银行从业资格考试试题含答案ait.docx
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银行从业资格考试试题含答案ait
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.某甲欠联社10万元贷款已逾期,某甲对某乙有到期债权50万元,并有一套价值50万元的商品房,为逃避债务,某甲放弃了对某乙的到期债权,并将商品房赠与某丙,联社对某甲的行为可以行使(B)。
A、代偿权B、撤销权C、不安抗辩权D、留置权
2.存款单质押贷款的比例最高不得超过(B)。
A、100%B、90%C、80%D、70%
3.个人汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过(C)。
A、5年B、8年C、3年D、6年
4.资本市场可以分为(B)。
A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场
C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场
5.设立农村商业银行的注册资本最低限额为(B)万人民币。
A、3000B、5000C、8000
6.根据我国《银行监督管理法》的规定,在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象(D)。
A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司
7.巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对(B)提出的要求。
A、总资本/总负债B、总资本/风险加权资产C、总资本/总资产D、总资本/总风险资产
8.某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元,长期负债1000万元,流动资产为3000万元,固定资产1200万元,则其三季未的流动比率为(C)。
A、210%B、100%C、150%D、140%
9.保证人与债权人可以在合同中约定保证期间,双方当事人未约定的,保证期间为主债务履行期届满之日起(B)。
A、3个月报B、6个月C、1年D、2年
10.违反国家有关法律、行政法规的贷款,即使目前看贷款的偿还有充分保证,也应至少划分为(D)。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
11.任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之(B)以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、6
12.不规定存款期限,在提取或支付时不需预先通知银行的存款是(B)。
A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款
13.根据规定,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,利息税税率为(A)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
14.存款人因注册验资等临时需要,可以申请开立的账户是(D)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
15.国民经济发展的总体目标一般包括(A)。
A,经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
16.(C)不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险
17.利润表中的营业收入部分不包括(B)。
A、贷款利息收入B、营业税金及附加C、其他营业收入D、手续费收入
18.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是(A)。
A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款
19.1999年9月,中国人民银行发布的规定,将个人住房贷款的最长期限从(C)。
A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年
20.提前兑取凭证式债券时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的(.)收取手续费。
A.1‰B.2‰C.3‰D.4‰
【答案】B
【解析】提前兑取凭证式债券时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。
21.QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金,并转换为当地货币,通过严格监管的专门账户投资当地(),其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场
【答案】A
【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金,并转换为当地货币,通过严格监管的专门账户投资当地证券市场,其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。
22.某股价平均数,按简单算术平均法计算,选择A、B、C三种股票为样本股。
某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元,当天B股票拆为3股,次日为股动日。
次日,这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。
计算该日修正平均数为(
)元。
A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85
【答案】C
【解析】具体计算如下:
(1)计算第一日三种股票的简单算术平均股价为(8.00+9.00+7.60)÷3=8.20(元);
(2)计算B股票拆股后的新除数:
新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=(8.00+3.00+7.60)÷8.20=2.27(元);(3)计算第二日的修正股价平均数:
修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=(8.20+3.40+7.80)÷2.27=8.55(元)。
23.国家股、法人股的持有者放弃配股权,将配股权有偿转让给其他法人或社会公众,法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股,叫做()。
A.配股B.转配股C.除权股D.除息股
【答案】B
【解析】本题是对转配股定义的考查。
转配股是我国股票市场特有的产物。
24.美国和日本的证券经营机构的类型为()。
A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型
【答案】A
【解析】证券经营机构的类型可分为:
以美国、日本等为代表的,将银行与证券业施行较为严格的分业管理,并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的,不区分银行业务与证券业务,也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。
25.全国银行间同业拆借中心接受(C)监管。
A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会
【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立,中国人民银行为交易中心的主管部门。
二、多项选择题
26.证券公司净资本或其他风险控制指标达到预警标准的,证监会派出机构区别情形,对其采取的措施包括(ABD)。
A.对公司高级管理人员进行监管谈话,要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构,提高净资本水平
B.责令公司增加内部合规检查的频率,并提交合规检查报告
C.要求公司进行重大业务决策时至少提前10个工作日报送专门报告,说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响
D.向其出具监管关注函并抄送公司主要股东,要求公司说明潜在风险和控制措施
27.商业银行在制定贷款担保政策时,一般应包括以下内容(ABCD)。
A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C、确定贷款与抵(质)押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
28.下列哪些说法是正确的(ABD)。
A、贷款展期,期限累计计算,自展期之日起,按展期日挂牌公告的同档次利率计息。
但再贷款展期除外
B、对逾期或者挪用贷款的罚息,实行分段计息;同一贷款既逾期又挪用,应择其重,不能并处
C、按月结息的贷款,贷款本金清偿时,其利息不一定要清偿
D、中长期贷款利率实行一年一定,按合同生效日同期同档次贷款利率计息,每满一年后,再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。
但个人住房贷款除外
29.票据交易业务包括(BCD)等票据二级市场业务。
A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现
30.中间业务发展的基础在于中间业务创新。
但我国银行中间业务创新能力严重不足,具体表现在(ABCD)。
A、吸纳型和模仿型创新较多,原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
31.银行资金业务包括(ABCD)。
A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务
32.国债属于国家信用,在同一国家的各种债券中信用等级最高,又称为“金边债券”,具有(ABD)特点。
A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税
33.下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有(ABCD)。
A、开户时不约定存期B、一次存入本金,随时可以支取
C、根据存款的实际存期按规定计息D、利率高于活期储蓄存款
34.商业银行贷款按期限分类可分为(AD)。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
35.银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力(ABCD)。
A、存单的式样B、存单的版面C、存单上签章的真实性D、存款关系的真实性
36.自然人贷款包括:
(ACD)。
A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款
37.免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是(ABD)。
A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还
38.储蓄存款的所有权发生争议,涉及办理过户的,储蓄机构依据人民法院发生效力的(ABC)办理过户手续。
A、判决书B、裁定书C、调解书D、支付令
39.产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括(ABCD)。
A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权
40.下列(ACD)情况下,当事人违约责任可以被依法免除。
A、因不可抗力不能履行合同B、内部机构重大变动引起非人为的混乱
C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失
41.存在活跃市场的情况下,关于股票估值原则的描述,正确的是()。
A.当日有市价或现行出价,应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值
B.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的,应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值
C.当日没有市价或现行出价,且最近交易日后经济环境发生了重大变化的,应当参考类似投资的现行价格或利率,调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值
D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的,应当参考类似投资的现行价格或利率,以确定股票投资的公允价值
【答案】A,B,C
42.封闭式基金与开放式基金的区别在于()。
A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同
C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同
【答案】B,C,D
43.关于股权分置改革,下列说法正确的是(AB)。
A.2005年起,由中国证监会牵头,多部门协同,遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路,启动了针对股权分置问题的改革
B.在改革中,非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益,非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益
C.对价的确定,证监会有统一的标准,以充分保护流通股股东的利益
D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过,保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护
44.关于股票的票面价值,下列说法正确的是(AC)。
A.如果以票面价值作为发行价,称为平价发行
B.股票的票面价值又称面值,即在股票交易时的价格
C.发行价格高于票面价值称为溢价发行,募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户,以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金
D.随着时间的推移,公司的净资产会发生变化,股票面值与每股净资产逐渐背离,其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系
45.下列叙述正确的是(AD)。
A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者
C.2000年,我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易
D.按照我国现行法规,企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资
【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人,他们是证券市场最广泛的投资者,所以B选项错误。
2006年,我国首次明确个人可以从事的资本项目交易,所以C选项错误。
46.保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于()。
A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券
【答案】A,C,D
【解析】证券衍生产品的风险过高,不利于保险公司的稳健经营,所以B选项错误。
47.银行证券是货币证券中的一种,它主要包括(ABC)。
A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单
48.证券市场监管的对象包括()。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构:
A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段,对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以,证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
49.下列关于国债基金的说法,正确的是(BCD)。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低,适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时,其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
50.普通股股东的权利是()。
A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权
C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权
【答案】A,B
【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。
三、判断题
51.同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。
(×)
52.使用呆账准备金冲销的贷款,应停止催收。
(×)
53.资金的投资收益通常包括两个部分:
资本利得及现金分配。
(√)
54.商业汇票是由银行签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。
(×)
55.某商业银行在受理冻结单位存款,审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时,发现大小金额不相符,退回了拟受理的“通知书”。
该银行的做法正确吗?
(√)
56.按照诱发操作风险的原因,操作风险可细分为四类风险:
内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。
(√)
57.中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务,是以营利为目的的法人。
(×)
58.第三人单方向贷款人出具保证书,贷款人接受且未提出异议的,保证合同成立,第三人负保证责任。
(√)
59.商业银行对客户的授信,要做到本外币授信的统一。
(√)
60.对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。
(×)
61.借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的,可以展期。
(√)
62.信贷资金不得用于财政支出。
(√)
63.对于办理楼宇按揭的借款人,必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。
(√)
64.抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押,因此肯定比信用贷款的风险小。
(×)
65.借款人风险越高,则银行应获得的风险报酬越高,贷款的利率相应的越高。
(√)
66.为方便起见,企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户,用于办理日常转账结算和现金收付。
(×)
67.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限,允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率。
(×)
68.目前,我国银行外币储蓄业务开办的币种有:
美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。
(×)
69.对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。
(√)
70.我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券,法律、行政法规规定应当专证券公司承销的,应当由承销团承销。
(×)
【解析】我国《证券法》规定,发行人向不特定对象发行的证券,法律、行政法规规定应当由证券公司承销的,发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的,应当由承销团承销。
71.证券发行价格制约和影响着证券的交易价格。
(×)
【解析】交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格,是证券发行时需要考虑的重要因
72.银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。
(×)
73.证券市场与货币市场关系密切,证券市场是货币市场上资金的需求者。
(√)
74.收购要约期限不得小于三十日,并不得超过六十日。
(√)
75.拟资本是实际资本的反映,虽然两者之间有本质区别,但两者在量上是相等的。
(×)
76.直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。
(×)
77.基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。
(√)
78.债券与其代表的权利联系在一起,拥有债券就拥有了债券所代表的权利,但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。
(×)
【解析】债券与其代表的权利联系在一起,拥有债券就拥有了债券所代表的权利,转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。
79.在资本市场内部,长期信贷的资金来源依赖于证券市场。
(√)
80.记名股票转让简便不受限制。
(F)
【解析】记名股票的转让必须依据法律和公司章程规定的程序进行,而且要服从规定的转让条件。
因此,记名股票转让相对复杂或受限制。
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