银行专业资格个人贷款考点自测解析.docx
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银行专业资格个人贷款考点自测解析
2015年银行专业资格《个人贷款》考点自测解析1
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一、单项选择题
1.改革开放以来,我国个人贷款业务初步形成了以个人()贷款为主体的贷款体系。
A.住房 B.汽车 C.教育 D.经营类
2.关于个人贷款的意义,下列说法错误的是()。
A.为商业银行带来利息收入和服务费收入 B.帮助银行消除风险
C.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D.为实现城乡居民的有效消费需求起到融资作用
3.关于个人贷款的用途的错误说法是()。
A.个人贷款可以满足客户的购房需求 B.个人贷款可以满足客户的购买土地需求
C.个人贷款可以满足客户旅游的需求 D.个人贷款可以满足客户解决临时性资金周转的需求
4.到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规三个阶段,其诱因不包括()。
A.住房制度的改革B.国消费需求的增长C.商业银行股份制改革 D.公司信贷业务的蓬勃发展
5.下列关于个人住房贷款的说法,正确的是()。
A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他经营性房产的贷款
B.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种
C.自营性个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策
D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
6.按照产品用途划分,个人贷款产品不包括()。
A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人助学贷款D.个人经营贷款
7.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款,下列关于该类贷款的说确的是()。
A.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为自用车和商用车
B.个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买包括汽车之的家用电器等大额耐用消费品的人民币担保贷款
C.个人消费额度贷款可先向银行申请有效额度,必要时才使用,不使用贷款收取低微利息
D.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理
8.实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是()。
A.个人旅游消费贷款B.公积金个人住房贷款C.个人医疗贷款D.个人汽车贷款
9.下面关于个人教育贷款的规定,叙述错误的是()。
A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则
D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费
10.国家助学贷款属于()。
A.个人消费贷款 B.个人消费额度贷款 C.专项贷款D.个人保证贷款
11.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括()。
[2009年6月真题]
A.部分自筹 B.信用发放 C.专款专用 D.按期偿还
12.下列关于个人经营类贷款的说确的是()。
A.专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流
B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款
C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款
D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款
13.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。
A.中国银行的个人商用房贷款B.交通银行的个人商铺贷款
C.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款 D.中国建设银行的个人助业贷款
14.中国银行发放的个人投资经营贷款属于()。
A.有担保专项贷款B.无担保专项贷款 C.有担保流动资金贷款 D.无担保流动资金贷款
15.下面说法中,正确的是()。
A.公积金个人住房贷款属于不以营利为目的的政策性贷款,实行“低进低出”的利率政策,贷款额度不限
B.个人住房组合贷款虽然由商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款两个独立的贷款品种组成,但签订合同时只需要一份即可
C.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废的年限三年之前进行了所有权的变更,并依法办理过户手续的汽车
D.抵押的标的物通常为不动产、特别动产(车、船等);质押则以动产为主
16.期限在1年以(含1年)的个人贷款的利率()。
A.实行合同利率 B.可分段计息 C.在合同期间按月调整 D.在合同期间按年调整
17.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在()以的贷款。
A.2年以(含2年) B.2年以(不含2年) C.1年以(含1年) D.1年以(不含1年)
18.采用等额累进还款法时,对于收入增加的客户,可采取()等方法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担。
[2009年6月真题]
A.增大累进额、缩短间隔期 B.增大累进额、扩大间隔期
C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期
19.等额本息还款法是指在贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月(),本金逐月()。
A.递增,递减B.递增,递增 C.递减,递增 D.递减,递减
20.小马大学刚毕业,经济尚未稳定,如果现在他欲初次贷款购房,应采用()。
[2009年6月真题]
A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法 C.等额本金还款法D.等比累进还款法
21.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法,正确的是()。
[2009年6月真题]
A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法,分别适合不同情况的借款人
B.等额本息还款法优于等额本金还款法
C.一般来说,经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法
D.银行更倾向于采取等额本金还款法
22.小王刚毕业,目前收入较少,但他预计两年后自己的收入会有一个较大的提高。
因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定,第一个2年间每月还本息600元,以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%,则小王采用的该还款方式为()。
A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等比累进还款法D.等额累进还款法
23.2009年12月初,某欲向银行申请50万元的贷款,若他想偿还的利息最少,应选择()。
A.到期一次性还本付息 B.等额本金还款 C.等额本息还款 D.组合还款
24.个人贷款的担保方式不包括()。
A.抵押担保 B.质押担保 C.政府担保D.保证担保
25.根据《物权法》的规定,不能作为个人质押贷款的质物有()。
A.债券B.仓单、提单C.股权D.应付账款
26.个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一,下列关于个人抵押贷款的说确的是()。
A.作为抵押物的财产应是作为贷款申请人的自然人所有的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产
B.国有的土地使用权不得抵押
C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押物
D.抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权不得抵押
27.个人质押贷款利率按中国人民银行规定的()期限贷款利率执行;但以个人凭证式国债质押的,贷款期限如遇利率调整,贷款利率()。
A.同期同档,随之调整B.次年同期,随之调整C.同期同档,保持不变D.次年同期,保持不变
28.客户邹先生于2009年3月向某银行贷款50万元买房,期限20年,年利率6%,自2009年4月1日起按月等额本息偿还,则邹先生每月的还款额为()元。
[2009年6月真题]
A.2500B.3582C.4583D.30000
29.客户先生2009年初向银行办理了一笔20万元的房贷,年利率6%,贷款期限20年,约定按季度等额本金偿还,则先生2012年3月底应偿还的贷款本息额为()元。
A.1432B.1683C.5050D.12000
30.某人欲向银行申请购买首套自用住房,面积100平米,按我国现行规定,银行应对其实行的贷款首付款比例不得低于()。
A.10%B.20% C.30% D.40%、
二、多项选择题
1.关于按产品用途划分的各类个人贷款,下列说法错误的有()。
[2009年6月真题]
A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时,可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成个人住房组合贷款
B.根据产品用途的不同,个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D.对于个人消费额度贷款,在额度有效期,客户可随时向银行申请使用
E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司
2.下列情况下,可申请个人住房贷款的有()。
A.房地产开发某个人住房楼盘B.个人建造住房 C.个人大修自住住房
D.个人住房翻新装修 E.个人租房
3.下列属于国家助学贷款发放对象的有()。
A.用于创业的高校毕业班学生某B.用于支付学费的初中生某
C.用于支付娱乐费的大一学生某 D.用于支付生活费用的职高生某
E.用于支付学费的研究生于某
4.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有()。
A.财政贴息 B.信用发放 C.有效担保 D.专款专用 E.按期偿还
5.借款人可利用个人耐用消费品贷款购买()。
A.汽车 B.空调 C.电脑 D.家具 E.钢琴
6.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
下列关于个人消费贷款的说确的有()。
A.个人汽车贷款所购二手车是指在规定报废年限之前变更所有权并依法过户的汽车
B.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
C.个人耐用消费品贷款通常由银行与有一定经营规模和较好社会信誉的特约商户合作开展
D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人(不包括其家庭成员)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国、外旅游所需费用的贷款
E.个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款
7.下列选项中属于个人专项贷款的有()。
A.个人商用房贷款 B.个人住房贷款 C.个人经营设备贷款
D.中国建设银行的个人助业贷款E.个人旅游贷款
8.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。
质押担保分为()。
A.动产质押 B.不动产质押 C.流动资产质押
D.固定资产质押 E.权利质押
9.下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的有()。
A.15岁的初中生某 B.某有限责任公司 C.19岁的个体户某
D.22岁的某,因换精神疾病不能独立从事民事行为 E.18岁的大学生某
10.下列关于个人贷款的合同利率的说确的有()。
A.合同利率由贷款银行单方确定,借款人只能被动接受 B.合同利率在借款合同中载明
C.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率
D.合同利率应与法定贷款利率一致E.贷款银行确定合同利率一般应与借款人共同商定
11.个人贷款的利率按()执行。
A.证监会规定的利率 B.浮动利率 C.固定利率
D.中国人民银行规定的同档次贷款利率 E.银行同业拆借利率
12.对于贷款期限在1年以上的个人贷款,合同期遇法定利率调整时,()。
A.可由借贷双方按商业原则确定 B.不分段计息
C.可在合同期间按月、按季、按年调整 D.执行原合同利率
E.也可采用固定利率的确定方式
1年以上的个人贷款,合同期遇法定利率调整时,贷款利率可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。
13.下列关于个人住房贷款的说法,错误的有()。
[2009年6月真题]
A.贷款还款期限越长越好 B.等额本金还款法优于等额本息还款法
C.相对于递减速度非常缓慢的贷款余额,银行通常认为房地产的抵押价值是充足的
D.购房者购买首套自住房,贷款首付款比例不得低于40%
E.购房者已利用贷款购买住房,又申请购买第二套住房的,贷款首付比例一般不得低于40%
14.下列关于等额本金还款法的说法,正确的有()。
[2009年6月真题]
A.贷款期每期等额偿还本金 B.贷款期还款额度逐月递增
C.贷款期偿还的利息逐月递增 D.贷款期偿还的本金逐月递增
E.贷款期每期贷款余额以定额逐渐减少
15.下列关于个人贷款还款方式的说确的有()。
A.到期一次还本付息法一般适用于期限在3年以(含3年)的贷款
B.等额本息还款法每月归还的本金不变
C.在最初贷款购买房屋时,等额本金还款法的负担比等额本息还款法重
D.借款人如果预期未来收入呈递增趋势,则可选择等比递增法
E.组合还款法满足个性化需求,自身财务规划能力弱的客户适用此种方法
16.根据《担保法》的规定,下列财产可以抵押的有()。
[2009年6月真题]
A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物 B.抵押人所有的交通运输工具
C.抵押人经营租赁的的机器设备 D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权
E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
17.根据《物权法》,下列可作为个人质押贷款的质物的有()。
A.汇票 B.支票 C.应收账款 D.债券 E.存款单
18.根据《担保法》的规定,下列单位或组织不能担任保证人()。
A.国家企业 B.国家事业单位 C.国家机关
D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体
E.企业法人的分支机构、职能部门
19.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的()确定。
A.抵押担保 B.质押担保 C.保证担保 D.资信情况 E.收入证明
判断题
1.客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯、网上银行、银行办理个人贷款业务。
()
2.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。
()
3.个人汽车贷款所购车辆,按注册登记情况可以划分为首辆汽车和第二辆(含)以上汽车。
()
4.国家助学贷款发放的对象不包括高职院校的学生。
()
5.商业助学贷款是指银行自主向我国境的全日制高等学校中经济困难学生或其直系亲属、法定监护人发放的,用于支付境高等院校经济困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。
()
6.个人消费额度贷款自获批准即日开始全额计收利息。
()
7.申请个人旅游消费贷款的借款人可以自行选择参加其信任的任意旅行社组织的国、外旅游。
()
8.个人医疗贷款的消费只能用于借款人本身。
()
9.专项资金贷款的主要还款来源是经营产生的现金流。
()
10.个人经营流动资金贷款一般都要求借款人提供银行认可的担保。
()
11.个人向银行申请个人贷款,必须提供银行认可的抵押、质押或保证人担保,否则,银行将不予提供贷款。
12.个人信用贷款是指银行向个人发放的,须提供信用担保的贷款。
()
13.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。
信用等级越低,信用额度越小。
()
14.利息实际上就是借贷资金的“价格”,利息水平的高低通过利率表示。
()
15.利率一般可分为年利率、季利率和月利率。
()
16.一般来说,贷款期限在1年以的个人贷款实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率。
()
17.贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。
()
18.组合还款法使得借款人可以在贷款期限将本金分为几个部分,各部分采用不同还款方式。
()[2009年6月真题]
19.借款人进行个人抵押贷款时,应当以自己拥有所有权的合法财产作为担保。
()
20.在实践中,当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时,可以组合使用不同的担保方式。
()
21.质押担保可分为动产质押和不动产质押。
()
答案解析
一、单项选择题
A/B/B/D/D/C/D/B/B/A/B/A/D/C/D/A/C/A/C/B/A/C/B/C/D/C/C/B/C/C
二、多项选择题
BC/BCD/DE/DE/BCDE/BCE/AC/AE/CE/BCE/BD/ACE/ABD/AE/CD/BDE/ABCDE/CDE/ABCD
三、判断题
×/×/×/×/×/×/×/×/√/×/×/×/√/√/×/√/×/×/×/√/×
2015年银行专业资格《个人贷款》考点自测解析2
一、单项选择题
1.银行对个人贷款市场进行营销的顺序为()。
A.市场环境分析→市场细分→市场选择→市场定位 B.市场选择→市场环境分析→市场细分→市场定位
C.市场定位→市场细分→市场选择→市场环境分析 D.市场定位→市场环境分析→市场细分→市场选择
2.个人信贷市场宏观环境分析的容不包括()。
[2009年6月真题]
A.技术变革和应用状况B.信贷市场的潜在进入者
C.各级政府机构的运行程序D.信贷客户的分布与构成
3.下列各项中,影响银行市场微观环境的因素不包括()。
A.外汇汇率 B.客户的信贷动机
C.信贷资金的供求 D.银行同业竞争对手的实力与策略
4.下列情形中,最不可能引起社会存款增加的是()。
[2009年6月真题]
A.存款利率上升 B.发生通货膨胀
C.收入水平上升 D.证券投资风险增大
5.某银行在分析市场环境时,对银行部资源也要分析,其中不应包括()。
A.该银行的业务能力 B.该银行的经营绩效
C.非正式群体对正式组织的影响 D.银行的财务结果和财务状况
6.银行主要采用SWOT分析方法对其环境进行综合分析。
其中,T表示()。
A.优势 B.威胁 C.劣势 D.机遇
7.下列关于SWOT分析方法的说法中,正确的是()。
A.S表示机遇 B.W表示银行外部环境
C.银行主要采用SWOT分析方法对其部环境进行综合分析,不考虑外部环境
D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标
8.市场细分是基于()进行的划分。
A.顾客需求的相似性 B.顾客需求的差异性
C.客户所在地地理位置的同一性 D.客户的生活方式、个性等心理变数的差异性
9.银行进行市场细分的过程是()。
A.依据产品将市场和客户分成若干区域、群体→针对不同群体设计产品
B.设计产品→将产品和服务放到适合位置
C.把市场和客户分成若干区域和群体→一对一地把银行产品和服务投放到适合位置
D.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置→把市场和客户分成若干群体
10.下列关于市场细分策略的说法,不正确的是()。
[2009年6月真题]
A.采用集中策略时,只选择一个子市场作为目标市场 B.相对差异性策略,集中策略风险较小
C.相对集中策略,差异性策略成本费用较高 D.中小银行适合采用集中策略,大中型银行适合采用差异性策略
11.市场细分的基础是()。
A.细分变量可衡量 B.各细分市场差异明显
C.商业银行在细分市场可盈利 D.细分市场营销成本经济、规模合理
12.下列市场细分行为中,违反可衡量性原则的是()。
[2009年6月真题]
A.依据消费者年龄细分信贷市场 B.依据消费者文化细分信贷市场
C.依据消费者依赖心理细分信贷市场 D.依据消费者职业细分信贷市场
13.银行考虑到细分市场后不能通过合理的市场营销组合战略打入而放弃该市场的行为是遵循了()。
A.可衡量性原则 B.可进入性原则 C.差异性原则 D.经济性原则
14.如果市场细分后,各细分市场对银行不同的营销活动都做出相同或类似的反应,该市场细分定违反了()。
A.可衡量性原则 B.可进入性原则 C.差异性原则 D.经济性原则
15.根据职业、文化程度对个人贷款市场进行细分时,所遵循的细分标准是()。
A.人口因素 B.心理因素 C.行为因素 D.利益因素
16.银行根据消费者的客户对金融产品和服务的态度等对市场进行细分,所依据的细分标准是()。
A.人口因素 B.地理因素 C.心理因素 D.行为因素
17.某银行在对信贷市场细分后,集中全部力量开拓信用卡市场,对此种营销策略的特点说确的是()。
A.营销效果不明显 B.能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位
C.一般为大中型银行所采用 D.分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合
18.根据市场选择的标准,下列细分市场银行应选择的是()。
A.银行的资源条件不足以支持其进入,但能充分发挥其资源优势的A市场
B.具有较大吸引力,但有可能分散银行精力的B细分市场
C.产生潜在新竞争者的可能较小,替代产品只有一种的C市场
D.市场规模狭小银行进入后难以获得发展的D市场
19.银行的下列做法中,不符合市场定位原则的是()。
A.着力发展虽然不支持核心竞争力,但具有一定利润的业务 B.定位从全局战略的角度出发
C.确定与其他银行不同的定位 D.设置分支机构时区分出不同的特色
20.银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”,强调信誉实力和网点实力,这体现了银行市场定位原则中的()原则。
A.发挥优势 B.围绕目标 C.突出特色 D.目标定位
21.目前,多数的商业银行发行了公务卡,在功能上和设计上均考虑公务员的特点,具有相应的针对性,这属于银行市场定位策略中的()策略。
A.客户定位 B.产品定位 C.形象定位 D.竞争定位
22.下列关于二手个人住房贷款的说法,正确的是()。
[2009年6月真题]
A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司 B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D.在放贷过程中,经纪公司起到全程担保的作用
23.下列情况中,可能获得贷款的是()。
[2009年6月真题]
A.小明今年16岁,欲分期付款购买变形金刚 B.小丽刚刚辞职,成为一名自由职业者
C.小红一贯遵纪守法,并且具有良好的信用记录,欲分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降,贷款便宜,小东决定先贷一笔款,再决定其用途
18(含)—65周岁(含);②具有合法有效的明(居民、户口簿或其他有效明)及婚姻状况证明等;③遵纪守法,没有行为,具有良好的信用记录和还款意愿,在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有还款意愿;⑥贷款具有真实的使用用途等。
本题A项不符合①,B项不符合④,D项不符合⑥,只有C项符合条件。
24.银行一般要求个人贷款客户需要满足一定的基本条件,下列对这些基本条件表
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