)。
A.贷款价格二资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润
B.贷款利率二优惠利率+风险加点
C.L(贷款额X贷款利率X期限)X(1-营业税及附加率)+中间业务收入X(1-营业税及
附加率)
D.贷款利率二优惠利率X(1+系数)
27.个人贷款推行贷审分离的作用不包括()。
A.可以加强商业银行的内部控制
B.可以践行全流程管理的理念
C.有助于从立法的角度保护贷款人的权益
D.避免前台部门权力过于集中
28.银行向一位客户发放一笔一年期,年利率为10%的10万元贷款,该笔贷款采用按月付息、
到期还本的还款方式,到第2个月客户支付金额为()元。
A.763.89
B.833.33
C.8333.33
D.9166.67
29.属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是()
A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长,期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化,从而造成不确定性
B.资金成本越高,个人贷款泄价就越髙:
反之,资金成本越低,个人贷款左价就越低,两者呈正相关关系
C.在个人贷款定价时,银行应综合考虑担保的整体费用和收益
D.如果银行贷款泄价髙于市场水平,信贷产品的销售就会受到不利的影响;如果贷款左价过低,又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击
30.重视贷后管理原则的主要内容不包括()。
A.监督贷款资金按用途使用
B.对借款人账户进行监控
C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和强制性
D.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
31.()年,中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正
进入快速发展时期。
A.1998
B.1995
C.2001
D.1993
32.下列关于其他个人消费类贷款的表述,错误的是()o
A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款
B.贷款期限一般为1〜3年,最长10年
C.利率由商业银行自行确定,一般低于人民银行基准利率
D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70%
33.我国的信用卡业务最早出现在(),是由()发行的。
A.80年代初,中国银行
B.70年代末,工商银行
C.80年代初,建设银行
D.70年代末,中国银行
34.对于宏观经济来说,个人贷款业务的意义不包括()。
A.对启动、培冇和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
B.可以扩大内需、推动生产,带动相关产业
C.促进商业银行调整信贷结构、提髙信贷资产质量
D.可以为商业银行带来新的收入来源
35.房地产估价中,()要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价
格。
A.替代原则
B.公平原则
C.合法原则
D.最高最佳使用原则
36.在贷款审査环节,个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的()。
A.信用记录和评价体系
B.还款意愿和审查体系
C.抵押物审査和评价体系
D.贷后审查和风险预警体系
37.贷款的发放应遵循的原则是(?
?
)<,
A.审慎性
B.审贷与放贷分离
C.协议承诺
D.审贷分离和授权审批
3&个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指()。
A.贷款发放后至合同终止期间
B.合同签订后至合同终止期间
C.合同签订后至贷款发放期间
D.贷款发放后至下一项贷款申请期间
39.()强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
A.诚信申贷
B.全流程贷款管理
C.协议承诺
D.审贷分离
40.到期一次还本付息法一般适用于期限为()的个人贷款。
A.1年以上(不含1年)
B.1年以内(不含1年)
C.1年以上(含1年)
D.1年以内(含1年)
41.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。
A.1
B.2
C.3
D.5
E.
公积金个人住房贷款实行()的原则。
43.个人贷款的特征不包括(
A.贷款品种多、用途广
B.贷款便利
C.还款方式灵活
D.贷款金额大
44.下列属于金融质押品的是()。
A.应收租金
B.债券
C.机器设备
D.采矿权
45.有关农户申请贷款应当具备的条件,下列说法正确的有()。
A.农户贷款以个人为单位申谙发放,借款人应具有完全民事行为能力
B.不限户籍所在地
C•贷款用途明确合法
D.在任何一个金融机构开立结算账户
46.李先生每月收入1万元,贷款20万元用于购买住房,采用等额本金还款法,期限10年,年
利率为5%,李先生首月还款的金额为()元。
A.2600
B.2800
C.2500
D.2400
47.等额本金还款法每月还款额计算公式为()。
A.贷款本金X还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率
B.贷款本金X还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)X月利率
C.贷款本金三还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率
D.贷款本金十还款期数+贷款本金X月利率
48.商业银行应当在接到核査通知的()个工作日内向征信服务中心做出核査情况的书
面答复。
A.2
B.7
C.10
D.15
49.小张买了一辆新车自用,汽车生产商公布的价格是28万元,实际成交价格是24万元,包
含各项税费及保费一共支付了25万元,他欲申请个人汽车贷款.则能申请的最高贷款额度为()万元。
A.21.4
B.19.2
C.20
D.22.6
50.率先在国内开办个人住房贷款业务的是()。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
51.关于个人信用报告的档案管理,下列说法错误的是()。
A.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行
B.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档
C.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年,到期可对档案资料进行销毁
D.档案资料的借阅应当严格限泄范围,无查询机构主管的审批,任何人不得擅自査询、借阅和复制档案资料
52.(?
?
)是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A.操作风险
B.法律风险
C.政策风险
D.合作机构风险
53.从银行利益出发.贷款审批人应审査每笔商用房贷款的合规性、可行性及()。
A.正确性
B.合理性
C.合法性
D.经济性
54.下列做法中,符合押品处置阶段控制的要求的是()。
A.办理解押手续时,委托客户单独办理
B.变更后的抵质押率不得低于审批核泄的抵质押率
C.对授信资产转入资产保全部门管理的,授信合同项下押品随授信资产一并移交
D.授信合同项下押品所担保的全部债务淸偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明
55.信用卡于1915年起源于()
A.徳国
B.日本
C.法国
D.美国
56.个人住房贷款真正的快速发展以()为标志。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
57.
定期限的借款学生,
对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作,服务期达到
经批准可以()方式偿还贷款本息。
A.奖学金
B.减免
C.工资
D.国家补助
58.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,实行()。
A.上限放开,下限管理
B.上限放开,下限放开
C.上限管理,下限管理
D.上限管理,下限放开
59.下列押品属于应收账款分类的是()。
A.贵金属
B.流动资产
C.知识产权
D.公路收费权
60.房地产的特征不包括()。
A.不可移动
B.独一无二
C.寿命长久
D.流动性好
61.办理个人教育贷款时.贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括()°
A.逾期催收贷款.造成贷款损失
B.未按规左保管借款合同.造成合同损毁
C.他项权利证书未按规立进行保管,造成他项权证遗失,他项权利火失
D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料火失
62.银行核査贷款支付是否符合约定用途的方法不包括(?
?
)。
A.账户分析
B.秘密调查
C.凭证查验
D.现场调查
63.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是(?
?
)<.
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
64.对于信用卡个人贷款和一般贷款业务,下列说法错误的是()。
A.一般贷款业务一般为一次审批,可在期限内长期循环使用
B.信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费,一左期限内免息
C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款,可以使用最低额还款与分期还款
D.一般贷款业务对贷款用途有明确规泄,借款人可按照规立将贷款用于消费、生产经营等
65.商品房现售,应当符合的条件不包括()。
A.取得上地使用权证书或者使用土地的批准文件
B.持有建设工程规划许可证
C.供水、供电等基础设施已确左施工进度和竣工交付日期
D.拆迁安苣已落实
66.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括()。
A.项目生产周期
B.综合还款能力
C.项目的利润率
D.销售周期
67.个人住房贷款的贷后检査信息获取途径不包括()。
A.客户提供
B.访谈
C.秘密调查
D.行内资源查询
6&商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予答复。
A.3
B.5
C.10
D.15
69.1985年,()开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,成为国内最早开办住房贷款业务的
国有商业银行。
A.中国工商银行
B.中国建设银行
C.中国人民银行
D.中国农业银行
70.下列不良个人住房贷款的处置方式不包括()o
A.通过拍卖行竞拍
B.与借款人协商变卖
C.向法院提起诉讼
D.申请强制执行
单选题答案:
1:
D
2:
B
3:
D
4:
D
5:
D
6:
D
7:
B
8:
A
9:
B
10:
A
11:
B
12:
D
13:
D
14:
C
15:
A
16:
D
17:
C
18:
D
19:
A
20:
D
21:
B
22:
A
23:
D
24:
D
25:
C
26:
C
27:
C
28:
B
29:
D
30:
C
31:
A
32:
C
33:
D
34:
D
35:
A
36:
A
37:
B
38:
A
39:
B
40:
D
41:
B
42:
B
43:
D
44:
B
45:
C
46:
C
47:
C
48:
C
49:
B
50:
C
51:
C
52:
A
53:
D
54:
C
55:
D
56:
D
57:
A
58:
A
59:
D
60:
D
61:
D
62:
B
63:
B
64:
A
65:
C
66:
C
67:
C
68:
C
69:
B
70:
A
单选题相关解析:
1:
2010年2月12H,中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》,这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
2:
本题考査个人征信系统的功能——社会功能和经济功能。
3:
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
4:
本题考査个人征信系统数据的宜接使用者,包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。
5:
征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内对异议信息进行更正。
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书而答复。
6:
贷款期限在1年(含)以内的贷款,借款人可采取一次还本付息法,即在贷款到期日前一次性还淸贷款本息。
7:
《汽车贷款管理办法》中规泄的有自用车、商用车、二手车等。
商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车,选项B表述有误。
8:
根据相关规左,征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
9:
查询机构要按业务档案管理规怎对档案资料(包括相关文件)进行管理。
信用报告査询相关档案资料保管期限为三年,到期可对档案资料进行销毁。
10:
借款人变更还款方式需要满足的条件即为选项B、C、Do
11:
审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的。
12:
所谓"直客式“个人贷款,就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道,银行客户经理按照“了解你的客户,做熟悉客户'‘的原则,直接营销客户,受理客户贷款需求。
以个人住房贷款为例,它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠,主要包括房价折扣、少交税费,保险、律师和公证一站式服务,各类费用减免优惠,担保方式更灵活,就近选择办理网点,不受地理区域限制等。
“直客式“营销模式有利于银行全而了解客户需求,做熟悉的客户,从而有效防止“假按揭”,提髙风险防范能力,同时培弃和发展长期、优质的客户群,开展全方位、立体式的业务拓展
13:
个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。
社会功能主要体现在:
随着该系统的建设和完善,通过对公民个人重要经济活动的影响和规范,逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气,推动社会信用体系建设,提高社会诚信水平,促进和谐社会建设。
经济功能主要体现在:
帮助商业银行等金融机构控制信用风险,维护金融稳龙,扩大信用交易,提高经济运行效率,促进经济可持续发展。
14:
C项,境外机构在境内设立的分支、代表机构(经批准从事经营房地产业的企业除外)和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房,不得购买非自用、非自住商品房°
15:
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
16:
该模型的缺点是仅从银行自身和信贷产品本身出发,未考虑当前资金市场上的一般利率水平,缺乏对整个信贷市场的把握,因而可能会导致客户流失和贷款市场的萎缩,不利于市场竞争优势的培养。
此外,成本加成泄价模型要求充分甄别、估计信贷风险,实际上,全而和准确地量化风险是很困难的。
17:
借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)尼。
下月1日(含1日)开始归还贷款利息。
18:
成本法的理论依据是生产费用价值论,商品价格是由其生产所必要的费用决泄的。
19:
国家助学贷款属于个人教ff贷款,而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。
20:
本题考査公积金个人住房贷款。
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是一种政策性个人住房贷款。
21:
在最初贷款购买房屋时,等额本金还款法的负担比等额本息还款法重,一般说来,对于经济尚未稳左而且是初次贷款购房的人来说是不利的,这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。
22:
贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件:
免息还款期待遇。
银行记账日至发卡银行规眾的到期还款日之间为免息还款期。
免息还款期最长为60天。
持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇,无须支付非现金交易的利息。
23:
商业助学贷款发放后,对借款人贷后的检查的主要内容有三方而:
二借款人是否按期足额归还贷款:
二借款人的住所、联系电话有无变动:
二有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件,如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序,借款人的身体状况恶化或突然死亡等。
24:
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括:
匚个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台,其目的是防范和降低商业银行信用风险,维护金融稳定,促进个人消费信贷业务的发展:
二规左了个人信用信息保密原则;二规左了个人信用数据库采集个人信用信息的范用和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式:
□规左了个人信用信息客观性原则。
25:
贷款审查人对贷
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- 关 键 词:
- 中级个人贷款 资格考试 中级 个人 贷款 模拟 16