第十七章 贷款其它业务 第一节 存单置换与单位定期存单质押.docx
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第十七章贷款其它业务第一节存单置换与单位定期存单质押
第十七章贷款其他业务
第一节存单置换与单位定期存单质押
1、基本规定
1、单位开户证实书不能作为质押的权利凭证,如单位需要质押贷款等,可以通过该交易将单位证实书置换为单位定期存单,贷款结清后再将单位定期存单更换为原证实书。
二、存单置换
(一)业务审核
录入柜员审核客户提供的“单位开户证实书”和信贷部门提供的“单位定期委托书”、“单位定期确认书”、“,其填写内容是否正确、完整。
如图:
(二)交易界面
1、录入柜员可点击“贷款业务”→“抵质押品管理”→“3805存单置换”(也可以在左上角搜索栏中输入“3805”),进入存单置换界面。
2、输入账号,回显账户状态、账户属性、户名、产品名称、金额、所属部门、现金通存通兑标志、转账通存通兑标志。
3、根据需要输入置换类型:
收回证实书启用定期存单,收回定期存单启用证实书。
4、账户属性为“正常”
(1)、系统自动判断账户属性,如果账户属性为“正常”,会联动至“止付”界面并带入账号、账户名称、产品名称、账户余额、可用余额、账户状态、凭证状态、所属网点等信息。
(2)、业务种类选择“质押止付”,回显止付类型以及止付原因,输入审批人姓名以及质押止付通知号,止付部门及摘要非必输。
点击“提交”,打印柜员交易凭证,凭证内容为一联通用凭证。
5、凭证打印后退出“止付”界面,回到“存单置换”界面。
输入原证实书号及定期存单号。
点击“提交”,提示“交易成功”并打印一联通用凭证(存单置换凭证)及一式三联定期存单凭证。
(3)会计分录
付:
表外重要空白凭证
(四)回单处理
1、客户回单
一联通用空白凭证作止付的客户回单递交给客户。
如图:
2、柜员凭证摆放
(1)录入柜员在一联通用凭证(存单置款)上加盖清讫章做“3805存单置换”交易的主凭证,一联/三联单位定期存单加盖公章、柜员名章、附件章和单位定期确认书、单位定期委托书加盖附件章都做其附件。
如图:
(2)录入柜员在一联通用凭证(止付)上都加盖清讫章做“2908止付”交易的主凭证,质押存单(国债)止付承诺书加盖附件章做其附件。
如图:
四、解除止付
(一)业务审核
1、受理审核。
录入柜员收到信贷部门提供的撤销质押存单(国债)止付承诺书、单位开户证书、单位定期存单,审核其内容是否正确、完整。
(二)业务操作
1、业务录入柜员可点击“贷款业务”→“抵质押品管理”→“3805存单置换”(也可以在左上角搜索栏中输入“3805”),进入存单置换界面。
2、根据单位开户证实书上账号输入,回车后,自动反显账户状态、户名、产品名称、金额、所属部门、现金通存通兑标志、转账通存通兑标志。
3、置换类型选择1-收回证实书启用定期存单,置换类型可选择1-收回证实书启用定期存单/2-收回定期存单启用证实书。
4、点击原证实书号,系统自动联动“2909解除止付”交易的,自动反显止付单位的账号、户名、产品名称、所属网点。
5、输入止付编号、自动回显止付日期、业务种类、止付类型、止付金额、止付部门。
6、输入审批人姓名,点击“提交”并打印一联通用凭证(解除止付凭证)。
7、提交后,系统自动返回“3805存单置换”交易界面,输入原证实书号以及定期存单号,点击“提交”,提示“交易成功”并打印一联通用凭证(存单置换凭证)及定期存单凭证。
(三)会计分录
无
(四)回单处理
1、客户回单无
2、柜员凭证摆放
(1)录入柜员在一联通用凭证(存单置换凭证)上加盖清讫章做“3805存单置换”交易的主凭证,单位定期存单加盖清讫章、柜员名章、附件章做其附件。
如图:
(2)录入柜员在一联通用凭证(解除止付凭证)上加盖公章做“2909解除止付”交易的主凭证,撤销质押存单(国债)止付承诺书加盖附件章做其附件如图:
(五)注意事项
1、收回证实书启用定期存单,更新原证实书状态为“已置换”,存单状态更新为“正常”;收回定期存单启用证实书,原证实书状态恢复为“正常”,定期存单状态改为“关闭”。
2、“3805存单置换”“2909解止付”这两交易也可以独立分开操作。
如果在老系统开立的单位定期存单,仅操作“2909解止付”交易,就可办理单位证实书销户处理。
相关文件:
1、绍银总发[2014]168号关于印发《绍兴银行单位定期存单质押贷款管理办法》的通知
2、绍银总发[2013]246号关于印发绍兴银行单位定期存单质押贷款核算办法
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