中国外运电子支付平台产品说明书.docx
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中国外运电子支付平台产品说明书
中国外运电子支付平台(VER1.0)产品说明书
一、引言
1、编写目的
本产品说明书详细介绍了中国外运股份有限公司电子支付平台产品(1.0)的功能、性能、申请及使用方式等,让各业务公司能详细了解该产品特性,并结合自身的业务场景和发展规划,融入到现有的业务流程和应用系统中,以期提升客户服务质量,减轻业务公司的工作负担,增加传统业务的绩效或开拓新的业务模式。
2、产品背景
●技术进步的必然,电子支付已经成为主流支付手段之一,各大银行及三方支付平台都提供了很完善的电子支付接口。
随着互联网技术的进一步发展,电子支付以其快捷、安全、准确、高效正在逐步挤压传统的支票、现金支付手段;
●客户服务的必然,很多竞争对手,如上海的外代、厦门的国际物流平台等,都已经或者正在通过电子支付来提升客户服务质量,提供网上对账、电子支付,来节省客户往返柜台的时间,同时提供小额贷款服务,来为客户提供增值服务;
●业务效率的必然,通过电子支付,可以自动实现账单发布,对账,收款、业务核销、财务核销,避免了大量人工浪费在应收账款核对、催缴、柜台人工收款、业务核销,财务核查水单财务核销等等工作。
同时,由于核销的高效自动,信用控制准确性会更高。
因此,在股份公司应用架构统一规划中,会将电子支付平台产品作为在线支付的统一入口,为各业务系统提供统一支付的通道。
目前,电子支付平台产品(1.0)经过两年多的建设和完善,在多个试点公司开展了试点运行,无论是在支付通道、币种、支持银行等方面都已经达到了基本稳定。
二、产品概述
该产品的功能、性能要点如下:
1、合作的金融机构包括:
中国银行(直连)、交通银行(直连)、东方支付(三方支付公司,直连)、以及18家主流银行(通过银联在线实现,包括工、农、建、中、招商等等全国性银行,也包括北京银行等区域性银行);
2、币种方面,该产品已完全支持本币支付和外币支付(注:
外币支付需银行支持,目前中行是完全支持);
3、支付手段,支持网银支付方式,也支持协议支付方式;
4、可支持的业务系统,因为该产品是完全独立的,不依附于任何业务系统,所以理论上在股份公司内部的所有业务公司的所有业务系统均可以通过该产品进行电子支付;
5、可支持的业务流程,已支持船代进口换单业务流程、货代托收业务流程、IC卡自助充值业务流程,其中货代托收业务流程可实现在托收指令发出后,从划款到业务核销和财务核销的流程全自动运行;
6、可支持的增值服务,本产品依托银行的支付通道功能,可以提供进一步的增值服务,如各种小额贷产品,各业务公司还可以依托本产品进一步包装出适合本地的金融服务产品;
7、申请使用方式,总部针对该产品与中行签署了总对总协议,因此各业务公司可以在该协议下,快速完成商务协议,避免单独与银行反复沟通;
8、支付信息保存,所有支付轨迹均在平台上永久保留;
9、安全性方面,业务系统的通道、平台及支付链路都已通过CA证书加密,基本达到了银行级的安全性;
三、产品功能
外运股份支付平台(1.0)是一套完整、独立运行的云平台,包括了所有常见的在线支付方式。
1、人民币支付:
●网银支付:
当客户在银联开具付款账户后,先在平台确认付款金额,登陆后即可向外运账户支付费用。
●协议支付:
当客户与银行签署协议后,支付客户无需登录网银,在平台上点击确定付款后,即可由银行划取账款到外运账户。
●第三方平台支付:
对已开通东方支付平台账户的客户,可直接通过东方支付平台进行支付。
2、外币支付:
平台除支持客户把美金费用转为人民币费用向外运支付外,还支持客户直接以美金向外运支付。
支付时由外运把发票以电子方式发送银行,银行确认后会把账款从客户的美金账户上划拨到外运账户,此方式解决了先付后审的外管局限制,操作非常方便。
3、小额贷款:
在客户与银行签订了相关小额贷协议后,电子支付平台(1.0)支持客户在付款账号资金不足时,将付款指令转为小额贷指令,让银行足额支付相关付款给外运,同时银行会将不足部分自动转为客户的小额贷款。
在这个协议中,外运不为贷款做任何担保,而是将该客户的交易信息提供给银行作为小额贷的额度依据。
4、自动业务核销
电子支付平台(1.0)会自动对业务系统中的相关费用做收款与否的核销动作,无需费用核算人员干预;
5、自动财务核销
电子支付平台(1.0)会自动对财务ERP中的相关费用建立收款条目,并自动进行财务核销,无需财务人员干预(注:
实现该功能需业务系统支持);
6、成熟的对接接口:
经过海运系统、统一结算系统的试点,目前电子支付平台(1.0)的对接接口比较完善和成熟,现有的各类系统只需做小级别的更改,即可完成对接,上线快捷。
(注:
各业务系统适应电子支付平台(1.0)的内部改造需各自完成);
四、办理流程
1、各业务单位首先确定需要使用的支付类型。
因不同的类型需要的手续不同。
2、向总部信息管理部提交开通申请,总部信息管理部(负责电子支付平台人员)对申请做出初步判断,是否涉及到商务变更(比如原有预开通账号是否需扩充,是否需要单独签署补充协议等等);如需要则由总部财务部对口相关金融机构进行协调。
如不需要则转入下一个判断。
3、商务条款一致后,进一步对业务改造进行判断,这里涉及三种情况,一种是所有的系统、流程、接口及通道都是可以复用的,或者基本可复用,则进入简单配置流程;一种是接入的业务系统是从未接入过电子支付平台,或者接入过,以前的流程不适应电子支付平台,则业务公司自行调整该业务系统;一种是需要对电子支付平台自身的功能进行提升方可使用,此时由电子支付平台支持小组进行升级改造;
4、以上三种情况均已完成后,先进行测试环境配置,连通测试,再在生产环境中配置开通;
5、申请结束;
6.总部财务部已与中行进行了全面的合作,并签署了针对外运的支付协议。
总部财务部为支持业务单位的发展,推出了三种优惠方案。
●在2015年上线的公司免费使用一年支付平台通道。
●在2015年有多条业务线使用支付平台的公司,2016年再免费一年。
●对于2015~2016年推广力度大,交易资金较多的公司将在未来不收取任何费用,永久免费。
7、电子支付实施过程中,如涉及到系统调整的相关费用,原则上:
●总部集中建设的业务系统,该业务系统有收费标准的,参考收费标准;没有收费标准的,协商解决;
●各地自行建设的业务系统,由各地自行负责;
●电子支付平台的调整,由总部负责;
六、应用案例
1.上海船代进口换单
上海船代进口换单的客户通过中国银行支付通道付款,既有效地缓解了客户柜台支付的排队问题,还使客户在发票预约打印、押箱登记等环节上都节省了时间,同时也减少了外运员工的工作量,实现了公司与客户的双赢。
当前上海船代进口换单支付量占周换单量52.76%。
详细操作内容请查看下面文档
电子支付平台-进口换单预约支付客户操作部分.doc
2、天津船代进口换单放箱
天津应用IC卡收费的主要目的是减少客户随身携带大量的现金,减少客户在各业务环节中的现金交易,以提高客户办理业务的效率。
包括以下功能:
2.1IC卡充值(网银充值、柜台充值)(资金:
专卡专用和多卡共享)
2.2押金即时计算(根据IC卡识别身份后计算押金)
2.3网上无卡支付(无卡、动态密码验证,柜台绑定手机号)
2.4柜台刷卡换单(身份识别、快速查单)
2.5现场自助打单(方便车队在堆场附近打单)
2.6网上打印押金条和支付凭证。
到目前为止,天津共充值11.6亿,资金交易额超46亿人民币
详细操作内容请查看下面文档
海运系统功能介绍系列-天津IC卡.pptx
3、山东集海公司货代订舱费用托收
3.1外币托收流程
1)外运操作员使用海运系统与AK3连接并打印增值税发票。
2)外运操作员在海运系统中的“托收单管理”功能中查询已打印的发票信息。
3)选取需要外币支付的发票,确认批量生成托收单(注:
系统会自动根据客户分组,同一客户生成同一托收单号)。
4)外运操作员查询需要发起支付的托收单,使用“协议支付”功能向中行总行发送支付申请,同时更新托收单下的发票状态为“已申请支付”。
5)中行总行在收到支付请求后,发回执信息给外运系统。
6)海运系统在收到回执信息后自动更新发票状态为“报文已接收成功”。
7)外运操作员根据需要,把接收申请成功状态的发票选取并打印excel表格,发票状态更新为“已导出”。
8)外运操作员把打印出的表格盖章后,“扫描”为图片,以附件形式发送给所在地分行指定邮箱,由中行分行同事通过LOTUSNOTES把邮件分发给各支行进行审核,并留档供后期外管局核查。
9)中行支行同事对照图片中的发票账户信息做划款操作。
划款成功后,中行系统发送划账成功回执给外运系统。
10)海运系统收到回执后更新发票状态为“已支付成功”,同时对发票下的账单自动批量做业务核销。
11)系统自动把通过支付平台托收成功的费用上传财务并调用财务接口自动做财务核销,成功后回传海运系统。
12)结算人员定期整理“纸质发票”第四联快递给外运当地中行开户行。
3.2人民币支付流程:
前六步与外币完全相同。
7)中行在收到申请后启动自动处理轮偱,把客户账户中需要交纳的费用划拨到外运人民币账户中。
8)海运系统收到回执后更新发票状态为“已支付成功”,同时对发票下的账单自动批量做业务核销。
9)系统自动把通过支付平台托收成功的费用上传财务并调用财务接口自动做财务核销,成功后回传海运系统。
10)结算人员保存发票待客户办理业务时提供给客户。
七、平台规划
1、根据业务发展需要,进一步丰富平台的支付通道和简化内部系统接口(包括支持分子公司系统);
2、利用电子支付通道,推动结算、支付、预存支付等业务流程的优化和整合,促进业务创新和升级;
3、利用电子支付平台,为公司电子商务发展提供电子支付通道基础;
4、做好技术研发和升级,进一步引入移动支付、NFC支付等先进的支付技术和手段。
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