各大银行产品 1.docx
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各大银行产品 1.docx
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各大银行产品1
北京银行
准入条件
借款人:
1、借款人年龄≦60
2、收入:
真实流水,年流水覆盖贷款额,且为公司正常经营流水,一般要求3倍,
3、征信:
连3累6
4、不接受港澳台及外籍人
抵押人:
1、年龄:
≦60
2、征信:
连3累6
3、可接受抵贷不一(父母,子女,兄弟姐妹等直系或股东法人)
抵押物:
1、房龄:
25
2、产权属性:
商品房
3、使用性质:
住宅、商业、办公、配套公建、酒店式公寓(具体情况再议)
4、区域:
城八区、近郊、远郊,有地铁和繁华地段不降成(远郊谨慎受理)
5、可以做公司名下房产
公司要求:
1、公司法人或股东,注册满2年
2、原则上公司在北京注册
3、可接受真实的实际控股人或者新加股东
敏感行业不做,除非客户有第二个公司作为支撑
基本政策:
1、额度上限:
原则上1000W上限,(超过1000万须上报总行信审直接下户),资质好可以追加小企业贷,小企业上限3000万,
2、最高成数:
最高7成+10%(10%不超过50万)
3、基本利率:
上浮30%
4、放款方式:
受托支付
5、还款方式:
3年,月息年本
6、评估:
世联、仁达、华信、杜鸣一般都认
中信银行
准入条件
借款人(抵押人):
1、年龄:
借款人年龄≦60,抵押人≦65(年满18周岁)
2、收入(个人):
有稳定收入,覆盖月还款额的2倍以上(资产量大可商议)
3、征信要求:
24个月原则整体不超连2累6,具体情况再议。
(连2:
连续逾期天数不超过30天;累6:
近24个月不能累计超过6个月逾期)
4、房屋要求:
借款人(或配偶)名下最好有两套住房;在京唯一且房龄超20必须有第二套住宅。
5、家庭资产要求:
家庭净资产-家庭所有负债>贷款额的(2-3)倍
资产要求:
家庭年可支配净收入≧融资金额*15%
6、抵贷不一要求:
消费贷:
不接受抵贷不一,可以共借
经营贷:
可做抵贷不一,但一般要求共借
7、消费贷:
可接受港澳台及外籍
经营贷:
大陆公民,有当地户口或在当地居住年满1年
8、限制地区:
浙江温州、内蒙古鄂尔多斯、福建全省、山西与陕西(不涉及到煤炭行业,可以接)
※※限制行业:
钢材、建材、木材、煤炭、矿产、典当行、投资公司、小额贷款公司、房产地公司、娱乐行业
抵押物:
1、房龄:
不超过25年,20-25年(城六区)降一成
2、产权性质:
商品房,成本价房(最高6成),按经适管理(在京有二套,6成),央产(上市证明,6成),可办理抵押登记,产权明确。
3、使用性质:
住宅(70%)、商业(60%)、办公(50%)别墅(40%)
4、抵押物区域:
消费贷:
城六区(东城区、西城区、朝阳区、海淀区、丰台区、石景山)近郊(通州、顺义、昌平、大兴、亦庄、最高6成)
经营贷:
城六区(东城区、西城区、朝阳区、海淀区、丰台区、石景山)近郊(通州、顺义、昌平、大兴、亦庄、最高6成)
1+N消费贷区域:
城六区、顺义、通州、昌平、大兴
注:
远郊区县(房山、密云、怀柔、延庆、平谷、门头沟)审慎受理,原则上交由当地网点受理。
目前有属地支行的区域包括:
房山、密云、怀柔;另延庆、平谷、门头沟不受理。
风险相对较高的大型餐饮用房、商场、酒店原则上不受理
5、认可评估:
世联、康正、仁达、杜鸣、国盛、华信
个人消费贷
基本政策:
1、额度上限:
100w+N(额度上限1000万)
2、最高成数:
7成
3、基本利率:
存15%保证金(可质押90%)且购买相应的贵金属:
利率可上浮30%(信托部分35%),
4、发票:
100w以内需提供发票;100w以上部分,不需要提供发票
5、放款方式:
受托支付
6、放款时间:
100W正常办理完所有手续3个工作日内可放款。
大于100W的部分,中信信托发放,预约放款,每月2次
7、贷款流程所需时间:
贷款从受理到发放大概需要1个半月的时间
8、还款方式:
等额本息,按月支付(1年内不允许提前还款,1年以上提前一个月预约下月提前还款)
9、用款年限:
原则上单笔不超过10年
10、准备材料:
身份证、户口本、婚姻状态证明、收入证明(营业执照副本加盖公章)、资产证明(房产、车、存单、股票、基金等)、流水(至少近半年)、抵押房产证、评估报告
个人经营贷
基本政策:
1、额度上限:
1000W
2、成数:
7成
3、基本利率:
在保证金最低存15%和买银行产品的前提下利率最低可下浮到20%(具体看客户整体资质)
4、放款方式:
受托支付
5、还款方式:
3—5年期每月付息,每年归本1/n,10年等额本息
6、用款年限:
授信3-5年,额度10年
公司要求:
1、在京有公司,且为占股10%以上股东或实际控股人
2、公司成立2年以上,或公司成立半年以上且从业2年以上
准备材料:
借款人材料:
身份证、户口本、婚姻状态证明、抵押房产证、资产证明、个人近半年流水、收入证明、评估
公司基本材料:
营业执照(副本)、组织机构代码证(副本)、税务登记证(副本)、公司章程(工商局调档)、贷款卡(如有)、法人身份证、实际控股人申明、股东会决议书,对公流水
做单注意事项:
抵押物不足7成的情况:
1、房龄20年以上的;
2、住宅立项实际用于办公的;
3、非核心城区、非成熟商圈的商品房;
4、独栋别墅或单价超过80000元/平米的高端住宅
5、位于北六环南四环东西五环范围之外的房产
6、抵押物的产权人为企业法人
办理强制公证情况:
1、抵贷不一、借款人单身
2、借款人及配偶征信报告上逾期次数较多
3、存在个人或企业资信不足,还款可靠性较难把握等问题
放款基本要素:
目前放款按评分制执行
贵金属购买:
最低存入保证金10%,500w以下购买5000元左右产品,500w以上购买10000元左右产品。
二抵的要求:
抵押物有民间借贷,一抵在6个月之内,二抵3个月之内,可以不接押先批贷。
兴业银行
个人消费贷款(上限100万)
准入条件
抵押人要求:
1、年龄:
不超60岁。
2、收入:
覆盖还款额的2.2倍
3、征信:
不超过连,3累6,不得当前逾期
4、基准利率:
上浮30%
5、国籍:
中国国籍
6、房龄要求:
北京得近20年
7、产权性质:
商品房、办公、商铺(其他不接受)
8、公司:
基本的都合作,除了杜鸣
9、还款方式:
月息年本,授信5年;等额本息10年
个人准备材料:
借款人及配偶的身份证、户口本、房产证、婚姻证明、暂住证(非京籍)、收入证明、
个人流水、社保缴费凭证、二套资产
实际操作问题:
1、客户不能有公司,有公司必须走经营,但实际经营金额太小,兴业银行不愿意受理。
2、如果客户征信报告体现缴存社保,可以不需要提供社保单。
3、兴业不接受当前逾期。
4、不接受抵贷不一
5、
二、个人经营贷款
1、年龄:
不超60岁
2、额度上限:
2000w
3、基准利率:
上浮30%
4、收入:
覆盖贷款的2倍
3、征信:
不超过连,3累6,不得当前逾期
4、国籍:
中国国籍
5、房龄要求:
北京得近20年
6、产权性质:
商品房、办公、商铺(其他不接受)
7、还款方式:
月息年本,授信5年;等额本息10年
8、最高成数:
7成
9、公司要求:
成立满2年,行业要求相对宽松
个人准备材料:
借款人及配偶的身份证、户口本、抵押物房产、婚姻证明、暂住证(非京籍)、其他资产、个人流水加公司流水、
公司营业执照、组织机构代码、税务登记证、公司章程、上下游合同、财务报表、公司贷款卡
实际操作问题:
1、抵贷不一年龄也不能超过59岁,岁数大不太好批贷。
2、1400万以内贷款好批,超过1400需要上会。
3、对于负债过大可以沟通,但是会降成。
4、只接受城八区和近郊,只接受正常的商品房,不接受其他性质的。
补按揭贷款
抵押人要求:
1、年龄:
不超57岁。
2、成数:
最高7成
3、收入:
覆盖还款额的2.2倍
4、征信:
不超过连,3累6,不得当前逾期
5、国籍:
中国国籍
6、房龄要求:
北京得近25年
7、产权性质:
商品房、办公、商业房
8、评估公司:
基本的都合作,除了杜鸣
9、还款方式:
住宅等额本息30年,其余等额本息10年
个人准备材料:
借款人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明、房产证、购房合同、发票、暂住证(非京籍)、其他资产、个人流水
借条——(借条上的出借人需要提供身份证、户口本、婚姻信息、银行卡号、)
实际需要注意问题
1,房子必须是近3年以内的,具体以房本登记日期为基准。
2,基准利率,无需上浮。
3,放款后钱直接打入借条提供的出借人卡号,无需三方
4,客户的贷款金额以客户购房合同的金额的7成为贷款金额。
5,没有上限,对客户从事行业没有要求。
6,接受二手房,二手房以网签合同的7成为基准。
购商用房
抵押人要求:
1.年龄:
不超57岁。
2、成数:
最高7成
3、流水:
还款额的2.2倍
3、征信:
不超过连,3累6,不得当前逾期
4、国籍:
中国国籍
5、产权性质:
商品房、办公、商业房
6、评估公司:
基本的都合作,除了杜鸣
7、还款方式:
等额本息10年
个人准备资料:
借款人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明、房产证、暂住证(非京籍)、个人流水
借条——(借条上的出借人需要提供身份证、户口本、婚姻信息、银行卡号、)
买入的二套商用房的网签合同、网签密码、打款凭条(可以操作)
实际需要注意问题
1,实际操作比较复杂,提供的资料比较多。
2,要求建成年代必须要在05年之后。
3,没有上限。
4、后钱直接打入借条提供的出借人卡号,无需三方
5、对客户从事行业没有要求。
招商
个人消费贷
基本政策:
(打卡工资、纳税证明、社保、公积金四选一)
1、年龄:
借款人不超过60、借款人年龄+贷款期限不超过70岁
2、额度上限:
100W
3、征信:
当前无逾期,连3累6
4、最高成数:
7成,商业用房最高(净值)的6成
5、流水:
覆盖月还款额的1.5倍
6、基本利率:
上浮25-30%(不要求交保证金)
7、放款方式:
刷卡支付(利率上浮30%),也可受托支付(利率上浮25%)(提供收据、发票提供复印件即可,不核实真伪)
8、还款方式:
10年等额本息 ,(也可以按照20年自主月供方式还款)
9、抵押物:
房龄要求20年以内,位置只受理城八区及近郊(通州、昌平、顺义、大兴、亦庄)
10、产权性质:
商品房、商业用房不能空置半年以上;成本价房提供原购房合同、央产房提供上市证明可做(要求20年之内)公寓、写字楼、底商
11、材料:
借款人及配偶身份证、户口本、婚姻证明、暂住证(非京籍,见原件)、收入证明、近6个月银行流水、招商银行卡(还款卡)、抵押房产产权证(如果抵押物正在出租:
承租人放弃优先购买权声明、租赁合同);其他资产证明:
其他房产/车辆证明、股票、基金市值清单、所得税/社保缴税记录、债券/存单、学历证明,评估报告
12、消费贷:
不收押房本
个人经营贷准入条件:
基本政策:
1、年龄:
18-60周岁,55岁以上客户需提供家庭第二套居所证明
2、借款人需为中国国籍,不受理台湾和外籍人士
3、额度上限:
1000W
4、征信:
当前无逾期,连3累6
5、最高成数:
住宅一般7成,商业一般6成 (净值)
6、超过500万以上不接受实际控股人、不加成、不接受抵贷不一、不接受商业用房
7、实际控股人5成,不超500万,加强制
8、流水:
提供至少近半年流水,近六个月进账(对公加个人)要求必须大于贷款额
9、基本利率:
上浮25-30%(不要求交保证金)
10、贷款额度:
提供一套抵押物值再高也只能贷800万,提供两套抵押物值够可以贷1000万
11、公司成立2年以上,不足2年,开从业证明,不足一年,降成
12、限制行业:
房地产、担保典当、16个产能过剩的行业、茶叶
13、限制地区:
神木、榆林、鄂尔多斯、福建宁德
13、 抵押物:
房龄要求20年以内,商品房、成本价、央产房、商铺、写字楼、公寓式酒店、配套公建(特殊的需要提前沟通)
14、放款方式:
受托支付
15、还款方式:
10年期等额本息、等额本金,授信20年(按照20年自主月供方式还款)
14、材料:
借款人及配偶身份证、户口本、婚姻证明、暂住证(非京籍,见原件)、收入证明、近6个月银行流水、招商银行卡(还款卡)、抵押房产产权证(如果抵押物正在出租:
承租人放弃优先购买权声明、租赁合同);其他资产证明:
其他房产/车辆证明、股票、基金市值清单、所得税/社保缴税记录、债券/存单、学历证明、评估报告
公司营业执照,组织机构代码证,税务登记证,公司章程(工商局调档章),公司账户对账单(近半年),500万以上近两年财务报表+本年近期月报表(近3月营业额大于贷款额),经营场地证明(租赁合同或产权证明),经营地近3个月水电费、电话费缴费单、房租发票、水费缴纳凭证等,近半年采购和销售合同或合作协议、增值税发票等交易证明,公司贷款卡(如有)
15、收押房本
民生
民生银行
基本政策
1.上限:
经营上限1000w
2.利率:
30%-50%
3.还款方式:
5年期月息年本
4.放款:
受托支付
5.成数:
6环内的住宅可做到8+1成(若要1成信用贷,需要上二抵),商业、别墅、办公6成不加成,抵贷不一6成
6.抵贷不一:
可接受直系,旁系,股东间
准入条件
A.借款人
1.年龄:
65岁内
2.收入:
1年流水=贷款额*3+负债
3.征信:
两年内信用卡逾期累计不超过10次,贷款逾期累计不超过5次
4.不接受港澳台及外籍人
5.不做福建人,其他地区视情况定
B.抵押人
1.年龄:
70岁内(抵押人60以上需要提供二套住宅)
2.征信:
两年内信用卡逾期累计不超过10次,贷款逾期累计不超过5次
C.抵押物
1.房龄:
20年内
2.性质:
住宅,商业,办公,酒店式公寓,科研立项,厂房
经济适用房(房本或者契税票满五年即可操作,不要求有二套)
3.区域:
城八区,大兴,通州,昌平
4.公司名下房产可做
公司要求
1.在京注册必须满2年
2.借款人为法人或股东
3.公司名下负债必须小于2000w
4.可做真实的实际控制人
5.敏感行业若是占股少有合理的解释避开可操作
工商银行
准入条件
借款人:
1、借款人年龄≦60
2、收入:
真实流水,覆盖月还款额的2倍
3、征信:
连3累6
4、不接受港澳台及外籍人
抵押人:
1、年龄:
≦65
2、征信:
连3累6
抵押物:
1、房龄:
30
2、产权性质:
住宅、商用房、商住两用房(酒店式公寓可做,但客房性质的不能做)、办公用房、满5年的经济适用房、按经适房管理等同于普通住宅、成本价、央产房
3、使用性质:
住宅、商业、办公、配套公建、公寓、酒店式公寓(具体情况再议)
4、区域:
城八区、近郊(通州、昌平、大兴、顺义、房山)、远郊不做
5、不做公司名下房产
6、认可的评估:
世联、华信、康正、杜鸣、首佳
个人消费贷:
1、上限:
200W(夫妻双方出面才能突破100万)
2、成数:
最高7成
3、利率:
上浮10%-20%
4、准入人群:
国内知名企业、世界500强、垄断性企业、金融行业、机关单位等企事业单位具有稳定收入的员工
5、准入条件:
有社保、公积金、代发工资流水、完税证明四选一即可(按照其中最高的数据推算出可贷金额)
6、放款方式:
受托支付
7、还款方式:
10年等额本息、等额本金(如果贷款额是100W以上,超出的部分只能做5年)
8、抵贷不一只能是直系亲属
个人经营贷:
1、上限:
300万
2、成数:
最高7成
3、利率:
上浮10%-30%
4、公司法人或股东,不做实际控制人
5、公司在北京持续有实际经营2年以上,主营业务突出、保持一定的盈利性
6、抵贷不一必须为企业法人、股东或配偶
7、流水要求:
一年的个人流水+对公流水>贷款额X2
8、放款方式:
受托支付
9、还款方式:
3年等额本息、等额本金
3年期月息年本1年期月付息半年归本
浙商银行
产品类型
额度上限
上浮率
年龄上限
房龄上限
贷款期限
准入条件
经营
1000
45%-50%
60
20
3年期循环
借款人必须为公司法人或者股东,公司成立1年以上,年流水覆盖贷款额,借款人需提供二套住房(北京外地都可)
抵押物区域:
城八区,6环内的近郊。
抵押物性质:
住宅(5环内7成,商住两用5成,别墅5成);其他性质都不接。
优点:
只要公司真实经营,有库存流水少的都可走;可做抵贷不一(直系,在一个户口本上的,股东间均可),可做公司名下房产,批贷速度较快放款可委托之个人;无需存保证金。
缺点:
只有经营,抵押物,公司都需要客户经理跟风险经理一起去看,收押房本,利率较高,不做实际控制人。
征信要求:
两年内连三累六不可做。
产品类型
额度上限
上浮率
年龄上限
房龄上限
贷款期限
准入条件
商务贷款
100-500
20
男65女60
20
20等额本息
借款人必须为公司股东(10%以上),公司成立1年以上流水大于月还款额的2倍必须真实,公司名下房产不可做
经营贷款
100-500
35
男女70
20
10等额本息
借款人必须为公司股东(10%以上),年流水大于贷款额,可做公司名下房产
经营性物业
2000
20
男女70
20
10等额本息
抵押物必须为商业用房(不能共有)出租状态,租金收入大于月供3倍,6成
消费
100
20
男65女60
20
10等额本息
流水大于月供2倍,贷后提供发票
抵押物区域:
城八区,远郊贷款金额大于100可接。
可接受抵押物性质:
商业,住宅,商住,公寓等,不接经济适用房、按经房、回迁房、地下;面积40平以上。
优点:
借款人年龄可做到70岁;最长可做到20年月供;新加的股东可做;可做抵贷不一(仅限于直系)放款可受托到个人
缺点:
审批速度较慢,需要两周左右才能出批复;收押房本。
征信要求:
两年内连三累五,两年外连三累六不可做。
保证金:
按贷款金额的1:
1(看客户资质适当少),可当天质出95%。
认可评估公司:
世联,戴德,国泰。
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