第三方支付竞品分析.docx
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第三方支付竞品分析.docx
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第三方支付竞品分析
商业模式:
主流商业模式:
中国第三方在线支付市场主流的商业模式是向商户收费的模式,一样的收费方式分为三种:
一、接入费用:
商户第一次接入第三方在线支付厂商支付系统需缴纳的费用,一样为一次性费用,从几百到数千元不等;
二、效劳费:
第三方在线支付厂商按年度向商户收取的效劳费用,一样数百道数千元。
三、交易佣金:
商户依照具体的交易情形向第三方在线支付厂商支付的佣金费用。
一样按交易金额的1%左右的比例付费,或按交易笔数付款,也有包月或包年等多种佣金收取方式,相对较为灵活,适合不同规模的商户。
由于各个厂商产品和效劳高度同质化,市场竞争较为猛烈,接入费和效劳费的收费方式已经很少用。
第三方支付厂商除正常运营本钱外,还需向银行支付交易佣金,而其利润大多为收取商户和付给银行之间交易佣金的差值。
随着银行卡收单、互联网支付领域的慢慢成熟和瓜分完毕,第三方支付企业一方面踊跃寻求业务领域的拓展,慢慢渗透到基金、保险、物流等传统金融电商化领域;另一方面通过创新支付模式和产品,为不同行业需求提供定制化综合解决方案。
盈利模式也由单一的手续费向营销等增值效劳费多元化中间业务收转变。
市场格局:
集团运营企业其背靠的集团化企业通过量年的积存形成了庞大的用户资源,和稳固的系统资源、较强的市场阻碍力,为其开展支付业务提供了壮大的支持,保证其支付业务交易量的稳固增加;独立运营企业C端优势薄弱,通过量年的尝试其业务形式更多的采取整合平台优势资源为客户提供涵盖支付结算、资金效率治理、市场营销和增值效劳的行业综合解决方案。
用户覆盖率:
一、支付宝
产品
个人用户——余额宝、集分宝、支付宝卡、红包、提货券、优惠券、支付宝钱包(移动产品)、电话宝令(移动产品)
商家用户——收款产品:
担保交易收款、国际卡支付、即时到账收款、网银支付、双功能收款、COD货到付款平台;无线产品:
快捷支付、电话网站支付、扫码担保交易、扫码即时到账;商家付款产品:
支付宝站内大额收款、批量付款到支付宝账户;增值效劳:
数据罗盘、集分宝批量自助发、快捷登岸;平台商产品:
平台商担保交易收款、平台商即时到账收款、平台商双功能收款
业务模式:
支付宝将其效劳及产品分为五大模块:
个人效劳、商家效劳、付款方式、无线支付、平安保障。
一.个人效劳(转账、还款、缴费、担保、理财、其他)
一、转账
我要付款:
支持多人付款,即时到帐,免费流量内无需效劳费,短信通知。
我要收款:
对方付款,即时到帐,自动提示,支持收款到支付宝和银行卡。
转账到银行卡:
工、农、建、招、中、杭州银行2小时到账,支付方式有支付宝余额、网上银行、快捷支付,不支持信誉卡。
效劳费见表一。
找人代付:
单日非数字证书用户付款额度累计≤2000元,单笔≤2000元,单日数字证书用户付款额度累计≤20000元,单笔≤20000元,假设需即时到帐,那么须遵守支付宝即时到帐支付相关规那么。
为他人充值:
可通过网银和卡通为他人账户充值,对方账户不必通过实名认证。
交房租:
短信自动提示,名称对账方便,即时到帐。
送礼金:
支付宝账号、电子邮件、有机号码皆可收礼,即时到帐。
付货款:
只需供货商账号即可支付,即时到帐,可提供货款结算凭证。
AA收款:
收款发起方须通过实名认证,发送一个链接即可收款,对方不必注册支付宝账号。
集体收款:
创建一个集体,不必明白对方支付宝账户或银行账户信息,只需填写对方昵称,快速向对方通过发送链接、转发微博、短信等方式发起收款,对方可通过网银、支付宝或短信答复完成付款。
支付宝转账收费标准
用户类型
到账时间
服务费率
服务费下限
服务费上限
金账户会员
(7折)
次日到账
%
元/笔
35元/笔
2小时内到账
%
1元/笔
35元/笔
普通会员
次日到账
%
元/笔
50元/笔
2小时内到账
%
1元/笔
50元/笔
二、还款
信誉卡还款:
支持网上银行、快捷支付含卡通、支付宝余额还款,除深进展、
农业银行第二天到账(节假日顺延)外,其余主流银行全数当天到
账,手续费暂免。
还款限额见表二。
还贷款:
只支持网上银行和快捷支付还贷款,不支持信誉卡和支付宝余额。
助学贷款还款:
仅支持网上银行与快捷支付还款。
助学贷款发放到用户与国
家开发银行签约时的指定支付宝账户上,同时学费部份将自
动从用户的支付宝账户中划转至其所在学校,剩余资金需要
先进行支付宝实名认证才能提现。
提现暂不收费。
还款时,
支付宝会依照国开行规定扣款日期前5天通知用户进行支付
宝账户充值,还款到期日从账户中扣取相应资金转至国开行。
信誉卡还款限额
付款方式
用户类型
还款限额
储蓄卡网银付款
全部用户
最高人民币49999元
卡通、支付宝可用余额付款
认证用户
一天内累计5000元
证书用户
一天内累计49999元
其中,招行同一个信誉卡号每一个月还款金额不得超过25000元,每一个月还款笔数不得超过5笔,当天所有渠道累计最大还款额度不能超过49999元。
广发银行信誉卡单笔最高限额为49999元,每一个月累计最高限额为49999元。
3、缴费
水电煤缴费:
不收手续费,可帮他人代缴,假设没有支付宝账户,在缴费单确认
时会让用户输入电话号码或邮箱地址,系统为用户自动创建一
一个支付宝账户。
电话充值:
免收手续费,快速到账。
分为电话话费充值与电话电话账单充值,
前者为电话充值,后者为电话月账单进行缴费,即先利用后缴费的
方式。
固话宽带:
无需排队,免手续费。
交通罚款代办:
在线缴纳罚单,信息均来自各地交管网,支付宝本身不向用户
收取任何费用,依照用户办理的实际情形,会产生必然的代办
费用,由效劳商收取。
加油卡充值:
此平台目前仅针对中国石化江苏省、浙江省区域加油卡主卡进行
充值。
线上充值完成后,须进行圈存(在加油站或发卡点同步充
值金额到加油卡中)后加油卡才能在加油站加油。
网上营业厅:
支持浙江省中国电信网上营业厅相关业务。
物业缴费:
免手续费,目前支持浙江、广东11个小区物业缴费。
4、担保
担保付款:
买家支付的款项由支付宝先行保管,等买家确认收货后,支付宝再
付款给卖家账户,交易由买家主动发起,并免费利用。
交易对象必
须是支付宝认证用户。
担保收款:
卖家向指定的买家发起收款→买家付款到支付宝→卖家发货→买家
确认收货→支付宝付款给卖家,交易完成。
卖家创建担保收款,每
天最多可向50个人发起收款,天天单笔交易限额500万。
担保悬赏:
发起者发布任务并冻结赏金→参与者报名→发起者选择参与者→参
与者完成任务→发起者确认后支付赏金。
担保悬赏收费规那么见表三。
担保生意:
卖家发布宝贝并分享到社区→买家购买宝贝付款到支付宝→卖家发
货→买家确认收货→支付宝付款给卖家,交易完成。
卖家可将商
品出售信息分享到社区或复制链接发送给买家。
易转让:
用户可转让闲置宝贝,支持支付宝担保交易,先验货后付款。
卖家通过易转让发布出售信息→买家付款到支付宝→支付宝收到款
项后通知卖家发货→买家验货后通知支付宝付款给卖家,交易完成。
担保悬赏收费规那么
账户类型
月累计免费次数(次)
单次金额限制(元/次)
收费额度(元)
未实名认证
3
500
超出免费次数后,10%(单笔任务收费最低1元,上限50元)
实名认证
5
5000
超出免费次数后,10%(单笔任务收费最低1元,上限50元)
有人报名参与,未确认参与者
无
10%(单笔任务收费最低1元,上不封顶)
五、理财
买保险:
可通过支付宝理财购买保险。
需经实名认证开通理财专户。
用户通过淘宝保险频道购买保险理财产品,可在淘宝上发起对已有保单的追加、撤单,退保,回款至理财专户,并可在站内完成理财专户的充值及查询。
六、其他
账单管家:
可对用户一年内的账单进行查看和治理工作,目前能查看的账单类型有
水费、电费、燃气费、电话费、固话/宽带、信誉卡还款。
爱心捐赠:
到支付宝公益首页进行爱心捐赠。
电影票:
淘宝电影在线订票,支持网银、支付宝余额、到付、代付等多种支付方式。
火车票代购:
流程:
搭车前30天付款下单申请代购期→搭车前5-11天确认出票,
假设购票成功,1-2天内快递送出,假设订票失败,3-4工作日内退款。
需
支付的费用=票面价+车票代收费(5元/张)+快递费+在线支付费用
(1%)
买机票:
进入淘宝旅行主页购买机票。
淘宝仅提供信息发布平台效劳。
订酒店:
进入淘宝旅行主页预订酒店。
有前台支付、全额支付和灵活支付三种方
式
游戏点卡:
支付宝担保交易。
二、商家效劳(一般网站接口、平台上接口、账务清算、增值效劳、行业解决方案、第三方效劳)
一、一般网站接口
担保交易收款:
淘宝买家最熟悉的付款方式:
买家先将交易资金存入支付宝并通知卖
家发货,买家确认收货后资金自动进入卖家支付宝账户,完成交易。
申请条件:
1.商家必需有已建设完成的网站(非淘宝网店),且经营的商品或效劳内容明确、完整;二、商家申请前必需有支付宝账号,且通过支付宝实名认证审核;3、商家需确保提交的材料真实合法,申请提交后支付宝将会进行商户资料的资质审核。
即时到帐收款:
网上交易时,买家的交易资金直接打入卖家支付宝账户,快速回笼交
易资金。
申请条件:
一、商家必需有已建设完成的网站(非淘宝网店),且经营的
商品或效劳内容明确、完整;2商家申请前必需拥有(企业)支付宝账号,且通过支付宝实名认证审核,注册企业账号;3、个人支付宝账户不支持直接签约,需合作担保交易收款6个月以上,有稳固的交易记录,且已通过ICP备案,备案信息与签约信息一致方可申请;4、团购类网
站不支持签约即时到账产品。
双功能收款:
买家付款时,可选择担保交易或即时到账中的任一支付方式进行付款,完成交易。
网银支付:
买家可直接通过网上银行进行支付,无需通过支付宝就能够完成交易。
申请条件:
1.商家必需有已建设完成的网站(非淘宝网店),且已通过
ICP备案,备案信息与签约商户信息一致,网站经营的商品或效劳内容
明确、完整;2商家申请前必需拥有企业支付宝账号,且已通过支付宝
实名认证审核;3、商家已成功签约支付宝即时到账产品,而且是非团
购类商家;4、实物类交易网站或符合条件的虚拟类交易网站。
担保生意专业版(新便签支付):
可直接将交易发布在微博、论坛、博客、IM、邮
件等非网店的网络工具上,买家点击即可付款。
申请条件:
1.商家必需有已建设完成的网站(含淘宝网店),且经营的商
品或效劳内容明确、完整;二、商家申请前必需拥有支付宝账号,且通过
支付宝实名认证审核;3、淘宝卖家申请本效劳需提供淘宝同名店铺链接
地址而且知足以下条件:
a)非淘宝商城的实物类卖家;b)信费用两钻
以上且店铺好评率97%以上;c)支付宝账户实名认证时刻半年以上。
二、平台商接口
平台商担保交易收款:
平台商为旗下所有卖家成立的类淘宝收付款方式:
买家先将交
易资金存入支付宝并通知卖家发货,买家确认收货后资金自动
进入卖家支付宝账户,完成交易。
平台商即时到帐收款:
平台商为旗下所有卖家成立的即时到账付款方式:
买家付款时,
交易资金直接打入卖家支付宝账户,快速方便。
平台商双功能收款:
平台商为旗下所有卖家成立包括担保交易与即时到账的付款方式:
买家付款时,可选择担保交易或即时到账中的任一支付方式进行
付款,完成交易。
3、账务清算
支付宝站内大额收付款:
冲破支付宝账户即时转账打款限额,大额资金支付一步完
成(商家签约此产品以后,将不享受支付宝账户内免费转账额度)。
费率为%,最低1元/笔,最高25元/笔。
支付限额为最高200
万/日。
公司账户对个人账户每笔不超过5万元,公对公,私对
私账户无单笔支付限额。
批量付款到支付宝账户:
可一次性给多个不同的支付宝账户打款,转账资金即时到
账,快捷便利。
费率为%,最低1元/笔,最高25元/笔。
4、增值效劳
COD货到付款平台:
集合国内众多优秀物流公司的货到付款平台,为商家免费、便利
地成立自己的货到付款配送体系。
利用本效劳,支付宝不收取任
何费用,商家将直接跟物流公司进行发货结算。
快捷登录:
让6亿支付宝会员直接用支付宝账号登录商家的网站。
快捷登录不包括
收款功能,依照套餐组合的不同收取不同的效劳费。
非证书余额支付:
未申请数字证书的支付宝买家可通过支付宝余额进行付款,支付
限额10000元/次/天。
免收效劳费。
商户网端大额收款:
买家在商家网站上付款时,额度冲破原有支付宝账户余额付款
的限制(原个人账户限制1万元,企业账户限制5万元),最高支付限
额200万元/笔,次数不限。
免收效劳费。
支付宝批量自助发:
商家签约完成后,可自助批量发放支付宝通用积分——集分宝
给买家,发放时刻及数额自由掌控。
费率10%,即每发放价值一元
的集分宝,需支付运营效劳费元
五、行业解决方案
为航旅、B2C、物流、网游、保险、境外业务、缴费、无线支付、公益捐赠提供行业解决方案。
六、第三方效劳
为网店、团购、论坛等搭建运营系统、域名。
三、付款方式
快捷支付:
无需网银,只需关联您的信誉卡或借记卡,每次付款时只需输入支付宝
支付密码即可完成付款。
网上银行付款
支付宝余额付款:
当支付宝账户中有余额时,输入支付密码即可完成付款。
无支付
限额。
货到付款:
无需开通网上银行,在家等待快递公司送货上门,先验货后付款(目前仅
支持淘宝购物);支持“银行卡刷卡”和“现金”两种付款方式。
网点付款:
无需开通网上银行,线下解决付款问题,刷卡现金任你选择;需要手续费,
按每笔交易金额的1%(最低2元,50元封顶)。
若是你周围的网点是便利店,
连锁药房,或写字楼中的自助终端机,那么买家是在便利店内的“拉卡啦自助
终端机”上刷卡支付货款,或刷卡购买支付宝充值码。
若是你周围的网点是
空中充值店,那么是店主直接为买家代付货款。
消费卡付款:
直接用“电话话费充值卡(联通一卡充、神州行卡)”即可轻松完成
付款。
无需利用银行卡。
需要手续费,话费充值卡为交易金额的5%。
消
费卡仅支持全额充值、交易,多余金额转入支付宝余额。
找人代付
国际银行卡支付
四、无线支付
支付宝电话客户端
平安支付效劳:
平安支付效劳是以支付宝账户为核心,给各类电话应用提供的平安、
简单、快速的一种支付效劳。
在电话上进行消费时,只要电话应用支持
平安支付效劳,用户就能够够享受到平安支付效劳。
比如:
充电话话费应
用,买彩票应用,购买一般商品的应用等。
平安支付比一样支付效劳更
便利、更平安、更易用,多重身份验证,更有多种资金渠道。
只要应用
支持平安支付,对整个支付进程的体验就会有专门大的提高。
电话充值站:
电话充值站是一款电话客户端软件,能方便快捷地利用支付宝账户完成
为自己或他人电话充值。
电话支付宝网站:
电话支付宝网站是针对当前移动互联网进展推出的电话网页,方便
用户通过电话阅读器随时随地利用支付宝效劳。
条码支付:
条码支付是以支付宝账户为核心,在支付宝电话客户端中显示与账户关联
的动态随机一维条码或二维码,对方只需扫描电话屏幕即可快速创建交易,
用户可当场查看和确认付款。
消费结账时,用户出示电话,商户可利用红
外线条码扫描枪扫描用户电话上显示的一维条码发起收银。
切换到二维码
时,对方可利用电话或专用设备扫描并发起交易。
悦享拍:
悦享拍是支付宝推出的二维码识别软件,能够识别按支付宝发码规那么发布的
二维码信息,并实现该二维码对应的业务,如进行收款、付款、打开网站等
操作。
短信支付:
只需绑定电话,用短信即可轻松完成付款,只需最简单的操作,通过发送
或答复短信就可完成付款。
语音支付:
通过拨打400,完成账户查询、账户充值、话费充值等功能。
电视支付:
电视支付产品让华数电视淘宝用户能够通过支付宝在线付款,使电视购物
的流程加倍顺畅。
五、平安保障
电话动态口令:
电话动态口令是基于电话绑定的更高级别的平安爱惜产品。
在申请了
电话动态口令效劳以后,银行账户信息修改、证书验证、找回密码、一
定额度的账户资金变更都需要电话验证码确认(动态密码)。
电话动态口
令是完全免费的。
数字证书:
数字证书是由权威公正的第三方机构(即CA中心)签发的证书。
它的加密
技术能够对网络上传输的信息进行加密和解密、数字签名和签名验证,确保
网上传递信息的机密性、完整性。
数字证书是完全免费的。
宝令:
“宝令”是支付宝和中国联通联合推出的一款采纳动态口令技术的平安产品。
“宝令”屏幕上显示6位数字、每分钟更新一次。
申请“宝令”后,利用余额、
快捷支付、快捷支付进行付款、确认收货等关键操作时,在输入支付密码的同
时输入动态口令进行二次验证,确保用户的账户资金加倍平安。
售价:
39元/
个(含三年效劳费)
支付盾:
支付盾是支付宝公司推出的平安解决方案,是联合第三方权威机构(天威诚
信)一路推出的平安产品。
它是具有电子签名和数字认证的工具,保证了用
户在网上信息传递时的保密性、唯一性、真实性和完整性。
支付盾费用58
元,目前推行期,免国内快递费。
第三方证书:
若是用户已经拥有了一张银行数字证书(文件或USBKey),可申请绑
定利用该证书进行支付宝系统登录,方便治理。
利用证书的三大特点是:
平安性、唯一性、方便性。
目前支持:
中国工商银行的U盾。
电话宝令:
电话宝令是支付宝推出的,安装在电话客户端上的一个基于动态口令的安
全认证产品,申请成功后,打开电话宝令后,界面上会显示6位数字的动
态口令,每30秒更新一次。
申请“电话宝令”后,在利用电脑进行余额、
卡通、快捷支付进行付款、确认收货等关键操作时,在输入支付密码的同
时输入动态口令进行验证,确保用户的账户资金加倍平安。
目前支持的平
台:
Android通用版、iOS、symbianS60V五、Symbian3。
盈利模式:
利息——大笔沉淀资金的利息;
佣金——淘宝之外的电商商家,交易佣金及相关效劳费,逐年增加;
广告费——大体入不敷出;
增值效劳——代买飞机票等。
收费方式:
合作接口产品费率分单笔阶梯和包量两种。
一、单笔阶梯费率收费:
套餐名称
预付费
交易流量
费率
服务期限
阶梯套餐
0元
0-6万元
%
一年
6-50万元
%
50-100万元
%
100万元-200万元
%
200万元以上
%
签约有效期一年内,可享受交易流量积存,享受对应阶梯费率。
合作期间内,按单笔交易流量收取对应交易额费率,不产生交易流量不收费。
例:
您交易额积存到6万之前的所有单笔扣费确实是%,比如100元,就收取元,交易量累计到6万以后的单笔交易确实是1%,比如100元,就收取1元,以此类推。
二、包量套餐收费:
套餐名称
预付费
交易流量
折合费率
超量费率
服务期限
600包量套餐
600元
6万元
%
%
一年
1800包量套餐
1800元
20万元
%
%
3600包量套餐
3600元
45万元
%
%
例:
600包量套餐,确实是一年有效期之内在您的网站上能够免费成交6万的交易额,那个比例折算下来相当于咱们扣除您每笔交易%的效劳费;有效期内,交易量未利用完,合同到期作废。
用户数
截至2021年12月,支付宝注册账户冲破8亿,日交易额峰值超过200亿元人民币,日交易笔数峰值达到1亿零580万笔。
目前除淘宝和阿里巴巴外,有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付效劳,范围涵盖了B2C购物、航旅机票、生活效劳、理财、公益等众多方面。
这些商家在享受支付宝效劳的同时,也同时拥有了一个极具潜力的消费市场。
支付宝已经跟国内外160多家银行和VISA、MasterCard国际组织等机组成立了深切的战略合作关系,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。
二、财付通
产品
财付通企业版产品包括:
支付产品——网上银行支付、B2B大额支付、财付通账户支付、快捷支付、信誉卡支付、电话支付;
效劳产品——即时到账交易、网银直联交易、中介担保交易、财付通收付交易、交易自动分账、批量付款效劳、自动对账效劳。
业务模式
财付通将其产品及效劳分为四大模块:
生活、聚惠、银行、企业。
一、生活(转账还款、充值缴费、其他应用)
一、转账还款
信誉卡还款:
跨行、跨地域手续费全免,招行卡还款单笔不能超过20000元,单信誉卡卡号每日及每一个月累计还款金额不能超过25000元。
还款成功后不可撤回或取消。
付款到银行卡:
单笔限额5000元,跨行异地资费统一,费率详见表四。
付款到财付通:
单笔限额2万,费率详见表五。
邮政汇款:
分为入账汇款、密码汇款和按址汇款。
汇率及流程见表六。
还房贷:
分为我的还贷账户和为其他账户还贷两种,手续费2元/笔。
发红包
付款到银行卡费率
到账时间
服务费率
手续费上限
手续费下限
次日到账
%
10元/笔
1元/笔
当天到账
%
50元/笔
1元/笔
付款到财付通费率
账户类型
付款额度
免费流量
收费标准(免费流量外)
普通个人账户
2万/笔;2万/日
1000元/月
%最低1元,最高25元
实名认证账户
2万/笔;2万/日
10000元/月
%最低1元,最高25元
邮政汇款费率及流程
汇款类型
项目
内容
入账汇款
汇率
%,最低收费2元,最高50元。
城乡联网,实时到账。
流程
向对方邮储账号汇款→汇款资金立即到账
密码汇款
汇率
1%,最低收费2元,最高50元。
汇款成功后即可取款。
流程
设置取款密码→汇款成功→凭借取款密码、汇票号与身份证在邮储取款
按址汇款
汇率
1%,最低收费2元,最高50元。
流程
填写收款方地址→邮政邮寄取款通知单→凭通知单到指定网点取款
二、缴费充值
电话充值:
快充1-10分钟到账,并有折扣优惠,支持全国移动联通电信直充。
水电煤缴费:
免手续费,即时到帐,可用财付通、网银、信誉卡支付。
游戏充值:
此频道由财付通与卡易售合作成立,无需卡密,当即到账。
话费宽带:
支持任意金额、快速到账,免手续费,可随时查询余额。
加油卡充值:
仅支持江苏省,即时到帐,可在发卡充值网点凭加油卡领取发票。
充Q币Q点、QQ效劳
3、其他应用
彩票卖场:
包括双色球、不时彩、福彩3D、七乐彩、超级大乐透、输赢彩、七星彩、排列三、排列五、22选5。
火车票代购:
查询车票→填写购票信息→财付通付款→订票成功→送票上门,支持全国始发火车票代购,效劳费5元。
机票订购
公益捐赠
理财汇
保险超市
二、聚惠
一点通专享,财付通旗下特权优惠平台。
三、银行
财付通与包括全数主流银行在内的52家银行金融机构合作,推出了以下八款产品。
余额支付:
财付通账户余额支付。
快捷支付:
财付通绑定银行卡快捷付款。
网银支付:
开通网上银行利用网银支付。
储值卡支付:
无需银行卡,购买财付通发行的储值卡支付。
拉卡拉支付:
利用拉卡拉终端机刷卡完成支付。
上门收款:
拨打,专业人员上门收款。
授信支付:
联合银行提供担保利用信誉额度支付。
代收付:
向企业提供委托收付款效劳。
四、企业(支付产品、结算效劳产品、行业应用、营销工具、增值
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