北京城市银行结算人员培训考核系统的设计与实现.docx
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北京城市银行结算人员培训考核系统的设计与实现
摘要
随着计算机和互联网技术的迅速发展,互联网金融逐渐深入人们的生活,近几年北京城市银行加大了对系统建设的投入,对行内核心系统进行了升级,引入自助机具,线上、线下业务逐渐出现分流,客户办理小金额取现、转账、缴纳水电费业务逐渐开始使用网上银行、手机银行、自助机具办理,但办理开卡、挂失、大额转账取款或公司业务时,为防范业务风险,客户还需要到银行柜台办理。
客户到柜台办理的业务较为复杂,具有一定综合性,需要扎实的业务知识和熟练的系统操作能力,专业性强,这对行内结算人员的业务能力要求不但没有降低,反而提高。
目前银行内部对结算人员的培训仍采用集中授课、笔试考试的传统培训考核模式,培训考核效果参差不齐,业务操作无法达到规范、统一。
通过北京城市银行结算人员培训考核系统的建立,运用计算机互联网技术,实现了对行内结算人员的在线培训和考核,将培训考核集中管理,编写培训教材,建立试题题库,规范业务操作,提高结算人员业务能力和服务质量。
本系统是基于Windows的操作系统下完成的,采用MySQL数据库数据信息。
系统基于B/S开发模式,采用J2EE体系架构,将系统进行合理的分层设计,对系统进行简化,同时又提高了系统的工作效率。
根据对系统的可行性、业务流程、功能需求分析,结合银行培训、考核工作的实际需要,确定本系统包括系统登录、培训教材学习、题库学习、考核、数据统计分析、人员管理六大模块。
通过以上功能模块的详细设计,最终实现北京城市银行结算人员培训考核系统的平稳运行和规范应用。
系统实现后,对系统进行了功能测试、安全性测试和兼容性测试,并对测试结果进行了分析,确保系统安全有效运行。
最后,本文对结算人员培训考核系统的前景进行了展望,分析了不足。
在今后的理论与实践中不断完善系统功能,健全银行培训考核体系,提高结算人员业务水平和能力,规范业务操作,防范金融风险,提升银行整体实力。
关键词:
银行结算业务;培训考核;系统设计
ABSTRACT
WiththerapiddevelopmentofcomputerandInternettechnology,Internetfinancegraduallydeepenedpeople'slives,inrecentyears,BeijingCityBankincreaseditsinvestmentinthesystem,withinthebank'scoresystemwasupgraded,theintroductionofself-servicemachines,onlineandofflinebusinessgradualemergenceshunt,asmallamountofcash,transfers,payutilitybillsbusinesspeoplestartusingonlinebanking,mobilebanking,self-servicemachines,butopeningthecard,reportingtheloss,drawingandtransferringlargemoney,handlingthecompany'sbusiness,incaseofagainstbusinessrisks,customersneedtogotothebankcounter.Counterforbusinesscustomerstomorecomplex,withsomecomprehensive,professionalandstrong,whichiswithintheoperationalcapacityofthelineclearingpersonnelrequirementsarenotdecreased,butincreasedneedsolidbusinessknowledgeandskilledsystemoperationcapabilities.Atpresentthebank'sinternalstafftrainingforsettlementstillteachingclassesandwrittenexaminations,thetraditionalmodeoftrainingandexaminationmixedresults,businessoperationscannotachievestandardized,uniform.ThroughtheestablishmentofBeijingCityBanksettlementstafftrainingandexaminationsystem,theuseofcomputerInternettechnology,therealizationofinlinesettlementstaffonlinetrainingandassessment,thetrainingandexaminationcentralizedmanagement,preparationoftrainingmaterials,establishmentofthequestionsexam,standardizebusinessoperations,improvebillingstaffoperationalcapacityandservicequality.
ThesystemisbasedontheWindowsoperatingsystemtocomplete,usingMySQLdatabasedata.SystemisbasedonB/Sdevelopmentmodel,usingJ2EEarchitecture,thesystemisreasonablelayereddesign,thesystemissimplified,whileimprovingtheefficiencyofthesystem.Accordingtothefeasibilityofthesystem,businessprocesses,functionalrequirementsanalysis,accordingtothebanktraining,practicalneedsassessmentworktodeterminethepresentsystemincludesasystemlogin,textbooklearning,examstudy,examination,dataanalysis,personnelmanagementsixmodules.Throughdetaileddesignmorefunctionalmodules,andultimatelysmoothoperationandspecificationapplicationBeijingCityBanksettlementstafftrainingandexaminationsystem.Serviceoperations,improvetheoperationalcapacityofthesettlementofficersandservicequality.
Onceimplemented,thesystemfunctionaltesting,securitytestingandcompatibilitytesting,andthetestresultsareanalyzedtoensurethesafeandefficientoperationofthesystem.
Finally,theprospectsforsettlementofpersonneltrainingandexaminationsystemwerediscussed,analyzedthedeficiency.Tothetheoryandpracticeinthefuturecontinuetoimprovethesystemfunction,improvebanktrainingandexaminationsystem,improvetheprofessionallevelandabilitysettlementstaff,standardizebusinessoperations,preventfinancialrisksandtoenhancethebank'soverallstrength.
Keywords:
bankaccounting;trainingandexamination;systemdesign
1引言
基于以下研究背景及国内外现状分析,通过下面几节内容分别介绍论文的研究背景及研究价值、目的和意义、研究现状、研究内容及本文结构。
1.1研究背景和研究价值
互联网金融的兴起带来了银行业务的变化。
互联网金融涉及贷款、投资、理财、移动支付等多方面银行业务,越来越多的银行结算业务通过互联网来完成。
人们办理银行业务的模式从银行网点、网上银行,再到现在的支付宝钱包、微信钱包,足不出户就可以完成转账、缴费、购买理财产品,甚至还能够打车、吃饭买单、购买电影票;支付方式从现金支付、刷卡支付,再到现在的线上、线下手机支付,人们的消费观念改变了,携带大量钞票消费的人越来越少,随着互联网消费的逐渐普及,手机支付将越来也受到人们的欢迎。
互联网将商家、顾客、银行联系在了一起,顾客的网上银行、手机钱包绑定了银行卡,商家的POS机、电脑、手机客户端绑定了银行账户,使得顾客的每一笔消费,商家的每一笔收入,都离不开银行的结算。
在这样的大环境下,银行需要不断提升支付结算能力,适应互联网给人们生活带来的影响,满足人们对便捷支付的需求。
受到互联网金融的影响,北京城市银行支付结算业务也悄然发生了变化,银行结算业务出现了分流,单笔、小额、简单的业务,人们渐渐选择通过线上或银行自助机具完成,客户来银行更多的是办理复杂、金额大或公司业务,例如银行账户开立,涉及到填单、审核客户资料、验证客户身份、开通网上银行、手机银行、缴费绑定银行卡等多项银行业务,需要柜员熟练掌握系统操作,了解各项业务的来龙去脉。
柜面结算业务的变化对北京城市银行结算人员的业务素质、工作水平、操作熟练程度提出新的要求,新入行的结算人员需要有扎实的支付结算业务基础知识,能够使用操作系统,办理各项基本结算业务。
这些基本结算业务不再只是办理现金存取款、转账等单一、简单业务,而是更加综合化,例如结算人员为客户办理银行卡挂失业务后,客户往往还需要开立新的银行卡、修改银行卡密码、存钱、取钱等一系列业务,这需要结算人员熟悉各种基本结算业务的操作,业务类型更加广泛,只会操作简单业务已经无法满足客户到柜台办理业务的需求。
入行一段时间,具有一定工作经验的结算人员需要具备更加专业的业务知识,以及防范业务风险的能力,处理的问题更加复杂化。
例如银行承兑汇票的签发,需要结算人员先审核客户相关材料,准确无误后才能进行记账、出票,从客户账户中扣除相应金额;而当银行收到客户交来的票据时,结算人员先要对票据的真伪进行鉴别,对票据内容进行审查,包括是否超过有效期,票据记录内容是否齐全等,审核通过后才能记入客户账。
对公业务往往涉及的金额比较大,需要结算人员掌握专业的票据知识,能够严格把控业务风险点,否则出现误收、误付差错,将对客户资金造成重大影响。
对于营业室主任,更加注重对其管理能力和对突发事件处理能力的培养,例如客户投诉、支行结算人员的管理,更重要的是了解结算业务与操作系统之间的联系、账务处理的原则、使用的会计科目、借贷方向等业务管理方面的知识。
因此对各层级人员的要求,只能通过培训考核来不断巩固业务知识和操作技能。
银行业的培训不同于其他行业,如会计、医生、老师等行业,在社会上具有资格认证考试,而银行业却没有权威的资格考试,也没有机构培训,主要是因为银行的业务品种、客户信息、操作系统、业务办理流程银行都是属于银行内部信息,保密程度高,不能在社会上通过互联网进行传播,因此各银行只能各自组织培训。
北京城市银行内部培训仍然以传统培训为主。
行内培训大多由人事部门负责,培训内容更多是以思想道德、银行基础知识、员工心理辅导为主,没有针对支付结算业务进行的培训。
在总行支行结算部门组织的培训,大多根据部门工作的时间安排开展,部门工作忙的月份,培训就少一些,部门工作相对轻松的月份,培训就多一些,培训断断续续开展,无法进行统筹安排,全年最多组织10余次培训。
面对种类多、业务广、复杂程度高的支付结算业务,仅十几次的培训远远不够,而且培训采取集中授课模式,培训人员没有针对性,很难达到良好的培训效果。
在考核方面,目前北京城市银行结算业务考试采取纸质考试,考试前提前划分考场、出题、印制试卷,考试结束后人工阅卷、出分,这种考核方式落后,题目数量有限,更新不足,还会受到人为因素影响。
传统考核方式也给参加考试的行内结算人员带来很大的负担,这些结算人员白天要在单位上班,等到晚上银行结完账下班回家,复习时间不够,只能应付考试,临阵磨枪,死记硬背,没有题库进行学习、练习,考核的效果不好,对知识的记忆不够扎实,系统操作不够熟练。
这种培训考核模式处于落后阶段,已经满足不了银行发展对支付结算业务的要求,需要进行改革创新,建立一种针对性强、效率高、系统化、规范化、权威化、成本低、负担轻的培训考核模式。
这种培训模式可以借助互联网技术,通过搭建计算机系统来实现。
开发基于计算机和互联网技术的支付结算业务培训和考核系统,可以实现在线培训、在线考试功能。
行内结算人员参加培训只需要使用办公电脑,通过内部网络登录系统,就可以进行培训视频观看和制度文件学习。
系统中建立了习题题库,包括理论知识题和业务操作题,并对题目的难易程度进行了划分。
其中理论知识题的考点涵盖结算业务中的重点、难点和风险点,这都是结算人员在业务办理过程中需要掌握的。
业务操作题根据实际业务编制案例,完全模拟银行核心系统操作界面,并按照业务操作顺序设计,结算人员可以按照业务办理的操作顺序作答。
通过在线培训,可以使银行支付结算业务更加规范,统一标准,结算人员学习更有针对性,通过认真学习视频和文件制度,就基本能够掌握题库中的习题,解决了总行培训少,支行培训水平参差不齐的问题。
在考核方面,考试试题由题库自动生成,管理人员只需对考试内容、题目数量、考试时间等内容进行设置,就可以完成考试组织工作。
参加考试的结算人员,登录系统即可参加考试,与纸质考试的答题思路是一致的。
考试结束后,系统自动收卷、阅卷、公布成绩,并将成绩记录在系统中,供管理人员和结算人员本人查询。
在线考核解决了纸质考试的负担重、耗精力的问题,也排除了考核过程中的人为因素,考核更加公开、透明。
1.2目的和意义
北京城市银行属于中小型银行,历史短,发展快,新人多。
随着近几年中小银行发展迅速,银行间竞争压力大,需要强化服务,提升竞争力。
以前银行的发展总是关注扩大存款,对人员培训不够重视,但在经济新常态下,搞好服务,提高质量成为了新的竞争方向,中小银行也需要转变观念,谁抓得早,谁就有先机。
目前北京城市银行重要业务的操作基本上实现了系统化,但在管理上,银行对员工的培训重视不够。
员工的管理是非常重要的,员工的能力和素质就是今后银行能力的体现。
银行员工大多从基层做起,再到资深,到领导。
如果基层基础不行,会影响到以后发展,特别是现在学历高的越来越多,但要将知识转化成能力,需要通过培训来实现。
同时,在北京城市银行,金融与互联网结合是新东西,是重要的课题,懂银行的人对计算机互联网的认识不够,懂技术的人又对银行核心业务不了解,怎么结合,需要培训培养综合型人才。
在北京城市银行将员工的培训作为内部秘密,不同于企业年报可以依法公开,在其他银行也大多不公开,不掌握同业的情况。
北京城市银行在全国地方银行中具有一定的实力规模,行内结算人员流动性大,新人较多,对新人的培训不够扎实,往往采用传、帮、带的师傅带徒弟方式,师傅的水平参差不齐,业务专长不同,操作风格不同,专业素质和知识水平不同,都会产生业务操作不规范的问题和瑕疵,就像基因一样传给新人。
针对结算人员,行内尚未建立培训考核系统,还是纸质进行考核,考核实际操作能力时,需要集中到行内科技大厦,在模拟测试的环境下考核,实际上考核的内容以基本业务为主,不涉及其他业务,使用完整的测试环境存在占用资源、不节约、影响正常业务系统测试的缺点。
对于北京城市银行,虽然结算员工不多,但对结算人员的培训考核是连续性的,只有通过培训考核才能具备从事各项业务岗位的资格,需要建立培训考核系统。
通过建立北京城市银行结算人员培训考核系统具有以下重要意义:
一是实现培训考核的集中管理。
北京城市银行网点多、分布广,营业室结算人员的培训考核往往由各分行、各网点分散进行,培训考核要求、内容各自设定,考核培训效果参差不齐,无法达到统一标准。
通过建立结算人员培训考核系统,利用计算机网络技术,实现培训考核的集中管理,培训内容系统全面,业务操作规范标准。
二是实现培训考核的人机互动。
北京城市银行的培训考核系统多为人事部考核,业务专业性不够。
对于结算人员的培训考核,仍停留在简单的书面测试,题目以结算业务知识为主,对业务操作能力考查不足。
通过建立结算人员培训考核系统,在搭建理论知识题库的基础上,模拟业务系统操作界面,更有针对性,能够涵盖基本业务,不涉及其他的业务。
不占用测试环境,不影响正常业务测试,最经济节约,负担不重,分层次考核,实现人机互动,一步一步操作,同真实环境一样。
三是实现培训考核的水平提升。
由传统偏重知识考核转向注重能力考核,知识不等于能力,能力反映了知识。
通过结算人员培训考核系统的建设,在考查知识掌握情况的同时,增加了业务办理操作环节,突出对行内结算人员系统操作能力的考查。
同时针对不同层级的结算人员,培训考核的重点也不同,新入行的结算人员注重基础知识和基本业务的考查,具备一定工作经验的重要岗位人员注重业务专业性的考查,营业室主任注重管理能力和应急处置能力的考查,提高了考核的针对性。
此外,考核过程中,必然有一部分人通不过考核,考核不是简单的淘汰,未通过考核说明在知识内容、知识结构、知识应用和学习方法上存在不足和问题,根据问题倒追、倒查,解决问题,不断改进和提高,培养发现问题的能力。
四是实现培训考核的动态化。
培训考核系统的题库具有开放性,将独立的考核转变系统动态考核,随着需要可以定期增加和替换题目,保持内容的实效和高水平,保持系统的动态发展。
五是实现培训考核的效率提升。
由粗放的、占用大量时间和精力的培训考核转变为高效率的培训考核。
通过结算人员培训考核系统的建立,采用无纸化考核,省去传统考试印制试卷、布置考场、组织阅卷等环节,提高了工作效率。
考核内容实用规范,具有较强的专业性和权威性,剔除其他无关的内容,可以减轻员工的学习负担,培训考核的效果更加显著。
银行的竞争以前是存款规模的竞争,由于利率市场化和互联网金融的影响,现在银行间是服务的竞争,系统的竞争,效率的竞争,人才的竞争。
北京城市银行结算人员培训考核平台是专业权威的平台,专业知识系统全面,业务操作与实际工作紧密相连,培养了行内结算人员的操作能力、分析能力、综合协调能力、发现情况判断和处理能力,提高人才培养和考核平台的视野,是员工职业发展的重要基础平台。
1.3国内外研究现状
随着计算机和互联网技术的快速发展,社会信息化水平不断提高,传统的培训考试发生了很大变化,计算机网络培训考试的优势日益明显,在一些领域逐步取代传统的纸质考试。
计算机网络培训考试系统,与纸质考试相比,由于采用了先进的计算机技术、网络技术和数据库技术,实现了题库的数字化,组卷方便、快捷,实时记录考试数据,判卷标准规范,及时统计和分析,降低了考试成本,提高工作效率。
目前计算机网络培训在面向社会的考试中应用较多,国际上影响较大的托福考试,即由美国教育测验服务社(ETS)举办的英语能力考试,在全球170多个国家和地区共设立了1700多个TOEFL考试中心。
至今为止,美国和加拿大共有2300多所院校规定,凡是外国学生申请到该校入学学习的,都需要提供TOEFL考试证明,只有达到学校所要求成绩的报考者,才能取得入学。
2006年新托福考试以互联网为依托,取代了以计算机为依托的旧托福考试。
网考首先应用于美国、加拿大、法国、德国和意大利,并陆续在全世界普及。
国内应用计算机网络进行培训考试的领域也有不少,比如会计从业资格考试。
会计从业资格考试是由国家财政部组织的全国性考试,考试通过后可获得会计从业资格证书。
这是人们从事会计工作必须具备的条件。
2011年8月北京市已开展会计从业资格无纸化考试试点工作。
这些社会上的考试系统侧重考查知识掌握情况,主要为一题一答的形式。
企业培训考核领域,也在开展基于计算机网络技术的培训考核工作。
企业培训考核与社会培训考核最本质的区别是更加注重业务能力的培养和考核。
比如银行业,一些银行已经使用了计算机网络培训考核,主要以人事部门为主,考核方式类似于社会考试,建立了题库,实现了电子试卷,还有一些银行在内网实现了远程在线考试,考试的质量和效率明显提高,但是不足的是这些考试简单地照搬了社会考试的形式,仍然停留在考查知识掌握情况的层面上,没有模拟实际操作的功能,也就没有实现对员工操作能力考查。
为了突出对企业员工操作能力的培训考核,以中国工商银行为代表的大企业采取了建设全仿真模拟银行基地的做法,把员工需要掌握的业务操作集中在一个高度仿真的环境里,学员集中在培训基地,进行各项业务操作和考核,以达到提高操作能力的目的。
由于这种做法把真实的营业场景还原到培训基地,操作环境几乎到达了完全真实,可以培养和考核员工的实际业务操作能力。
[1]但是建设这样的基地过于强调物理环境,占地、建设、运营以及维护,培训的成本较高,计算机和网络虚拟平台的优势没有充分利用,不适合中小银行借鉴使用。
根据上述对银行业培训考核情况的分析,北京城市银行培训考核系统要突出对行内结算人员实际操作能力的培训和考核,同时兼顾专业知识的掌握和提高。
实现这样的目标,需要改善现有的培训模式和方法,建立具有模拟操作功能的培训考核系统,为员工上机操作考核提供近似于完全真实的业务系统操作界面,与员工实际操作界面和工作场景高度仿真,通过这种方式进行考核和培训,可以较好地达到培养和提高员工操作能力和专业知识的目的,同时可以避免建设培训基地的负担。
这种新型银行业员工培训考核系统,具有明显的优势和良好的发展前景。
1.4研究内容
通过利用计算机、互联网技术,设计北京城市银行培训考核系统,并实现系统运行。
系统具备业务培训、考核、数据分析、人员管理等功能,形成规范、高效、安全、持续发展的结算人才培养的应用平台。
利用平台,可以实现对柜员、专业结算岗位人员、营业室主任不同岗位参与培训和考核,为银行结算人员培养、储备、竞争、选拔提供支持。
银行结算人员培训考核系统最突出的功能就是结算人员在模拟业务系统操作环境下,结合实际业务场景,远程进行业务上机操作。
培训功能主要包括培训教材学习和题库学习。
培训人
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