初级银行从业资格考试《银行管理》真题模拟试题B卷.docx
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初级银行从业资格考试《银行管理》真题模拟试题B卷
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《银行管理》真题模拟试题B
卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信
B、先落实授信、后实施条件
C、先落实授权、后实施授信
D、先落实授信、后实施授权
2、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
3、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
4、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
5、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括()
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
6、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,偿付限额为人民币()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
7、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是()
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得进行转授权
8、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
9、优化资产负债品种结构的原则就是要发展()的业务。
A、收益高、风险低
B、收益高、风险高
C、收益低、风险低
D、收益低、风险高
10、下列属于政策性银行的是()
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
11、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、银行本票
D、支票
12、()又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
13、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()
A、增资发行
C、合并
B、购买与承接
D、兼并收购
14、对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。
A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
15、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具(SLO)
B、常备借贷便利(SLF)
C、中期借贷便利(MLF)
D、抵押补充贷款(PSL)
16、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
17、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
18、下列选项中不属于银监会监管职责的是()
A、对银行业金融机构实行并表监督管理
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
19、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于()
A、合规风险
B、信用风险
C、操作风险
D、市场风险
20、下列不属于金融租赁公司业务范围的是()
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期(含)以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
21、金融工作的三大任务,不包括()
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
22、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
23、资本市场是指()
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
24、()承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银保监会
B、政策性银行
C、中央银行
D、国有银行
25、信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
26、()是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
27、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
28、重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
29、商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
30、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
31、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
32、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为()
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
33、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
34、银行内部审计主要的审计方法是()
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
35、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
36、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
37、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()
A、严格执法,深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
38、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是()
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
39、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
40、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是()
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
41、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
42、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
43、()是国家重要的核心竞争力。
A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
44、流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
45、下列()情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
46、三大类审计不包括()
A、外部审计
B、内部审计
C、独立审计
D、政府审计
47、()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险
D、信用风险
48、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
49、某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保()
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
50、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送()
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C、人民银行
D、国务院
51、以下各项,()不是政策性银行。
A、中国人民银行
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
52、下列()属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
53、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
54、宋体银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
55、商业银行各业务条线和分支机构的()应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
56、宋体()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具(SLO)
B、常备借贷便利(SLF)
C、中期借贷便利(MLF)
D、抵押补充贷款(PSL)
57、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
58、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
59、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
60、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
61、根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
62、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是()
A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、国家风险
63、《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括()
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
64、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院()
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
65、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
66、下列()不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
67、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
68、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
69、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是()
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
70、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,检查的主要内容不包括()
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
71、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查
B、专项检查
C、稽核调查
D、临时检查
72、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况
B、发展状况、内控管理、经营成果
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、风险状况、内控管理、经营成果
73、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
74、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
75、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
76、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
77、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示()
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
78、下列政策不属于扩张性财政政策的是()
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
79、()是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
80、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()
A、20%
B、50%
C、80%
D、100%
81、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:
人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为()
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
82、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
83、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起()日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20
B、30
C、45
D、60
84、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
85、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
86、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
87、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
88、以下关于合规文化的特点说法错误的是()
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体现了价值取向
C、合规文化必须通过制度传达
D、合规风险报告是合规文化的核心
89、下列贷款不能归为关注类的是()
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
90、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、普惠金融的基本原则有()
A、机会平等、惠及民生
B、健全机制、持续发展
C、防范风险、推进创新
D、政府主导、市场引导
E、统筹规划、因地制宜
2、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定,其中与上海证券交易所规定不同的有()
A、债券回购交易的申报单位为张,100元标准券为1张
B、最小报价变动为0.01元或其整数倍
C、申报数量为10张及其整数倍
D、单笔申报最大数量应当不超过10万张
E、计价单位为每百元资金到期年收益
3、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定,对符合下列条件的小微企业,经商业银行审核合格后可以办理续贷()
A、依法合规经营
B、生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况
C、信用状况良好,还款能力与还款意愿强
D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
E、原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准
4、2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标,包括()
A、保证商业银行风险管理的有效性
B、改善银行业金融机构的运营,增加价值
C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现
D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
5、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类,常见的个人消费贷款包括()
A、个人汽车贷款
B、个人教育贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、个人消费额度贷款
E、个人旅游消费贷款
6、建立健全普惠金融指标体系。
在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上,设计形成包括普惠金融()的指标体系,用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。
A、可得情况
B、使用情况
C、服务质量
D、服务水平
E、服务效果
7、中央银行基准利率主要包括()
A、再贷款率
B、再贴现率
C、再存款率
D、存款准备金率
E、超额存款准备金利率
8、不良贷款的处置方式有很多,包括()
A、直接追偿
B、委外清收
C、债务减免
D、呆账核销
E、资产租赁
9、内部审计的质量控制,说法正确的是()
A、内部审计部门根据工作需要,经审计委员会批准后,可将部分内部审计项目外包,但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用,建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价,并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务,但为确保其独立性,不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
10、银行内部审计的目标主要有()
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行
B、改善风险管理、控制及治理过程的效果
C、在银行业金融机构风险框架内,促使风险控制在可接受水平
D、改善银行业金融机构的运营,增加价值
E、实现对一般风险隐患的监督检查
11、我国财务公司经过30多年的发展,为我国公司金融发展作出了重大贡献,主要体现在()方面。
A、防控企业集团资金风险
B、节省了企业集团的融资成本
C、促进企业集团的产品销售
D、催生了大型企业的财团意识
E、丰富了金融机构体系
12、用卡收单业务的管理。
主要的管理要求包括()
A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门
B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核,实行商户匿名制
C、收单银行对从事网卡交易的商户,应当进行严格的审核和评估,以技术手段确保数据安全和资金安全
D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限
E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访
13、中央银行提高再贷款或再贴现利率,对商业银行的影响有()
A、降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现
B、提高商业银行向中央银
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