金融理论与实务测试题及答案.docx

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金融理论与实务测试题及答案

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2011年4月金融理论与实务试题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或均无分。

1.下列属于足值货币的是（C）

A.纸币B.银行券C.金属货币D.电子货币

2.推动货币形式演变的真正动力是（D）

A.国家对货币形式的强制性要求B.发达国家的引领C.经济学家的设计

D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求

3.流通中的主币（D）

A.是1个货币单位以下的小面额货币B.是有限法偿货币C.主要用于小额零星交易

D.是一个国家的基本通货

4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是（D）

A.个人部门B.非金融企业部门C.政府部门D.金融机构

5.地方政府发行的市政债券属于（C）

A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用

6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）

A.基准利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率

7.目前人民币汇率实行的是（D）

A.固定汇率制B.联系汇率制C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度

D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制

8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明（B）

A.本币对外升值B.本币对外贬值C.外币汇率下跌D.本币汇率上升

9.股票市场属于（B）

A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.期权市场

10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是（B）

A.获取盈利B.货币政策操作C.筹集资金D.套期保值

11.下列不属于货币市场特点的是（B）

A.交易期限短B.流动性弱C.安全性高D.交易额大

12.当前我国货币市场的基准利率是（D）

A.ChiborB.LiborC.HiborD.Shibor

13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是（C）

A.日式期权B.港式期权C.美式期权D.欧式期权

14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利

为0.5元，则该股票的市盈率为（B）

A.16B.24C.4D.6

15.下列不属于金融衍生工具市场功能的是（D）

A.价格发现B.套期保值C.投机获利D.融通资金

16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的

金融机构是（D）

A.金融资产管理公司B.金融租赁公司C.财务公司D.信托公司

17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指（B）

A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会

B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会

C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会

D.中国银行、银监会、证监会、保监会

18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和（C）

A.贷款业务B.证券投资业务C.借款业务D.现金资产业务

19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是（B）

A.责任保险B.保证保险C.再保险D.人身保险

20.菲利普斯曲线反映的是（A）

A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系

B.失业率与经济增长之间的反向变动关系

C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系

D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

21.间接融资的优点表现在（ABC）

A.灵活便利B.分散投资、安全性高C.具有规模经济D.资金供给者的投资收益高

E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度

22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有（ABE）

A.存单面额大B.二级市场非常发达C.首创于英国D.强化了商业银行的资产管理理念

E.存单不记名

23.目前全球性的国际金融机构主要有（ACE）

A.国际清算银行B.亚洲开发银行C.世界银行集团D.非洲开发银行E.国际货币基金组织

24.保险的基本职能有（CD）

A.避免损失B.经济救济C.分散风险D.补偿损失E.投资获利

25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有（CD）

A.货物B.经常转移C.直接投资D.证券投资E.储备资产

三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26.特里芬难题

是指为了满足世界各国经济的需要，美元供应必须不断增长，而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持。

27.商业信用

是工商企业间难以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。

赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式。

28.可转换债券

是指债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定期限内按预先确定的比例将债券转换为该公司普通股的选择权

29.回购协议

是一种证券持有人在卖出一定数量证券的同时，与证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数购回的一种交易行为。

30.并购业务

即兼并与收购业务，对企业的兼并与收购业务已成为投资银行除承销与经纪业务外最为重要的业务。

四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）

31.某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元。

A银行给出的2年期贷款年利率为6%，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%，按年复利计息。

在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？

A银行到期后借款要向银行支付的利息为：

Ca=P*R*N=30000000*6%*2=3600000元

B银行到期后借款要向银行支付的利息为：

Cb=P[（1+r）n次方-1]=30000000*[（1+5.7%）平方-1]=3517000元

Ca＞Cb，故应向B银行贷款。

32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：

一次认购金额在1万元（含1万元）～500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。

（1）某投资者用20万元认购A基金，请计算其认购的基金份额。

（3分）

（2）2010年9月10日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日A基金的单位净值为1.5元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。

（3分）

（1）、认购份额=200000*（1-1.5%）÷1=197000份

（2）、赎回金额=（197000*1.5）*（1-0.5%）=294022.5元

五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

33.简述购买力平价理论的主要内容。

购买力评价理论是第一次世界大战之后最有影响的汇率决定理论之一，该理论的基本思想是：

人们之所以需要其它国家的货币，是因为这些货币在其发行国具有购买商品和服务的能力，这样，两国货币的兑换比率就由两国货币的购买力之比决定。

购买力平价理论有绝对购买力和相对购买力平价两种形式。

它表明当所有商品都满足一价定律，且在两国物价指数的编制中各种可贸易商品所占比例相等的情况下，两国货币在某一时点上的汇率水平取决于两国物价指数之比。

34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。

1、标准化程度与交易场所不同：

期权合约既有标准化合约也有非标准化合约。

标准化合约在交易场所进行，非标准合约在场外进行；期货合约都是标准化合约，都在交易所内进行交易。

2、交易双方的权利与义务不同：

期权合约交易双方的权利和义务是不平等。

期货合约交易双方的权利和义务是平等的。

3、盈亏风险承担：

期权合约买方损失有限，盈利可能无限；卖方损失可能无限，但盈利有限。

期货合约交易双方所承担的盈亏风险都是无限的。

4、保证金要求：

期权合约买方不用交纳保证金，合约卖方需要交纳保证金；期货合约交易的买卖双方都须缴纳保证金。

5、结算方式：

期权合约到期结算；期货合约每日结算；

35.简述商业银行监管资本的含义与构成。

监管资本是监管当局要求商业银行必须保有的最低资本量，是商业银行的法律责任，因此，监管资本也可称为法律资本。

规定银行监管资本由两部分组成

（1）、一级资本，也称核心资本，包括股本和公开储备；

（2）、二级资本，也称附属资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债务。

36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。

从表面看，通货紧缩中的物价水平的下跌试乎提高了消费者购买能力和效用，给其带来一定的好处，但从长远来看，持续的物价下跌将给国民经济带来严重的负面影响。

 从投资看，实际利率的提高使企业减少投资。

 从消费看，物价还会下跌的预期使人们减少即期消费。

37.简述货币政策传导的主要环节。

经济学者在货币政策传导机制理论上的分歧并不妨碍他们在货币政策传导环节方面取得共识。

通常认为，在市场经济发达的国家，货币政策的传导分为三个环节：

1、从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场

2、从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融机构。

3、从非金融部门的各类经济行为为主体到社会各经济变量。

六、论述题（本题13分）

38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。

中央银行的资产负债业务与基础货币的收放渠道作为货币创造的基础，基础货币数量的增加或减少对货币供给量的增加或减少有着重要的决定作用。

因此了解基础货币的投放和回收渠道就成为理解货币供给形成机制的一个重要内容。

基础货币直接表现为中央银行的负债，中央银行可以通过资产、负债业务调控基础货币。

（1） 国外资产业务与基础货币。

国外资产是中央银行的一项重要资产业务。

当中央银行在金融市场上买入外汇和黄金时，就向经济体系投放了基础货币；反之，当中央银行在金融市场上卖出外汇和黄金时，就向经济体系收回了基础货币。

外汇储备是中国人民银行近些年来投放基础货币的主要渠道。

（2） 对政府债权业务与基础货币。

作为中央银行的另一项重要资产业务，对政府债权表现为中央银行持有的政府债券和向财政透支或直接贷款。

（3） 对金融机构债权业务与基础货币。

中央银行的再贷款曾经是我国基础货币投放的主要渠道，（4） 负债业务与基础货币。

基础货币量的增减变化不仅受中央银行资产业务的影响，也受中央银行负债业务结构变化的影响。

全国2011年7月高等教育自学考试

金融理论与实务试题

课程代码：

00150

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于（）

A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比B.通货膨胀

C.汇率D.货币收益

2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是（）

A.金本位制B.银本位制

C.金银复本位制D.金块本位制

3.与直接融资相比，间接融资的优点不包括（）

A.灵活便利B.分散投资、安全性高

C.具有规模经济D.信息公开、强化监督

4.判断商业票据有效性的依据是（）

A.商业活动内容B.取得票据的过程

C.交易规模D.票据的真实性

5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作（）

A.收益B.利率

C.收益资本化D.资本证券化

6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是（）

A.购买力平价理论B.国际借贷说

C.货币分析说D.资产组合平衡理论

7.由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是（）

A.上海B.深圳

C.纽约D.香港

8.同业拆借通常（）

A.有担保B.是信用拆借

C.有抵押D.有资产组合要求

9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是（）

A.公司型基金B.契约型基金

C.开放式基金D.封闭式基金

1O.金融期货合约的特点不包括（）

A.在交易所内交易B.流动性强

C.采取盯市原则D.保证金额高

11.我国财务公司的特点是（）

A.以吸收储蓄存款为主要资金来源B.为消费者提供广泛金融服务

C.以消费信贷业务为主营业务D.由大型企业集团成员单位出资组建

12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是（）

A.国际清算银行B.世界银行

C.国际货币基金组织D.OECD组织

13.商业银行附属资本中不包括（）

A.公开储备B.未公开储备

C.重估储备D.长期次级债务

14.通货膨胀的主要判断标准是（）

A.贷款利率水平B.存款利率水平

C.物价水平D.就业状况

15.剑桥方程式的表达式是（）

A.MV=PTB.Md=kPY

C.M1=L1（Y）D.M2=L2（i）

16.基础货币表现为中央银行的（）

A.资产B.负债

C.权益D.收益

17.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是（）

A.费雪B.凯恩斯

C.弗里德曼D.庇古

18.投资银行的业务不包括（）

A.证券承销B.证券交易

C.代理国库D.资产管理

19.我国经营投资保险业务的保险公司是（）

A.存款保险公司B.出口信用保险公司

C.人寿保险公司D.再保险公司

20.世界上一直采用间接标价法的货币是（）

A.美元B.英磅

C.欧元D.日元

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

21.货币制度的构成要素主要有（）

A.规定货币材料B.规定货币单位

C.规定流通中货币的种类D.规定货币的法定支付能力

E.规定货币的铸造或发行

22.地方政府债券中收益债券的特点有（）

A.有特定的盈利项目作保证B.与特定项目的期限有关

C.利息所得享有地方所得税优惠D.主要以税收收入清偿债券

E.必须经过纳税人同意才能发行

23.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是（）

A.可以自由兑换B.该国年度经济增长速度在6％以上

C.在本国国际收支中使用多D.在外汇储备中占比大

E.该国财政赤字与GDP的比率应低于3％

24.信用合作社的本质特征是（）

A.具有股份制企业特点B.实行一人一票制

C.主要为社员提供信用服务D.以盈利为主要宗旨

E.为社员提供保险保障

25.影响商业银行存款派生能力的因素主要有（）

A.流动性比率B.法定存款准备金率

C.现金漏损率D.货币化比率

E.超额存款准备金率

三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26.信用货币

27.商业本票

28.有效汇率

29.金融资产管理公司

30.责任保险

四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）

31.某中国公司预计8月1O日将有一笔100万美元的收入。

为防止美元汇率下跌而蒙受损失，5月该公司买入1份8月1O日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权（欧式期权），协定汇率为1美元=6.5元人民币，期权费为3万元人民币。

若该期权合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.45元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约?

并请计算此种情况下该公司的人民币收入。

32.某期限为60天的凭证式国库券每张面额10000元，采取贴现方式发行，若年收益率为3％，请计算该国库券的实际发行价格。

（一年按360天计算）

五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。

34.简述金融工具的特征。

35.简述债券交易价格的主要决定因素。

36.简述贷款的五级分类。

37.简述成本推动说的主要内容。

六、论述题（本题13分）

38.试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。

参考答案