银行向客户销售信托产品规定规定.docx
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银行向客户销售信托产品规定规定
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银行向客户销售信托产品规定规定
篇一:
关于规范信托产品营销有关问题的通知
附件1
关于规范信托产品营销有关问题的通知
为规范信托产品营销行为,保护投资者合法权益,促进信托行业规范发展,根据《中华人民共和国信托法》、《中国银行业监督管理法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》等法律、法规,现将信托产品营销有关事项通知如下:
一、本通知所称信托产品营销是指信托公司将集合资金信托计划向合格投资者推介、销售或办理申购、赎回等各类业务活动。
二、信托公司从事信托产品营销应当遵守本通知及中国银监会、中国信托业协会规定的各项行为规范,诚实守信,公平对待投资者和专业胜任原则,恪守职业道德。
三、信托公司应着力提升自身资产管理能力和客户服务水平,充分发挥信托制度优势,通过自身营销团队的建设和营销能力的提升,构建以客户为核心、以专业化资产配置和财富管理为主要服务内容的信托营销模式。
四、中国信托业协会依据法律法规和自律规则,对信托产品营销活动进行自律管理,并对信托营销人员进行资格认证管理。
未取得资格认证和信托公司授权,任何人员不得从事信托产品营销活动。
五、信托公司营销信托产品,应遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,不得误导投资者,保护投资者合法权益。
六、信托公司营销信托产品,应当遵循风险匹配原则,在有效评估投资者风险承受能力和需求的基础上,销售与其风险承受能力相符的信托产品。
七、信托公司营销信托产品,应遵循审慎合规原则,加强信托产品的合规性审查和营销行为的合规性管理,有效防范合规风险。
八、信托公司应对营销人员进行必要的专业知识培训和产品培训,确保营销人员掌握信托业务监管政策、规章制度,并对所营销的信托产品的风险特性有充分的理解。
九、信托公司应制定合理的信托营销考核评价和激励约束机制,从销售规
模、客户满意度、服务规范等多维度进行考核,不得以销售业绩作为单一考核和奖励指标。
十、信托公司应对营销人员在营销活动中出现的违规行为进行问责处理,将其纳入营销人员整体考核系统,持续跟踪考核。
同时应上报中国银监会和中国信托业协会。
十一、信托公司营销信托产品,可采取信托公司直接营销模式,也可选择其他金融机构代理推介信托产品。
十二、信托公司开展直接营销,应设立专业的营销团队。
十三、信托公司开展直接营销,应建立相应的客户关系管理系统,能为开展客户管理、营销管理、绩效考核管理、产品库管理、财富规划等工作提供技术支持。
十四、信托公司开展直接营销,应建立相应的营销管理制度:
(一)对营销人员的销售行为制定具体、明确、标准化的行为规范;
(二)开通客户反馈、建议及投诉渠道,对营销人员的销售行为进行监督管理;
(三)制定信托合同管理的规章制度,规范合同管理操作流程;
(四)对客户信息资料建立保密制度,保护客户隐私安全。
十五、信托公司开展直接营销,还可以通过设立营销中心的方式进行。
信托公司设立营销中心须经中国银监会审核批准。
十六、信托公司可在公司注册地之外设立异地营销中心。
异地营销中心总数不得超过5个,但经中国银监会批准的除外。
十七、信托公司设立异地营销中心,必须具备以下条件:
(一)最近一年监管评级三级以上;
(二)受托管理集合资金信托计划资产规模亿元以上;
(三)营销中心负责人应具备足够的信托业务知识和营销管理经验;
(四)风险管理和内部控制健全有效;
(五)具备完善的激励约束机制;
(六)具有健全的管理信息系统;
(七)最近2年内未发生重大案件和重大违法违规行为;
(八)中国银监会要求的其他条件。
十八、银监会直接监管的信托公司设立营销中心,应向银监会提交申请,由银监会受理、审查并决定。
银监局、银监分局监管的信托公司设立营销中心,应向所在地银监局提交申请,由银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。
申请材料包括以下文件和资料(一式三份):
(一)营销中心设立申请
(二)营销中心设立方案;
(三)营销中心管理办法;
(四)营销中心负责人的简历及公司相关任职文件;
(五)营销团队主要成员名单、简历及相关授权文件;
(六)营销管理制度;
(七)客户关系管理系统介绍与说明
(八)营销人员考核评价、激励约束和问责机制;
(九)固定办公场所的所有权或者使用权证明文件;
(十)银监会要求提交的其他资料。
十九、异地营销中心可以经营如下活动:
(一)负责本公司信托产品在营销中心所在地的推介、发行和客户签约工作;
(二)为配合产品营销而开展的品牌宣传、市场推广等活动;
(三)履行对客户的售后服务工作,接受客户的咨询和投诉;
(四)各项增值服务及各种金融咨询等其他客户服务工作,包括但不限于资产配置、财务规划及法律咨询等各种金融咨询服务。
(五)对营销团队进行持续培训和日常管理;
(六)经银监会审核批准的其它业务。
二十、信托公司对异地营销中心的管理应达到如下要求:
(一)信托公司应当建立完善的营销管理制度,包括但不限于信托合同管理、营销团队管理制度、营销人员行为手册等;
(二)信托公司应当建立对营销中心和营销人员合理的考核评价和激励约束机制,确保业务的健康稳步发展;
(三)信托公司风险管理制度应涵盖信托营销风险的管理,能及时识别、控制与营销活动相关的各类风险;
(四)信托公司需要具备较强的产品研发能力,建立完善的客户服务体系和IT运营平台,支持营销中心的业务发展;
(五)信托公司应当制定相应的《营销中心管理办法》,对营销中心的设立、经营管理和考核评价有具体的标准和要求,并建立市场退出机制;
(六)信托公司每年应对已开设营销中心的经营管理情况进行检查并形成总结报告。
上述各类文件及情况说明应及时报送银监会备案。
二十一、异地营销中心的变更撤销
(一)信托公司变更营销中心名称、经营场所,应报属地银监局批准;
(二)信托公司撤销营销中心,应报属地银监局批准。
二十二、信托公司委托商业银行等金融机构代理推介信托产品,应制定明确的代理推介机构选择标准和完善的代理推介内控制度,有效规范代理推介机构的推介行为,防范代理推介过程中产生的风险。
二十三、信托公司不得将客户甄别、风险揭示、信息披露等职责委托他人。
信托合同及相关信托文件必须由信托公司与委托人当面签署。
二十四、信托公司委托金融机构代理推介信托产品,应签署代理推介协议,明确约定代理推介事项、代理费用、双方权利和义务等。
二十五、代理推介机构应向信托公司提供全面、真实的客户信息,确保提供的客户信息能够满足信托公司甄别合格投资者的需求,并能够在产品存续期间及时有效地履行风险揭示、信息披露、后续服务等职责。
客户信息内容包括但不限于:
姓名、身份证、职业、居住地、联系方式等。
二十六、信托公司委托商业银行等金融机构代理推介信托产品,代理推介机构应在推介结束后向信托公司提交代理推介情况报告。
二十七、信托公司应严格遵守《信托公司集合资金信托计划管理办法》第八条规定,不得委托非金融机构推介信托产品。
非金融机构可以向信托公司推荐合格投资者,但不得以提供咨询、顾问、居间等方式直接或间接推介信托产品。
二十八、信托公司在营销信托产品过程中应审慎选择合作机构。
发现合作机构有不当行为的,应及时上报银监会和中国信托业协会,且不得与其继续合作。
二十九、信托公司从事信托产品营销应当建立严格的合格投资者甄别制度。
信托公司应设计与业务特点相适应的合格投资者尽职调查问卷,其内容至少应包括:
投资者姓名(名称)、投资者资产状况、收入稳定状况、资金来源、投资经验、对金融产品风险熟悉程度、风险承受能力、对信托制度和相关法规的了解程度、对信托产品的熟悉程度、对信托产品风险承担机制的理解等内容。
投资者应当以真实身份购买信托产品,信托资金的来源、用途应当符合法律法规的规定,且投资者应当在信托文件中对此做出明确承诺。
如果投资者身份不真实、信托资金来源或者用途不合法,信托公司不得向该投资者销售信托产品。
三十、信托公司应事前对投资者进行风险适应性调查,应在“了解你的客户”基础上,根据投资者风险承受能力及风险偏好,适当推介及营销相应信托产品,引导投资者审慎做出投资决策。
三十一、信托公司向投资者销售产品时,应充分向投资者揭示信托产品的风险,完整披露所销售的信托产品相关信息,确保投资者对信托公司所提供的产品和服务做出正确的评价,确保投资者在购买该产品之前已知晓并理解相关风险,信托公司不得向投资者做出保本保收益等不当承诺或者保证。
三十二、信托公司应依法制作认购风险申明书,对信托产品投资风险进行书面提示。
并应在该认购风险申明书中要求投资者在确认栏和签字栏中抄录如下语句:
“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本信托产品的风险,愿意承担相关风险”,并由投资者亲笔签名。
三十三、信托公司在信托产品营销过程中应坚持公平竞争原则,以正当、合规、合法手段进行推介、销售,不得以诋毁、贬低竞争对手的方式进行宣传,抵制商业贿赂和不正当交易,不得向投资者给予或承诺给予信托合同以外的不正当经济利益。
三十四、信托公司应尊重投资者隐私,对投资者个人身份信息、产品认购金额、收益兑付账户等信息保密,不得向第三方借阅、转让、交换、出售投资者信息,亦不得违规利用或介绍他人利用投资者信息。
三十五、当自身利益或者相关方利益与投资者的利益发生冲突或者存在潜在利益冲突时,信托营销人员应及时向投资者进行披露,并且坚持投资者合法利益优先的原则。
三十六、信托公司宣传推介信托产品,应当制作规范和详尽的信托产品宣传
篇二:
消费者权益保护知识竞赛试题
消费者权益保护知识竞赛试题(卷)
一、填空题(共10题,每题1.5分,合计15分,不答或答错均不得分)
1.证券投资信托产品是借助信托公司发行的,经过监管机构备案,资金实现第三方银行托管,有定期业绩报告的投资于股票市场的基金俗称_______阳光私募
2.银行业金融机构在提供语音叫号系统服务的同时应为听力障碍客户提供______电子显示屏叫号服务__或相应功能的服务措施。
3.中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时,应与被委托机构签订书面合同和__保密协议__。
4.在同城的同一家银行的ATm上取款__不收__手续费。
5.在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传教育的同时,应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的__正面引导__,避免用负面信息片面误导社会舆论,与监管部门工作方向形成抵触和对立,削弱整体工作成效。
6.在代收代付业务中,银行有权按照代收代付协议约定,向委托单位收取____代理手续费___。
7.银行理财产品宣传的___预期收益率____,是银行根据投资标的的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率,并不等于承诺收益率。
8.信用卡透支取现单日一般不超过___2000___元。
9.商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定,履行必要的___保密义务____。
10.金融机构的电子银行安全评估,应接受___中国银监会___的监督指导。
二、单项选择题(共20题,每题1分,合计20分,不答或答错均不得分)
1.(D)是银行业金融机构和监管机构落实消费者保护工作的窗口。
A.构建坚实的法制基础b.形成科学的工作机制c.制定系统、标准、规范的工作流程D.消
费者投诉的应诉受理
2.以下哪项人民币个人账户服务费未免除。
(A)A.ATm机跨行取款和汇款手续费。
b.个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。
c.存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费。
D.通密码修改手续费和密码重置手续费。
3.银行消费者对其基本信息和财务信息不被银行非相关人员知悉,不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利是指(D。
)A.选择权b.公平交易权c.知情权D.隐私权(D
4.办理保管箱业务时,以下哪一项不是客户可享有的权利:
)A.了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格b.转租他人c.选择身份识别方式D.选择所租保管箱的箱型及租期
5.单个营业网点业务系统故障应属于(b)A.特大服务突发事件(Ⅰ级)b.重大服务突发事件(Ⅱ级)c.较大服务突发事件(Ⅲ级)D.其他
6.发卡机构有权在消费者申办银行卡时进行公民身份信息核查,留存消费者的(c。
)A.身份证原件b.消费倾向c.身份信息资料D.资信状况
7.客户在银行办理个人购房担保借款,银行向客户收取了住房他项产权登记费和商业用房他项产权登记费共计430元,银行违反了(D)的规定。
A.不得借贷搭售b.不得以贷转存c.不得以贷收费D.不得转嫁成本
8.中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料(b)个月内,作出批准或者不批准的书面决定;决定不批准的,应当说明理由。
A.1b.3c.6D.12
9.银行业金融机构应当充分发挥(c)部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用,加强合规风险的有效识别和管理,确保依法合规经营,切实维护金融消费者的合法权益。
A.营业部b.风险管理部c.法律合规部D.
计财部
10.银行接到大规模投诉,或者投诉事项重大,涉及众多消费者利益,可能引发群体性事件的,应当及时向(A)报告。
A.监管机构b.上级行c.银行业协会D.客服中心
11.各银行营业网点应根据实际情况组建服务突发事件应急处理团队,A()为本机构服务突发事件应急处理的第一责任人。
A.网点负责人b.管理行行长c.运营主管D.大堂经理
12.银行应根据(c)原则,确定办理电子支付业务客户的条件。
A.稳健性b.重要性c.审慎性D.灵活性
13.消费者个人(D)发生变化时,应及时通过银行指定渠道办理变更手续,确保双方信息沟通顺畅。
A.兴趣爱好b.消费习惯c.收入水平D.账单地址
14.记账式国债主要存在(b)风险A.流动性b.市场c.系统D.信用
15.以下贵金属业务中,采用保证金方式交易的是(D)A.银行品牌实物贵金属b.熊猫金银币c.银行纸黄金D.上海黄金交易所贵金属TD
16.商业银行应当制定(A)的客户风险承受能力评估书。
A.本行统一b.行业统一c.各分行统一D.各支行统一
17.下列关于中国人民银行授权的鉴定机构提供鉴定货币真伪的说法,错误的是(c)A.鉴定后出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》b.鉴定后需加盖货币鉴定专用章c.服务可收取一定费用D.鉴定后需加盖鉴定人名章
18.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或个人_b_,但法律另有规定的除外。
A.查询、冻结b.冻结、扣划c.查询、冻结、扣划D.查询、扣划
19.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于(D)万元人民币A.5b.10c.15D.2020.消费者不得为无民事行为能力人投保以(A)为给付保险金条件的人身保险,保险公司也不得承保,但父母为其未成年子女投保
的人身保险,不受此限制。
A.死亡b.重大疾病c.生存D.住院医疗
三、多项选择题(共10题,每题2分,合计20分,多选或少选均不得分)
1、支付机构有(AbcD)情形的,中国人民银行分支机构责令其限期改正,并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。
A、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的;b、未按规定办理相关备案手续的;c、未按规定公开披露相关事项的;D、未按规定向客户开具发票的
。
2、在坚持审慎的风险监管同时,通过严格的行为监管,建立和维护消费者对银行业的信心和信任,以实现银行业整体(AbD)。
A、安全b、稳定c、高速发展D、持续发展
3、银行给网上银行消费者的风险提示包括韵拢?
Abc)方面。
A.牢记银行门户网站的网址,选择安全登录方式。
b.确保登录网上银行的电脑安全可靠。
c.以“不易被猜中”的原则设置网银相关密码。
D.不向除银行工作人员以外任何人透露网银证书保护密码、登录密码及账户密码等消费者自设密码。
4、以下哪项是基金消费者的主要权利(AbcD)A、分享基金财产收益。
b、参与分配清算后的剩余基金财产。
c、依法转让或申请赎回其持有的基金份额。
D、按照规定要求召开基金份额持有人大会。
5、为了确保消费者的资金安全,不要将借记卡与(cD)一起存放。
A、手机
b、钥匙c、密码D、身份证
6、商业银行销售理财产品,应当做到(bcD。
)A、明确理财产品流程b、成本可算c、风险可控D、信息充分披露
7、商业银行和保险公司应当按照监管部门有关规定,对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员进行(AcD)教育。
A、法律法规b、财务结算c、业务知识培训D、职业道德
8、金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务,应提交以下哪
些文件、资:
(AbcD)料A、由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告b、拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类c、电子银行业务发展规划D、电子银行安全评估报告。
9、根据期限长短不同,贷款可分为(Abc)A、短期贷款b、中期贷款c、长期贷款D、超长期贷款
四、判断题,每题1分,合计15分,不答或答错均不得分)
1.银行作为基金的代理销售机构,其受理交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果(错)为准,银行应确保交易成功,并对产品的考试及答案业绩承担保证责任。
2.银行为消费者提供的免费服务项目涉及代收水费、电费、气费、学费、话费、交通罚款以及同城同行存取款、转账等,基本满足了百姓日常的金融消费需求。
(对)
3.银行工作人员泄露在履行职责或者提供服务过程中获取的居民身份证记载的公民个人信息,尚不构成犯罪的,由公安机关处十日以上十五日以下拘留,并处五千元罚款,有违法所(得的,没收违法所得。
对)
4.提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先”理念的重要体现,有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和矛盾,减少投诉和纠纷的发生。
(对)
5.商业银行每个网点原则上只能与不超过2家保险公司开展合作,销售合作公司的保险产品。
如超过2家,应坚持审慎经营,并向当地银监会派出机构报告。
(错)
6.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则,向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露,适度揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。
(错)
篇三:
信托业务监管法规培训测试题(含答案)
信托业务监管法规培训测试题(含答案)
一、单项选择(每题2分,共30分):
1、信托公司净资本要求不得低于人民币(b)
A、1亿元b、2亿元c、3亿元D、10亿元
2、信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的(A);不得低于净资产的()。
A、100%;40%b、100%;30%c、40%;100%D、40%;30%
3、融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于(c)。
A、100%b、40%c、30%D、50%
4、向他人提供贷款不得超过信托公司管理的集合信托计划实收余额的(b)。
A、20%b、30%c、40%D、50%
5、信托公司以结构化方式设计房地产集合资金信托计划的,其优先和劣后受益权配比比例不得高于(A)。
A、3:
1b、2:
1c、1:
3D、1:
2
6、名单内政府平台公司新增贷款要求其资产负债率低于(c);
A、60%b、70%c、80%D、90%
7、目前对普通住宅类房地产开发项目自有资本金的最低要求是(A)
A、20%b、30%c、40%D、50%
8、信托公司开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于(A)。
A、一年b、半年c、两年D、三个月
9、信托公司运用固有资金从事证券投资时,其投资于上市流通的股票、企业债和证券投资基金的日均市值总余额之和不得超过净资产的(D)
A、20%b、30%c、40%D、50%
10、信托赔偿准备金的计提比例是税后利润的(A)
A、5%b、1%c、10%D、20%
11、信托公司不得以(b)方式运用信托财产
A、买入返售b、卖出回购c、债权D、股权
12、公司不得委托(D)推介信托产品
A、大连银行b、大通证券c、良运期货D、新兴投资公司
13、在计算净资本时,资产的分类中同时符合两个或两个以上分类标准的,应当采用(A)扣除比例进行调整。
A、最高b、最低c、加权平均D、算术平均
14、房地产开发项目的资本金可以是(b)
A、股东借款b、所有者权益项下自有资金c、银行借款D、应付其他公司往来款15、20XX年起,政府举债主要采取(A)方式
A、发行政府债券b、从银行借款c、资产证券化D、民间资本对接
二、多项选择题(每题2分,共20分)
1、业内所称“一法两规”是指(AbD)
A、信托法b、信托公司管理办法c、净资本管理办法D、集合资金信托计划管理办法
2、信托公司经营范围主要有(AbcD)
A、资金信托b、不动产信托c、财产权信托D、财务顾问
3、信托公司开展信托业务,不得有下列行为(AbcD)
A、利用受托人地位谋取不当利益;
b、将信托财产挪用于非信托目的的用途;
c、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益;
D、以信托财产提供担保.
4、合格投资者可以是以下(AbD)
A、认购100万元信托产品的A公司
b、持有公司100万元信托产品份额,再次购买20万元信托产品的b先生
c、提供了收入证明,每年收入在15万元的c小姐
D、税单显示每年收入为30万元个体工商户D先生夫妇
5、以下属于违规情况的有(AbcD)
A、为满足项目用款需要,将A集合信托和b集合计划投资于*企业
b、A信托公司存续银信合作业务50亿元,其中贷款20亿元,本月计划与b银行理财资金对接,发放贷款5亿元
c、A信托公司为解决兑付,用自有资金购买了本公司已逾期的b信托
D、c信托公司为扶持D企业,同意以其股东e公司认购的信托份额提供质押担保向银行融资。
6、信托财产清算方式包括(AbcD)
A、现金b、到期未收回的债权c、股权D、部分已收回现金的贷款及未偿清部分贷款
7、信托融资类业务包括以下(AbcD)几类业务:
A、信托贷款b、受让信贷资产c、附加回购或回购选择权投资D、股票质押融资
8、银信理财合作产品的期限可以是以下哪个(Ac)
A、1年b、半年c、5年D、3个月
9、信托公司认购信托保障基金的标准包括(AcD)
A、净资产余额的1%
b、净资产余额的5%
c、认购资金信托按新发行金额的1%
D、新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算
10、申请使用信托保障基金的情形有(AbcD)
A、信托公司因资不抵债,在实施恢复与处置计划后,仍需重组的;
b、信托公司依法进入破产程序,并进行重整的;
c、信托公司因违法违规经营,被责令关闭、撤销的;
D、信托公司因临时资金周转困难,需要提供短期流动性支持的;
二、判断(每题2分,共30分):
1、信托公司可以向有二级资质的
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