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的资金用投资,以获得更高的投资收益。
从成熟家庭的保障情况看,一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%。
从您提供的情况看,您年保费支出只占收入的3%,家庭可能未能获得足够的保障。
您和妻子都已经购买了重大疾病保险,而且单位应该也的为您和妻子购买了养老保险,社会保险等。
我们建议您增加一份意外伤害,毕竟您是一家的顶梁柱,保障您才能保障整个家庭。
另外,宝宝在三个月后就要出生了,新生的宝宝抵抗力较弱,可以为其购买一份医疗保险。
【投资理财:
家庭理财规划书完整版】
五、情况小结通过以上分析可以看出,您的家庭财务状况和收支情况相对稳定,债务负担也比较轻。
但家庭资产结构单一,且储蓄所占比率太高,整个家庭财产管理过于保守,影响了家庭资产的收益性。
另外,您的家庭保障仍略显不足,需要进一步加强。
您和妻子都还年轻,未来孩子教育等开支都需要尽早开始准备。
我的建议是:
尽快调整资产结构,适度对基金和保险等产品加大投资,以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。
【投资理财:
家庭理财规划书完整版】作为一个长期的理财规划,有必要先说明一下目前中国的通胀情况,并结合您家庭的具体情况作分析。
【投资理财:
家庭理财规划书完整版】1)通货膨胀的预测虽然今年上半年居民消费价格(CPI)总体温和,同比仅上涨
3.1%,未来我国价格走势虽然存在不确定因素,但上行风险大于下行风险,通货膨胀压力有所加大。
虽然我国政府通过多种政策以稳定通胀,但预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。
您和太太的工作都非常稳定,收入还会随着资历的增长而不断上升。
我们假设您和妻子的收入年增长率都为5%宝宝出生以后,家庭开支每年要增加1万左右,之后从宝宝3岁入托到他23岁大学毕业,假设每月教育费用开始为1200元,之后随通货膨胀年增长3%。
从维持必要、合理的支出角度出发,您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。
以您家庭目前月支出约2500元的水平计,维持约
1.5万元的活期存款已经足够。
您与妻子目前的工作与收入都相对稳定,正处于事业发展阶段,身体健康,这些因素会使您的家庭风险承受能力较强。
另外您的孩子即将出生,我们认为您第二篇:
《家庭理财规划书完整版(免费)》从您提供的情况来看,您是一名外资企业的工程师,月收入属于中等水平,虽然不是太高,但是您正处于事业蓬勃发展的阶段,收入应该会逐步上升。
您的妻子是一名医生,工作比较稳定,福利待遇应该也不错,但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生,从您提供的情况看,您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高,而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。
您已经拥有了一套住房和一定的储蓄,而且您负债比较少,所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上,从您和妻子的养老,孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议,希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。
根据您的家庭财务报表,我们为您绘制了相关比例结构饼图,并做出了各项结构图的分析,具体如下您的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占6%,这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守,我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
您的年度支出中,日常生活费用占34%,房贷支出占21%,旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%,保姆工资占8%,保险费占4%。
您的保险费支出只占您年收入的3%低于合理的水平10%,家庭可能因此未能获得足够保障。
般以50%较为适宜。
您的负债率比较低,债务压力小,一般不会出现财务危机。
2)结余比率=每月结余/月收入=10%这项数据反映了您家庭控制开支的能力,经验数值应该在40%以上,而您的这项指标仅为10%,说明家庭储蓄能力很弱。
您应该在支持方面加以控制。
注意预算,勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。
3)债务偿还率=月还贷额/月收入=25%经验数值表明,债务偿还率低于50%比较安全。
您的债务偿还率远低于50%,说明房贷并没有影响您的正常生活。
但是为了增强您的储蓄能力,您可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平,维持家庭财务的持续发展。
4)流动性比率=流动性资产/每月支出=
7.4流动性比率的理想值在3-6之间。
目前您的流动资产比率在
7.4,说明至少能维持家庭7-8个月的开销,能够应付突发事件的发生。
但是,由于流动性资产的收益一般不高,对于像您和太太这样工作十分稳定,收入有保障的家庭来说,其资产流动性比例可以相对较低,建议您可以将流动性资产保留有
1.6万元,从而将更多的资金用投资,以获得更高的投资收益。
【投资理财:
家庭理财规划书完整版】从成熟家庭的保障情况看,一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%。
从您提供的情况看,您年保费支出只占收入的3%,家庭可能未能获得足够的保障。
您和妻子都已经购买了重大疾病保险,而且单位应该也的为您和妻子购买了养老保险,社会保险等。
我们建议您增加一份意外伤害,毕竟您是一家的顶梁柱,保障您才能保障整个家庭。
另外,宝宝在三个月后就要出生了,新生的宝宝抵抗力较弱,可以为其购买一份医疗保险。
通过以上分析可以看出,您的家庭财务状况和收支情况相对稳定,债务负担也比较轻。
但家庭资产结构单一,且储蓄所占比率太高,整个家庭财产管理过于保守,影响了家庭资产的收益性。
另外,您的家庭保障仍略显不足,需要进一步加强。
您和妻子都还年轻,未来孩子教育等开支都需要尽早开始准备。
我的建议是:
尽快调整资产结构,适度对基金和保险等产品加大投资,以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。
作为一个长期的理财规划,有必要先说明一下目前中国的通胀情况,并结合您家庭的具体情况作分析。
虽然今年上半年居民消费价格(CPI)总体温和,同比仅上涨
3.1%,未来我国价格走势虽然存在不确定因素,但上行风险大于下行风险,通货膨胀压力有所加大。
虽然我国政府通过多种政策以稳定通胀,但预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。
您和太太的工作都非常稳定,收入还会随着资历的增长而不断上升。
我们假设您和妻子的收入年增长率都为5%宝宝出生以后,家庭开支每年要增加1万左右,之后从宝宝3岁入托到他23岁大学毕业,假设每月教育费用开始为1200元,之后随通货膨胀年增长3%。
从维持必要、合理的支出角度出发,您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。
以您家庭目前月支出约2500元的水平计,维持约
1.5万元的活期存款已经足够。
您与妻子目前的工作与收入都相对稳定,正处于事业发展阶段,身体健康,这些因素会使您的家庭风险承受能力较强。
另外您的孩子即将出生,我们认为您第三篇:
《家庭理财规划书完整版(免费)dc》从您提供的情况来看您是一名外资企业的工程师月收入属于中等水平虽然不是太高但是您正处于事业蓬勃发展的阶段收入应该会逐步上升。
您的妻子是一名医生工作比较稳定福利待遇应该也不错但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生从您提供的情况看您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作积累了一定的经济基础家庭正处于财富积累阶段。
您已经拥有了一套住房和一定的储蓄而且您负债比较少所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划财富需要打理你不理财财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中顺应潮流积极投资科学理财才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上从您和妻子的养老孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状则一切美好的未来都无从谈起。
根据您的家庭财务报表我们为您绘制了相关比例结构饼图并做出了各项结构图的分析具体如下表1家庭资产负债资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0元保险10万元自住房产50万元家庭净资产54万元图1家庭资产结构图1家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单流动性资产定期存款占6%这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
表2家庭月度收支状况表不考虑年度收支项目家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资6000元日常生活支出2500元保姆工资支出600元房贷支出1500元养育小孩支出800元家庭月度结余600元定期存款6%保险16%自主房产78%表3家庭年度收支状况表家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资7201X元日常生活支出30000元奖金30000元保姆工资支出7200元房贷支出18000元您的年度支出中日常生活费用占34%房贷支出占21%旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%保姆工资占8%保险费占4%。
您的保险费支出只占您年收入的3%低于合理的水平10%家庭可能因此未能获得足够保障。
三、家庭财务比率分析1资产负债比率=总负债/总资产=1
5.6%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
经验表明家庭的资产负债率一日常生活34%【投资理财:
家庭理财规划书完整版】保姆工资房贷21%保险费养育小孩11%人情支出及其它11%般以50%较为适宜。
您的负债率比较低债务压力小一般不会出现财务危机。
2结余比率=每月结余/月收入=10%这项数据反映了您家庭控制开支的能力经验数值应该在40%以上而您的这项指标仅为10%说明家庭储蓄能力很弱。
您应该在支持方面加以控制。
注意预算勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。
3债务偿还率=月还贷额/月收入=25%经验数值表明债务偿还率低于50%比较安全。
您的债务偿还率远低于50%说明房贷并没有影响您的正常生活。
但是为了增强您的储蓄能力您可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平维持家庭财务的持续发展。
4流动性比率=流动性资产/每月支出=
7.4流动性比率的理想值在3-6之间。
目前您的流动资产比率在
7.4说明至少能维持家庭7-8个月的开销能够应付突发事件的发生。
但是由于流动性资产的收益一般不高对于像您和太太这样工作十分稳定收入有保障的家庭来说其资产流动性比例可以相对较低建议您可以将流动性资产保留有
1.6万元从而将更多的资金用投资以获得更高的投资收益。
四、家庭保障情况从成熟家庭的保障情况看一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%。
从您提供的情况看您年保费支出只占收入的3%家庭可能未能获得足够的保障。
您和妻子都已经购买了重大疾病保险而且单位应该也的为您和妻子购买了养老保险社会保险等。
我们建议您增加一份意外伤害毕竟您是一家的顶梁柱保障您才能保障整个家庭。
另外宝宝在三个月后就要出生了新生的宝宝抵抗力较弱可以为其购买一份医疗保险。
五、情况小结通过以上分析可以看出您的家庭财务状况和收支情况相对稳定债务负担也比较轻。
但家庭资产结构单一且储蓄所占比率太高整个家庭财产管理过保守影响了家庭资产的收益性。
另外您的家庭保障仍略显不足需要进一步加强。
您和妻子都还年轻未来孩子教育等开支都需要尽早开始准备。
我的建议是尽快调整资产结构适度对基金和保险等产品加大投资以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。
第二部分家庭理财计划
一、几点基本假设作为一个长期的理财规划有必要先说明一下目前中国的通胀情况并结合您家庭的具体情况作分析。
1通货膨胀的预测虽然今年上半年居民消费价格(CPI)总体温和同比仅上涨
3.1%未来我国价格走势虽然存在不确定因素但上行风险大于下行风险通货膨胀压力有所加大。
虽然我国政府通过多种政策以稳定通胀但预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。
2家庭收入增长可期您和太太的工作都非常稳定收入还会随着资历的增长而不断上升。
我们假设您和妻子的收入年增长率都为5%3宝宝养育费用大致估算宝宝出生以后家庭开支每年要增加1万左右之后从宝宝3岁入托到他23岁大学毕业假设每月教育费用开始为1200元之后随通货膨胀年增长3%。
4最低现金持有量从维持必要、合理的支出角度出发您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。
以您家庭目前月支出约2500元的水平计维持约
1.5万元的活期存款已经足够。
5风险承受能力分析您与妻子目前的工作与收入都相对稳定正处于事业发展阶段身体健康这些因素会使您的家庭风险承受能力较强。
另外您的孩子即将出生我们认为您投资的风险应以不影响家庭的正常生活和孩子的教育为标准可以着重于投资风险中等收益在5%—10%的理财产品。
二、投资理财的建议1家庭保障计划在家庭的经营中随时可能遭到意想不到的风险这些风险很难规避所以我们只能进行合理的风险转移。
这正是保险对于家庭的意义所在。
从您的情况看您和妻子都已购买了大病保险考虑到保单更换的成本我们不给换您现有的保单只在此基础上进行补充。
1先生方面先生是一个家庭的顶梁柱是家庭收入的主要来源所以对于先生的保障应该是首要的。
我们建议您购买“联泰大都会吉祥无优定期两全附加重大疾病和住院补贴保险”保额10万保至70周岁年交保费3760交费期间20年。
对重大疾病的定义国家有专门的解释包含25种重疾生存至70岁满期返回保额和分红。
同时附加住院补贴补贴100元/天。
见诊断即赔付能够满足您家庭的实际需要。
2太太方面考虑到您家庭结余新生的宝宝抵抗力较差容易生病建议购买中国平安的“贝贝卡”。
由于属于消费型保险所以此卡的特点是缴费少保障高特别是住院医疗方面。
每年只需交费300元就享有6万住院医疗、1万意外医疗保障还有5万意外伤害保障。
2、投资规划建议1对现有资产进行处理您目前的财产主要有定期存款4万元保险10万元自有房产50万元其中可自由支配的只要是4万元存款。
前面曾提到过您的资产结构过于保守这样一味追求安全性会大大降低您家庭的资产收益率。
所以我们建议您留有
1.5万元现金作为活期存款最为备用。
根据您每月支出5400元的情况看
1.5万月足够您3个月的周转是比较合理的数值。
2建立新的资产组合配置从您提供的情况看您似乎没有接触过股票基金等证券品种投资经验相对不足。
估计您也没有太多的时间精力直接对股票进行投资况且现在股市低迷前景不明朗所以我们不建议您直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。
下面是我们为您的家庭建立的具体的基金产品配置债券型基金60%保本型基金20%混合型基金20%.具体配置如下表所示基金类型产品推荐预期收益投资比例债券型基金国富天利
4.4%60%保本型基金南方避险9%20%混合型基金华夏红利11%20%投资组合
6.64%100%以下推荐产品的过往收益情况【投资理财:
家庭理财规划书完整版】产品设立时间风险收益特征
6.72%
2.19%11
1.74%201X-12-2主要投资于高信用等级固定收益证券的投资基金属于低风险的债券基金品种。
-
2.48%-
7.27%220.6%201X-6-27保本基金为投资者控制本金损失的风险具有风险较低、收益适中的特点。
3.53%-1
1.46%47
4.55%201X-6-30混合型基金,风险高于债券基金和货币市场基金,低于股票基金。
本基金主要投资于红利股,属于中等风险的证券投资基金品种。
这个资产组合的投资收益率
6.4%虽然不是太高但是能满足您资产保值的要求。
当然随着未来市场行情和家庭财务状况的变化建议您随时调整资产组合确保您投资理财目标的实现。
以上是我们针对您家庭的资产、收支情况以及投资理财需求给出的您未来投资理财的建议您的理财目标在我建议的理财规划中已经得到良好体现故此理财规划具有现实的可行性。
如果您对本理财规划有任何疑问
一、基本情况从您提供的情况来看,您是一名外资企业的工程师,月收入属于中等水平,虽然不是太高,但是您正处于事业蓬勃发展的阶段,收入应该会逐步上升。
您的妻子是一名医生,工作比较稳定,福利待遇应该也不错,但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生,从您提供的情况看,您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高,而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。
您已经拥有了一套住房和一定的储蓄,而且您负债比较少,所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上,从您和妻子的养老,孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议,希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。
根据您的家庭财务报表,我们为您绘制了相关比例结构饼图,并做出了各项结构图的分析,具体如下表1:
家庭资产负债第六篇:
《投资理财:
家庭理财规划书完整版》
一、基本情况从您提供的情况来看,您是一名外资企业的工程师,月收入属于中等水平,虽然不是太高,但是您正处于事业蓬勃发展的阶段,收入应该会逐步上升。
您的妻子是一名医生,工作比较稳定,福利待遇应该也不错,但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生,从您提供的情况看,您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高,而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。
您已经拥有了一套住房和一定的储蓄,而且您负债比较少,所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上,从您和妻子的养老,孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议,希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。
根据您的家庭财务报表,我们为您绘制了相关比例结构饼图,并做出了各项结构图的分析,具体如下表1:
家庭资产负债资产项目金额负债项目金额定期存款4万元房贷10万元股票和基金0元保险10万元自住房产50万元家庭净资产54万元图1:
家庭资产结构图1)家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占6%,这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守,我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
表2:
家庭月度收支状况表(不考虑年度收支项目)家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资6000元日常生活支出2500元保姆工资支出600元房贷支出1500元养育小孩支出800元家庭月度结余600元表3:
家庭年度收支状况表家庭收入项目金额家庭支出项目金额工资7201X元日常生活支出30000元奖金30000元保姆工资支出7200元房贷支出18000元保险费支出3000元旅游支出10000元养育小孩支出10000元人情及其他支出10000元家庭年度结余13800元图2:
家庭年度收支情况2)家庭收支情况您的年度支出中,日常生活费用占34%,房贷支出占21%,
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