下半年银行业资格考试个人贷款真题及答案解析.docx
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下半年银行业资格考试个人贷款真题及答案解析
2021年下半年银行业资格考试个人贷款真题及答案解析
一、单项选择题
第1题.以下不属于我国公司信贷公司提供的主题是〔〕
A.中国工商银行B.中国建立银行
C.花旗银行
D.中国挪动通信
第2题.以下不属于间接融资的行为有〔〕
A.文小姐向建立银行借款10万元专门用于其房屋装修
B.A公司购入B公司20%的股权,价值80万元
C.赵小姐春节期间通过信誉卡透支了2万元购置年货
D.郑先生通过建立银行贷款购置了一辆车
【正确答案】:
B通过金融机构进展的融资为间接融资,A、C、D项均属于间接融资;不通过金融机构,资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。
应选B。
第3题超货币供给理论的观点不包括〔〕。
A.银行可以开展投资咨询业务
B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限,提供多样化的效劳
C.银行不应从事购置证券的活动
D.随着货币形式的多样化,非银行金融机构也可以提供货币
【正确答案】:
C超货币供给理论认为,银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限,要提供多样化的效劳,如购置证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务。
应选C。
第4题客户评级的评价主体是〔〕。
A.专业评级机构
B.政府
C.商业银行
D.注册会计师
【正确答案】:
C客户评级的评价主体是商业银行。
应选C。
第5题2021年,A公司以手中拥有价值200万的商业票据为抵押(2021年到期)向X银行贷款100万元,对X银行而言,此种贷款方式属于〔〕。
A.信誉贷款
B.担保贷款
C.抵押贷款
D.票据贴现
【正确答案】:
D票据贴现指银行以购置借款人未到期商业票据的方式发放的贷款,即银行以票据为担保而对持票人发放的一种贷款。
X银行发放贷款的方式是通过购置A公司未到期的商业银行票据实现,此种贷款方式属于票据贴现贷款。
应选D。
第6题认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保(合格的票据)根底上,从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速开展的信贷理论是〔〕。
A.资产转换理论
B.超货币供给理论
C.真实票据理论
D.预期收入理论
【正确答案】:
D预期收入理论认为,稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的根底上。
在这种理论影响下,第二次世界大战后中长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速开展起来,成为支持经济增长的重要因素。
应选D。
第7题按贷款用处划分,公司信贷的种类不包括〔〕。
A.根本建立贷款
B.技术改造贷款
C.流动资金贷款
D.自营贷款
【正确答案】:
D按照实际贷款用处分类,信贷可以分为流动资金贷款和固定资金贷款。
其中,流动资金贷款根据期限不同,主要分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
固定资金贷款包括根本建立贷款和技术改造贷款。
应选D。
第8题?
贷款通那么?
从〔〕起施行。
A.2003年8月1日
B.2004年8月1日
C.1996年8月1日
D.1999年8月1日
【正确答案】:
C我国?
贷款通那么?
自一九九六年八月一日起施行。
应选C。
第9题〔〕预警法侧重定量分析。
A.黑色
B.红色
C.黄色
D.蓝色
【正确答案】:
D黑色预警法不引进警兆自变量,只考察警兆指标的时间序列变化规律,即循环波动特征,A项不符合题意。
红色预警法重视定量分析与定性分析相结合,B项不符合题意。
银行业的风险预警法中不存在黄色预警法,C项不符合题意。
蓝色预警法侧重定量分析。
应选D。
第10题呆账发生后的处理原那么不包括〔〕。
A.自动核销
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时转账
【正确答案】:
A呆账发生后,可以提供确凿证据、经审查符合条件的,按随时上报、随时审核审批、及时转账的原那么处理,不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。
自动核销不是呆账发生后的处理原那么。
第11题实务操作中,建议采用〔〕方式进展现场调研,同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。
A.屡次检查
B.全面检查
C.突击检查
D.约见检查
【正确答案】:
C在实务操作中,建议信贷业务人员采用突击检查方式进展现场调研,同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。
只有将现场调研的成果与其他渠道获取的信息有效地结合起来,才能为贷前调查工作提供一个坚实的根底。
应选C。
第12题某企业向银行申请短期季节性融资,银行净借款需求分析,发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多,原因是该企业新近购置了一台长期设备,此时银行应向企业提供〔〕。
A.短期贷款
B.长期贷款
C.固定资产贷款
D.长、短期贷款相结合的贷款
【正确答案】:
D企业购置新设备导致的需求是其真正的资金需求,该企业除了短期季节性融资需求外,还需要长期的设备融资,相应银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求。
第13题银行进展贷款风险分类的意义不包括〔〕。
A.贷款风险分类是银行增加收益的需要
B.贷款风险分类是银行稳健经营的需要
C.贷款风险分类是金融审慎监管的需要
D.贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
【正确答案】:
A贷款风险分类的意义主要包括以下四点:
(1)贷款风险分类是银行稳健经营的需要;
(2)贷款风险分类是金融审慎监管的需要;(3)贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要;(4)不良资产的处置和银行重组需要贷款风险分类方法。
应选A。
第14题〔〕是指具有高度相关性的一组银行产品。
A.产品线
B.产品类型
C.产品工程
D.产品组合
【正确答案】:
A产品线是指具有高度相关性的一组银行产品,这些产品具有类似的根本功能,可以满足客户的某一类需求。
应选A。
第15题对借款人的借款目的进展调查是对贷款的〔〕进展调查。
A.合法合规性
B.流动性
C.平安性
D.效益性
【正确答案】:
A贷款的合法合规性调查内容包括对借款人的借款目的进展调查,信贷业务人员应调查借款人的借款目的,防范信贷欺诈风险。
应选A。
第16题以下关于借款需求与借款目的说法中,正确的选项是〔〕。
A.公司的借款需求一般是单方面的
B.借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺,即公司对现金的需求超过了公司的现金储藏,从而需要借款
C.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款
D.借款需求与借款目的是两个严密联络,但又互相区别的概念
【正确答案】:
D借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。
因此,公司的借款需求可能是多方面的,A选项错误。
借款需求是指公司由于各种原因造成了资金的短缺,即公司对现金的需求超过了公司的现金储藏,从而需要借款,B选项错误。
借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款,C选项错误。
应选D。
第17题〔〕是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。
A.现场调研
B.搜寻调查
C.委托调查
D.通过行业协会理解客户情况
【正确答案】:
A贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法。
由于现场调研可获得对企业最直观的理解,因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法,同时也是在一般情况下必须采用的方法。
应选A。
第18题〔〕是指控制客户产品本钱的第一道关口。
A.上游厂商资质
B.控制好进货价格
C.把好消费技术关
D.控制好销售费用
【正确答案】:
B原材料等物品构成客户的主要消费本钱,进货价格上下直接关系到客户产品价格的上下,因此把好进货价格关是控制客户产品本钱的第一道关口。
应选B。
第19题贷款总结评价的内容不包括〔〕。
A.对贷款的还款情况的评价分析
B.对贷款客户选择的评价分析
C.对贷款综合效益的评价分析
D.对贷款方式选择的评价分析
【正确答案】:
A贷款总结评价的内容主要包括:
(1)贷款根本评价,就贷款的根本情况进展分析和评价,重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进展总结,B、C、D三项均属于这一评价内容;
(2)贷款管理中出现的问题及解决措施,分析出现问题的原因,说明针对问题采取的措施及最终结果,从中总结经历,防范同类问题重复发生,对发生后的妥善处理提出建议;(3)其他有益经历,对管理过程中其他有助于提升贷后管理程度的经历、心得和处理方法进展总结。
应选A。
第20题银行营销组织的主要职能不包括〔〕。
A.组织设计
B.人员装备
C.组织运行
D.会计核算
【正确答案】:
D银行营销组织主要完成以下职能:
(1)组织设计;
(2)人员装备;(3)组织运行。
不包括会计核算。
应选D。
第21题贷款损失准备金中,对于其他不良贷款或具有某种一样特性的贷款,实行〔〕计提。
A.批量
B.固定比率
C.审核比率
D.权数
【正确答案】:
A贷款损失准备金中,对于大额的不良贷款,特别是大额的可疑类贷款,要逐笔确定内在损失金额,并按照这一金额计提;对于其他不良贷款或具有某种一样特性的贷款,那么按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例,实行批量计提。
应选A。
第22题以下关于计算可持续增长率的公式的说法,错误的选项是〔〕。
A.ROE为资本回报率
B.ROE是净利润与所有者权益的比率
C.RR为红利支付率
D.RR反映了剩余利润
【正确答案】:
CRR为留存比率,RR=1-红利支付率,C项错误。
应选C。
第23题对信贷经营来说,对区域风险影响最大、最直接的因素是〔〕。
A.区域政府行为和政府信誉
B.区域产业构造
C.区域市场化程度和法制框架
D.区域经济开展程度
【正确答案】:
D对信贷经营来说,经济开展程度是对区域风险影响最大、最直接的因素。
一般情况下,经济开展程度越高,区域信贷风险越低。
应选D。
第24题盈利才能〔〕。
A.是区域风险上下的最终表达
B.不能通过总资产收益率来衡量
C.不能通过贷款实际收益率来衡量
D.较高,那么区域风险相对较高’
【正确答案】:
A
盈利才能是区域风险上下的最终表达,通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标来衡量目的区域的盈利性,这两项指标高时,通常区域风险相对较低。
应选A。
第25题高经营杠杆行业的特征不包括〔〕。
A.其产品平均本钱随着消费量的增加迅速下降
B.在经济增长、销售上升时,其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多
C.其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大
D.高经营杠杆通常会产生较高的信誉风险
【正确答案】:
B在经济增长、销售上升时,高经营杠杆行业的增长速度要比低经营杠杆行业的增长速度快得多。
应选B。
第26题根据?
贷款风险分类指引?
,以下关于贷款分类的说法,错误的选项是〔〕。
A.不良贷款中包括次级类贷款
B.同一笔贷款应根据比例拆分进展五级分类
C.贷款分类的本质是判断债务人及时足额归还贷款本息的可能性
D.贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程
【正确答案】:
B
同一笔贷款不得进展拆分分类,B项错误。
应选B。
第27题与借款人的偿债才能无关的是〔〕。
A.净现金流量
B.营运才能
C.消费灵敏性
D.盈利才能
【正确答案】:
C借款人的偿债才能与其盈利才能、营运才能、资本构造和净现金流量等因素亲密相关,与消费灵敏性无关。
应选C。
第28题反映客户长期偿债才能比率的是〔〕。
A.流动比率
B.资产负债率
C.净利润率
D.速动比率
【正确答案】:
B流动比率、速动比率属于反映客户短期偿债才能的比率,净利润率属于反映盈利才能的比率,A、C、D三项均不属于反映客户长期偿债才能的比率。
应选B。
第29题〔〕是指由两家或两家以上的银行,根据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议,按约定的时间和比例,向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。
A.卡特尔贷款
B.辛迪加贷款
C.托拉斯贷款
D.康采恩贷款
【正确答案】:
B
辛迪加贷款是指由两家或两家以上的银行根据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议,按约定的时间和比例,向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。
应选B。
第30题计算经营活动现金流量的直接法是从〔〕出发,将损益表中的工程与资产负债表中的有关工程逐一对应,逐项调整为以现金为根底的工程。
A.净收益
B.销售收入
C.销售本钱
D.现会及现金等价物
【正确答案】:
B计算经营活动现金流量的直接法是从销售收入出发,将损益表中的工程与资产负债表有关工程逐一对应,逐项调整为以现金为根底的工程。
应选B。
第31题〔〕是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。
A.贷款平安性调查
B.贷款合规性调查
C.贷款风险性调查
D.贷款效益性调查
【正确答案】:
D贷款效益性是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。
贷款的盈利程度是商业银行经营管理程度的综合反映,同时也受外部环境众多因素的影响。
应选D。
第32题银行在收取承当费时,不可以进展的行为是〔〕。
A.借款人擅自变更提款方案的,银行应该查清原因并收取承当费
B.在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C.在借款人提款有效期内,假如借款人局部或全部未提款,那么银行就应该对未提局部在提款期完毕时自动注销
D.对于允许变更提款方案的,银行可以对借款人不收取贷款额度承当费
【正确答案】:
D根据国际惯例,假设在借款合同中规定,变更提款应收取承当费,那么当借款人变更提款方案时,公司业务部门应根据合同办理,可按改变的提款方案局部的贷款金额收取承当费。
应选D。
第33题?
银团贷款业务指引?
规定,银团贷款存续期间,通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议,也可由〔〕以上的银团贷款成员共同提议召开。
A.1/5
B.1/4
C.1/3
D.1/2
【正确答案】:
C我国?
银团贷款业务指引?
规定,银团贷款存续期间,通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议,也可由三分之一以上的银团贷款成员共同提议召开。
应选C。
第34题某公司第一年的销售收入为100万元,经营本钱比率为30%,第二年的销售收入为200万元,经营本钱比率为40%,那么经营本钱比率的增加消耗掉〔〕万元的现金。
A.20
B.40
C.60
D.80
【正确答案】:
A根据题意,假设第二年继续保持第一年的经营本钱比率30%,那么经营本钱应当是200×30%=60万元,但经营本钱比率的增加使得实际经营本钱到达了200×40%=80万元,即经营本钱比率增加消耗掉20万元的现金。
应选A。
第35题以下关于质押和抵押的区别说法,不正确的选项是〔〕。
A.质权的标的物为动产和财产权利,动产质押形成的质权为典型质权
B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有,而质权的设立必须转移质押标的物的占有
C.质权的设立不交付质物的占有,因此质权人没有保管标的物的义务,而在抵押的场合,抵押权人对抵押物那么负有仁慈管理人的注意义务
D.在抵押担保中,抵押物价值大于所担保债权的余额局部,可以再次抵押
【正确答案】:
C抵押权的设立不交付抵押物的占有,因此抵押权人没有保管标的物的义务,而在质押的场合,质权人对质物那么负有仁慈管理人的注意义务。
应选C。
第36题信誉度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。
对企业信誉度的分析主要包括对企业借贷信誉、〔〕、产品信誉等的评估。
A.企业还款记录
B.企业财务比率
C.经济活动信誉程度
D.经济合同履约信誉
【正确答案】:
D对企业信誉度的分析主要包括对企业借贷信誉、经济合同履约信誉、产品信誉等的评估。
第37题在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少局部的是〔〕。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
【正确答案】:
D商业银行按贷款本金利息收回的可能性将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良贷款。
其中损失类贷款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少局部。
应选D。
第38题关于我国的贷款管理制度,错误的说法是〔〕。
A.贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B.贷款的调查人员负责调查评估
C.贷款的调查人员负责贷款清收
D.贷款的发放人员负责贷款检查和清收
【正确答案】:
C我国的贷款管理制度规定’,贷款的调查人员负责调查评估,贷款的审查人员负责贷款风险的审查,贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。
应选C。
第39题信贷资产风险分类的本质是〔〕。
A.评价债务人的信誉等级
B.评价债务人正常经营状况
C.评价债务担保人的担保状况
D.评价债权被及时、足额归还的可能性
【正确答案】:
D信贷资产风险分类是商业银行按照风险程度将信贷资产划分不同档次。
其本质是根据债务人正常经营状况和担保状况,评价债权被及时、足额归还的可能性。
应选D。
第40题以下关于专项准备金的说法,错误的选项是〔〕。
A.专项准备金是根据贷款风险分类结果,对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金
B.在计算风险资产时,要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除
C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额
D.专项准备金具有资本的性质
【正确答案】:
D专项准备金反映了贷款的内在损失,尽管在账务上还没有将这局部内在损失冲销,但实际上专项准备金已经用于弥补目前贷款组合中存在的内在损失,不能再用于弥补银行将来发生的其他损失,其性质与固定资产折旧一样。
因此,专项准备金不具有资本的性质。
应选D。
第41题出口打包贷款是出口商当地的银行凭〔〕开立的信誉证及该信誉证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。
A.出口商
B.出口商当地的银行C.担保商
D.进口商当地的银行
【正确答案】:
D出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信誉证及该信誉证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。
应选D。
第42题中长期贷款中工程立项文件包括〔〕。
A.工程可行性研究报告
B.资本金已经到位或能按期到位的证明文件
C.其他金融机构贷款承诺文件
D.其他配套条件落实的证明文件
【正确答案】:
A
中长期贷款工程立项文件包括:
工程可行性研究报告,专项贷款的规模已经落实的证明文件,转贷款工程、国际商业贷款工程及境外借款担保还需提供国家方案部门关于外债规模和筹资方式的批文,政府贷款工程列入双方政府(中方窗口现为财政部国债金融司)商定的工程清单的证明文件。
B、C、D三项均属于中长期贷款中工程配套文件包括的内容,不属于中长期贷款工程立项文件。
应选A。
第43题投资利税率是〔〕。
A.使工程在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B.工程到达设计才能后的一个正常年份的年利润总额与工程总投资的比率
C.工程到达设计消费才能后的一个正常消费年份的利税总额或工程消费期内平均利税总额与工程总投资的比率
D.工程到达设计消费才能后的正常消费年份的利润总额或工程消费期内平均利润总额与资本金的比率
【正确答案】:
C财务内部收益率是使工程在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率,A项不符合题意。
投资利润率是指工程到达设计才能后的一个正常年份的年利润总额与工程总投资的比率,B项不符合题意。
资本金利润率是在工程到达设计消费才能后的正常消费年份的利润总额或工程消费期内平均利润总额与资本金的比率,D项不符合题意。
投资利税率是工程到达设计消费才能后的一个正常消费年份的利税总额或工程消费期内平均利税总额与工程总投资的比率。
应选C。
第44题风险预警程序不包括〔〕。
A.信誉信息的搜集和传递
B.事后评价
C.风险处置
D.信誉卡查询
【正确答案】:
D风险预警程序中包括:
(1)信誉信息的搜集和传递;
(2)风险分析;(3)风险处置;(4)事后评价。
信誉卡查询不属于风险预警程序。
应选D。
第45题资产负债表中的工程变动对现金流量的影响表现为:
资产增加时,现金〔〕;负债减少时,现金〔〕。
A.流出流出
B.流出流入C.流入流出
D.流入流入
【正确答案】:
A资产负债表中的工程变化对现金流量的影响如下:
资产增加,现金流出;资产减少,现金流入;负债增加,现金流入;负债减少,现金流出。
应选A。
第46题在贷款质押业务的风险中,最主要的风险因素是〔〕。
A.虚假质押风险
B.司法风险C.汇率风险
D.操作风险
【正确答案】:
A在贷款质押业务的风险中,最主要的风险因素是虚假质押风险。
应选A。
第47题以下各项中,可以评价目的区域信贷资产的收益实现情况的是〔〕。
A.贷款实际收益率
B.银行收益率C.利息实收率
D.信贷资产相对不良率
【正确答案】:
C利息实收率用于衡量目的区域信贷资产的收益实现情况。
应选C。
第48题关于质押率确实定,说法错误的选项是〔〕。
A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素,科学地确定质押率
B.确定质押率的根据主要有质物的适用性、变现才能
C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进展分析
D.对变现才能较差的质押财产应适当进步质押率
【正确答案】:
D信贷业务人员确定质押率的根据之一,就是对变现才能较差的质押财产应适当降低质押率。
应选D。
第49题在延期付款的大型设备贸易中,出口方银行应出口商的恳求,向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票),使出口商得以提早获得现款的资金融通方式是〔〕。
A.出口卖方信贷
B.进口买方信贷C.进口买方混合贷款
D.福费廷
【正确答案】:
D在延期付款的大型设备贸易中,出口方银行应出口商的恳求,向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票),使出口商得以提早获得现款的资金融通方式是福费廷。
应选D。
第50题借款人的信誉承受才能主要内容不包括〔〕。
A.借款人的信誉等级
B.统一授信(或公开授信)情况
C.已占用的风险限额情况
D.审查保证人的资格及其担保才能
【正确答案】:
D借款人的信誉承受才能的主要内容包括:
借款人的信誉等级、统一授信(或公开授信)情况、已占用的风险限额情况、是否存在超风险限额发放贷款。
此外,审查时还应特别注意借款人的应摊未摊、盘亏损失、潜在亏损等方面的问题。
审查保证人的资格及其担保才能是对贷款保证人的
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