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构建我国电子商务信用体系的探讨

构建我国电子商务信用体系的探讨

王园园栗德军

内容摘要

电子商务信用体系已经成为制约电子商务发展的重要因素。

本文从我国现阶段电子商务信用体系所面临的诚信缺失，法律法规不完善，社会信用体系不健全等问题入手，分析了影响我国电子商务信用体系发展的法律、社会信用环境等因素，并在此基础上讨论了完善我国电子商务信用体系应做出的立法努力，社会信用体系建设，企业信用管理等相应方法。

关键词：

电子商务；社会信用环境；公司信用体制；电子商务法律

ThediscussionofourcountryElectronicCommercecreditsystemConstruction

Abstract

Thee-commercecreditsystemconstraintofe-commercehasbecomeanimportantfactorindevelopment.ThisarticleisfromChina'screditsystematthisstageofe-commercefacedbythelackcredibility,theshortcomingoflawsandtheimperfectofregulations,socialcreditsystemisnotperfect,andotherproblemsthataffectourcreditsystemforthedevelopmentofe-commercelaws,socialcreditandotherfactors,andinthisdiscussiononthebasisofasoundcreditsysteminChina'se-commercelegislationshouldmakeeffortstobuildasocialcreditsystem,Enterprisecreditmanagementandothermethods.

Keywords:

e-commerce;theenvironmentofsocialcredit;thecompanycreditsystem;thelawofe-commerce

目录

一、我国电子商务信用体系存在的问题5

（一）当事人的不诚实，交易行为短期化倾向严重5

（二）信用意识和信用道德规范的普遍缺乏5

（三）信用管理体系不健全，缺乏灵活、科学的电子商务信用管理技术6

（四）法律法规不完善6

二、影响我国电子商务信用体系的因素分析6

（一）法律障碍严重，阻碍电子商务信用体系发展6

（二）社会信用环境差影响我国电子商务信用体系建设7

1.经济转型时期，市场不成熟，社会信用体系不健全7

2.社会监督体系和征信工作的滞后分析7

3.企业自身信用管理不完善也是一个重要因素8

三、完善我国电子商务信用体系的对策8

（一）完善立法，强化执法，出台相应政策法规，加强政府的主导作用8

1.切实推进电子商务活动的立法，加强法制建设8

2.强化政府职能和领导地位9

（二）建立健全社会信用机制9

1.建立全国性的企业和个人信用数据库，健全相应的征信体制9

2.建立失信奖惩机制10

（三）加强企业自身信用体制管理，充分发挥舆论煤体的作用10

1.完善企业内部信用管理10

2.建立企业内部信用风险管理体制11

（四）建设信任文化，培养诚信意识和习惯11

1.从源头做起，加强诚新教育12

2.利用媒体，改善诚信环境12

3.认真务实，让诚信者受益12

参考文献：

13

我国电子商务起步晚，但发展势头强劲。

特别是近年来我国在信息化基础设施建设方面投入了大量的人力、财力和物力。

特别在政府积极推动和支持下已经基本建成了覆盖全国的大容量、高速率的光纤传输网络，为发展我国电子商务提供了良好的网络平台和运行环境。

网上交易数量和交易规模逐年大幅增加。

我国政府积极推动电子商务的发展，组织有关部门制定相关法律、法规，完善电子商务的整体法律环境。

我国电子商务的发展已经出现了一派繁荣景象。

但美中不足，电子商务信任问题越来越严重，我国企业和个人每年因信用问题造成的损失巨大。

从经济和社会角度看，急需建立电子商务信用体系，以促进我国电子商务快速健康的发展。

一、我国电子商务信用体系存在的问题

（一）当事人的不诚实，交易行为短期化倾向严重

在电子商务交易中，虚假交易、假冒行为、合同诈骗、网上拍卖哄抬标的、侵犯消费者合法权益等各种违法违规行为屡屡发生。

这使得消费者在网上交易的风险大大增加。

比如，买家付款后不能及时得到商品、卖家卖出商品不能保证收到货款、商品质量问题等问题十分严重。

（二）信用意识和信用道德规范的普遍缺乏

在计划经济条件下，整个社会被组织成为一个国家范围的单一企业，各种稀缺的经济资源由政府直接通过行政命令在所属各单位之间进行配置，信用只是资源配置的一种辅助性手段，其作用微不足道，而且这种手段只能由作为政府出纳机关的国家银行掌握。

为了避免资源配置的自发性，企业之间的商业信誉是被严格禁止的。

但在市场经济环境里，市场经济是信用经济，企业是市场的主体。

在市场经济条件下，我国还没有建立起相应的市场经济信用体系。

很多企业缺乏发展眼光，在经营中惟利是图。

这种观念意识无疑制约了电子商务信用体系的建设。

（三）信用管理体系不健全，缺乏灵活、科学的电子商务信用管理技术

目前，我国仍是非征信国家，缺乏完善的国家信用管理体系，而且社会信用中介服务行业发展滞后，信用管理行业的市场化程度很低，信用中介机构很多没有自己的信用资料数据库，即使有规模也普遍偏小，信用信息不完整。

我国大多数企业，在电子商务交易之前对交易对方还只是停留在感性认识阶段，很少对客户的信息进行收集，对交易客户足够的了解。

很多企业没有建立健全必要的信用管理技术，如网上客户档案管理，应收账款回收机制等技术。

更不用说具体的信用管理部门。

（四）法律法规不完善

我国关于电子商务信用机制进行规范的立法少之又少，而且各项法律法规之间还存在着一些矛盾。

而在有些方面，如：

征信行业的准入管理、从业人员的职业资格管理、执业技术准则、行业标准等并没有出台较全面的管理规范。

现行中很多规则基本上都是企业性规范，缺乏必要的稳定性和权威性。

而法律在这些方面又缺乏相应的明确规定，不够具体、全面。

比如新合同法确定了电子合同法与纸合同法的同等效力，为电子商务扫清了一个基本障碍但是认证中心的性质、地位作用并来在法律中得到明确，因此网络电子凭证和数宇签名也就无法律依据。

二、影响我国电子商务信用体系的因素分析

（一）法律障碍严重，阻碍电子商务信用体系发展

从法律的角度来看，电子商务信用是指电子商务交易当事人在进行相关交易时应该以诚实和善意的表示努力促成交易的完成，在不怀有欺诈的情况下还要承担维护加以安全的责任。

但由于我国法制建设还不健全，尤其在电子商务立法方面显得尤为薄弱，不足以约束交易双方以诚信的态度促成交易。

这使得我国对电子商务的立法根本不足以构成一个法律体系。

并且各法律法规之间还存在着一些矛盾，大量行政法规、部门规章的存在又大大降低了立法的位阶。

在现实中很多部门执法不严，有法不依的现象，使本来单薄的电子商务法律体系更显无力。

目前，由于我国正处于社会主义法制建设时期，现阶段传统的以个人为基础的信誉机制已经失灵。

同时却没有建立起市场经济条件下的以市场主体为基础和核心的信誉机制。

这使得我国电子商务信用体系的建设远远落后于电子商务的发展。

（二）社会信用环境差影响我国电子商务信用体系建设

1.经济转型时期，市场不成熟，社会信用体系不健全

我国经济是由计划经济脱胎而来，社会信用发展较晚，市场信用交易不发达，社会普遍缺乏现代市场经济条件下的信用意识和信用道德规范。

在计划经济时期，不需要企业与企业间及个人与企业间的商业信用。

依靠国家的经济政策和计划进行物资调配。

改革开放来这中状态被打破。

在市场上，假冒伪劣产品屡禁不止，坑蒙拐骗经常发生，互相拖欠相当普遍，交易行为缺乏必要的自律和严厉的社会监督。

由于电子商务的虚拟性和不可感知性，使得交易双方对履约能力的信任大大降低。

同时也加剧了交易的不自觉性。

2.社会监督体系和征信工作的滞后分析

由于监督体系不完善，许多企业的不诚信行为不能被及时发现，也不能进行有效的披露。

从而使具有不良信用行为纪录者拥有相同的交易权利，进而获得相应的商业利益，这无疑打消了人们对诚信交易的积极性和相互信任程度的降低。

我国信用中介服务行业发展滞后。

信用管理行业的市场化程度很低，信用中介机构很多没有自己的信用资料数据库。

我国企业和个人信用信息多分别掌握在各政府机构中，如：

银行、工商、税务等部门。

由于体制的原因和部门既得利益的驱使，信用信息资源的部门垄断、条块分割、相互封锁现象。

缺乏有效共享，政府部门之间的信息和数据既不流动也不公开，大量有价值的信用信息资源被闲置和浪费，政务信息没有得到有效的利用，而不同部门的多头管理也形成了信息资源的重复建设、重复投资和信息不畅。

3.企业自身信用管理不完善也是一个重要因素

在我国，很多企业没有进行必要的信用管理，基本上没有专门的信用管理部门。

在企业同合作伙伴交易时，往往凭的是自身的感性认识和以往的感性合作经验。

企业根本不能掌握对方的信用现况。

即使了解一点也是片面的，不足以形成对对方的安全认识。

大多数企业没有建立相应的顾客信息数据库，对客户信用进行系统的监督，使得企业的交易风险大大增加。

对于客户管理和客户评价没有较为恰当的制度和相应模型。

当客户信息发生变化时，不能及时调整企业对客户的信用政策，往往处理不好就会给企业造成巨大的坏帐损失。

三、完善我国电子商务信用体系的对策

电子商务信用体系建设是一个社会系统工程，不但涉及相应的法律问题，还涉及到社会信用体系建设、信用文化建设及企业自身信用体制。

必须全方位努力，对面临的问题从各个方面入手，各个击破。

同时各因素要相互协调，这样才能综合促进我国电子商务信用体系的发展。

（一）完善立法，强化执法，出台相应政策法规，加强政府的主导作用

1.切实推进电子商务活动的立法，加强法制建设

解决网上交易中的信用缺失问题，最迫切的是要尽快健全电子商务的相关法律、法规，明确参与电子商务各方的法律责任。

遏制交易和服务的不良行为及不法行为，使得网上交易有法可依。

既要颁布相关的国家性法律法规，又要出台相应的地方性法规，同时也要修改相应的协同法律。

但要各地的地方性法规进行综合考虑，统一立法，以解决各地法律法规不统一造成的法律冲突与矛盾。

同时对电子商务活动的立法要具体全面。

如对企业信息征集、居民信息征集、专利保护、隐私保护的范围及权责问题等方面都要出台相应而具体的法律或法规。

加大执法力度。

对于出现电子商务失信行为者进行严厉惩罚，使人们不敢再以己试法。

披露失信者，并根据相应法律对失信者进行限制，使其丧失在社会经济生活中的有利机会。

同时要综合运用一些重要的市场法，如：

《合同法》、《商标法》、《专利法》、《商法》、《经济法》、《刑法》等，使他们互为补充，综合形成维护电子商务信用的法律体系。

除进行立法和修订法律外，还要建立一整套的法律辅助机制，形成完善的法律环境，从各个方面杜绝和制裁违法行为。

2.强化政府职能和领导地位

在电子商务信用体系建设中，政府除了在立法方面做出相应的努力外，还应强化政府的领导地位。

政府应积极引导、协调和督促各部门加快研究电子商务信用管理体系，组织政府部门和社会机构、行业团体共同研究、制定相应规则。

如研究和制定具体的交易规则，企业内部风险管理控制机制，客户和供应商的信用分析与管理等，以确保电子商务交易的安全性、可靠性。

同时，政府还要强化自身的职能，加强对电子商务企业的信用监督。

当某些企业或行业出现相应问题时，要果断地采取相应措施或出台相应政策法规，以起到监督引导作用。

政府还应督促、引导相关部门出版发行具有权威性的信用管理期刊。

用以宣传诚信交易，指导企业、个人进行信用管理。

使信用建设进一步渗透到社会生活中，并逐渐演化成一种社会风气。

（二）建立健全社会信用机制

1.建立全国性的企业和个人信用数据库，健全相应的征信体制

由于我国现是一个非征信国家，我国企业信用信息的采集和评价标准存在着严重的不足。

在现行体制下，企业信用信息的透明度比较低，企业和个人信用信息收集难度大。

很多部门以保护个人信息为由，限制采集信用数据，或是以信用体系建设为由而损害消费者的隐私。

企业和个人的信用及其他经营行为的纪录和监督分散在工商、税务、银行、公安、法院、质量监督等不同部门中。

应依法把分散在各部门的信用纪录和数据集中统一为社会信用体系的公共资源。

综合运用行政的、法律的和经济得手段，依靠先进的信息技术和计算机网络，建立和完备覆盖全国的信用体系和网络化的信用数据库。

各有关部门改变其对已掌握的信用数据的管理方式，对企业和个人的信用信息定期进行审核，以做出调整。

同时将信用数据库向社会公开，并使其商业化。

允许一些企业，团体在信用数据库的商业化运作方面获得利益，加大信用认证的市场运作。

在此基础上逐渐扩大和完善信用数据库的内容，并建立和完善以企业经营者和中介机构为主体，以信用登记，信用评估，风险管理为主要环节的信用评估机制。

2.建立失信奖惩机制

从市场经济发达国家的实践来看，设置“奖惩机制”是杜绝大多数商务欺诈行为和不良的投机行为的有效手段。

能够使合法的企业得到保护，使有坑门拐骗等失信行为的不法交易方被淘汰出市场领域。

因此，要严格管理信用监督和失信惩戒机制。

对遵守信用者进行褒奖，同时对信誉良好的企业给予优惠政策。

采取免于检查，实行信誉年鉴等措施给予奖励。

并尽可能地想这些企业提供其交易所需的信用信息或提供相应的信用担保。

对失信企业和个人进行行政或司法处罚，实施经济处罚，并对其进行重点监管。

将缺乏信用纪录或信用纪录很差的企业或个人披露于相关的经济领域和社会领域。

从而使其生存和发展带来负面影响。

最终使其难以在社会经济生活中生存和发展。

（三）加强企业自身信用体制管理，充分发挥舆论煤体的作用

企业是市场的细胞，是信用经济的主要载体。

加强企业信用管理，建立企业内部信用风险管理机制，见加强客户信息和资信调查，防范经营风险，减少巨大的应收账款是目前企急待解决的问题。

1.完善企业内部信用管理

在企业内部建立信用部门，负责企业内部信用管理和客户信用信息的管理与评价。

在企业内部，建立严格的内部安全机制。

尤其是对电子信息的安全。

对不同的管理人员，按等级进行权限划分，严格控制其访问权限，以防信息泄露。

对于客户档案，要建立内部个人资料网络和客户资料数据库。

在客户资料数据库的基础上对客户进行信用等级评价。

根据新的信用信息变化，不断调整企业的信用评价。

2.建立企业内部信用风险管理体制

在对企业内部进行信用风险管理制度上，我国企业应借鉴西方发达国家的经验。

西方国家发展市场经济比较早，同时也建立了较为完善的信用风险管理体制。

（1）构建网上信用销售评估模型

企业在进行电子商务交易之前，企业信用部门首先要对客户信用进行评估。

一种是根据客户的报表进行评估：

一种是开发出适合本行业特点和本企业的信用评估系统。

或着是从外部信用认证机构获得信息进行评估，如：

从国家公共信用数据库，或企业合作伙伴获得当前用户的信用信息。

（2）加强网上客户档案管理

通过企业客户信息数据库对赊销账户的档案进行定期（一般为半年）审查，根据客户信用信息的变化，及时调整信用额度。

（3）建立合理的应收账款回收机制，减少企业坏帐损失

企业对应收账款设定一定的期限（半年或三个月），超过这个期限后应手账款即作为坏账处理。

为了防止坏账，当账款在逾期三个月以后，由企业内部信用部门追收，超过三个月寻求外部专业机构和力量追授，超过六个月后，采取法律行动追授逾期账款。

（四）建设信任文化，培养诚信意识和习惯

信任是一种社会文化现象，它需要长期的渗透式建设。

外在的他律只能起到短期有限的效力，而且还增加了成本，只有转化成了内在的他律，才能形成良好的社会风气，慢慢使一切步入正轨。

1.从源头做起，加强诚新教育

家庭和学校是培育诚信道德人格的初始基地。

尤其是家庭的影响，在少年心里发展过程中起到了决定性的作用。

诚信教育要从小抓起，不是以空洞的理论，而是一人们切实可体会到的事实为基础，强化社会责任心和公德意识。

2.利用媒体，改善诚信环境

各种媒体，如电视，网络，报纸，刊物等都是社会主义精神文明建设得主阵地。

在社会信任建设中也具有举足轻重的作用。

大众媒体不仅要通过大力宣传诚信的事物典范，教育引导，说服和感召群众，更重要的是起到道德舆论监督作用，对社会上和经济生活中失信的假恶丑现象进行无情的揭露，批判和谴责。

3.认真务实，让诚信者受益

诚信意识和习惯并不是一朝一夕就能形成的。

在有些情况下，传统的说服方式不能起到很好的作用。

这时，只有采取务实的措施，使具有诚信意识的诚信者受益，才能使人们体会到诚信的好处。

在法律允许范围内，对诚信者施行特殊的鼓励优惠政策，如：

税收、贷款等。

完善的信息服务机制将有效增加失信成本，是诚信成为一种有经济利润的行为，行为人为自己的经济行为买单，这样的经济意识才能促进诚信意识的培养。

参考文献：

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