中国工商银行行业知识资料.docx

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中国工商银行行业知识资料

中国工商银行行业知识

一、银行简介

中国工商银行（全称：

中国工商银行股份有限公司，IndustrialandCommercialBankofChina）简称ICBC，成立于1984年1月1日，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。

2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。

二、银行文化

1、使命：

提供卓越金融服务

服务客户

回报股东

成就员工

奉献社会

2、愿景：

建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业

3、价值观：

工于至诚，行以致远——诚信、人本、稳健、创新、卓越

4、理念：

以人为本,客户至上,崇尚信誉,追求卓越

三、发展历程

1、重大事记

1984年1月中国工商银行正式成立，注册资金208亿元，总资产3,333亿元。

1985年6月中国工商银行成为国际储蓄银行协会正式会员。

1986年7月中国工商银行不再设立董事会，实行行长负责制。

1987年11月确立以城市行为基本经营核算单位的营运体制，在沈阳和广州进行了“目标经营责任制”试点。

1988年5月中国工商银行在北京主办了第三次储蓄银行国际研讨会。

1989年10月首次发行牡丹信用卡，“牡丹卡”迅速成长为同业领先的银行卡品牌。

2002年5月，国内首家银行卡专业化经营机构——牡丹卡中心成立。

1990年10月中国工商银行全国计算机网络系统正式运行，联网城市达91个。

1991年10月《欧洲货币》杂志对1991年世界500家大银行按资产进行排序，中国工商银行名列第8位；若按资金收益率和净收入排序，则名列第一。

1994年1月在中国工商银行成立10周年之际，中共中央总书记江泽民、1995年11月中国工商银行伦敦代表处开业，这是中国工商银行在欧洲设立的第一个机构。

1996年1月下发《关于实行中国工商银行法人授权制度的通知》（工银发[1996]7号），正式推行法人授权制度。

1997年12月工行网站建立。

1999年9月，正式推出全国统一电话银行服务号码“95588”。

2000年2月、8月分别开通企业网上银行和个人网上银行。

1998年2月与香港东亚银行以收购形式合资组建工商东亚金融控股有限公司，占75%的股份；2000年4月，收购香港上市银行一友联银行并更名为中国工商银行（亚洲）有限公司（简称“工银亚洲”）。

1999年9月数据大集中工程正式启动。

2002年10月建成了国际先进水平的南、北数据处理中心，实现了全行经营数据的集中。

2000年10月中国工商银行综合业务系统（CB2000）对公子系统在北京、上海、浙江（杭州、嘉兴）、山东、福建、广东投产成功。

2001年4月中国工商银行开始在全行开展一次自建行以来最大规模的依法合规经营情况检查。

2002年1月中国工商银行聘请安永会计师事务所对上海、浙江两地分行进行外部审计，这在国有商业银行中是第一次。

制定下发《中国工商银行信贷资产质量五级分类管理办法》。

2003年2月中国工商银行与微软（中国）有限公司签约，在个人网上银行系统安全体系建设及其他IT系统建设方面展开全面合作，12月18日中国工商银行推出个人网上银行品牌金融@家。

2004年2月中国工商银行正式聘请普华永道对工商银行未来8年公司治理机制和全面风险管理改革进行整体规划。

2005年4月经国务院批准，以现代产权制度和公司治理制度建设为核心的股份制改革正式启动，工商银行的管理进入了全新的历史发展阶段。

2006年1月27日中国工商银行与高盛集团、安联集团、美国运通公司3家境外战略投资者签署战略投资与合作协议，获得投资37、82亿美元。

2007年9月28日，中国工商银行顺利完成了Halim银行90%股份的交割法律手续，正式成为该行控股股东，这也标志着工行印尼子银行正式成立。

2008年10月20日，中国工商银行西藏分行正式开业。

2009年7月30日，中国工商银行（澳门）股份有限公司正式开业。

2009年11月13日，中国工商银行荣获中国绿色发展高层论坛颁发的第二届“中国十佳绿色责任企业”奖。

工行在国内银行业首家提出并坚持推行“绿色信贷”政策，对所有贷款项目和贷款企业实行环保“一票否决制”。

2010年1月26日，工商银行河内分行正式对外营业。

此前，工商银行河内分行已先后获颁金融业务经营许可证和营业执照，成为自1995年以来越南政府批准成立的第一家大陆中资银行。

2010年7月16日，工商银行电子银行中心（合肥）在安徽省合肥市正式投入运营，全面开始为中国南方地区的客户提供全方位的电话银行人工座席服务。

2011年1月21日，工商银行与东亚银行签署收购东亚银行（美国）股权买卖交易协议，将以1、4亿美元的价格收购美国东亚银行80%的股权。

交易完成后，工商银行将负责美国东亚银行的营运和管理。

此次收购是中资银行对美国商业银行的第一次控股权收购。

2011年3月18日，工商银行首家黄金销售回购中心在北京分行西客站支行正式开业，成为国内商业银行业内首家集销售、回购、展示、交易于一体的高规格、标准化的贵金属旗舰店。

2011年11月24日，工商银行非洲代表处在南非开普敦正式开始营业，成为工商银行在非洲大陆设立的首家机构。

2011年11月28日至12月2日，工商银行万象分行、金边分行和仰光代表处相继正式开业，在东南亚的经营网络进一步完善。

2014年11月7日，墨西哥银行与证券监督委员会正式批准中国工商银行在墨西哥的银行牌照申请，同意设立中国工商银行（墨西哥）有限公司。

2、所获荣誉

（1）国际荣誉

工商银行2007年获得了《银行家》、《环球金融》、《财资》、《金融亚洲》等全球知名财经媒体颁发的“中国最佳银行”、“全球最佳交易奖”、“中国最佳管理公司”等奖项，并被《经济观察报》评为“中国最受尊敬企业”。

国际专业评级机构连续多次调升工商银行评级，其中穆迪公司将长期信用等级提高至“A1”，标准普尔公司上调至“A-”。

2007年在世界500强中以36832、9百万美元的营业收入排列第170位。

2010年在世界500强中以2464亿美元的市值排列第4位。

2010年亚洲品牌500强位列第五。

 2011年获评亚洲公司治理杰出表现奖。

2014年入围世界品牌实验室编制的2014年度（第十一届）《世界品牌500强》排行榜。

2015年9月21日，在香港揭晓的2015年《亚洲品牌500强》排行榜，中国工商银行名列第三。

（2）网银荣誉

工商银行荣获CFCA“2007中国最佳网上银行”奖项。

工商银行荣获CFCA“2012年度中国最佳电子银行奖”。

（3）扶贫荣誉

2008年，在南方雨雪冰冻灾害和汶川地震等特大自然灾害面前，工商银行以实际行动诠释了“您身边的银行，可信赖的银行”的承诺，荣获中国红十字总会颁发的“中国红十字勋章”。

5月汶川特大地震发生后，工商银行累计发放抗震救灾及灾后恢复生产相关贷款288亿元；捐款14191万元（其中境内外员捐款8869万元），捐助物资价值约50万元。

积极开展扶贫工作，被中国扶贫基金会授予“2008中国民生行动先锋”称号，被国务院扶贫办评为“中央国家机关等单位定点扶贫先进单位”；继续向北京大学捐赠100万元教育基金；在奥运期间实现“生产运行零事故”和“奥运服务零投诉”，为奥运会的成功举办做出了积极贡献；坚持回馈社会的理念，不定期组织员工走进社区，开展一系列以“中国工商银行青年爱心行动”统一命名的青年志愿者活动。

被中国扶贫基金会授予“2011年度公益大使奖”。

（4）其他荣誉

2011年胡润品牌榜，中国工商银行以2820亿元品牌价值居百强榜单榜首

2012胡润品牌榜发布，工商银行再次榜上有名，市值为2530亿元。

但是被市值2760亿元的中国移动取代了榜首的位置，中国工商银行位列第二。

四、集团架构

1、银行领导

董事长姜建清

副董事长、行长易会满

独立非执行董事黄钢城

独立董事田国强

独立董事柯清辉

五、产品与服务

1、银行卡介绍

工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一。

陆续推出欧元信用卡、牡丹运通商务卡、牡丹银联卡、牡丹运动卡、新版牡丹交通卡等新产品；推进营业网点服务体系、VIP客户服务中心等渠道建设；积极选择境外机构代理发卡，进一步加强与国际卡组织合作。

2007年末，信用卡发卡量2，338万张，实现消费额1，619亿元，继续保持发卡量及消费额双领先的市场地位。

信用卡透支余额82、41亿元，增长59、5%。

截至2009年末工商银行信用卡发卡量超过了5200万张，一年增加了近1300万张，增幅高达33%，不仅继续稳居国内信用卡第一发卡银行的地位，更在一年内连续超越美国发现卡、美国运通和第一资本三家世界级信用卡巨头，完美实现“三级跳”，成为仅次于摩根大通、美洲银行和花旗集团的全球第四大信用卡发卡行。

建立以借记卡为平台的个人金融服务模式；凭借牡丹灵通卡一卡多户、一卡多能的优势，加强营销渠道整合；发挥牡丹灵通卡支付结算作用，分流柜面压力。

2007年末，借记卡发卡量1、87亿张，增加858万张，年消费额4，543亿元，增长71、4%。

2007年末，银行卡发卡量突破2、1亿张，增加2，149万张。

实现银行卡业务收入45、37亿元，增长40、6%。

工商银行积极推动芯片卡的推广应用，截至2012年5月末，工商银行各类芯片卡的发行量已超过550万张，稳居国内同业首位。

其中芯片信用卡发卡量达538万张，较年初增长111万张，增幅为26%，理财金账户芯片卡等芯片借记卡发卡量近13万张。

同时，工商银行还下大力完善芯片卡受理环境，工商银行90%以上的自助机具都可以受理芯片卡，为芯片卡的进一步普及奠定了坚实的基础。

与使用磁条的传统银行卡相比，每张芯片卡都带有一颗微晶芯片，大大增加了卡片的信息存储容量，不仅能够实现普通磁条银行卡的所有金融功能，更能够为客户提供脱机交易、非接触式交易、会员管理和积分管理等个性化智能服务。

同时，芯片卡还进一步升级了防伪技术，具有更高的安全性。

工商银行是中国最早开始芯片银行卡研发的商业银行之一，在芯片卡技术研发、行业合作、发卡规模等领域长期保持行业领先地位。

早在1995年，工商银行就发行了国内首张经中国人民银行批准的智能芯片卡，2005年底发行了国内首张芯片信用卡，2009年起又在国内同业中率先开始全面推广芯片卡。

截至2010年末，工行已发行各类芯片卡900多万张，45万台POS机中95%能够受理“磁条加芯片”

在芯片卡发卡量、交易量不断增长的同时，工商银行芯片卡的应用领域也日益扩大，为居民的日常生活带来了诸多便利。

工商银行芯片卡的行业合作范围已覆盖交通管理、铁路客票、高速公路、商业联名、社保医保等各类特色领域。

通过行业合作，工商银行的多种芯片卡实现了“一卡多用”，持卡人不仅可以在消费支付中使用，更可以享受航空、铁路、公交、高速路通行、社会保障等生活服务领域的增值服务。

如2009年3月工商银行正式发行了应用于铁路系统的银行芯片卡创新产品——“广深铁路金融芯片卡”，持卡人在广深铁路乘坐“和谐号”动车组时可以“刷卡即走”，无须再排队购票和候车。

该卡面世以来即受到客户的广泛欢迎，仅一年时间就发卡10万张，消费额达到15亿。

工商银行推出的这种“一卡多能”的芯片卡将成为未来中国银行卡升级换代的方向。

2、电子银行

电子银行业务继续在渠道、产品、客户和市场品牌方面保持市场领先地位。

2007年末，已有4，013家网点建立了电子银行服务区；电子银行客户数8，096万户；交易额实现跨越式增长，达102、88万亿，增长127、5%；业务笔数占全行业务笔数37、2%，分流柜面业务作用进一步增强。

2007年企业网上银行实现交易额85、74万亿元，个人网银实现交易额4、15万亿元，分别增长133、8%和205、1%；个人与企业网上银行客户分别达到3，908万和98万户。

连续五年被美国《环球金融》杂志评选为“中国最佳个人网上银行”，并首次获得“亚洲最佳存款服务网上银行”、“全球最佳存款服务网上银行”荣誉；在“和讯”第二届“网上银行评测”中，以绝对优势获得第一名；并荣获中国金融认证中心（CFCA）2007年“中国最佳网上银行”奖项。

电话银行产品和功能不断丰富，集约化程度进一步提高。

2007年，电话银行总呼入量2、5亿通，人工接听量2，851万通。

在中国最佳呼叫中心评选中，荣获“最佳全国呼叫中心管理团队”、“最佳呼叫中心管理人”；在第四届亚太最佳呼叫中心评选中，获“中国呼叫中心特别贡献奖”。

自助设备投入持续加大，自助银行网络快速扩展。

2007年末，拥有自助银行中心4，890家，自动柜员机23，420台，自动柜员机年交易额10，696亿元，增长71、0%。

截至2008年末，工行网上银行企业客户数已达144、4万户，个人客户数突破5000万，累计达到5671万户。

2012年工行电子银行交易额超160万亿。

3、电话银行

上世纪90年代，工行就在全国率先推出了统一的电话银行服务，并成功树立了工行电话银行的良好服务形象。

工商银行的95588客服热线  ，服务广大对公和对私客户。

市民无论何时何地，只需拨打就可通过身边的电话，轻松享受到银行一系列方便、快捷、365天每天24小时的全天候金融服务。

解答营业的网点及营业时间。

解答电话银行及网上银行的相关业务。

解答信用卡业务咨询。

解答求决类咨询。

工行电话银行不仅业务种类繁多，功能强大，而且具有鲜明的时代特征和超群的科技优势。

使用简单，操作便利：

工行电话银行将自动语音服务与人工接听服务有机结合在一起，您只需通过电话按键操作，就可享受自助语音服务和温馨人工服务的完美统一。

手续简便，功能强大：

工行电话银行申办方便，您只须携带本人有效证件及工行存折或银行卡到网点就可办理开户申请手续，享受账户管理的方便和投资理财的高效服务。

成本低廉，安全可靠：

工行电话银行可以办理柜面及网上大部分业务，既节省时间，又降低成本。

同时，工行采用最先进的计算机电话集成技术，让您用得安心，用得放心。

号码统一，全国漫游：

工行电话银行在内地各省市的服务号码均为95588，在香港为21895588。

选择异地漫游，即可漫游回居住地区的电话银行，使您无需再承担长途电话费用。

①柜面注册：

您只要携带本人有效身份证件及本地工行银行卡到网点办理，填写《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》开通电话银行。

②电话自助注册：

您只要拥有工行银行卡及活期存折，即可通过95588语音提示或人工服务自助申请注册电话银行。

六、第三方业务

1、黄金投资项目

“工行金”是由中国工商银行推出的现货黄金品种。

工行金运用电子商务信息技术为中国境内贵金属的合法生产经营和销售提供服务，并以银行对资金实行存管，利用电子商务平台，通过互联网直接在线报价、配对，以网上销售、电子购物的方式实现网上订货、回购业务。

“工行金”采用全天不间断报价交易买卖，价格参照国际黄金价格。

“工行金”交易过程中资金采用中国工商银行资金存管，工行全国21000家网点资金托管。

保障您的资金安全，让您在交易中无后顾之忧。

国内贵金属行业在经历了2010至2011年的高速发展之后，

市场开始出现了很多不合法、不正规的山寨交易所，造成大量投资者上当受骗，资金流失。

据工商调查光从被查到的一些“黑平台”就拥有客户五千万之多，因此可看出国内黄金投资市场正火。

刚刚经历了黄金交易行业大洗牌之后，许多代理商和客户陷入了迷茫阶段，不知如何投资，如何选择。

正所谓“山重水复疑无路，柳暗花明工行金”，随之，通过工行支持与监管带动，工行以实物金条个人账户贵金属交易业务与从事黄金、白银投资行业中拥有雄厚财政实力，良好的社会资源，丰富管理经验的多家大型公司合作，一个拥有“正统出身”的交易平台正式产生。

该平台凭借良好的运营机制，先进的交易平台和严格的监管控制，在不久的将来必能成为贵金属行业的领军人物。

嘉祈·工行金，来之于嘉祈新成立的嘉祈贸易有限公司与中国工商银行，全称：

中国工商银行股份有限公司（IndustrialandCommercialBankofChinaLimited,ICBC），成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。

上证A股：

工商银行（601398）。

工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。

工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。

我们嘉祈贸易有限公司通过在中国工商银行批量购买工行如意金条，成为持有量最大的工行金集团，在过去短短的365天内，我们一共积存了工行如意金20G五万条，50G三万条，100G三万条，200G两万五千条，500G一千五百条，1000G一千条。

整套的工行如意金三万套。

在如此库存下，我们在此向各位展示我们过往的成就和库存，用新的销售方式以及保障客户资金安全的情况下，向大家推荐嘉祈·工行金，一个品种多样，银行出品，具有时代性的新交易模式，嘉祈·工行金。

2、理财产品

步步为赢收益递增型灵活期限人民币理财产品

个人尊利

“安享回报”套利273天人民币理财产品

东方之珠代客理财

3、个人品牌业务

个人储蓄（定期、活期、通知存款、零存整取、教育储蓄等）

个人贷款（个人经营性贷款：

私营企业主贷款、个体工商户贷款；个人消费贷款：

房屋按揭贷款、房屋担保贷款、汽车消费贷款、小额质押贷款、助学贷款等）

银行理财产品、打新股业务

代理业务（代销基金、保险、国债等业务）

个人网上银行、支付宝卡通

信用卡、借记卡

私人银行业务

沁园春·雪

北国风光，千里冰封，万里雪飘。

望长城内外， 惟余莽莽； 大河上下， 顿失滔滔。

山舞银蛇，原驰蜡象，欲与天公试比高。

须晴日，看红装素裹， 分外妖娆。

江山如此多娇，引无数英雄竞折腰。

惜秦皇汉武， 略输文采； 唐宗宋祖， 稍逊风骚。

一代天骄， 成吉思汗， 只识弯弓射大雕。

俱往矣， 数风流人物，还看今朝。

出师表

两汉：

诸葛亮

　　先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。

然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。

诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。

　　宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。

若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

　　侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：

愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。

　　将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：

愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

　　亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。

先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。

侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也

。

　　臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。

先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。

后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

　　先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。

受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。

今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。

此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。

至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

　　愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。

若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。

臣不胜受恩感激。

　　今当远离，临表涕零，不知所言。