房地产贷款统计制度.docx
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房地产贷款统计制度.docx
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房地产贷款统计制度
房地产贷款专项统计制度
为了全面反映金融机构介入房地产业的情况,为货币政策尤其是房地产信贷政策及金融稳定提供决策支持,统一金融机构对房地产的统计,人民银行于2006年建立房地产贷款专项统计制度,此后分别于2007年、2009年、2011年、2012年和2014年进行了五次修订。
一、主要内容
房地产贷款专项统计制度主要包括房地产贷款的总量、投向、期限、利率、资产质量等七方面内容,内容如下:
(一)房地产贷款投向统计,反映信贷资金介入房地产业的规模,分为房地产开发贷款、购房贷款与证券化的房地产贷款。
在房地产开发贷款中进一步按地产开发、房产开发进行统计;在购房贷款中按企业与个人进行分类,并将个人住房贷款划分为新建房贷款、再交易房贷款。
(二)政策性房地产金融统计,主要反映住房公积金中心通过银行归集的住房公积金存款、城市住房维修基金等资金来源与住房公积金中心通过银行发放的公积金贷款等贷款总量。
(三)个人住房贷款当月发放、偿还情况,通过对个人住房贷款增量的统计,反映房地产市场与信贷的最新变化情况。
主要统计批准情况、本月发放额、正常还款、提前还款等指标,并可计算当月新增贷款抵借比、平均贷款合同期限等指标。
(四)个人住房贷款利率统计,反映个人住房贷款执行固定利率与浮动利率的情况,浮动利率按区间进行统计。
(五)当月个人住房贷款所购住宅面积统计,反映借款人所购住宅的面积情况。
(六)个人住房贷款资产质量与房地产贷款风险统计,通过个人住房贷款逾期情况统计以及以房地产为抵押品的贷款统计,反映商业银行当前个人住房贷款的资产质量与对房地产部门的风险总量,主要关注个人住房贷款的逾期期限情况和以房地产为抵押品的贷款情况,其中以房地产为抵押品的贷款又细分为以个人住房为抵押品的贷款和以非个人住房为抵押品的贷款。
(七)个人住房贷款剩余期限统计,反映金融机构可能面临的利率风险与期限错配情况。
二、报送机构与时间
主要金融机构(国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行),要求月后5日内报送房地产贷款投向统计数据和政策性房地产金融统计数据,随同月报一同报送,月后15日内报送个人住房贷款当月发放、偿还情况,当月个人住房贷款批准情况,当月个人住房贷款利率情况,贷款所购住宅面积情况,随同上旬旬报一同报送;季后18日内报送个人住房贷款资产质量情况、以房地产为抵押品的贷款、个人住房贷款剩余期限情况等,随同季报一同报送。
农村信用社、农村合作银行、农村商业银行和城市信用社,要求月后5日内报送房地产贷款投向统计和政策性房地产金融统计,随同月报一同报送;季后18日内报送个人住房贷款资产质量情况数据、以房地产为抵押品的贷款、个人住房贷款剩余期限情况等,随同季报一同报送。
三、人民币指标及校验关系
指标编码
业务类
用户编码
指标名称
频度
备注
1、房地产贷款投向统计
F1B110000
人民币
2690
一、房地产开发贷款
月
全机构
F1B111000
人民币
2691
1.地产开发贷款
月
全机构
111215100
人民币
1431
其中:
政府土地储备机构贷款
月
2006年主报改附报
F1B112000
人民币
2693
2.房产开发贷款
月
全机构
F1B112100
人民币
2694
(1)住房开发贷款
月
全机构
111213100
人民币
1430
其中:
经济适用房开发贷款
月
2006年主报改附报
F1B112111
人民币
2696
其中:
集资、合作建房贷款
月
全机构
F1B112200
人民币
2697
(2)商业用房开发贷款
月
全机构
F1B112300
人民币
2698
(3)其他房产开发贷款
月
全机构
F1B120000
人民币
2699
二、购房贷款
月
全机构
F1B121000
人民币
2700
1.企业购房贷款
月
全机构
F1B121100
人民币
2701
(1)商业用房贷款
月
全机构
F1B121200
人民币
2702
(2)住房贷款
月
全机构
F1B122000
人民币
2703
2.个人购房贷款
月
全机构
F1B122100
人民币
2704
(1)个人商业用房贷款
月
全机构
F1B122200
人民币
2705
(2)个人住房贷款
月
全机构
F1B122210
人民币
2706
1)新建房贷款
月
全机构
F1B122211
人民币
2707
其中:
抵押贷款
月
全机构
F1B122220
人民币
2708
2)再交易房贷款
月
全机构
F1B130000
人民币
2709
三、证券化的房地产贷款
月
全机构
F1B131000
人民币
2710
1.证券化个人住房贷款
月
全机构
F1B132000
人民币
2711
2.其他证券化房地产贷款
月
全机构
F1B140000
人民币
2712
附:
个人购买经济适用房贷款
月
全机构
2、政策性房地产金融统计
114400000
人民币
1184
(四)政策性住房存款
月
2006年更名
114410000
人民币
1185
城市住房基金
月
2006年终止
114420000
人民币
1186
单位住房基金
月
2006年终止
114470000
人民币
1434
其中:
单位售房款
月
2006年终止
114480000
人民币
1435
购房补贴
月
2006年终止
114490000
人民币
2713
城市住房维修基金
月
2006年新增
114440000
人民币
1188
住房公积金
月
沿用
114450000
人民币
1189
住房建设债券
月
2006年终止
114460000
人民币
1190
其他政策性资金
月
2006年统计内容扩大
112300000
人民币
1081
(三)政策性住房贷款
月
2006年更名
112310000
人民币
1082
单位购建房委托贷款
月
2006年终止
112320000
人民币
1083
个人住房委托贷款
月
沿用
112321000
人民币
1433
其中:
住房公积金委托贷款
月
沿用
112330000
人民币
1084
住房开发委托贷款
月
2006年终止
112340000
人民币
1085
其他政策性贷款
月
2006年统计内容扩大并更名
1-2各项指标随月报一同报送
3、个人住房贷款当月发放、偿还情况
F1B310000
人民币
2714
期初(上月末)个人住房贷款余额
旬
主要机构
F1B311000
人民币
2715
加:
当月发放个人住房贷款总额
旬
主要机构
F1B311100
人民币
2716
当月发放新建房贷款
旬
主要机构
F1B311200
人民币
2717
当月发放再交易房贷款
旬
主要机构
F1B312000
人民币
2718
加:
当月购入个人住房贷款(买断式)
旬
主要机构
F1B313000
人民币
2719
减:
当月个人住房贷款偿付总额
旬
主要机构
F1B313100
人民币
2720
正常还款
旬
主要机构
F1B313200
人民币
2721
部分提前还款
旬
主要机构
F1B313300
人民币
2722
全额提前还款
旬
主要机构
F1B314000
人民币
2723
减:
当月证券化
旬
主要机构
F1B315000
人民币
2724
减:
当月售出个人住房贷款(卖断式)
旬
主要机构
F1B316000
人民币
2725
减:
贷款核销
旬
主要机构
F1B320000
人民币
2726
期末个人住房贷款余额
旬
主要机构
4、个人住房贷款批准情况
F1B410000
人民币
2727
当月批准笔数
旬
主要机构
F1B420000
人民币
2728
当月批准金额
旬
主要机构
F1B430000
人民币
2729
当月批准的抵押品价值
旬
主要机构
F1B440000
人民币
2730
当月全部个人住房贷款金额与期限积的总计
旬
主要机构
5、个人住房贷款利率情况表
F1B510000
人民币
2731
当月发放个人住房贷款金额
旬
主要机构
F1B511000
人民币
2732
固定利率-金额
旬
主要机构
F1B512000
人民币
2733
浮动利率-金额
旬
主要机构
F1B512100
人民币
2734
低于基准利率[0.9,1)-金额
旬
主要机构
F1B512200
人民币
2735
等于基准利率1-金额
旬
主要机构
F1B512300
人民币
2736
高于基准利率(1,1.1]-金额
旬
主要机构
F1B512400
人民币
2737
高于基准利率(1.1,1.3]-金额
旬
主要机构
F1B512500
人民币
2738
高于基准利率1.3以上-金额
旬
主要机构
6、贷款所购住宅面积情况表
F1B610000
人民币
2739
小于等于80平方米户数
旬
主要机构
F1B620000
人民币
2740
大于80平方米小于等于120平方米户数
旬
主要机构
F1B630000
人民币
2741
大于120平方米小于等于144平方米户数
旬
主要机构
F1B640000
人民币
2742
大于144平方米户数
旬
主要机构
F1B650000
人民币
2743
小于等于80平方米贷款金额
旬
主要机构
F1B660000
人民币
2744
大于80平方米小于等于120平方米贷款金额
旬
主要机构
F1B670000
人民币
2745
大于120平方米小于等于144平方米贷款金额
旬
主要机构
F1B680000
人民币
2746
大于144平方米贷款金额
旬
主要机构
3-6各项指标随上旬旬报一同报送
7、个人住房贷款资产质量情况表
F1B710000
人民币
2747
逾期3个月以下(含3个月)
季
全机构
F1B720000
人民币
2748
逾期3个月以上6个月以下(含6个月)
季
全机构
F1B730000
人民币
2749
逾期6个月以上1年以下(含1年)
季
全机构
F1B740000
人民币
2750
逾期1年以上
季
全机构
8、以房地产为抵押品的贷款
F1B810000
人民币
2751
以个人住房为抵押品的贷款
季
全机构
F1B820000
人民币
2752
以非个人住房为抵押品的贷款
季
全机构
9、个人住房贷款剩余期限情况表
F1B910000
人民币
2753
剩余期限1年以下(含1年)的个人住房贷款
季
全机构
F1B920000
人民币
2754
剩余期限1年以上5年以下(含5年)的个人住房贷款
季
全机构
F1B930000
人民币
2755
剩余期限5年以上10年以下(含10年)的个人住房贷款
季
全机构
F1B940000
人民币
2756
剩余期限10年以上20年以下(含20年)的个人住房贷款
季
全机构
F1B950000
人民币
2757
剩余期限20年以上的个人住房贷款
季
全机构
7-9各项指标随季报一同报送
校验关系:
“一、房地产开发贷款”(2690,F1B110000)=“1、地产开发贷款”(2691,F1B111000)+“2、房产开发贷款”(2693,F1B112000)
“1、地产开发贷款”(2691,F1B111000)>=“其中:
政府土地储备机构贷款”(1431,111215100)
“2、房产开发贷款”(2693,F1B112000)=“
(1)住房开发贷款”(2694,F1B112100)+“
(2)商业用房开发贷款”(2697,F1B112200)+“(3)其他房产开发贷款”(2698,F1B112300)
“
(1)住房开发贷款”(2694,F1B112100)>=“其中:
经济适用房开发贷款”(1430,111213100)
“其中:
经济适用房开发贷款”(1430,111213100)>=“其中:
集资、合作建房贷款”(2696,F1B112111)
“二、购房贷款”(2699,F1B120000)=“1、企业购房贷款”(2700,F1B121000)+“2、个人购房贷款”(2703,F1B122000)
“1、企业购房贷款”(2700,F1B121000)=“
(1)商业用房贷款”(2701,F1B121100)+“
(2)住房贷款”(2702,F1B121200)
“2、个人购房贷款”(2703,F1B122000)=“
(1)个人商业用房贷款”(2704,F1B122100)+“
(2)个人住房贷款”(2705,F1B122200)
“
(2)个人住房贷款”(2705,F1B122200)=“1)新建房贷款”(2706,F1B122210)+“2)再交易房贷款”(2708,F1B122220)
“1)新建房贷款”(2706,F1B122210)>=“其中:
抵押贷款”(2707,F1B122211)
“三、证券化的房地产贷款”(2709,F1B130000)=“1、证券化个人住房贷款”(2710,F1B131000)+“2、其他证券化房地产贷款”(2711,F1B132000)
“(四)政策性住房存款”(1184,114400000)=“城市住房维修基金”(2713,114490000)+“住房公积金”(1188,114440000)+“其他政策性资金”(1190,114460000)
“(三)政策性住房贷款”(1081,112300000)=“个人住房委托贷款”(1083,112320000)+“其他政策性贷款”(1085,112340000)
“个人住房委托贷款”(1083,112320000)〉=“其中:
住房公积金委托贷款”(1433,112321000)
“期末个人住房贷款余额”(2726,F1B320000)=“期初(上月末)个人住房贷款余额”(2714,F1B310000)+“加:
当月发放个人住房贷款总额”(2715,F1B311000)+“加:
当月购入个人住房贷款(买断式)”(2718,F1B312000)-“减:
当月个人住房贷款偿付总额”(2719,F1B313000)-“减:
当月证券化”(2723,F1B314000)-“减:
当月售出个人住房贷款(卖断式)”(2724,F1B315000)-“减:
贷款核销”(2725,F1B316000)
“加:
当月发放个人住房贷款总额”(2715,F1B311000)=“当月发放新建房贷款”(2716,F1B311100)+“当月发放再交易房贷款”(2717,F1B311200)
“减:
当月个人住房贷款偿付总额”(2719,F1B313000)=“正常还款”(2720,F1B313100)+“部分提前还款”(2721,F1B313200)+“全额提前还款”(2722,F1B313300)
“加:
当月发放个人住房贷款总额”(2715,F1B311000)=“当月发放个人住房贷款金额”(2731,F1B510000)
“当月发放个人住房贷款金额”(2731,F1B510000)=“固定利率-金额”(2732,F1B511000)+“浮动利率-金额”(2733,F1B512000)
“浮动利率-金额”(2733,F1B512000)=“低于基准利率[0.9,1]-金额”(2734,F1B512100)+“等于基准利率1-金额”(2735,F1B512200)+“高于基准利率(1,1.1]-金额”(2736,F1B512300)+“高于基准利率(1.1,1.3]-金额”(2737,F1B512400)+“高于基准利率1.3以上-金额”(2738,F1B512500)
四、外汇指标及校验关系
1、房地产贷款投向统计
F2B110000
外汇
2690
一、房地产开发贷款
月
全机构
F2B111000
外汇
2691
1.地产开发贷款
月
全机构
F2B111100
外汇
2692
其中:
政府土地储备机构贷款
月
全机构
F2B112000
外汇
2693
2.房产开发贷款
月
全机构
F2B112100
外汇
2694
(1)住房开发贷款
月
全机构
F2B112110
外汇
2695
其中:
经济适用房开发贷款
月
全机构
F2B112111
外汇
2696
其中:
集资、合作建房贷款
月
全机构
F2B112200
外汇
2697
(2)商业用房开发贷款
月
全机构
F2B112300
外汇
2698
(3)其他房产开发贷款
月
全机构
F2B120000
外汇
2699
二、购房贷款
月
全机构
F2B121000
外汇
2700
1.企业购房贷款
月
全机构
F2B121100
外汇
2701
(1)商业用房贷款
月
全机构
F2B121200
外汇
2702
(2)住房贷款
月
全机构
F2B122000
外汇
2703
2.个人购房贷款
月
全机构
F2B122100
外汇
2704
(1)个人商业用房贷款
月
全机构
F2B122200
外汇
2705
(2)个人住房贷款
月
全机构
F2B122210
外汇
2706
1)新建房贷款
月
全机构
F2B122211
外汇
2707
其中:
抵押贷款
月
全机构
F2B122220
外汇
2708
2)再交易房贷款
月
全机构
F2B130000
外汇
2709
三、证券化的房地产贷款
月
全机构
F2B131000
外汇
2710
1.证券化个人住房贷款
月
全机构
F2B132000
外汇
2711
2.其他证券化房地产贷款
月
全机构
F2B140000
外汇
2712
附:
个人购买经济适用房贷款
月
全机构
2、以房地产为抵押品的贷款
F2B310000
外汇
2713
以个人住房为抵押品的贷款
季
全机构
F2B320000
外汇
2714
以非个人住房为抵押品的贷款
季
全机构
校验关系:
“一、房地产开发贷款”(2690,F2B110000)=“1、地产开发贷款”(2691,F2B111000)+“2、房产开发贷款”(2693,F2B112000)
“1、地产开发贷款”(2691,F2B111000)>=“其中:
政府土地储备机构贷款”(2692,F2B111100)
“2、房产开发贷款”(2693,F2B112000)=“
(1)住房开发贷款”(2694,F2B112100)+“
(2)商业用房开发贷款”(2697,F2B112200)+“(3)其他房产开发贷款”(2698,F2B112300)
“
(1)住房开发贷款(2694,F2B112100)”>=“其中:
经济适用房开发贷款(2695,F2B112110)”
“其中:
经济适用房开发贷款”(2695,F2B112110)>=“其中:
集资、合作建房贷款”(2696,F2B112111)
“二、购房贷款”(2699,F2B120000)=“1、企业购房贷款”(2700,F2B121000)+“2、个人购房贷款”(2703,F2B122000)
“1、企业购房贷款”(2700,F2B121000)=“
(1)商业用房贷款”(2701,F2B121100)+“
(2)住房贷款”(2702,F2B121200)
“2、个人购房贷款”(2703,F2B122000)=“
(1)个人商业用房贷款”(2704,F2B122100)+“
(2)个人住房贷款”(2705,F2B122200)
“
(2)个人住房贷款”(2705,F2B122200)=“1)新建房贷款”(2706,F2B122210)+“2)再交易房贷款”(2708,F2B122220)
“1)新建房贷款”(2706,F2B122210)>=“其中:
抵押贷款”(2707,F2B122211)
“三、证券化的房地产贷款”(2709,F2B130000)=“1、证券化个人住房贷款”(2710,F2B131000)+“2、其他证券化房地产贷款”(2711,F2B132000)
2007年房地产贷款专项统计制度修订内容
为与国家宏观调控新政策相协调,规范商业银行报送内容,修订房地产贷款专项统计制度部分统计指标与指标定义。
(一)指标修订
1.增设当月批准抵押贷款统计指标
在个人住房贷款当月发放、偿还情况统计中新增“其中:
当月批准的抵押贷款金额”(2760,F1B421000),用以反映商业银行当月批准发放抵押贷款的金额,并相应调整报表归属中平均抵借比的计算公式与报表格式(见附1)。
指标编码
业务类
用户指标编码
指标名称
频度
备注
2728
人民币
F1B420000
当月批准金额
旬
2760
人民币
F1B421000
其中:
当月批准的抵押贷款金额
旬
2007年新增,主要机构报送
2729
人民币
F1B430000
当月批准的抵押品价值
旬
校验关系:
“当月批准金额”(2728,F1B420000)>=“其中:
当月批准的抵押贷款金额”(2760,F1B421000)
报表归属:
平均抵借比=“其中:
当月批准的抵押贷款总额”(2760,F1B421000)/“当月批准的抵押品价值”(2729,F1B430000)
2.调整个人住房贷款利率统计区间下限
依据《中国人民银行调整金融机构人民币存贷款基准利率的通知》(银发[2006]289号)规定:
进一步商业性个人住房贷款利率市场化,商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.85倍,将个人住房贷款利率统计中“低于基准利率[0.9,1]-金额”(2734,F1B512100)统计区间调整为“低于基准利率[0.85,1]-金额”。
指标编码
业务类
用户指标编码
指标名称
频度
备注
2734
人民币
F1B512100
低于基准利率[0.85,1]-金额
旬
2006年9月扩大统计内容
3、调整个人住房贷款所购住宅面积统计
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