银行从业考试模拟题全套.docx
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单选取
1.金融市场引导众多分散小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场【 C 】。
A.财务功能
B.风险管理功能
C.聚敛功能
D.流动性功能
2.债券回购交易中,投资方(买方)获得是【 B 】。
A.债券利息
B.回购合同利率
C.债券本息
D.资金融通
3.在下列交易方式中,不具备保值功能交易是【 A 】。
A.即期交易
B.远期交易
C.套期保值
D.投机交易
4.是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指【 A 】。
A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.私人银行业务
5.投资者购买如下哪种理财筹划承担风险最大?
【 D 】。
A.固定收益理财筹划
B.保证收益理财筹划
C.保本浮动收益理财筹划
D.非保本浮动收益理财筹划
6.申购新股型理财筹划属于【 C 】。
A.构造型理财产品
B.固定收益型理财产品
C.套利型理财产品
D.衍生证券联结型产品
7.由公司发行,投资者在一定期期内可选取一定条件转换成公司股票公司债券是【 C 】。
A.可赎回债券
B.偿还基金债券
C.可转换债券
D.附认股权证债券
8.溢价发行附息债券,票面利率是6%,则实际到期收益率也许是【 C 】。
A.6%
B.6.25%
C.5.6%
D.以上都不也许
9.在外汇市场上,利率高货币,其远期汇率体现为【 B 】。
A.升水
B.贴水
C.平价
D.不变
10.债券即期收益率是【 D 】。
A.息票利息与债券面额比值
B.年息票利息与债券面额比值
C.息票利息与债券市场价格比值
D.年息票利息与债券市场价格比值
11.商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生投资风险,或银行按照商定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险,其她投资收益由银行和客户按照合同商定分派,并共同承担有关投资风险,这样理财筹划是【 A 】。
A.保证收益型理财筹划
B.非保证收益型理财筹划
C.保本浮动收益理财筹划
D.非保本浮动收益理财筹划
12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益某些则由银行和客户按照合同商定进行分派,这样理财筹划是【 C 】。
A.非保本浮动收益理财筹划
B.保本浮动收益理财筹划
C.最低收益理财筹划
D.固定收益理财筹划
13.投资者投资哪个理财筹划从而承担最低投资风险?
【 D 】。
A.非保本浮动收益理财筹划
B.保本浮动收益理财筹划
C.最低收益理财筹划
D.固定收益理财筹划
14.如果外币头寸卖不不大于买,叫做【 B 】。
A.轧空
B.空头
C.多头
D.轧平
15.证券投资基金可以同步投资于数十种甚至数百种证券,使基金所持有证券组合【 B 】。
A.系统风险
B.非系统风险
C.利率风险
D.市场风险
多选题
1.依照基金投资标资产不同,可以将证券投资基金分类为【 ABCDE 】。
A.股票基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.杠杆基金
E.创业基金
2.影响股票价格微观因素涉及【 ABCDE 】。
A.公司赚钱水平
B.公司资产净值
C.公司派息政策
D.增资和减资
E.公司管理层变动
3.对于影响股价因素说法,对的是【 BCD 】。
A.宏观经济衰退,所有公司股价都会大幅下跌
B.股票价格与公司赚钱能力成正比
C.公司资产净值增长,股价上升
D.股息与股价变化成正比
E.股票分割对股价上涨刺激要不大于增长股息派发刺激
4.关于宏观经济状况对个人理财方略影响描述中,对的有【 ABE 】。
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值体现良好
C.当经济处在景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动导致损失
E.当经济衰退时,公司亏损,股票收益和价值明显下降,也许引起熊市
5.金融市场特点是【 ABCD 】。
A.金融市场上交易是货币资金
B.市场交易价格一致性
C.市场交易活动集中性
D.交易双方可变性
E.需求量与价格成反比
6.金融市场微观功能是【 ACDE 】。
A.聚敛功能
B.调节功能
C.财富功能
D.风险管理功能
E.流动性功能
7.如下可以成为金融市场资金需求者是【 ABCE 】。
A.政府
B.商业银行
C.居民个人
D.金融行业监管机构
E.国有公司
8.金融市场客体涉及【 ABCDE 】。
A.货币头寸
B.票据
C.债券
D.股票
E.外汇
9.下列对理财行为影响钞票流量表分析对的是【 ABDE 】。
A.将钞票存为银行活期存款,不影响钞票流量净额
B.用银行存款申购长期国债,不影响钞票流量净额
C.用股票偿还等于股票市值长期债务,不影响钞票流净额
D.用钞票购买笔记本电脑一台,钞票流净额减少
E.将闲置房产出租,钞票流净额将会增长
10.下列理财目的属于短期目的是【 BC 】。
A.税务承担最小化
B.筹集紧急备用金
C.为子女准备教诲基金
D.投资股票市场
E.控制开支预算
11.理财顾问服务包括内容有【 ACD 】。
A.个人投资产品推介
B.保险规划
C.财务分析与规划
D.向客户投资建议
E.资金信托
12.投资者为了保证本金安全,可以投资如下哪些理财筹划?
【 BCD 】
A.保本收益理财筹划
B.最低收益理财筹划
C.保本浮动收益理财筹划
D.非保本浮动收益理财筹划
E.固定收益理财筹划
13.如下是私人银行业务解释,其中对的有【 ACE 】。
A.私人银行业务是银行提供一种原则化产品,依然是以产品为中心
B.私人银行业务重要任务是通过丰富理财产品满足客户财富增值需要
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还涉及个人理财,以及与个人理财有关法律、财务、税务、财产继承子女教诲等专业顾问服务
D.私人银行业务门槛比宾客理财、理财顾问更高
E.私人银行业务已经超越了简朴银行资产、负债业务,实际属于混合业务
14.处在中年稳健期理财客户特性是【 BCD 】。
A.理财理念是增长消费、减少负债
B.风险厌恶限度提高、追求稳定收益
C.适度增长财富是其理财目的
D.在资产组合中选取地风险股票、高级别债券、优先股等
E.竭力保全自己已积累财富,厌恶风险
15.依照衍生交易某些标资产不同,构造性理财产品可以分为【 BCDE 】。
A.与债券挂钩构造化产品
B.与外汇挂钩构造化产品
C.与信用挂钩构造化产品
D.与商品挂钩构造化产品
E.利率联动构造化产品
判断题:
1.存在潜在利益冲突情形下,应当向所在机构管理层积极阐明利益冲突状况,以及解决利益冲突建议。
【 对 】
2.货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。
【 错 】
3.债券是一种由债务人向债权人出具,在商定期间承担还本付息义务书面凭证。
【 错 】
4.股票是股份有限公司发行用以证明投资者股东身份和权益,并借以获得股息和红利一种有价证券。
【 对 】
5.影响股票价格微观因素,可以通过投资组合实现不利因素对冲。
【 对 】
6.。
股票发行公司增发新股,摊薄每股净资产,股价一定下降。
【 对 】
7.依照资本资产定价模型,证券β系数越大,证券盼望收益率越高。
【 对 】
8.终值系数随着利率提高而减少。
【 错 】
9.保险产品是为了给家庭平稳消费提供保障,因此保险产品不具备消费特点。
【 对 】
10.风险厌恶投资者普通不会将资金投资于股票市场。
【 错 】
单项选取题
1. 商业银行为客户提供理财顾问服务是一种循序渐进有机整体,下面四种服务排列顺序,对的是( )。
A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议
2. 理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务,对客户财务状况进行分析第一步是( )。
A.分析宏观经济形势 B.填制数据调查表 C.测算财务比率 D.编制客户财务报表
3. 家庭资产负债表中流动资产项目不涉及下列哪个会计科目?
( )
A.房产 B.货币市场基金 c.活期存款 D.短期国库券
4. 王先生近日成为某银行理财客户,客户经理在考虑其财务状况时,下列财务行为不影响其净资产是( )。
A.工资水平提高 B.年终奖金增长 C.自费出国旅游 D.分期贷款买房
5. 对开展理财顾问业务而言,关于客户重要非财务信息是( )。
A.资产和负债 B.收入与支出 C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数
6. 下列对个人资产负债表理解错误一项是( )。
A.资产负债表记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B.资产负债表可以反映客户动态财务特性
c.资产和负债构造是报表分析重点
D.当负债高于所有者权益时,个人有也许浮现财务危机风险
7. 理财客户经理在预测客户将来支出时,不恰当一项是( )。
A.理解客户满足基本生活支出和盼望实现支出水平
B.考虑通货膨胀影响
C.必要参照本地社会平均水平
D.预测支出主线目是为了提高生活质量
8. 对待不同风险特性人应当采用不同理财方式,某银行客户经理对下列客户建议理财方式不精确是( )。
A.建议拥有投资分析师资格证、有投资经验王先生成为其外汇保证金交易客户
B.建议在某跨国公司工作了五年、收入较高王小姐将月收入一某些申购股票基金
C.建议一种有10万养老金退休人员运用充分闲暇时间用10万元炒股
D.建议一种有数百万资产富翁用10万元来炒股,以增长财产性收益,提高资产收益率
9. 某理财客户对自己养老筹划作出了如下安排,其中不存在误区是( )。
A.王先生65岁退休,退休后,发现自己准备养老金局限性,决定将10万元存款申购股票型基金,以提高收益
B.王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司年金产品以及养老保险
C.王先生身体健康,没有购买任何医疗保险
D.王先生觉得国债非常安全,收益也比活期存款高,因而把所有积蓄所有买成了十年期国债
10.李先生一家资产负债表中资产总额是l00万元,其中钞票2万元,开放式货币市场基金3万元,银行活期存款1万元,股票20万元,汽车10万元,债券10万元,家具5万元,住宅49万元。
则李氏夫妇俩流动资产与总资产比率是( )。
A.2% B.5% C.6% D.16%
11.税收规划是个人理财规划中一项,在国内税法逐渐完善。
状况下,重要性日益提高,下列对税收
规划表述有误一项是( )。
A.由于税收规划有税法可依,因此是无风险
B.目性原则是税收规划主线原则
C.税收规划前提是依法纳税
D.税收规划是从节流角度增长客户财务自由度
12.在国内现行税制构造中,唯一完全以自然人为纳税人税种是( )。
A.利息税 B.版税 C.增值税 D.个人所得税
13.某银行理财客户经理对理财顾问服务理解有如下几项,其中不恰当一项是( )。
A.动态分析客户财务状况是财务分析核心
B.财务规划才是理财顾问服务核心内容
C.为了保证银行利益,在推介投资产品时只推介所在银行产品
D.在理解客户财务状况之后,所给出投资建议会更适合客户个人状况
14.下列关于评估客户投资风险承受能力表述,错误是( )。
A.已退休客户,应当建议其投资保守型产品
B.年龄较低,所能承受风险较大
C.长期理财目的弹性越大,越无法承担高风险
D.资金需动用时间离当前越近,越不能承担风险
15.若客户当期钞票流浮现局限性,则采用下列哪个理财办法最适当?
( )
A.申购货币基金 B.信用卡透支 C.退出人寿保险合同 D.削减当期支出
16.李先生一家当前银行存款有8000元,夫妇俩月收入共5000元,除此外没有其她收入来源;当前住在父母家,所购住房在下一种月即可入住,但是要开始还按揭贷款4000元/月;当前夫妇俩月支出约为2500元。
对此,理财客户经理给出财务评估和建议比较恰当是( )。
A.夫妇俩面临流动性问题不大
B.应当将8000元银行存款换成股票基金以缓和流动性危机
C.可以将下个月就拿到房子暂时出租,以缓和流动性危机
D.夫妇俩应当减少月支出
17.下列个人税收规划行为不能达到合理避税目是( )。
A.将收入购买基金以得届时间价值,延期缴税
B.公司为员工提供住房而在工资中扣除某些做住房租金
C.以报销费用形式获得某些收入
D.分期支付奖金
18.理财顾问服务流程最后一步是( )。
A.实行筹划 B.基本规划 C.建立投资组合 D.绩效评估
1. B[解析]商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务,体当前理财顾问服务过程中有关环节。
2. D[解析]分析宏观经济形势和填制数据调查表属于收集信息内容,收集信息是在财务分析之迈进行。
财务分析第一步是编制客户财务报表,在财务报表基本上,运用财务比率计算办法,测算财务比率。
3. A [解析]流动资产是相对于固定资产来说,能不久变现。
货币市场、活期贷款和短期国库券变现比较容易,属于流动资产。
房产变现能力很差,不属于流动资产。
4. D[解析]净资产一资产一负债。
工资水平提高和年终奖增长影响了净资产,自费出国旅游增长了负债。
分期贷款增长了负债,买房增长了资产。
因此D选项不影响净资产。
5. D[解析]资产和负债、收入与支出是财务信息,房地产升值是非财务信息,但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况重要非财务信息。
6. B[解析]资产负债表是反映某个时点上客户资产、负债和所有者权益等财务状况信息报表,反映是客户静态财务特性。
7. D[解析]理财客户经理预测支出主线目是对客户将来钞票流量表进行预测和分析。
8. C [解析]同样风险对不同人影响是不同样,用10万元来炒股,退休人员和资产百万富翁风险承受能力完全不同样。
对于养老金不高退休人员来说,最重要理财方略是保值,不适当承担太高风险。
9. B[解析]在制定退休规划时,客户往往由于专业知识和经验限制,存在误区。
A选项开始太迟了,选取产品风险高于自己承受能力。
C选项低估了养老费用,特别是疾病费用。
D选项投资过于保守,且十年期国债流动性局限性。
10.C[解析]流动资产涉及钞票、银行活期存款及货币型基金,总共有6万元,因此流动资产/总资产=6/100。
11.A[解析]税收规划最基本原则是合法性,并不是说无风险。
节税与风险是并存,节税越多方案往往也是风险越大方案。
12.D[解析]略
13.C[解析]银行从业人员在制定投资规划时一方面要考虑是某种投资工具与否适合客户财务目的,为了保证客户利益,在推介投资产品时不能只推介所在银行产品。
C错误。
14.C [解析]已退休客户,收入减少、可投资期限减少,因而应当投资保守型产品;长期理财目的可用于投资期限长,可以承担高风险。
15.B[解析]当期钞票流局限性,可以暂时透支信用卡,信用期限内,透支信用卡不需要支付利息。
人寿保险合同具备长期性特点,不能随意更改,退保不但不能达到保障增值目反而可毹会承受损失,不是较好解决钞票流局限性办法。
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