银行从业资格考试练习题含答案oi.docx
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银行从业资格考试练习题含答案oi
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为(C)。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险
2.证券是各类记载并代表一定权益的(B)。
A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证
3.信用社当年的贷款应收利息,可不计入当期损益的是(A)。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期(含展期)跨年度贷款的应收利息
C、年度到期(含展期)贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息
4.在公开市场上,中央银行买卖证券的目的(B)。
A、投资B、吞吐基础货币C、投机盈利D、套期保值
5.违反国家有关法律、行政法规的贷款,即使目前看贷款的偿还有充分保证,也应至少划分为(D)。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
6.以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的(B)。
A、50%B、60%C、65%D、70%
7.中期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、1/3B、1/4C、1/2
8.根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的,应到(B)部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门
C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门
9.短期贷款要在贷款到期前(B),向借款人发出到期贷款催收通知书,按其收回贷款。
A、5天B、7天C、10天D、15天
10.(B)是商业银行最主要的资金来源。
A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券
11.不对外公开,作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额,由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是(B)。
A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信
12.城市商业银行是在(D)的基础上成立起来的。
A.农村信用合作社B.股份制商业银行C.人民银行D.城市信用合作社
13.(D)是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。
A、资本利润率和收入利润率B、资产利润率和资产利用率
C、资本利润率和股权乘数D、资本利润率和资产利润率
14.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A)
A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现
15.第一还款来源是指(B)。
A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资
16.下列各种情况属于风险较大的是(B)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性
17.(A)是指获得银行信用支持的债务人,由于种种原因不能或不愿遵照合同规定,按时偿还债务,从而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
18.利润表中的营业收入部分不包括(B)。
A、贷款利息收入B、营业税金及附加C、其他营业收入D、手续费收入
19.由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于()。
A.利率风险B.经济周期波动风险C.购买力风险D.违约风险
【答案】C
【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配,而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降,从而使基金的实际收益下降,给投资者带来实际收益水平下降的风险
20.基金持有人与托管人之间的关系是()。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
【答案】D
【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。
基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。
21.证券交易所的监察系统中的日常监控不包括()。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控
【答案】C
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面:
(1)行情监控,对交易行情进行实时监控,如果出现异常波动,监控人员可立即掌握情况,作出判断;
(2)交易监控,对异常交易进行跟踪调查;(3)证券监控,对证券卖出情况进行监控,若出现违规卖空,则对相应证券商进行处罚;(4)资金监控,对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸,监控系统可及时发现,作出判断。
22.欧洲债券票面所使用的货币最主要的是()。
A.美元B.欧元C.特别提款权D.英镑
【答案】A
23.证券公司合规管理的基本制度,经()审议通过后实施。
A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理人员
【答案】A
24.我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是()。
A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价
【答案】C
25.证券市场是指(B)。
A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场
【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成,发行市场和交易市场两者紧密联系,不可分割。
26.我国主权财富基金的发端是()。
A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立,成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司,以境外金融组合产品为主,开展多元投资,实现外汇资产保值增值,被视为中国主权财富基金的发端。
27.一般情况下,下列证券经营风险程度由低到高的顺序是(D)。
A.普通股票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券
C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票
28.中证全债指数体系包括()只分年期指数和()只分类别指数。
A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4
【答案】C
29.同场外交易市场相比,证券交易所()。
A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商
C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商
【答案】A
【解析】参加交易者必须为会员证券商,所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所,所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点,而不是证券交易所的特点。
30.封闭式基金的交易价格主要取决于(D)。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
31.股票在实质上代表了股东对股份公司的(D)。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
32.下面不是流通国债的特点是(D)。
A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值
33.中国证券市场逐步规范化,其中发行制度的发展(B)。
A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制
34.又称为单位信托基金的基金是(B)。
A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金
35.基金持有人与托管人之间的关系是(D)。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
36.我国国库券转让市场的全面放开是在(D)年。
A.1985B.1987C.1988D.1990
37.从广义的角度来看,公债的举债主体是国家,从狭义的含义来看公债的举债主体是(B)。
A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府
二、多项选择题
38.资金业务的风险主要是(ABCD)。
A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险
39.商业银行在制定贷款担保政策时,一般应包括以下内容(ABCD)。
A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C、确定贷款与抵(质)押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
40.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人,可进行下面哪些处罚(ABC)。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
41.包买票据作为特殊的票据贴现表现在(BCD)。
A、典型的短期国际贸易融资方式B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保
C、包买商对出口商不具有追索权D、主要用于延期支付的大型设备贸易中
42.因某种事实致使诉讼时效中断,从中断之时起,诉讼时效期间重新计算。
债权人(农村信用社)主张权利导致诉讼时效中断的方式有:
(ABCD)。
A、向人民法院提起诉讼
B、各当事人达成还款协议(合同)
C、向借款人、担保人发出催款通知书(单),由其签章后收回回执
D、向借款人、担保人发出催款通知书(单),其拒绝签章时,根据《公证条例》规定,请公证机关公证
43.我国的货币政策工具主要包括(ABCD)。
A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策
44.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
45.公司中长期贷款包括(ABD)。
A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款
46.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
47.企业信用等级评定指标分为(ABCDE)。
A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价
E、综合能力评价
48.下列(ACD)情况下,当事人违约责任可以被依法免除。
A、因不可抗力不能履行合同B、内部机构重大变动引起非人为的混乱
C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失
49.依担保法规定,下列权利可用来质押的有(ABCD)。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权
50.信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有(ABCD)。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
51.货币期权也可以称为()。
A.外币期权B.本币期权C.资金期权D.外汇期权
【答案】A,D
52.按照《公司法》的规定,普通股股东享有(ABC)法定的股东权益。
A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章
53.在我国,基本建设债券的发行主体是(BCD)。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
54.证券从业人员的行为准则规定内容包括(AD)。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
55.证券市场监管的对象包括()。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构:
A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段,对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以,证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
56.金融性汇率风险包括(BC)。
A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险
【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险,所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。
57.按照交割的时间,金融市场可以分为(BC)。
A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场
三、判断题
58.凭证式国债不能上市流通,从购买之日起计息,需要提前兑取的可以到购买网点兑取。
提前兑取时,除了偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。
(√)
【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。
59.在存款合同中,存款机构是债权人,存款客户是债务人,存折、存单或存款凭证是债权证书。
(×)
60.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
61.资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道,也是银行重要的资金来源之一。
(√)
62.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的贷币。
(√)
63.只要银行业金融机构不能清偿到期债务,就可以宣告破产。
(×)
64.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
65.采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等,有利于借款人的财务安排。
(√)
66.个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息。
(√)
67.信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率,并在借款合同中载明。
(√)
68.短期贷款展期期限累计不得超过6个月。
(×)
69.《贷款通则》规定,贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限,超过审批权限的贷款,应当报上级审批。
(√)
70.信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。
(√)
71.信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况,有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。
(√)
72.国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定,可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。
(×)
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算,只能申请人民法院对其进行破产清算。
73.金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产,这种期权叫做复合期权。
(√)
74.深圳综合指数的编制方法是,当有新股票上市时,在其上市后当天纳入指数计算。
当某一股票暂停买卖时,将其暂时剔除于指数的计算之外。
(√)
【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。
75.不仅证券市场是资本市场的组成部分,中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。
(√)
76.个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。
(√)
77.股票的发行必须做到同股同权,因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。
(×)
78.申请从业人员资格者在年龄方面的要求是年满18周岁。
(×)
79.利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。
(×)
80.管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素,而影响基金收益水平。
(√)
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