商业银行发展策略共7篇.docx
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商业银行发展策略共7篇
商业银行发展策略(共7篇)
第一篇:
城市商业银行发展战略
一、西部城市商业银行SWOT分析
对西部城市商业银行进行充分的SWOT分析,能够对其战略发展提供有力的建议。
在优势方面,城市商业银行在中国属于一个新的金融群体,从国家放开到现在发展也只有三十年左右。
全中国目前有5000家左右,他们级别层次不齐,大多数分布于东海岸一带,而经济欠发达西部地区的城市商业银行屈指可数。
另外,中国西部地区的企业多为资源能源型企业,资金需求量较大的同时,资金储蓄量也较大。
这对于西部地区的城市商业银行是一个优势,有利于银行吸收存款,有利于银行提升西部地区资金流通的作用。
因为员工的本土性较强且西部地区企业数量较少,所以客户忠诚度较高。
最后一方面优势就是与四大国有银行以及其他大型商业银行相比较,西部地区的城市商业银行规模小,经营策略方针较为简洁,能够随着西部地区经济发展随时调整发展策略。
在劣势方面,首先就是来自四大国有银行以及其他大型商业银行,还有经济发达地区城市商业银行的竞争威胁。
西部地区城市商业银行地处经济欠发达地区,客户数量较少,业务范围欠发展,没有达到规模经济效应,在与上述银行相抗衡的情况下容易处于劣势地位。
因为前文也提到,员工的本土化较为严重,制约了银行的创新能力、技术开发能力、人才培养能力等诸多方面的问题。
在机遇方面,国家现在正直西部大开发的快速发展阶段,西部地区政府对于地区经济金融体系的发展较为重视,西部大多数资源能源型企业开始战略转型阶段,西部地区人民生活水平持续提升,购买力持续增强。
这些都为城市商业银行的发展创造了难得的机遇。
在威胁方面,国有四大行以及其他大型商业银行和城市商业银行的竞争威胁,银行业自身也在持续涌入新的竞争者,世界经济的缓慢复苏也对西部地区城市商业银行的发展造成了一定水准的威胁。
最后,金融市场的快速发展带来了风险监管、资金风险等问题。
二、西部地区城市商业银行战略发展建议
从以上分析过程来看,西部地区城市商业银行的发展需要进行持续性的持续改善和提升。
拓宽资金市场,增加融资渠道,放眼于全国金融市场。
将客户仅仅锁定在西部地区本地区的企业以及散户,对于银行业务的客户涉及范围较窄,不利于银行大范围的吸收存款、发放贷款。
另外,银行的金融服务拓宽领域,不能仅仅局限于本地区资源能源型产业,建立信用评级机制和资产担保机制,放眼于中小企业以及服务行业的企业。
将强监管体系和风险控制,严格审核发放贷款以及自身准备金制度是否健全,能否保证储户随时随地的可以存取现金,避免出现银行挤兑现象。
充分站在储户的角度上去考虑自身服务的合理合规性。
积极吸纳区外人才,注重个人学历水平的同时要重点考虑员工创新能力,对于员工的培训学习要加大投入力度,建立完善工资薪金制度,创新员工晋升制度和绩效考核制度。
绩效考核制度的设计要加入关于风险控制的因素。
提升金融产品服务的创新比重,细化服务市场,只有持续的创新才能引领行业的发展,但要切忌妄求大跨步创新,缩小创新周期,分阶段小成果创新,也能够给竞争对手带来不小的威胁。
市场创新、营销创新、产品创新、人力资源创新、管理创新等领域的持续创新都要跟进。
运用多种经营管理方式分散经营风险,积极参与国内银行业间的互相合作,进行互相学习交流,适时的进行服务联合、产品联合能够达到一加一大于二的效果,同时也能够分散自身风险。
放眼全球经济发展,充分审视全球经济发展走向,预测金融产品需求情况,加大资金投入,开发金融新产品。
第二篇:
商业银行发展战略选择
1金融脱媒对江苏商业银行的影响
1.1金融脱媒对江苏商业银行信贷结构的影响
1.1.1江苏商业银行的定期存款下降(见图1江苏金融机构存款表,数据来源于中国人民银行南京分行)从图1中可以很容易的看出,尽管整体存款处于增长状态,但是存款的增速处于持续下滑状态。
导致下滑的原因除了与货币政策、经济增长放缓等因素外,金融脱媒现象不可否认。
在各项存款中,个人和单位的存款增长最为缓慢,甚至有个别月份呈下降趋势。
这显示了居民和企业投资渠道的进一步拓展,资金流动性较强。
1.1.2江苏商业银行贷款下降(见图2江苏金融机构贷款表,数据来源于中国人民银行南京分行)在图2中,江苏金融机构的贷款增长幅度总体缓慢,中长期贷款、短期贷款、个人贷款增长尤其缓慢。
中长期贷款虽然仍占贷款总额的较大比重,但很多已经被其他的金融机构所取代,包括自有资金、FDI、股票、债券融资等,这表明金融脱媒正在进一步深化。
1.1.3居民金融资产配置多元化随着我国金融市场的逐渐发展成熟,居民的投资结构也日益朝着多元化方向发展,居民的金融工具逐渐丰富起来,既有存款、股票,又有债券、基金、保险等理财产品。
居民的存款比例逐渐下降,活期存款占储蓄存款的比重呈上升趋势,由2001年的30.27%上升为2010年的41.18%。
而定期存款占储蓄存款的比重呈下降趋势,由2001年的69.73%下降为2010年的58.82%。
这种变化说明随着金融产品的持续创新,居民将更多的资金投向其他理财产品,储蓄存款被大量分流。
1.2技术脱媒对江苏商业银行的影响
①技术脱媒使得资金逐渐脱离银行体系,转而通过第三方支付体系进行支付清算,不可避免地会减少商业银行的业务,给商业银行传统业务总量和结构造成负面影响,银行的贷款增速降低,严重影响了银行的经济效益。
②金融脱媒对商业银行的风险管理能力提出了更高的要求,商业银行的风险管理对象逐渐由信用级别高、信用风险低的大中型企业转向信用级别较低、信用风险较高的中小型企业,这就进一步加大了银行的金融风险,需要商业银行更加注重信用风险的度量和管理。
③优质大企业客户贷款将被资本市场迅速分流股票及债券市场的发展成熟,使得优质企业逐渐开始选择其作为自己的合作对象,对银行的依赖度逐步降低。
而这些本来都是商业银行原本的业务领域被瓜分了,江苏作为全国经济大省,第三方支付开展位于全国前列,所以金融脱媒对江苏商业银行的影响巨大。
2江苏商业银行的战略选择
2.1银行业务转型为多品种业务,一方面在经营手段上,继续巩固原有的业务;另一方面还要积极拓宽业务领域,开展证券、信托、投资、房地产、信息咨询和代保管等新兴高效业务。
同时还要持续创新发展模式,吸收国外先进经验,尽快实现与国际接轨。
2.2加快发展核心业务①寻找战略伙伴。
本文所指的战略合作伙伴主要是非银行的投资者,其实就是金融脱媒的活跃方,在合作过程中根据签署战略合作备忘录,双方有意就共同发展金融及移动电子商务展开紧密合作,合作范围包括开展移动支付、移动银行卡转账、移动转账业务等形式。
②加大交叉战略的实施。
进一步增强同行间的交流与合作,是推动商业银行综合化发展进程的有效途径。
从发达国家的业行业发展进程来看,金融脱媒的出现势必会推动银行业传统功能的转变,商业银行逐渐向混合经营和全能服务的方向发展。
江苏商业银行通过与金融行业的其他机构进行交流与合作,共同开发市场,提升服务质量,积极提升客户满意度,提升经济效益。
2.3借鉴国内经验,发展中间业务中间业务虽然不属于商业银行的资产负债范围,但它具有成本低、风险低、收益高的优势,能有效帮助银行业应对金融风险,实现战略式发展。
近年来,我国商业银行中间业务所占比例虽然有了大幅提升,但总体来看,其所占比例仍然较低,且增速缓慢。
江苏商业银行的中间业务的收入在整个营业收入中不到20%。
因此,江苏商业银行要进一步挖掘中间业务的发展潜力,结合客户需求,加快发展中间业务,逐步推动商业银行朝着集约化方向发展。
第三篇:
村镇银行发展的问题
一、我国村镇银行发展的现状
2006年12月,银监会下发了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,对村镇银行设立的准入条件、设立方式、监管措施等进行了阐述,并选择四川、湖北、青海等6省进行试点。
2007年3月1日,第一家村镇银行———四川仪陇惠民村镇银行的建立标志着我国村镇银行建设拉开帷幕,特别是2007年10月银监会将试点地区向全国推广后,村镇银行如雨后春笋般涌现,最近成立的一家是2014年1月15日,宁波鄞州农合行新疆村镇银行管理部在新疆乌鲁木齐市成立。
截至2013年10月,全国已开业的村镇银行有1000家之多,截至目前,已实现全国31个省份村镇银行的全覆盖,全国1880个县市的覆盖面超过50%,中西部地区组建620家,占比62%,村镇银行县域覆盖面和服务充分性明显提升。
截至2013年8月末,已开业的村镇银行资产达5204亿元,其中农户贷款1228亿元,小企业贷款1598亿元,两者合计占各项贷款的89%;累计向111.9万农户发放贷款3097.5亿元,累计向28.9万户小微企业发放贷款5329.5亿元,支农支小的特色显著。
由图1中的资料分析可知,我国的村镇银行发展可以分为三个阶段:
一是起始阶段(2006年12月—2007年12月),在2006年末,我国银监会通过相关法律放宽了设立农村金融机构的政策,所有社会资本均可以到我国农村地区建设村镇银行机构,这一年成立了19家村镇银行,迈开了第一步;二是发展阶段(2008年1月—2009年12月),经历了一年的试点探索之后,2008年、2009年两年新增村镇银行分别为72家和57家,发展速度明显提升。
三是提速阶段(2010年1月至今),这四年新增银行数量惊人,分别达到了201家、187家、265家、199家(截至2013年10月的数据),投资建设村镇银行热情高涨,越来越多的社会资本加入到建设村镇银行的队伍当中。
根据当前的发展情况可以预测,随着我国社会主义新农村建设的推进,村镇银行的建设步伐还会持续加快。
当然,虽然村镇银行试点工作取得了较大成绩,但是受制于现实的种种情况,防碍我国村镇银行进一步壮大发展的因素仍然较多,需要我们进一步研究探索。
二、当前我国村镇银行发展所面临的问题
1、资金筹集困难,运营成本较高村镇银行主要设立在农村贫困地区,因为这些地区受自然条件和开放水准等因素影响,居民收入水平不高,农民和乡镇企业闲置资金有限,制约了村镇银行的储蓄存款的增加。
另外,村镇银行是一个新生金融机构,因为对其缺乏了解,农民更愿意把闲置资金存入国有商业银行、农村信用社以及邮政储蓄银行,降低资金风险。
而且,村镇银行相对于其他银行机构,网点少,办公设施落后,不能开展对公业务,进一步降低了村镇银行的吸储能力。
因为村镇银行不能进入全国拆借市场,只能向当地的金融机构拆借资金,导致贷款效率低下,运营成本高。
相关数据显示,部分村镇银行的存贷比已经严重超过了75%的监管红线,个别甚至超过了100%,开始动用资本金发放贷款。
贷款需求旺盛与存款资金不足的矛盾突出。
2、经营风险偏高首先,农业属于弱势产业,相对于其他产业的风险要大很多,不可避免的自然灾害使得农户小额信贷容易形成呆账坏账;农副产品的生产周期长,信息落后使得农业生产面临着高市场风险。
其次,农户自身可用于抵押贷款的财产较少,加上农户缺乏通畅的市场信息获取渠道以及对金融知识的了解,投资获利能力不高,信用意识淡薄,一旦农户出现违约的情况,村镇银行强制执行没有保障,存有着极大的信用成本风险。
3、市场定位偏离办行宗旨村镇银行设立的初衷是为当地的“三农”和乡镇中小企业以及县域经济提供金融服务。
不过村镇银行是“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的独立企业法人,企业的首先目的是实现利润的最大化。
在当前我国农业保险体系严重不完善的情况下,部分村镇银行在利润的诱惑下会寻求符合自身发展的市场定位。
从当前村镇银行实际情况来看,一些村镇银行将资金投放在贷款金额较大的企业或是能盈利的优质项目上,面向大客户和高端客户,这种行为背离了既定的服务“三农”的办行理念。
4、人才队伍素质有待提升现代金融业务是一项日益复杂的工种,对工作人员的金融、税收、数学、会计、审计、计算机等多方面综合知识和专业技能要求较高。
因为村镇银行属于民营经济创办的“私人银行”,并且大多位于经济欠发达、交通不便的地区,相对艰苦的工作环境和不稳定的工作性质难以吸引高素质高学历的人才。
目前成立的村镇银行中80%以上的员工只有大专学历,与国有商业银行本科以上员工占50%以上相去甚远,更不能与股份制银行本科以上学历员工占70%以上相比,并且村镇银行的工作人员大都没有接受过系统的金融领域专业培训,业务的不熟练增加了经营成本,也降低了客户的满意水准,不利于村镇银行的持续发展。
5、对村镇银行的扶持政策力度不够村镇银行虽然以立足农村、服务“三农”为办行宗旨,但是当前政府在支持其发展的企业奖励、财政扶持、税收优惠等方面的政策力度不够,尤其随着村镇银行的逐渐成长,政府对其的关注度和支持力度都有所降低。
另外,村镇银行的结算系统孤立,大型银联公司对村镇银行这类小型银行金融机构政策支持上与其他银行相去甚远,导致其不能办理信用卡、银联卡等业务,降低了其竞争力,防碍了其持续健康快速的发展。
三、进一步促进我国村镇银行建设和发展的对策建议
村镇银行为我国农村金融的发展注入了新鲜的血液,使得农村金融市场充满了竞争性,也在一定水准上缓解了农村金融的供需矛盾。
为了实现村镇银行的健康快速发展,本文针对当前面临的问题提出以下几点建议。
1、拓宽资金来源渠道一方面,可以吸引有实力的投资者注入资金,较高的资本金可以帮助村镇银行增强风险抵御能力,尤其在当前吸储困难的情况下十分必要。
另一方面,增强与当地国有商业银行、农村信用社及邮政储蓄银行等金融机构合作,可以和他们签订协议,以较低的成本获得他们充裕的资金,在一定水准上可以缓解资金短缺问题。
再者可争取早日进入全国银行拆借市场和在政策的允许下发行债券、票据等融通资金。
2、引导村镇银行建立严密风险防控机制一方面,监管机构增强监督,引导村镇银行建立完善的银行组织系统,健全内控制度和风险防范机制,对信贷风险的审批流程制定严格的规章制度,避免因信贷人员的素质或者主管评估失误造成的信贷风险。
另一方面,借鉴创新模式,如借鉴我国农业银行的“三户联保”模式,即三户农民相互监督和督促,这样不仅可以保障较高的还贷率,而且可以增强风险防控水平。
3、立足县域、面向三农,服务乡镇中小企业村镇银行的建行宗旨和自身特色就是“贴近三农、服务三农”,这也是其活力和生命力所在。
应始终坚持立足县域,吸收城镇闲散资金,重点支持农户、乡镇中小企业,严格限制村镇银行资金的投向,坚持服务“三农”不动摇,提供符合当地实际需求的金融产品和金融服务。
4、优化人才引进和培养机制人才是任何企业存有和发展的核心,在村镇银行建立初期,高素质的人才会起到至关重要的作用。
因此,要坚持“引进人才”和“培养人才”两条方针。
一方面,要加大人才引进步伐,积极引进责任心强、经验丰富、管理能力出众的高级工作人员,发挥他们帮、传、带的作用,帮助其他员工快速提升整体素质。
另一方面,要强化员工培训,通过培训培养一批具有相关农业特长、熟悉当地情况的人才队伍。
自身培养的人才队伍成本相对引进低,知识更专业,归属感更强,更适合村镇银行的发展。
5、政府应加大对村镇银行的扶持力度政府应在企业奖励、财政补贴、税收优惠政策方面向村镇银行倾斜。
政府对银行的奖励对象不能仅仅限于当前新成立3年之内的村镇银行,对成立满3年的银行也应每年进行一定奖励,以表彰村镇银行在服务“三农”中发挥的积极作用。
同时将村镇银行农户小额贷款利息收入的税收优惠政策延长时限,激发村镇银行的积极性。
中国人民银行也应该在支农再贷款方面给予一定的支持,以扩大村镇银行的资金实力。
另外,村镇银行应增强宣传,提升自身知名度和公信力,让更多的农户了解到村镇银行建立的目的、意义以及优势,吸引越来越多的农户和乡镇企业来办理存贷款等相关业务,这也是十分必要的。
第四篇:
村镇银行发展的困境
一、我国村镇银行面临的困境
1.村镇银行金融服务不到位村镇银行金融服务不到位主要体现在网点渠道和产品服务两方面。
村镇银行因为规模较小、资金有限等限制性因素虽被允许开设网点但是考虑到开设网点的土地或营业用房、员工工资等营运成本较高,给村镇银行造成的资金压力较大等,村镇银行开设网点的积极性并不高,而且很多村镇银行没有网上银行,没有接入银联、结算系统不完善。
在加入银联和其他金融业基础系统的收费标准上,村镇银行跟拥有众多网点、实力雄厚的大型商业银行被同等对待,标准基本持平,这对网点设立较少的村镇银行来说成本相对高出很多,并且村镇银行一般只能进行同城票据结算,结算系统不完善,不能满足客户的结算需求。
同时村镇银行目前只提供传统的存贷汇业务,没有开展代理业务和理财业务,金融服务和产品创新能力不足,在农民理财意识提升、金融产品层出不穷的今天,使村镇银行在竞争中处于不利地位。
网点渠道少,产品服务单一使村镇银行的金融服务不到位,严重制约了其发展。
2.社会认可度低,存贷比较高借贷的本质即为信用,与其说村镇银行在经营借贷业务不如说村镇银行在经营信用,而信用来源与社会认可。
村镇银行因设立时间较短,规模较小,资金实力不强、网点少等因素饱受当地居民的质疑,社会认可度较低。
加上宣传力度不够,人们普遍的主观认为村镇银行即是“私人开办的银行”,风险较大,而客户之所以把钱存入银行就是考虑到其安全性,在客户的意识里村镇银行存款安全性无法得到可靠保障,致使村镇银行吸收存款困难。
同时村镇银行设立在县域以内,居民本身就不富裕加上资金外流严重,更是限制了村镇银行吸收存款的能力。
不过与此相反的是村镇银行的贷款业务较多,主要是因为村镇银行决策速度较快且对贷款客户的要求相对较松,对所在区域内的小型企业和个体工商户的吸引力较大。
吸收存款较少,贷款业务较多使村镇银行存贷比高位运行,流动性风险较大。
3.村镇银行法人治理结构不合理村镇银行的股东由主发起银行与其他非银行业企业法人、自然人组成。
《村镇银行管理暂行规定》要求村镇银行最大的股东必须是银行业金融机构,其持股比例不得低于总股本的20%,单一自然人持股比例、单一其他非银行企业法人持股比例不得超过10%,2012年为了鼓励民间资本进入银行业虽然将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低为15%,但是并没有提升民营企业的最高持股比例,发起行仍有绝对控股权。
这种硬性规定缺乏合理性和科学性,目前村镇银行几乎成为了发起银行的分支机构,一些村镇银行的董事长、监事长、行长均有发起行指派,股东会、董事会、监事会在其位不谋其政,缺位现象严重,形同虚设,削弱了村镇银行的独立性,不利于其健康发展。
其次,缺乏相对应的大股东制约机制和减持、退出机制,一方面导致大股东严重干预村镇银行的日常经营活动,另一方面导致大股东处于自身资金充足率的考虑不愿增资扩股,限制了村镇银行的规模。
二、解决我国村镇银行存有问题的政策建议
村镇银行作为农村金融的重要组成部分,对促进农村经济发展、活跃农村金融市场具有重大作用,因此解决好村镇银行经营发展过程中存有的问题变得至关重要,对此提出以下几点建议。
1.完善村镇银行公司治理结构,增强法人独立性保证村镇银行的法人独立性有利于促进村镇银行的健康发展,因此一方面要制定切实可行的“三会一层”运行制度,即村镇银行股东会、董事会、监事会和管理层的运行制度,落实村镇银行“三会一层”的职责,切实保障“三会一层”的地位,使其各司其职,充分发挥其对村镇银行的决策、监管、经营管理等职能;另一方面要完善村镇银行的股权结构,设立科学合理的大股东制约机制,积极引入民间资本和政府资本、金融公司等入股村镇银行,对发起行的最高持股比例进行限制,最好是形成政府或大型金融公司与发起行共同控股,改变村镇银行股权结构中发起行一家独大的局面,充分调动其他股东的积极性,保证村镇银行的法人独立性,促进村镇银行良性发展。
2.增强村镇银行金融服务创新,提升支农服务水平村镇银行在发展过程中要始终牢记其服务“三农”,促进农村金融发展的初衷。
村镇银行的目标客户群主要是贫困或者是正在脱贫致富的农民,因此涉农信贷应当在村镇银行信贷构成中占相当大的比例,并且国家应对这一比例进行硬性规定,对达到指标的村镇银行给予奖励支持。
村镇银行可以说是对以前存有的大银行服务体系的一种补充,因此在金融服务方面要有所创新并且充分考虑当地的具体情况。
除了开展传统的借贷业务以外,村镇银行也要根据当地特色开发新的符合当地发展的金融产品,并在村民借款抵押担保品设计方面充分考虑到当地实际情况,提升支农服务水平和服务创新能力。
3.提升吸收存款能力,合理分配贷款要增强村镇银行吸收存款的能力首先就要提升村镇银行的社会认可度,因此要增强对村镇银行的宣传,可以选择发传单、登电视广告及进行相关村镇银行的学术宣讲活动并鼓励当地居民积极参与,改变当地居民对村镇银行的误解,增长当地居民的相关金融知识,使其充分了解到村镇银行的优势,进而提升村镇银行吸收存款的能力。
其次在城市建立村镇银行办事处,吸收城市居民储蓄,扩大村镇银行资金来源。
同时村镇银行也要合理分配贷款,坚持小额、分散的贷款借出原则,扩大贷款覆盖面,一方面降低村镇银行经营风险,减少发生坏账、呆账的几率,另一方面满足更多客户的需要资金,扩大客户群,切实履行其支持“三农”发展的社会责任。
4.提升从业人员素质,促进可持续发展员工的素质关系到村镇银行的未来,因此提升员工素质,也是村镇银行发展过程中必须十分重视的一环。
一方面要对现有员工增强培训,定期聘请专业教授对员工进行相关金融知识和最新金融动态的宣讲,鼓励员工提升自身专业素养,对有志提升自身学历的员工予以支持,增强与发起行的沟通与联系,外派员工到发起行实地考察学习,并让员工参与发起行的相关培训。
另一方面要积极引进优秀人才,除了进行校园招聘,招聘高校毕业生外,还应该通过网络、人才市场等招聘有经验有能力的相关金融人才,实行绩效考核的薪酬管理制度和员工参股的股权制度,激发员工积极性。
员工素质的提升有利于提升村镇银行的管理水平,有利于增强村镇银行的同业竞争力,最终促进村镇银行的可持续发展。
5.加大政府扶持力度,优化监管措施在村镇银行的设立发展过程中,政府扮演着重要角色,村镇银行的健康快速发展离不开政府在财政政策和货币政策方面的扶持。
从财政政策方面来说,政府要给予一定的税收优惠,应当对村镇银行实行税收返还的扶持政策,如按照规定对村镇银行征收税费,但是对切实服务“三农”,涉农贷款比例较高的村镇银行可以适当返还税费等等。
从货币政策方面来说,政府应对村镇银行在利率方面更大的自主权,使村镇银行在央行基准利率的基础上能够根据当地经济发展状况和客户信用情况更大幅度的调整存贷款利率,提升村镇银行吸收存款的能力和盈利水平。
除此之外政府还应在培训、管理、系统开发等方面对村镇银行予以扶持,如适当降低村镇银行加入银联等金融业基础系统的收费标准,帮助村镇银行完善结算系统和加入电子银行,给予村镇银行资金、技术和法律法规方面的扶持。
同时也要增强对村镇银行的监管,防范金融风险,如增强贷款投放监管和对支农服务方面的考核等,促进村镇银行健康发展。
三、结论
村镇银行是以所在区域内农村中低端客户为目标客户群,致力于成为一个为“三农”服务、促进农村金融发展的农村社区性银行。
村镇银行资金主要来源于当地居民,且一般流向有创业意愿、有发展前景和还款能力、信用良好的农户、个体工商户、微小企业和一些产业化龙头企业。
虽然村镇银行在发展过程中存有很多问题,有很多不完善的地方,但是村镇银行在填补国有、股份制商业银行金融空白,促进农村金融发展方面具有重大作用。
因为构建多元化农村金融体系和实现资源优化配置的需要,村镇银行的发展前景十分广阔,在社会各界的支持下将会健康快速的发展。
第五篇:
商业银行发展风险
一、国内商业银行开展国际保理业务面对的风险
国际保理业务是建立在掌握准确而完善的资信评估和健全的收债能力的基础上,由保理商向出口商提供进口商的资信评估和担保相对应的信用额度,从而使出口商以支付相关保理费用的代价,转嫁了赊销方式可能带来的风险。
目前银行在开展国际保理业务中主要面临的风险有:
(一)进口商的违约风险保理银行买断出口商应收账款,承担本应由出口商承担的进口商的违约风险。
风险暴露的
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