个人贷款2.docx
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个人贷款2.docx
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个人贷款2
1.()就是要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。
A经常化B系统化C科学化D制度化
D制度化就是要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。
2.国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过()元。
A6000B3000C5000D2000
A新国家助学贷款管理办法的贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准。
3.征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
A1B2C3D4
B征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
4.()银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
A中国工商B中国C招商D中国建设
D考察个人贷款的发展历程。
中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
5.细分市场后,能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场的是市场细分的()原则。
A可衡量性B可进入性C差异性D经济性
B可进入性原则:
细分市场后,能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。
6.关于我国的个人教育贷款,下列说法错误的是()。
A是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
B易涵盖本专科学生、高职生、研究生、第二学位学生
C具有社会公益性,政策参与程度较高
D与其他个人贷款相比,个人教育贷款的风险度相对较低
D个人教育贷款的借款人多为在校学生,而学生属于暂时无收入的群体,没有现成的资产可作为申请贷款的担保,因而个人教育贷款多为信用贷款。
同时,个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入,加之学生信用水平的不确定性,其风险度相对较高。
7.市场细分是银行营销战略的重要组成部分,其作用不包括()。
A有利于选择目标市场和制定营销策略
B有利于发掘市场机会,开拓新市场
C有利于提高银行的经济效益
D有利于规避风险
D市场细分的作用主要表现在三个方面:
有利于选择目标市场和制定营销策略;有利于发掘市场机会,开拓新市场,更好地满足不同客户对金融产品的需求;有利于集中人力、物力投入目标市场,提高银行的经济效益。
8.个人贷款产品依据产品用途的分类,不包括()。
A个人住房贷款
B个人消费贷款
C个人信用贷款
D个人经营类贷款
C解析内容
根据产品用途的不同,个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。
9.根据中华人民共和国担保法的有关规定,下列有关保证责任诉讼时效的表述符合法律规定的是()。
A在合同约定的保证期间,债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的,保证人免除保证责任
B一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起三个月
C连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起三个月内要求保证人承担保证责任
D保证期间,债权人依法将住债权转让给第三人的,保证人在原保证担保的范围内不再承担保证责任
A《中华人民共和国担保法》第二十一条规定。
一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起六个月;连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起三个月内要求保证人承担保证责任;保证期间,债权人依法将住主债权转让给第三人的,保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
10.公积金个人住房贷款的特点不包括()。
A互助性B普遍性C利率低D期限短
D公积金个人住房贷款的特点包括互助性、普遍性、利率低、期限长。
11.个人住房贷款最常用的还款方式是()。
A还本付息法和等比累进还款法
B等额本息还款法和等额本金还款法
C等额累进还款法和组合还款法
D等额本息还款法和等额累进还款法
B个人住房贷款最常用的还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。
12.借款人以资产做抵押申请商业助学贷款时,应根据贷款银行的要求办理抵押物保险,在贷款为偿清期间,保险单正本应由()执管。
A借款人本人
B贷款银行
C借款人指定代理人
D借款人所在学校
B以资产作抵押的,借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险,保险期不得短于借款期限,经借款人确认后,将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行,无须另行签署转让合同,保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件,保险所需费用由借款人负担。
在贷款未偿清期间,保险单正本交贷款银行执管。
13.在有担保流动资金贷款贷后与档案管理中,应特别关注内容不包括()。
A抵押物合法性
B日常走访企业,并及时检查借款人的借款资金及使用情况
C对企业财务经营状况进行检查
D对项目进展情况进行检查
A有担保流动资金贷款的贷后与档案管理除了商用房贷款部分的相关内容,还应特别关注以下内容:
日常走访企业;企业财务经营状况的检查;项目进展情况的检查。
14.下列关于商用房贷款的表述,错误的是()。
A申请商用房贷款必须先付清不低于所购商用房全部价款20%以上的首期付款
B商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍
C商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50%
D商用房贷款的期限通常不超过10年
A申请商用房贷款必须先付清不低于所购商用房全部价款50%以上的首期付款
15。
下列关于个人贷款合作单位营销的说法,不正确的是()。
A对于一手个人住房贷款而言,较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式
B对于一手个人住房贷款而言,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由银行提供阶段性或全程担保
C对于二手个人住房贷款而言,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
D商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议,由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
B对于一手个人住房贷款而言,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由开发商提供阶段性或全程担保。
16.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
A2B3C4D5
A中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
17。
下列关于个人经营类贷款的说法错误的是()。
A个人经营类贷款可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
B专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款
C专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备的贷款
D流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款
B专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。
流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。
18.个人抵押授信贷款的借款人一次性向银行申请办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,便可以在有效期和授信额度内()贷款。
A不限B循环C分次D有限
B借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度后,便可以在有效期间(一般为一年内)和贷款额度内循环使用。
19.根据迈克尔·波特的竞争战略理论,()的立足点是挽留老客户。
A大众营销策略
B交叉营销策略
C专业化策略
D产品差异策略
B交叉营销策略的立足点是挽留老客户。
20。
某校学生向商业银行申请个人教育贷款,因在校期间违法被学校开除,贷款风险属于()。
A借款人的还款意愿风险
B借款人的还款能力风险
C借款人的欺诈风险
D借款人的行为风险
D借款人的行为风险指的是借款人可能因违规、违法等行为受到处罚,如被学校开除,或因学习成绩不好,未能拿到毕业证书或学位证书,毕业后找不到工作等。
21.不良个人住房贷款不包括()贷款。
A关注类
B次级类
C可疑类
D损失类
A不良贷款包括次级类、可疑类和损失类贷款。
22。
下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币()元。
A1000
B2000
C3000
D4000
B下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元。
23。
我国个人征信系统(个人信用信息基础数据库)中的个人基本信息,包括个人身份、配偶身份、()、职业信息等。
A居住信息
B学籍信息
C家庭情况
D个人履历
A个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。
24。
设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定,为()。
A一般为1年,最长不超过3年
B一般为2年,最长不超过5年
C一般为3年,最长不超过5年
D一般为3年,最长不超过6年
C
25。
()是我国对民事活动一些共通性问题所作的法律规定。
A《民法通则》
B《合同法》
C《担保法》
D《物权法》
A《民法通则》是我国对民事活动一些共通性问题所作的法律规定。
它确定了进行民事活动的基本原则,内容包括公民和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容。
26。
某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款,以其自有房产作为抵押物,该设备购置价格为300万元,抵押房屋评估价值为320万元,则该笔贷款最高额度不超过()万元。
A200
B210
C224
D300
A设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%,且最高贷款额度不得超过200万元。
以可设定抵押权的房产作为抵押物的,贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。
27。
下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是()。
A专业性网点机构营销渠道
B全方位网点机构营销渠道
C零售型网点机构营销渠道
D高效型网店机构营销渠道
D根据对客户不同的定位,网点机构营销渠道分为全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道和零售型网点机构营销渠道。
28。
最先开展个人汽车贷款业务的银行是()。
A中国银行
B中国农业银行
C中国建设银行
D中国工商银行
C中国银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年,当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。
29。
个人的信息是通过保密专线从()传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的。
A商业银行
B中央银行
C企业
D银监会
A个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的。
30。
()是银行最重要的营销渠道。
A网点机构营销
B网上银行营销
C合作单位营销
D上门服务营销
A网点机构营销是银行最重要的营销渠道。
31。
下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是()。
A信贷资金的供求状况
B银行同业竞争对手的实力与策略
C社会与文化环境
D客户的信贷需求和信贷动机
C“社会与文化环境”属于宏观环境的内容。
32.以下说法错误的是()。
A中国银行的个人投资经营款属于有担保流动资金贷款
B中国建设银行的个人助业贷款属于无担保流动资金贷款
C光大银行的个人工程机械按揭贷款属于设备贷款
D渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”属于个人无担保贷款
B中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。
33.个人质押贷款中,借款人应提供本人名下的个人()作为贷款收款账户。
A活期存款账户
B定期存款账户
C一般存款账户
D担保存款账户
A个人质押贷款中,借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户。
34。
对于二手个人住房贷款而言,商业银行最主要的合作单位是()。
A房地产开发商
B房地产经纪公司
C房地产建筑公司
D房地产审批的政府机关
B对于二手个人住房贷款而言,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。
35。
下列担保方式中,不属于物的担保的是()。
A抵押
B质押
C留置
D保证
D物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权。
36。
李先生每月收入1万元,贷款20万元用于购买住房,采用等额本金还款法,期限为10年,年利率为5%,李先生首月还款的金额为()元。
A2500
B4500
C7500
D10166
A每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)*月利率=200000/12*10+(200000-0)*5%/12=2500元
37。
下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述,错误的是()。
A下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元
B延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过2年
C下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率,不上浮
D合伙经营借款人之间要承担连带责任保证
B延长期限在原贷款到期日基础上顺延,最长不得超过1年。
38。
在实践中,个人住房贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,银行多是于()起,按相应的利率档次执行新的利率规定。
A法定利率调整即日
B法定利率调整次日
C法定利率调整的次月1日
D法定利率调整的次年1月1日
D在实践中,个人住房贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,银行多于法定利率调整的次年1月1日起,按相应的利率档次执行新的利率规定。
39.下列不属于个人贷款特征的是()。
A贷款品种多、用途广
B贷款便利
C还款方式灵活
D利率低
D个人贷款的特征包括贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活等。
40.以下关于市场选择的说法错误的有()。
A市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分
B市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略
C市场选择使银行可以针对外部影响作出反应
D以上说法都不正确
D
41。
个人标准信用信息基础数据库可以采集()等非银行系统信用记录情况。
A贷款信息
B信用卡信息
C居民身份信息
D担保信息
C个人标准信用信息基础数据库可以采集包括居民身份信息、手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。
42。
在个人住房贷款中,借款人如需要申请调整借款期限,无须具备的前提条件是()。
A贷款未到期
B无欠息
C无拖欠本金
D贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%
D在个人住房贷款中,借款人如需要申请调整借款期限,须具备的前提条件为:
贷款未到期;无欠息;无拖欠本金,本期本金已归还。
43。
下列不属于银行营销组织模式的是()。
A职能型营销组织
B国际型营销组织
C产品型营销组织
D市场型营销组织
B银行营销组织模式包括职能型营销组织、产品型营销组织、市场型营销组织和区域型营销组织。
44。
银行在防控个人汽车贷款的信用风险时,不得()。
A到借款人单位了解情况
B调查客户除汽车以外的其他资产状况
C由经销商办理从借款申请到签订合同的全部手续
D指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作
C不得将贷前调查工作全权委托给汽车经销商进行。
45。
关于不良个人教育贷款的管理,贷款人应首先按照()对不良个人教育贷款进行认定。
A风险管理程序
B自行设计分类
C银行的内部评级
D贷款风险五级分类法
D关于不良个人教育贷款的管理,银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人教育贷款进行认定,认定之后要适时对不良贷款进行分析,建立个人教育贷款的不良贷款台账,落实不良贷款清收责任人,实时监测不良贷款回收情况。
46。
个人信用报告中的基本信息不包括()。
A身份证号
B最高学历
C婚姻状况
D还贷情况
D个人信用报告中涉及的基本信息内容包括:
姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位、通讯地址、邮政编码、户籍地址、联系电话、电子邮箱、最高学历、最高学位、婚姻状况、配偶姓名、配偶身份证号码、配偶单位、配偶联系电话等。
47。
()近几年规模处于不断萎缩状态。
A个人汽车贷款
B个人医疗贷款
C个人住房装修贷款
D个人耐用品贷款
D
48.公积金个人住房贷款实行()的原则。
A存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
B存贷结合、先贷后存、零借零还和存款质押
C存贷结合、先存后贷、整借整还和贷款担保
D存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
D公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
49。
应收账款可用于申请()。
A个人信用贷款
B个人质押贷款
C个人抵押贷款
D个人抵押授信贷款
B在法律上,应收账款是一种债权,应收账款质押是一种权利质押。
50.下列关于二手个人住房贷款的说法,正确的是()。
A商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系
B一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D在放贷过程中,代理人起到全程担保的作用
A对于二手个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司,两者之间其实是贷款产品的代理人和被代理人的关系。
一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人,银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴。
在房贷过程中,代理人起到阶段性担保的作用。
51。
以下关于“直客式”个人贷款营销模式说法错误的是()。
A所谓“直客式”个人贷款,就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道,银行客户经理按照“了解你的客户,做熟悉客户”的原则,直接营销客户,受理客户贷款需求
B在“直客式”模式下,客户可以直接接触银行,免去中介机构的代理业务
C“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求
D在“直客式”营销模式下,由于没有了中间的中介机构,银行要承受的风险更大了
D“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求,做熟悉的客户,从而有效防止“假按揭”,提高风险防范能力,同时培育和发展长期、优质的客户群,开展全方位、立体式的业务拓展。
52。
根据《助学贷款管理办法》,贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为()助学贷款。
A无担保
B质押
C保证
D抵押
A《助学贷款管理办法》第3条:
贷款人对高等学校的在读学生(包括专科、本科和研究生)发放无担保(信用)助学贷款,对其直系亲属、法定监护人发放无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款
53.个人住房贷款业务中,贷款审批的风险点不包括()。
A未按独立公正原则审批
B借款申请人是否有稳定、合法的收入来源
C不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
D审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款
B贷款审批环节主要业务风险控制点为:
①未按独立公正原则审批;②不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;③审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款。
54.个人征信查询系统内容中居住信息,不包括的是()。
A证件信息
B工作单位姓名
C邮政编码
D居住状况
A证件信息是个人身份信息的内容。
55.在银行市场环境分析中,宏观环境不包括()。
A社会与文化环境
B信贷资金的供求状况
C政治与法律环境
D经济与技术环境
B在银行市场环境分析中,宏观环境包括:
经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。
56.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法,不正确的是()。
A贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象
B贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
C贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息
D借款人主动提供其信息变更情况的,由贷后检查人员负责及时更新借款人信息
D借款人主动提供其信息变更情况的,由经办人负责及时更新借款人信息。
57.下列关于商品房保修期的说法,不正确的是()。
A商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期
B非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期
C在保修期限内发生的属于保修范围内的质量问题,房地产开发企业有保修义务,无赔偿责任
D在保修期内因使用不当造成的损坏,房地产开发企业无保修义务
C在保修期限内发生的属于保修范围内的质量问题,房地产开发企业有保修义务,并对造成的损失承担赔偿责任。
58.在一手房贷款中,在房屋办妥抵押登记前一般由()承担阶段性保证的责任。
A中介机构
B担保机构
C借款人
D开发商
D在一手房贷款中,在房屋办妥抵押登记前,一般由开发商承担阶段性保证责任,在二手房贷款中,一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。
59.个人抵押授信贷款的特点不包括()。
A先授信,后用信
B贷款期限短,周转快
C一次授信,循环使用
D贷款用途综合
B个人抵押授信贷款的特点包括:
先授信,后用信;一次授信,循环使用;贷款用途综合。
60.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施,是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A中国人民银行
B信用征信机构
C信息产业部
D公安部
A个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施,是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
61.()是商业银行市场细分的基础。
A可衡量性原则
B可进入性原则
C差异性原则
D经济性原则
A银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的,各考核指标可以量化,这也是市场细分的基础。
62.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还()。
A贷款本金
B贷款本息
C贷款利息
D贷款抵押物
B贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。
63.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后,应于()个工作日内上报总行。
A5
B10
C15
D20
A分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后,在5个工作日内上报总行,由总行提交全国学生贷款管理中心。
64.银行由于事前的信息不对称而将优质客户拒之门外的现象在经济学中称为()。
A逆向选择
B道德风险
C信用风险
D操作风险
A银行由于事前的信息不对称而将优质客户拒之门外的现象在经济学中称为逆向选择
65.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定,下列关于商业用房贷款的表述,错误的是()。
A借款人申请个人商业用房贷款的抵借比不得超过80%
B借款人申请个人商业用房贷款的贷款期限最长不得超过10年
C对借款人以“商住两用房”名义申请银行贷款的,商业银行一律按照个人商业用房贷款管理规定执行
D商业用房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产
A借款人申请个人商业用房贷款的抵借比不得超过60%。
66.下
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